2019年初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》题库练习试卷C卷 含答案.doc

2019年初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力题库练习试卷C卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 3、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权4、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ ）。A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露5、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书6、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持7、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A伪造货币罪B持有假币罪C变造货币罪D使用假币罪8、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权9、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈10、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券11、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度12、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。A相互监督B公平竞争C团结合作D尊重同事13、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 15、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会16、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务17、准贷记卡透支（ ）。A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期18、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收19、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会20、（ ）的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。A.资金管理B.银行账户利率风险管理C.流动性风险管理D.投融资业务管理21、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。A.6个月B.1年C.2年D.5年22、债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低23、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.依法制定和执行货币政策24、下列不属于违法行为的是（ ）。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资25、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行26、资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差27、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A.信用风险B.利率风险C.购买力风险D.流动性风险28、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（ ）原则。A尊重同事B公平对待C授信尽职D礼貌服务29、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 30、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销31、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债32、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业33、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会34、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 35、以下关于消费投资的说法，不正确的是（ ）。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中36、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（ ）。A.价值形式 B.内在价值 C.转换价值 D.使用价值 37、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化38、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价40、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金41、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督42、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划43、依照贷款通则的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定。复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员44、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（ ）。A.该金融机构收入低B.该金融机构为非法设立C.该金融机构资本利润率低于同行业水平D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益45、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）。A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格47、下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）。A.中国农业发展银行成立于l994年11月B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D.提供对外担保是中国进出口银行的业务48、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩49、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书50、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据51、合同撤销权的行使范围是（ ）。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）。A个体工商户B合伙企业合伙人C个人独资企业投资人D有限公司法人代表53、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款54、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展55、完全竞争的行业的根本特点是（ ）。A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 56、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下57、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守监督规避的是（ ）。A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定58、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低59、企业债券的管理机构是（ ）。A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会60、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、根据银行业从业人员职业操守，银行从业人员应当（ ）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、根据金融许可证管理办法，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（ ）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。A.15B.30C.60D.9064、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（ ）。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露65、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务66、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行67、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行68、合同生效主要是（ ）问题。A.法律评价 B.事实 C.民事 D.行政责任 69、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。A.净出口 B.进口C.投资 D.消费 70、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。A客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B提醒客户留意合约中的免责条款C根据客户需要推荐合适的产品D分别从利弊两个方面介绍产品71、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险72、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款73、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的74、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。A.正序B.倒序C.分时D.分段75、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（ ）。A.金融危机包括了经济危机B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大76、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债78、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.20D.3079、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）。A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同82、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票83、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2084、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场85、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支86、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元87、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响88、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明89、巴塞尔委员会于（ ）正式发表了巴塞尔新资本协议。A：2004 年 6 月B：2005 年 6 月C：2006 年 6 月D：2007 年 6 月90、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.正确理解法律禁止性规定B.按照法律规定办理业务C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款D.报告客户违反了法律禁止性规定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换2、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险3、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户4、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督5、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则6、银行从业人员的从业准则包括（ ）。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职7、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同8、下列不属于银监会职责的有（ ）。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场9、根据担保法规定，可以质押的包括（ ）。A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.汇票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票10、商业银行是指能够（ ）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务11、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答12、单位活期存款账户包括（ ）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户E通知存款账户13、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准14、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施15、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告16、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（ ）。A化解资产风险B规避资产风险C化解和规避负债风险D最大限度地减少损失E规避负债风险17、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构18、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪19、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）。A勤勉尽职B诚实信用C礼貌周到D态度稳重E衣着得体20、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）。A.企业法人 B.社会团体法人 C.事业单位法人 D.合伙法人 E.机关法人21、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（ ）。A某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理22、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务23、商业银行授信的原则包括（ ）。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则24、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金25、导致公司破产的情况有（ ）。A.公司亏损B.公司不能清偿到期债务C.公司因解散而清算，资不抵债D.公司转移财产E.公司依法被撤销26、优先股票享有得主要权利有（ ）。A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权27、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用28、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模29、常见的洗钱方式包括（ ）。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司30、严格意义上，金融衍生品包括（ ）。A:远期B:期货C:期权D:互换E:各种票据31、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款32、民事法律行为的特征包括（ ）。A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止33、要约不可撤销的情形有（ ）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后34、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施35、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平36、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（ ）。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置37、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库38、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争39、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险40、市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误2、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误6、（ ）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。A正确B错误7、（ ）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。A.正确B.错误8、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错9、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。 A.对B.错12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、【正确答案】A3、D4、答案:B5、B6、A7、C8、A9、D10、A11、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。12、C13、C14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=99.5(万元)。15、B16、【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前对债权人可以拒绝承担保证责任。17、答案:A18、A19、C20、 A【解析】资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。故本题选A。21、【答案】C【解析】保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。22、B23、D24、D25、B26、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。27、C28、A29、【正确答案】D30、A31、D32、【答案】C33、C34、D35、D36