银行业相关法律法规（五至九章）.doc

第二篇银行业相关法律法规 （五至九章）（一）单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1中国人民银行法修正案于（）通过。A.1995年3月18日B.2001年12月27日C.2003年12月27日D.2005年3月18日2就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是（）。A中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B中国人民银行开始行使反洗钱的职能C中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D中国人民银行开始行使直接检查监督权3银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A.1年B.2年C.3年D.5年4银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A停止其营业B限制其所有业务C终止其法人资格D没收其所有资产5行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A开除处分B刑事处分C行政制裁措施D撤职处分6行政处罚（）A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D只针对公民，不针对法人7暂扣或者吊销执照属于（）A刑事制裁B行政处分C行政处罚D追究民事责任8银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。A国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C地方政府D当地公安部门9对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A中国人民银行B地方政府C纪检部门D银行业监督管理机构负责人10金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例11建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心12反洗钱法自（）起施行。A.2006年1月1日B.2006年6月1日C.2007年1月1日D.2007年6月1日13中国反洗钱监测分析中心由（）设立。A中国银行业监督管理委员会B财政部C中国人民银行D国家外汇管理局14中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告15以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（）。A金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录D金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度16国务院反洗钱行政主管部门是（）。A中国银行业监督管理委员会B中国保险监督管理委员会C中国证券监督管理委员会D中国人民银行17有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人18金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（）起施行。A.2001年3月1日B.2003年3月1日C.2005年3月1日D.2007年3月1日19金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C其他不依法履行职责的行为D按照规定建立反洗钱内部控制制度20下列属于大额交易的是（）。A一笔25万元人民币的现金汇款B当日累计支取人民币18万元C个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账21（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A反洗钱法B银行业监督管理法C金融机构反洗钱规定D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法22监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A股东B董事、高级管理人员C普通工作人员D客户23商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。A商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息24人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相25公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A省级（含）以上B市级（含）以上C县级（含）以上D镇级（含）以上26商业银行冻结单位存款的期限不超过（）A.1周B.2周C.1个月D.6个月27关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息28存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A要约邀请B要约C承诺D合同29存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。A要约邀请B要约C承诺D合同30由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A客户制定的格式合同B客户与存款机构协商的格式合同C存款机构制定的格式合同D口头形式31借款人的义务不包括（）。A按照借款合同约定用途使用贷款B按借款合同约定及时清偿贷款本息C接受借款合同以外的附加条件D依法如实提供贷款人要求的资料32贷款人的权利不包括（）A要求借款人提供与借款有关的资料B自主决定贷款利率的区间C了解借款人的生产经营活动D根据借款人的条件，决定贷款金额33贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。A借款人B原担保人C贷款人D人民法院34债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担A债权人B债务人C担保人D人民法院35在贷款合同中，撤销权的行使范围（）A以债务人的所有债务为限B以债务人能够承担的债务为限C以债权人的债权为限D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限36商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000B.2002C.2004D.200737以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结38借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A要求保证人归还贷款本金B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D扣押保证人财产39实践中最常见的利率违规行为是（）。A银行以高于法定利率吸收存款的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为40商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A不得低于75B不得高于75C不得低于25D不得高于2541商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）A商业银行董事B商业银行管理人员所投资的公司C与该银行有结算业务的客户D商业银行信贷人员的近亲属42根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）A清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息B清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用43A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。AA公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示BA公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对CB银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动DB银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务44下列选项中，不属于企业法人的是（）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司45张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A张某承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某与王某均不承担民事责任46关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能47根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B被撤销的民事行为，从行为开始起无效C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D显失公平的民事行为无效48平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。A承诺B民事行为C票据D合同49根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同50合同成立需要具备要约和（）阶段A执行B承诺C协商D登记51关于合同成立条件的错误表述是（）。A承诺生效时合同成立B双方当事人订立合同必须是依法进行的C当事人必须就合同的主要条款协商一致D合同的成立不必须具备要约和承诺阶段52下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A公司法允许公司资本的分批缴纳B股票发行价格不得高于票面金额C非货币出资不得高估作价D公司资本不得任意变更53下列有限责任公司股东人数不符合公司法规定的（）。Al个法人B.1个自然人C.30个自然人D.30个自然人和30个法人54根据公司法的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。A都是企业法人B有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D都必须依法制定公司章程55根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A资产收益B选择管理者C批准破产D参与重大决策56根据公司法的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（）。A在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额B在公司登记机关登记的实收股本总额C在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额D在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额57根据公司法的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（）。A股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金B资本公积金可用于弥补公司亏损C公积金可用于扩大公司生产经营D公积金可转为公司资本58根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）A公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任B公司营业执照签发日期为公司成日期C公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保D有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元59现行的破产法自（）年6月1日起施行，原1986年通过的破产法（试行）同时废止。A.1990B.1995C.2005D.200760在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（）。A债权人会议B破产公司股东会（股东大会）C破产公司董事会D人民法院61破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A三十日内B最短三十日，最长三个月C最短三个月，最长六个月D随时申报62破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A免偿部分债务B重整C和解D破产清算63A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元64）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A中央银行票据B商业汇票C本票D银行汇票65根据票据法的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A出票人B背书人C保证人D承兑人66根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。A背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为B以背书转让的汇票，背书应当连续C背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责67根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款68下列不属于票据法中所指的票据的是（）。A汇票B本票C发票D支票69担保法于（）年通过并实施。A.1993B.1995C.1997D.199970根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B土地所有权可以抵押C债权消灭，抵押权继续存在D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产71以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。A合同签订之日B登记之日C登记之日后一日D合同中约定之日72商业银行在贷款业务中，（）。A可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款D可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款73根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D某企业以高利率向职工借款，用于公司经营74以下哪种行为是触犯刑法的有关规定的？（）A商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B使用作废的信用证C村镇银行经批准吸收公众存款D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体75下列行为没有违法的是（）。A某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B收买他人信用卡信息资料C银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资76伪造货币罪侵犯的客体是（）。A购买假币者B金融机构C货币D国家货币管理制度77下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A金融犯罪的主观方面不一定是故意B金融犯罪不一定以非法占有为目的C金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D金融犯罪的主体违反了金融管理法规78擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准人管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度79贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A本机构他人的财物B其他机构他人的财物C公共财物D以上都对80下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A受贿罪B票据诈骗罪C变造货币罪D签订、履行合同失职被骗罪（二）多选题在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。A直接审批、监管金融机构B维护币值的稳定C对金融市场进行宏观调控D货币政策的制定和执行2中国人民银行对（）有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为3银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A接管B重组C撤销D依法宣告破产4刑事责任包括（）。A罚金B管制C没收财产D拘役5行政处分包括（）。A警告B撤职C记大过D降级6行政处罚的种类有（）。A警告B罚款C行政拘留D拘役7银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D停止批准增设分支机构8下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A剥夺政治权利B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D经济处罚9在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A检查人员未出示检查通知书B检查人员未出示合法证件C检查人员少于2人D检查人员多于2人10银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A要求银行按照规定报送财务报表B进人银行进行检查C与银行董事进行监督管理谈话D责令银行按照规定如实披露风险管理状况11银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果12下列关于反洗钱叙述正确的是（）。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报13洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A购买高额保险，然后低价赎回B匿名存储C控制银行D利用银行贷款掩饰犯罪收益14若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。A金融机构同业拆借B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D外国政府贷款转贷业务项下的交易15对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。A有严格的公司法B不允许建立空壳公司C有严格的公司保密法D有宽松的金融规则16常见的洗钱方式包括（）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱17授信业务包括（）。A贷款B贷款承诺C贸易融资D担保18广义的贷款法律关系包括（）。A附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C委托贷款合同法律关系D贷款合同法律关系19借款人的权利包括（）。A自主决定向第三人转让债务B按合同约定提取和使用全部贷款C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D拒绝借款合同以外的附加条件20对借款人的限制包括（）。A不得向贷款人的上级反映有关情况B不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款21以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费22根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A中国银行天津分行B中国工商银行股份有限公司C花旗银行（中国）有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处23根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益24在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权，但经过被代理人追认C代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动25根据民法通则的规定，代理包括（）。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理26表见代理的构成要件包括（）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为27根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A民事行为能力B民事权利能力C独立的财产D名称、组织机构和场所28根据（合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A因重大误解而订立的B在订立合同时显失公平的C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D合同期限届满或超出期限29根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A对公司增加或者减少注册资本作出决议B决定公司内部管理机构的设置C执行股东会决议D制定公司的基本管理制度30根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。A修改公司章程B公司增加注册资本C公司合并、分立、解散D变更公司形式31根据公司法的规定，公司解散的原因有（）。A公司章程规定的营业期限届满B股东会或股东大会决议解散C因公司分立需要解散D依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销32某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。A财政部B国资委C中国银行业监督管理委员会D中国银行业协会33某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）。A在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产B对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销C银行发放给该企业未到期的债务视为到期D自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息34根据票据法的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被拒绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿C承兑人或者付款人被依法宣告破产D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动35票据丧失的补救措施包括（）。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼36根据担保法的规定，可以质押的权利包括（）。A汇票、本票、支票B存款单、仓单、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票37破坏金融管理秩序的行为包括（）。A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户38未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。A个人B单位C单位的直接负责的主管人员D单位的所有工作人员39金融犯罪的对象可以是（）。A社会公众B金融机构C信用证D货币40下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）A个人私设银行B企事业单位私设储蓄所C农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D商业银行在客户存款时许诺先付利息41银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A委托收款凭证B货币C汇款凭证D银行存单（三）判断题请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）2银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）3行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）4单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）5按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）6银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（）7银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）8银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（）9金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）10金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）11人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）12在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）13若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）14合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（）15经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）16贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）17商业银行法规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）18民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）19合同法规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）20合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）21合同法规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）22根据公司法的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）23根据公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）24以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）25票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）26物权法已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）27担保法中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（）28张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）29某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）30银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）31伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）32违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（）33在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）参考答案及答案详解（一）单选题1C2C3B4C5C6A7C8A9D10C11D12C13C14B15C16D17D18D19D20A21D22B23C24A25C26D27D28B29C30C31C32B33C34B35C36C37C38D39A40B41C42A43D44D45B46A47D48D49D50B51D52B53D54C55C56B57B58C59D60A61B62A63C64B65A66D67C68C69B70D71B72B73A74B75D76D77A78B79C80D（二）多选题1BCD2ABCD3ABCD4ABCD5ABCD6ABC7ABCD8A9ABC10ABCD11ABC12AC13ABCD14ACD15CD16ABCD17ABCD18ABCD19BD20BCD21ABC22BC23BCD24AD25ACD26ABCD27AB28ABC29BCD30ABCD31ABCD32C33ABCD34ABCD35ABD36ABD37AB38ABC39ABCD40ABCD41ACD（三）判断题1F2F3T4F5F6T7T8F9F10F11T12T13F14F15F16T17F18T19T20F21F22T23F24F25T26T27F28T29T30F31F32T33T答案详解（一）单选题1答案C1995年3月18日全国人大审议通过了中国人民银行法；2003年12月27日全国人大常委会审议通过了中国人民银行法修正案。（第154155页）2答案C中国人民银行法修正案修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。因此，直接审批金融机构属银监会的职责，故A选项错误。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点，故B选项错误。为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行保留了部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使，故D选项错误。（第155页）3答案B商业银行法第六十四条规定：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。（第158页）4答案C撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，故A、B、D选项错误。（第159页）5答案C行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。（第162页）开除、撤职都是行政处分的一种，故A、D选项错误。（第162页）刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式，故B选项错误。（第161页）6答案A刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误。行政处分是对行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一，故D选项错误。（第162页）7答案C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。（第162页）A选项中，刑事制裁的种类包括：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。（第162页）B选项中，行政处分的种类包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。（第162页）D选项中，追究民事责任不属于对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式。8答案A银行业监督管理法第四十一条规定：经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（第161页）9答案D银行业监督管理法第四十一条规定：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。（第161页）10答案C反洗钱法第十七条规定：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。11答案D根据金融机构反洗钱规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国人民银行报告分析结果；要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。（第169页）12答案C反洗钱法于2006年10月31日由全国人大常委会审议通过，2007年1月1日起施行。（第167页）13答案C中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱监测分析职责。（第169页）14答案B制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。（第167页）A、C、D选项内容均为中国反洗钱监测分析中心的职责。（第169页）15答案C反洗钱法第十九条规定，“金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构”，而不应销毁，故C选项错误。反洗钱法第十五条至第二十二条规定了金融机构反洗钱义务的主要内容。A、B、D选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可以交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。（第168页）16答案D金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。（第168页）17答案D反洗钱法第七条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。18答案D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。（第169页）19答案DA、B、C选项属于反洗钱法第三十条规定的，有关反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的违法行为。（第170171页）建立反洗钱内部控制制度是反洗钱法中对金融机构反洗钱义务的规定之一，D选项的行为符合这一规定。（第168页）20答案A金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法列举了大额交易的标准。（第169页）A选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额，为大额交易。根据教材内容，大额交易标准总结如下：单笔或当日累计额度超过交易性质交易方人民币外币现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）-20万等值1万美元单位银行账户之间200万等值20万美元转账个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间50万等值10万美元跨境交易一方为个人-等值1万美元21答案D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了一些可疑交易标准。（第169页）22答案B监管谈话的对象为金融机构董事及高级管理人员。（第160页）23答案C商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息，故C选项的行为错误。关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定商业银行对公安机关、人民法院、人民检察院符合条件和程序的查询、冻结、扣划单位存款的活动应该积极配合，故A、B选项的行为正确。商业银行法第二十九条、第三十条规定，除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划存款人的存款，故D选项的行为正确。（第174页）24答案A关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。（第175页）25答案C关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。（第174页）26答案D关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。（第175页）27答案D被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故A选项错误。被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误。（第175页）28答案B根据合同法规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺是受要约人同意要约的意思表示。（第198199页）本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。存款合同的订立也须经要约和承诺两个阶段。存款客户向存款机构提供的转帐凭证或填写的存款凭条是要约。（第180页）29答案C根据合同法规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺是受要约人同意要约的意思表示。（第198199页）本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。存款合同的订立也须经要约和承诺两个阶段。存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。（第180页）30答案C由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式，故D选项错误。（第180页）31答案C借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，故C选项错误。A、B和D选项都是借款人的义务。（第183页）32答案B我国人民币贷款利率实行上限放开、下限管理，因此贷款人无权自主决定贷款利率区间，必须根据中国人民银行规定的贷款基准利率制定本机构的贷款利率，故B选项不是贷款人的权利。（第58页）A、C和D选项都是贷款人的权利。（第184页）33答案C贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：（1）经营状况严重恶化；（2