新形式下银行存款营销途径 PPT课件

1 2020年4月11日11时35分 2016 03 新形势下的存款营销途径 2020年4月11日11时35分 2 要点 2020年4月11日11时35分 3 要点 2020年4月11日11时35分 存款实际分布与应对措施 1 网点增长 2020年4月11日11时35分 5 网点对存款的吸纳作用地域特点与主要存款来源社区银行电子渠道 有效客户流失挖掘 2020年4月11日11时35分 6 从开户到流失 0余额 平均9个月 客户越小流失天数越短一个账户更易流失 2个账户以上比一个账户流失降低1倍余额100元以上流失下降4倍每月交易4笔比无交易流失下降3倍最近月份有交易比无交易流失率下降1倍存款连续3个月下降10 的客户最易流失国际结算客户流失率低 小企业无贷户流失挖掘 2020年4月11日11时35分 7 流失率36 5 时点存款100万以上相对安全 连续3个月低于100万 流失率高于全行平均近3个月交易笔数低于25笔 每月交易不足10笔 流失率高于全行平均近半年单笔入账小于30万 流失率大于全行平均近半年累计入账最大值小于100万 流失率大于全行平均 没结算往来客户最易流失产品使用小于等于6个 流失可能性大于全行平均多开一个账户流失率下降1倍 储蓄营销 2020年4月11日11时35分 2020年4月11日11时35分 9 家庭金融服务的种类 2020年4月11日11时35分 10 小区金融基本功能 一个客户 一个账户 多个产品 一站式服务 账户变动实时掌控 2 关系营销派生存款 2020年4月11日11时35分 11 拉关系挖人存款费用率无贷户 3 授信业务派生存款 2020年4月11日11时35分 12 表内派生表外派生 以贷引存 贷 与 引 流贷 贸融化 担保弱化与现金流控制强化 以贷引存 2020年4月11日11时35分 13 谈回报捆绑营销结算表内转表外流贷转贸融内保外贷链式资金整合存单质押 足额保证金支持重点项目 争取机构存款以存定贷公私联动 4 结算派生 2020年4月11日11时35分 14 传统结算国际结算跨境结算电子银行第三方支付结算 信贷 理财捆绑营销策略结算业务流程优化 新兴的交易银行业务体系 结算解决方案 2020年4月11日11时35分 16 行业资金结算链式营销连锁商业资金结算交易银行大行与中小银行的结算营销特点 2020年4月11日11时35分 17 对公 对私理财业务负债业务理财化理财客户VIP服务信贷 结算 理财捆绑与信用积累 5 理财业务 6 代理业务派生存款 2020年4月11日11时35分 18 代理归集类业务是顺应转型的重点业务代理收付款网通类业务园区IC卡承销 托管 资金募集类业务吸存 7 机构客户 2020年4月11日11时35分 19 政府学校医院基金 8 同业派生 2020年4月11日11时35分 20 同业资金在流转过程中的性质转换商业银行与投资银行合作商业银行与政策性银行合作银行与非银行金融机构合作预上市企业营销中小企业上市通 吸存工具创新与变迁 2020年4月11日11时35分 21 分流形势 关系 专业 因素分析 2020年4月11日11时35分 2020年4月11日11时35分 23 七不准受托支付贷款转保证金商票贴现转保证金 自开自贴 存款 虚增 存款管理 1 外延策略 2020年4月11日11时35分 24 2 内生策略 激励机制业务整合服务创新 人才策略机构扩张科技投入 促进对公存款的重点措施 2020年4月11日11时35分 25 2020年4月11日11时35分 26 年度营销的工作节奏 冲1 稳2 调3 储4 2020年4月11日11时35分 27 要点 利率市场化的基本应对思路 息差收窄 增加中收 保持 提升息差 轻型银行 投行化 交易化 客群分类攻略 小微化 差异化 精准化 轻型银行 2020年4月11日11时35分 29 轻型资产轻型渠道轻型管理 2020 4 11 30 大客户需求 2020 4 11 大客户机会 主体 平台 上游 下游 子公司 投融资 理财 交易银行 公私联动 主体需求 平台需求 客户需求 融资需求 交易需求 债务融资 股权融资 结构化融资 现金管理 财富管理 跨境交易 薪酬管理 供应链管理 银行产品整合趋势 大中型客户解决方案设计 两步走 关系 专业融资 融智敲门砖的大与小中收 低成本存款主体市场 平台市场组织与效率 大客户金融服务策略 2020年4月11日11时35分 35 产品组合与方案定制 小企业集群市场 商圈 M 1 N 产业集群 平台 显性商圈 隐性商圈 本地核心 异地核心 商会 协会 电商平台 精细化的市场细分 产业金融地图 小企业现金流控制 网链吸纳封闭归集存贷挂钩账户管理分期还款 2020年4月11日11时35分 38 2020年4月11日11时35分 39 要点 2020年4月11日11时35分 40 发展趋势对吸存的影响 2020年4月11日11时35分 41 2020年4月11日11时35分 新趋势下的重点业务 几种重要资金留存方式 资金封闭归集流量沉淀累积资金专项监管存款属性转换资金流向管理 2020年4月11日11时35分 43 资金封闭 2020年4月11日11时35分 44 贸易资金封闭产业链资金封闭现金管理小微现金流控制 2020年4月11日11时35分 45 供应链客户资金封闭管理特点 封闭效应累积效应放大效应蓄池效应延伸效应 2020年4月11日11时35分 46 存货质押资金封闭特点 以款赎货补充速度滚动开票 2020年4月11日11时35分 47 预付款融资资金封闭特点 封闭支付提货单管理到货质押封闭回笼批量预付 2020年4月11日11时35分 48 应收账款资金封闭特点 全部转让账户管理账户变更对账制度票据管理岗位设置 沉淀积累 2020年4月11日11时35分 49 交易保证金风险备付金票据池结算积分 业务监管 2020年4月11日11时35分 50 保险资金托管投资基金托管 非证券投资类基金托管 包括产业投资基金 私募股权基金 公益性基金等 交易资金托管 电子商务 大宗商品交易 房地产交易 股权交易等资金托管 信托理财资金托管 项目投资类信托计划资金托管及其对项目方的服务延伸 第三方支付备付金托管 人行批准的第三方支付机构 投资对象营销 性质转换 2020年4