XXX投资担保有限公司业务手册2.doc

XXX投资担保有限公司业务手册(2)目录第一篇 基础业务篇第一章 融资贷款第一节 不动产资本交换 A类产品 个人房产抵押借款 B类产品 企业房产抵押贷款 C类产品 预售房回购借款第二节 动产资本交换 A类产品车辆抵押/质押借款第三节 银行贷款 A类产品 银行担保贷款 B类产品 银行委托贷款第二章 投资理财第一节 双赢理财第二节 休闲理财第三章 银行票据贴现业务第四章 其他担保产品A类产品 财产保全担保B类产品 合同履约担保C类产品 承兑汇票担保第二篇 市场开发篇第一章 融资贷款客户开发第二章 投资理财客户开发第三篇 客户管理篇第一章 投资理财客户管理第二章 融资贷款客户管理第四篇 担保业务常识及背景资料篇（金融 法律 房地产 汽车等知识）第一章 金融相关知识第二章 法律相关知识第三章 房地产相关知识第四章 汽车业相关知识第五章 市场营销知识公司简介：1、 公司成立的背景1. 行业政策：党的十六届三中全会提出要“大力发展资本和其他要素市场”和“进一步功过和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济发展”指明了非公有制经济发展离不开资本要素的支持。由于非公经济发展遇到的瓶颈之一是“融资难”。 胡锦涛总书记在党的十七大上明确提出“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重”这无疑是对民间金融巨大的推动。 国务院已在审议央行草拟的放贷人条例，拟将“民间金融”阳光化，个人有望从事放贷业务，民间信贷最大的助力对象是中小企业。在金融危机的大背景下，民间金融作为解决中小企业融资难题的重要手段，将发展成一种不可替代的生产力！2市场规模： 目前，我国民间信贷规模近8000亿元，民间融资规模占正规途径融资规模比重平均达到了28.07%，全国闲置资金更是多达9000亿元。作为银行资金供给的重要补充，民间借贷已经成为金融体系不可或缺的组成部分。3.市场需求：a.产业发展需要：从民间借贷资金的分布看，此前民间借贷主要集中在经济比较活跃的地区，产业的发展和投资创造了大量的融资需求。b.经济波动需求：在宏观经济波动的情况下，部分行业出现的丰厚利润吸引了大量民间资金的涌入。c.经济应急需求：企业和私营业主在经营过程中出现的急需资金的状况，创造了巨大的需求。d.家庭不可预料的短期资金需求e投资创业需求：目前，资金短缺是个人创业的最大瓶颈，民间信贷业的发展能够解决大量投资创业者的资金需求。f.基金金融机构：服务面窄，信贷满足率低。4.市场供给面： 城乡居民闲置资金多，投资渠道少，为民间借贷提供了资金来源，部分居民选择获利较高的民间借贷，一些巨富，也将资金投向民间融资市场。这些都为民间融资提供了充裕的资金来源。第一篇基础业务篇第一章 融资贷款第一节 不动产资本交换A类产品 个人房产抵押借款一 贷款对象：本市居民（不限于本市户口）二 贷款性质：个人房产抵押贷款三 贷款条件 1、借款人：借款人为本市居民、在本市居住两年以上，借款人及抵押人年龄不超过65岁，身体健康。 2、抵押房产：有可供抵押的本市的房产（自己或他人的），抵押房产为个人名下各类可抵押房产（自建房，工业厂房及商场摊位无房产证的除外），房龄20年以内。抵押房产产权清晰，无任何法律纠纷。 3、借款用途：合理的借款用途 4、还款来源：稳定足够的还款来源四 额度、期限、 还款方式 1、额度：最高贷款额为房产评估值的80% 2、期限：12个月以内 3、还款方式：按月付息、一次或分次还本（具体情况视还款能力而定）、最高单次还款不超过40万五 担保模型 个人借款，配偶保证；产权人夫妇名下房产抵押；非产权人借款由产权人夫妇提供担保；留置抵押房产证原件；B类产品 企业房产抵押贷款一 贷款对象：注册地在本市的企业二 贷款性质：企业名下房产抵押贷款三 贷款条件： 1、抵押房产条件（1）、整层或者整栋楼土地证、房产证齐全；（2）、商业用房有规划的专用通道；（3）、整栋入住率70%以上，由第三方管理；（4）、配套设施齐备，合理，运转正常；（5）、没有其他影响变现的因素；（6）、抵押房产产权清晰；（7）、抵押房产位于本市区内2、合理的借款用途；3、稳定足够的还款来源；四 额度 期限、还款方式 1、额度：最高为房产评估值的70% 2、期限：12个月以内 3、还款方式：按月付息、一次或分次还本（具体情况视还款能力而定）五 贷款担保模型 1、法人代表、实际控制人个人名义贷款，企业名下房产抵押； 2、必要时追加的其他担保措施；六 抵押借款担保业务流程咨询洽谈贷款业务提交相关个人及公司资料 贷款资信调查看房评估签署借款合同双方到公证处公证借款合同去房管局办理房产抵押登记转账放款还款 解除抵押第一步：提交所需证件抵押借款人（自然人）需提供的证件：1、 房地产权证或房屋所有权证，土地使用权证；2、 借款人身份证，户口簿；3、 婚姻证明证件（借款人根据自身情况准备相应证件）3.1单身证明 户籍所在地民政局出具至今未婚的证明 共1份3.2结婚证明 结婚证、配偶的身份证、户籍簿 共3份3.3离婚证明 户籍所在地民政局出具离婚后至今未婚的证明 共1份 A如所用于抵押的不动产属夫妻婚前共有财产，还需提供相关的财产分割证明第二步：看房评估汇鑫源担保将委托专业评估机构对抵押物进行实地评估，根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向、建成年份、装修规格等预估其大约价值，并以抵押物预估价值作为借款依据。第三步：签署借款合同如果借款人（出资人）与我公司谈妥一切事项后，即可签署协议书。请您在签协议之前，仔细阅读合同中的每一条款，不要漏过任何一个细节。以后若有任何纠纷，此协议都会作为法律依据。第四步：公证借款人（夫妻双方）与出资人须一同到场，共同签署借款合同。第五步：抵押由汇鑫源担保公司人员协助借款人与出资人到相关部门办理相关登记手续；（1） 以房产作为抵押的，到房管局办理；（2） 以地产作为抵押的，到土地管理局办理；第六步：放款在一切手续都办理妥当之后，出资人将资金注入借款人的银行账户。第七步：还款解押在借款人还清出资人借出的所有资金后，在汇鑫源担保工作人员的协同下，三方去房产管理局办理解除抵押的相关手续。至此，此笔业务完成。七 贷款相关费率项目及标准（一）投融资费率表（现房抵押产品使用）金额 季度100万以下大于等于100万小于300万大于等于300万一季度（1、2、3）1.0%1.05%1.1%二季度（4、5、6）1.05%1.1%1.15%三季度（7、8、9）1.1%1.15%1.2%四季度（10、11、12）1.15%1.2%1.25%备注：折合年利率12%15%（2） 担保费率表三个月六个月九个月一年担保费率3%4%5%6%（3） 保证金保证金费率2%注：保证金到期后，若到期本金和利息无逾期则全额退还，若逾期则按当期应还金额的日千分之五计算，扣减逾期违约金。（4） 代收项目及费率 1.评估费=房产评估值3，最低300元，评估公司收取。 2.公证费=借款额3，最低200元，公证处收取。 3.抵押费=抵押登记费（80/550）+权证费（借款额1）+印花税（借款额0.1），房管局收取八 借款人所需资料借款人资料个人证件公司基本资料公司证件1.借款人及配偶身份证1营业执照副本2.借款人及配偶户口本2税务登记证副本3.借款人婚姻证明3组织机构代码证4.借款人房产证4经营资质证件5.借款人其他资产证明5工商局备案得的公司章程6.借款人及配偶近照各一张6法人资格代表担保人资料1担保人（抵押人)及配偶户口本7贷款卡及贷款记录2担保人（抵押人）及配偶户口本用途借款用途证明（购销合同）3担保人（抵押人）及配偶婚姻证明还款能力1近三个月税票4.担保人（抵押人）住址房产证2近3个月内部财务报表5.担保人（抵押人）及配偶两寸照片3上年度财报表4近6个月银行对账单5个人近3个月卡折明细6固定资产清单7债权债务清单8公司经营场所租赁合同（自有提供证明）九 二次抵押贷款 按揭房或者已做过抵押的房产不能办理二次抵押贷款 1解决方法 房主先偿还银行贷款或债权人债务，房产解押完后再次来公司办理抵押贷款 2 由本公司先行垫付归还债务，房产解押完后再次向银行或本公司申请抵押贷款，垫资费按垫资额的日千分之三计算。十 相关合同 1 委托担保借款书 2 借款合同 3 抵押合同 4 联合理财协议 5 担保函 6 还款计划书 7 收益说明书 8 收据C类产品 预售房回购借款一 预售房回购产品定义 预售房回购是房地产开发商通过把已经建好并取得房管局商品房预售许可证但尚未出售的房产，以市场价的30%50%低价出售给投资理财客户，并约定到期时以出售价回购回去，并支付约定利息的融资借款行为。此行为目的在于借款补充企业流动资金而非真正想买房。二 产品操作流程 在房管局备案下与开发商签订商品房买卖合同 与开发商签订商品房回购合同 开发商为出资方签订收据 汇鑫源担保公司为其提供担保 开发商按约定按时付息或提前付息 到期还款、双方去房管局解除买卖合同三 产品特性 1 安全 对房产拥有所有权 专业担保公司担保 2 高收益 月息1.5%2.5% 3 稳定 月月付息或提前付息四 开发商贷款条件 1 公司资料齐全（营业执照、税务登记证、组织结构代码证、行业许可证等），无法律纠纷 2 五证齐全（土地使用证、建筑用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证） 3 项目位置优越、没有抵押，工程进度比较成型 4 回购价格为市场的3到5折五 借贷双方所签合同1 商品房买卖合同 2 商品房回购合同 3 商品房回购补充协议 4 联合理财协议书 5 担保函 6 还款计划书 7 收益说明书 8 收据第2节 动产资本交换 A类产品 车辆/质押产品一 借款利率表月 数 金 额20万以下大于等于20万小于40万大于等于40万A（1、2、3）1.0%1.05%1.1%B（4、5、6）1.05%1.1%1.15%C（7、8、9）1.1%1.15%1.2%D（10、11、12）1.15%1.2%1.25%折合年利率为12%15%二 担保费率表三个月六个月九个月一年担保费率3%4%5%6%三 保证金费率保证金费率2%注：保证金到期后，若到期本金和利息无逾期则全额退还，若逾期则按当期应还金额的日千分之五计算，扣减逾期违约金。四 所需资料；备注：保险包括（交强险、车损险、划痕险、单玻险、盗抢险、不计免赔险）借款人资料个人证件公司基本资料公司证件1.借款人及配偶身份证1营业执照副本2.借款人及配偶户口本2税务登记证副本3.借款人婚姻证明3组织机构代码证4.借款人房产证4经营资质证件5.借款人其他资产证明5工商局备案得的公司章程6.借款人及配偶近照各一张6法人资格代表担保人资料1担保人（抵押人)及配偶户口本7贷款卡及贷款记录2担保人（抵押人）及配偶户口本用途借款用途证明（购销合同）3担保人（抵押人）及配偶婚姻证明还款能力资料1近三个月税票4.担保人（抵押人）住址房产证2近3个月内部财务报表5.担保人（抵押人）及配偶两寸照片3上年度财报表4近6个月银行对账单5个人近3个月卡折明细6固定资产清单7债权债务清单8公司经营场所租赁合同（自有提供证明）附件合同：车辆抵/质押贷款合同五 车辆质押贷款流程验证车辆及证件、评估签署借款合同签署抵/质押合同办理抵/质押登记交付车辆及证件放款第3节 银行贷款A类产品 银行担保贷款一 银行担保贷款定义当贷款客户不满足银行贷款条件无法融资的情况下，在专业的担保公司担保之下使得贷款客户资信等级得以提升，从而达到银行的贷款条件，贷款得以审批通过并得到款项的过程。二 银行贷款条件 1、借款人：借款人为本市居民、在本市居住两年以上，借款人及抵押人年龄不超过65岁，身体健康。 2、抵押房产：有可供抵押的西安市内的房产，抵押房产为个人名下各类可抵押房产（自建房，工业厂房及商场摊位无房产证的除外），房龄15年以内。抵押房产产权清晰，无任何法律纠纷。 3、借款用途：合理的借款用途 4、还款来源：合理的借款用途三 额度、期限、还款方式 1、额度：最高贷款额为房产评估值得50% 2、期限：1至10年 3、还款方式：按月付息、一次或分次还本（具体情况视还款能力而定）四 贷款流程咨询洽谈贷款业务提交相关个人及公司资料贷前资信调查担保公司出具担保函签署借款合同去房管局办理房产抵押登记转账放款还款 解除抵押五 所需资料各银行所需资料不同。六 风险承担比例 1 担保公司赔偿70% 2 银行自负30%七 注意事项 需要和相关银行洽谈合作此担保业务 得到银行的认可八 担保费：收费标准根据当地发展水平和实际环境而定，一般范围在2%4%之间。九 相关合同见附件 B类产品 银行委托贷款一 银行委托贷款定义 指的是本公司利用自己专业的贷款团队和银行良好的合作关系，为融资客户方便快捷 低成本的筹措到急需资金的过程。二 操作流程 咨询洽谈贷款业务提交相关个人及公司资料银行贷前资信调查 评估房产签署借款合同去房管局办理房产抵押登记转账放款还款 解除抵押三 所需资料1.借款人及配偶身份证1营业执照副本2.借款人及配偶户口本2税务登记证副本3.借款人婚姻证明3组织机构代码证4.借款人房产证4经营资质证件5.借款人其他资产证明5工商局备案得的公司章程6.借款人及配偶近照各一张6法人资格代表1担保人（抵押人)及配偶户口本7贷款卡及贷款记录担保人资料2担保人（抵押人）及配偶户口本借款用途证明（购销合同）3担保人（抵押人）及配偶婚姻证明用途1近三个月税票4.担保人（抵押人）住址房产证还款能力资料2近3个月内部财务报表5.担保人（抵押人）及配偶两寸照片3上年度财报表4近6个月银行对账单5个人近3个月卡折明细6固定资产清单7债权债务清单8公司经营场所租赁合同（自有提供证明）四 所需费用 1.评估费=房产评估值3，最低300元，评估公司收取。 2.抵押费=抵押登记费（80/550）+权证费（借款额1）+印花税（借款额0.1），房管局收取 3.中介服务费=贷款额费率（费率标准根据当地发展水平和实际环境而定，一般范围在1%3%之间），担保公司收取 4.相关合同见附件第2章 投资理财第1节 双赢理财一 双赢理财定义 汇鑫源担保公司提供担保的平台，通过采用融资方不动产抵押或动产质押+公证处公证+汇鑫源担保（三个工作日内无条件代偿）三重保障为投资方的资金安全做保证，不仅可以让投资方的闲散资金盘活，还可以让钱在短期内生更多的钱，这是一种全新的理财模式。具有零风险，高收益，省时省心，利人利己的特点。二 投资操作流程咨询洽谈预约登记签署借款合同并公证 抵押放款到期收回借款 再次投资 循环理财三 产品特性1 安全 对房产或车辆拥有处置权 专业担保公司做担保2 高收益 年收益率12%18%3 稳定 月月付息或提前付息四 投资理财条件1 具有法律上认可的民事行为能力2 资金来源合法 五万元起3 年龄在七十岁以内第二节 休闲理财一 休闲理财定义 汇鑫源担保完善的理财平台及全程的跟踪服务为投资者创造与亲朋好友私下拆借的合理环境，投资客户无需亲自完善借款的各项事宜，无需为资金的监控费神，更无需为资金的安全担心，我们汇鑫源担保专业的团队，完善的跟踪服务，让您在品茶，娱乐中理财。汇鑫源担保提供的抵押+担保+公证的三重保障模式为您的资金安全做了有力的庇护，避免了亲朋好友之间因此而产生的矛盾，我们重在打造休闲理财和投资融资客户之间和谐共赢的理财理念。二 产品特性1 安全 房产或车辆拥有处置权 朋友间的亲密关系和信任 专业担保公司做担保2 高收益 年收益率12%18%3 稳定 月月付息或提前付息三 投资理财条件1 具有法律上认可的民事行为能力2 资金来源合法 五万元起 3 年龄在七十岁以内四 投资操作流程咨询洽谈预约登记签署借款合同并公证 抵押放款到期收回借款 再次投资 循环理财第3章 银行票据贴现业务一 票据贴现概述企业为了资金周转需要，可将受让持有的银行承兑汇票贴现。贴现业务可以在银行进行，也可以在有资质的非银行机构进行。一般而言。贴现业务主要受银行承兑汇票贴现率、贴现业务办理时间、出票金额大小、出票行等因素的影响。贴现客户可以根据自身实际需要进行选择。贴现业务与银行承兑汇票贴现率密切相关。贴现利差作为银行中间业务收入的一个重要组成部分，各商业银行都相当重视，用有竞争力的贴现利率吸引客户，是市场制胜的重要手段。资金周转是企业生存的命脉，贴现业务一个重要的考量指标就是办理时间。银行办理贴现业务时，会有审查跟单资料等一列程序，无形中使得办理时间延长，影响贴现业务放款速度。而一些非银行贴现机构就充分发挥积极灵活的优势，通过查询、验票真伪后15分钟就可以将贴现资金汇入企业对公账户，受到广泛好评。办理银行承兑汇票贴现业务，从流程来讲基本一致。银行为在相同时间产生更多的利率，往往优先受理金额较大贴现业务，广大中小企业受让的票据金额因为金额小而被拒绝贴现的情况不在少数。陕西汇鑫源投资担保有限公司为解决中小企业贴现难得困扰，对于及时是农村信用社承兑的、出票金额50万元以下的银行承兑汇票也予以贴现。二 票据贴现与银行贷款的区别银行的票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。1. 贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低。2. 客户可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。3. 票据贴现与一般贷款相比有如下特点：（1） 信用关系涉及的当事人不同。一般贷款涉及银行、出借人、保证人之间的关系。票据贴现则涉及到贴现银行、贴现申请人、承兑人、背书人、出票人的关系。（2） 风险较低。票据通常是以实际的商品交易为基础，商品交易所产生的销售收入是债务人还款的可靠来源；票据到期承兑人或出票人必须无条件付款，如不获付款，贴现行可以对票据的所有背书人进行追索。（3） 期限短。最长不得超过6个月。（4） 先扣收利息再放款。一般贷款是先发放贷款本金，贷款到期利随本清或按定期计收利息。票据贴现是在贴现业务发生时预先扣收利息，贴现申请人得到的贷款是票面金额扣除利息后的净额，所以其实际利率要比名义利率（即计算贴现息用得贴现率）略高。（5） 票据贴现后，贴现行可将票据进行转帖现或向人民银行申请再贴现，从而实现资金的迅速增至。三 投资方要求 1 最适合拥有短期内可以动用的闲置资金的人。 2 最低投资额 票据的最低面额为人民币100元，但实际交易数额一般较大，数万甚至上百万。优点 风险低，资金具有高度流动性，可以随时变现；投资人可依据资金闲置时间的长短及利率水平，选择符合资金需要的短期票据；短期票据中的公债，银行承兑汇票等可作为保证金及抵押之用。缺点 实际所需要的资金数额较大。费用 无。风险水准 一般。四 融资方要求 借款人利用银行承兑汇票较传统银行贷款的利息成本及非利息成本之和低。要求银行承兑汇票的企业实际上就是借款者，必须向银行交付一定的手续费。当它向银行贴现后，又取得现款，故其融资成本为贴息和手续费之和。 对比而言，使用传统银行贷款的成本比运用银行承兑汇票的成本高。第4章 其他担保产品A类产品 财产保全担保一：财产保全担保 财产保全是指人民法院在案件受理前或诉讼过程中对当事人的财产或者争议的标的物所采取的一种强制措施。依中华人民共和国民事诉讼法的有关规定，对诉前财产保全，申请人必须担保提供担保；诉讼财产保全全由当事人在诉讼过程中提出，法院可以责令申请人提供担保。法律要求申请人提供担保而申请人拒绝提供的，人民法院依法驳回诉讼保全申请。 陕西投资担保为在中国境内依法设立的法人单位或其他组织及公民向人民法院申请财产保全室提供担保。此项业务，可解决当事人因一时无法提供财产保全担保或是提供财产保全担保后影响其正常生产经营活动等问题，保证其生产经营活动或诉讼活动的正常进行，保障被申请人因诉讼财产被保全后的合法权益。包括：诉讼财产保全担保和诉讼前财产保全担保两类。二：反担保措施 为了加强风险管理，稳健发展，陕西汇鑫源投资担保要求担保客户提供对应的反担保措施。客户提供的反担保，包括动产及不动产抵押，动产及权利质押，股权过户，法定代表人或主要经营者个人资产抵押及个人 责任保证，第三方信用保证等。本着简便，适用，灵活的合作精神，上述反担保措施可单独或组合使用。三：收费标准 1.担保费：将根据申请财产保全的标的额，保全措施和风险程度等因素确定。担保费为申请保全财产标的额的0.5%3.0%，最低不少于2000元人民币。 2.结果反馈保证金：每件1000元，案件审核后，申请人可凭有效法律文书要求全额退还。四：财产保全担保提供资料清单1. 向法院提交的保全申请书2. 起诉状（诉前保全的可不提供）3. 支持案件起诉的相关证据（如双方协议、合同，付款发货证明，往来凭证、收据等）复印件，要求与原件核对。4. 单位营业执照副本复印件5. 单位税务登记证副本复印件6. 单位组织机构代码证复印件7. 单位法定代表人证明8. 单位法定代表人授权办理此担保业务的委托书9. 被委托人身份证复印件，要求与原件核对10. 申请人是自然人的个人身份证复印件，要求与原件核对注：以上资料是单位提供的需加盖单位公章，自然人的需签字确认。B类产品 合同履约担保主营品种投标担保：是指由担保人为招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保，担保金额为工程合同总价的2%，最高不超过80万元人民币。承包商履约担保：是指由担保人为承包人向业主提供的，保证承包人履行工程建设合同约定义务的担保，担保金额为工程合同总价的1015%。业主工程款支付担保：是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，由担保人为业主向承包商提供的，保证业主支付工程款的担保，担保金额为工程合同总价的1015%。其他品种承包商付款担保：是由担保人为承包人提交给发包人的担保，保证承包人得到发包人的支付后，将按时支付工人工资和分包商、供应商费用的担保，担保金额为合同付款总价的100%。分包履约担保：是由担保人为分包人向总承包商提交的担保，保证其按照分包合同约定履行义务，避免因分包人的原因给总承包商造成损失，担保金额为工程分包合同总价的100%。保修保证担保：是由担保人为承包商向业主提交的担保，保证人对承包商在工程保修期内出现的质量缺陷履行维修义务的保证，担保金额为工程保修保证总价的100%。反担保措施法人信用保证函、个人信用保证函、房产、在建工程、预售楼盘抵押、动产质押、股权质押、保证金及集团客户公司间信用（适用国有企业）或其他担保措施；办理流程客户申请、提交资料初审、实地调研评审会评审收取担保费、保证金签订相关合同、落实反担保措施 出具保函、受益人收存保函（建设主管部门备案）；保后跟踪管理收回保函服务承诺企业提出申请后7日内给予答复。C类产品 承兑汇票担保 承兑汇票担保是债务人以外的第三人对汇票承兑所发生的债务予以保证的行为。其目的在于通过第三人保证汇票承兑，使被保证人经营资金部分免于占压，提高资金利用率。一、担保范围企业向银行申请开立汇票时，就票面金额扣除担保金后的差额部分。2、 申请程序申请项目经担保机构初步选定后，由申请企业填写委托担保申请书，并需提供以下文件； 1.营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证（国税、地税）副本复印件并加盖公章； 2.贷款卡电脑查询结果复印并加盖公章； 3.注册验资报告复印件; 4.公司章程，法人代表人资格证明及身份证复印件，具体经办人员授权书及身份证复印件，主要负责人（董事长、总经理、主管财务人员）简历； 5.董事会或股东会决定对外借款、申请担保的决议； 6.当期财务表，近两年经会计事务所验证的财务报表，财务报表编报说明； 7.公司一般情况及业务内容简介，企业主要产品技术专利证书、获奖证书等； 8.落实反担保措施文件； 9.与申请担保项目有关的其他文件。 经担保机构内部评审，做出担保决定。拟担保项目经银行批准后，由该担保机构出具合同文本，办理签订有关合同手续。 三、收费标准 1.担保费。按照担保费率与担保金额的乘积计算。担保费率根据担保项目的风险程度、担保期限、担保金额确定，一般为年13.5%。 2.评审费。按照评审费率与担保金额的乘积计算。评审费率为0.30.5%。四、代位求偿担保机构代偿务人履行债务后，即取代债权人地位，向债务人（或反担保人）追偿该担保机构所垫付的款项和其他损失。第二篇 市场开发第一章 投资理财客户开发1、产品：现房抵押借款担保，预售房回购借款担保，小额信用贷款担保，财产保全担保，承兑汇票担保及贴现等优秀投融资产品 2、定价：投资理财收益率本地市场同行业较高 3、分销：A 渠道销售：银行、保险公司、证劵公司、中介公司、新老客户、内部员工等 B 直销：业务人员展业（陌拜、大超市活动、高档小区、展销会等） 4、促销：A各种广告（公司网站、百度竞价、报纸广告、楼宇广告、户外广告、车体广告、杂志广告等） B礼品促销（茶杯、字画、优盘、豆浆机、手机等） C人员促销（陌拜、扫楼、扫街、扫市场等） D会议营销（宣讲会、培训会等） E网络营销（QQ、电子邮件、视频会议等） F电话营销（通过网络、朋友等途径收集客户信息并电话推销） G关系营销（同学、朋友、亲戚、同事、熟人、客户及客户朋友） H渠道奖激励（推荐新客户的各种渠道人员均可享受 比例为4%）第2章 融资贷款客户开发 1、产品：现房抵押借款担保，预售房回购借款担保，小额信用贷款担保，财产保全担保，承兑汇票担保及贴现等优秀投融资产品2、定价：投资理财收益率本地市场同行业较高3、分销：A 渠道销售：银行、保险公司、证劵公司、中介公司、新老客户、内部员工等 B 直销：业务人员展业（陌拜、大超市活动、高档小区、展销会等）4、 促销：A各种广告（公司网站、百度竞价、报纸广告、楼宇广告、户外广告、车体广告、杂志广告等） B信函营销（提取邮政资料并通过邮政群发本公司及业务资料） C人员促销（陌拜、扫楼、扫街、扫市场等） D会议营销（宣讲会、培训会等） E网络营销（QQ、电子邮件、视频会议等） F电话营销（通过网络、朋友等途径收集客户信息并电话推销） G关系营销（同学、朋友、亲戚、同事、熟人、客户及客户朋友） H渠道奖激励（推荐新客户的各种渠道人员均可享受 比例为5%）备注：以上各种营销方法根据各地经济发展水平和具体环境加以选择、优化、细化第三篇 客户管理第1章 投资客户关系管理办法（1） 客户信息管理 1、客户信息收集 业务员对客户信息的各项目应不断地收集整理并定期向上级报告。信息来源包括公司网站留言、电话来访、顾客上门咨询以及业务员联系的一切客户资讯。 2、客户信息的整理 业务部指派一人为客户电子信息录入员，将客户信息按投融资客户分别录入，并进行分类。信息录入：A基本情况：客户名字、资金额度、期利息、放款时间、放款及还款方式。B联系方式：包括客户地址、联系电话、传真号码、电子邮件等。C相关重要人士：企业负责人及经办人的基本情况，如家庭成员情况、家庭地址、兴趣爱好等等。3、 客户的分类和等级依照投资客户业务的大小，分为大客户和普通客户两类。具体分类标准以100万为界。大客户由业务经理跟踪联系，普通客户可由业务部其他