个人资金归集产品培训课件(操作版).ppt

资金灵动财富智汇 金钥匙 个人资金归集 研发背景 产品简介 营销对象 个人资金归集产品推广培训目录 注意事项 产品操作 现金管理 总公司 研发背景 产品定义产品功能 产品简介 个人归集业务就是指 银行为了满足个人与个人之间 企业与个人之间加强资金集中管理 提高资金使用效率 降低资金转账成本的需求 根据客户的约定 定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务 产品功能 研发背景 资金流转方向 产品简介 种周期选择 种归集 入账方式 种条件设定 多种功能灵活选择 产品简介 两种归集方式 归集资金直接记入归集主账户中 归集主账户查询资金归集明细时显示每笔入账明细 归集的金额先记录在一个过渡账户中 入账时汇总金额 以单笔明细记录在归集主账户中 归集主账户查询资金归集明细时显示每日汇总后的金额 主账户为个人客户的只能选择单笔入账方式 两种入账方式 批量归集 每日 每周 每月 批量归集 种周期选择 四种条件设定 全额归集全额归集 是指根据账户间的资金归集关系和限额 当归集子账户的余额超出起付金额时 系统将账户余额全额转往归集主账户 差额归集差额归集 是指根据账户间的资金归集关系和限额 当归集子账户的余额超出起付金额时 系统将超出部分全部转往归集主账户 全额取整归集全额取整归集 是指根据账户间的资金归集关系和限额 当归集子账户的余额超出起付金额时 系统将账户余额按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户 差额取整归集差额取整归集 是指根据账户间的资金归集关系和限额 当归集子账户的余额超出起付金额时 系统将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户 个人结算账户间的归集模型 产品简介 资金归集模型 1 企业与个人间的归集模型 产品简介 资金归集模型 2 产品简介 实现渠道 计价政策和基本要求 计价800元 户明确目标 要求四季度每家支行最低新增4户 每月最低新增1户 进而实现年末全行新增50户的目标 支行要及时将目标分解 有计划 有目标地进行营销 确保完成分行任务 达标要求 主账户每月至少归集1万元子账户资金 主账户的签约子账户不少于3户 每子账户每月至少向主账户归集一笔资金 不支持公司帐户归集个人帐户 违背监管要求 不支持准贷记卡和单位卡 活期帐户也可以是单位活期帐户 目前只支持个人帐户 一次办理长期有效 一劳永逸的解决方案 产品简介 产品签约流程 产品简介 产品签约流程 流程图 办理流程 通存通兑范围限制 产品简介 产品签约注意事项 办理业务范围限制 不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业务 主账户是活期结算存折的 其对应的子账户开户行必须在其通存通兑范围内 子账户是活期结算存折的 其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围内 产品收费 签约费和异地归集收费费用收取对象费用优惠 推广期间暂不收取签约费 异地归集收费五折收取 产品简介 产品收费 产品简介 产品收费 签约时从主账户中一次性收取 一 本行同城免费 二 本行异地批量归集 主账户付费 转账金额的0 3 最低1元 最高20元 子账户付费 转账金额 含手续费 的0 3 最低1元 最高20元 三 本行异地直接扣款 网银 转账金额的0 3 最低1元 最高20元 均由系统自动收取 每次转账时实时扣收 产品收费 举例 转账费 转账金额1000元1 主账户付费 子账户扣款1000元 主账户入账997元 手续费3元 2 子账户付费 子账户扣款1000元 主账户入账997元 子账户可以打印手续费清单3元 3 特例 直接扣款中的指定金额扣款 子账户付费 如客户指定扣款1000元 则子账户扣款1003元 含3元手续费 主账户入账1000元 产品简介 归集资金到账情况 在保证资金流动性的基础上 满足个人客户及家庭成员的闲散资金集中管理的需求 帮助个体经营户集中各经营点的活期账户资金统一管理 个人客户 满足企业在全国各地的经销商 零售商的货款定期及时回笼的需求 可口可乐 双汇 佳通轮胎等知名企业均提出此项需求 企业客户 营销对象 客户群锁定 客户分析 个人客户整合在我行的个人活期账户资金 方便客户集中投资理财 个私企业主管理分散于各经营点的活期账户资金 既可统一支付 又可集中各账户闲散资金用于其他用途 大型生产或销售企业便于各地经销商的货款回笼 统筹资金管理 适用于个人财务管理 总公司分公司 现金管理平台 个人资金归集 适用于公司财务管理 产品优势 1 方便账户间资金结算和回笼 便于分散资金集中管理 降低资金划转成本 个人资金归集产品 提高资金使用效率 结算 管理 成本 效率 产品优势 2 我行效益 应对同业竞争 巩固现有个人优质客户群体 给企业客户提供面向个人账户的资金归集服务 吸引潜在客户 增加产品签约行中间业务收入 注意事项 风险控制 注意事项 风险控制 有效保障资金安全 签署业务协议明确双方权利义务优选客户群体 先试点 再推广加强业务培训 防范操作风险 风险管理 由转入方签约 转出方确认授权后进行资金划转账户状态不正常时停止转账 注意事项 风险控制 暂不支持跨行归集暂不支持多层归集 注意事项 其他 业务界面 单折子系统 个人资金归集系统 产品操作 界面 主账户进行签约 签约只能在网点柜台办理 填写 个人资金归集业务申请 变更表 签订 个人资金归集业务协议书 操作界面 签约 101a 操作界面 签约 101a 主账户付费或子账户付费 操作界面 签约 101a 注意事项 直接扣款和批量归集至少选择一个起付金额 在全额归集和全额取整归集中指可以转账需要达到的的起点金额 即达到起付金额才能进行全额划转 在差额归集和差额取整归集中指留存金额 即超过起付金额以上的部分进行划转付费方 主账户或子账户均可 签约时选定 子账户对已经存在的或者修改后的归集关系进行确认 签订 个人资金归集子账户扣款授权书 和主账户开通的直接扣款和批量归集相一致或从中至少选一种 操作界面 确认归集关系 101b 操作界面 确认归集关系 101b 主账户 子账户均可更换归集账户 更换的账户必须是同一客户名和证件号码下的账户 更换后的新账户可继承原账户的合约属性 操作界面 更换归集账户 101c 操作界面 更换归集账户 101c 主账户可以申请修改资金归集关系 修改后的归集关系需经子账户确认后方可生效 若客户申请修改的内容中包括付费方式 则应提示客户先打印前期的收费明细 操作界面 修改归集关系 101d 操作界面 修改归集关系 101d 主账户 子账户均可申请暂停或恢复资金归集关系 主账户暂停 恢复其与单一或所有归集子账户间的归集关系 归集子账户暂停 恢复其与归集主账户间的归集关系 归集关系的恢复必须由原暂停方发起 操作界面 暂停恢复归集关系 101e 操作界面 暂停恢复归集关系 101e 主账户 子账户均可申请解除资金归集关系 子账户发起解约 可删除其与归集主账户间的归集关系 主账户发起解约 可删除其与所有归集子账户间的归集关系 并解除产品合约 对已申请开通个人资金归集企业网银功能的企业客户 在解约交易办理成功后 还须通过 维护注册账户 5007 交易 关闭企业网银渠道功能 操作界面 解约 101f 操作界面 解约 101f 查询账户间的归集关系 主账户可查询与所有归集子账户建立的归集关系属性 关系状态 子账户可查询与主账户间的关系属性 关系状态 操作界面 查询交易 操作界面 查询交易 主账户 子账户查询指定时间段内批量归集上存资金总额 直接扣款上存资金总额 手续费支出总额和明细 查询账户归集金额 归集明细 主账户 子账户查询暂停 恢复明细 操作界面 查询交易 网点可通过此交易查询在本网点签约或在本网点开户 在电子渠道签约所有账户的失败交易明细 并且可以查询指定时间段内指定账户的失败交易明细 操作界面 查询交易 资金归集转账费支付方可以打印最近六个月的转账费收费凭证 收费凭证由主账户签约行或子账户确认行打印 如果是通过电子渠道签约的账户 由账户开户行进行打印 操作界面 凭证打印 收费凭证打印 在办理业务过程中 如发生系统或通讯等故障 营业网点应及时查询并打印故障前交易状态 交易确已成功的 通过凭证补打交易补打当日凭证 业务回单 操作界面 凭证补打 凭证补打 操作界面 实现渠道 温州支行成功营销案例 客户发现存量代发工资客户 企业结算账户 高层个人钻石卡 白金卡客户客户情况浙江某食品股份有限公司 全国加盟店约400家需求发现目前归集方式繁琐 企业目前在温州区域内的200多家分店每日2次将营业收入款项存入以个人名义开立的20张借记卡中 平均每15家分店共用一张借记卡 另外开立1张资金汇总的借记卡 每天都要将各分店的营业款项通过网银 转账宝 柜台等渠道转到这张总卡上 再核对每张卡的每笔收入金额与当日营业账簿是否一致 临时性资金周转障碍 企业时常有急需周转资金的时候 虽然有时金额不大 有时就差一点凑不齐而打不了款 办不了事的情况需求解决资金归集 批量归集 直接扣款 汇总产品优点 每天营业款项自动归集过去 需人工操作 通过网银 转账宝等自助渠道进行转账 有时还要到柜台将钱转到汇总卡里 现在 个人资金归集系统每日自动将这些营业款项归集到主账户卡里 省了很多麻烦 账务核对准确无误 省时省力过去 通过