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文档简介

二 商业银行的存款创造 一 原始存款和派生存款1 原始存款 是客户以现金形式存入银行形成的存款 2 派生存款 银行用转账方式发放贷款时创造的存款 即为派生存款 二 派生存款创造的条件1 实行部分准备金制度 法定存款准备金和超额准备金2实行转帐结算制度 三 多倍存款扩张的过程 为了便于阐述 我们作三条假设条件 1 银行只保留法定存款准备金 而将超额准备金全部用于发放贷款 2 不考虑现金从银行系统漏出的现象 3 假定法定存款准备金率为5 例题 假设A银行收到客户甲一笔10000元的支票存款 A银行通过办理这笔业务 其资产增加10000元 负债增加10000元 在法定存款准备金率为5 的情况下 A银行不需要持有10000元的存款准备金 它只需持有相当于其吸收存款量的5 的准备金即可满足法定要求 其余的95 即9500元可用于贷款 若银行将超额准备金贷放给乙 乙客户又用这9500元向其供货人丙支付货款 丙客户收到支票后 交付给其所在开户银行B B银行代收支票后增加存款9500元 B银行同样可以按照5 的比率保留475元的法定存款准备金 而将9025元的超额准备金贷放出去 假设B银行将它贷放给丁客户 丁客户又将9025元支付给了戊客户 戊客户的开户银行为C银行 则交易完成后 C银行增加存款9025元 同样 C银行在提取了451 25元的法定存款准备金后 可将剩余的8573 75元贷放给己客户 并最终形成D银行的存款 这一连续的存款货币创造过程可用表15 1表示 表15 1存款货币创造过程单位 元 从表中可以看出 各银行吸收的存款数量是一个无穷递减等比数列 其初始值为10000元 公比为 1 5 这样 各银行的存款总数为 10000 10000 1 5 10000 1 5 2 10000 1 5 3 10000 1 1 1 5 200000元这表明10000元的原始存款在法定存款准备金率为5 的情况下 经过银行系统的存款货币创造功能 最终创造出200000元的存款 其中原始存款为10000元 经过商业银行信用创造机制而创造出来的存款即派生存款为190000元 如果以R代表原始存款 r代表法定准备率 D代表活期存款总额 则以上几何级数可表示为 D R 1 1 r 1 r 2 1 r 3 1 r n R 1 1 1 r R r 从分析上式可知 活期存款的变动与原始存款的变动存在着一种倍数关系 即活期存款与原始存款的比率 称为派生倍数 或货币乘数 设K为派生倍数 D为活期存款总额 R为原始存款额 用公式表示为 四 存款多倍收缩过程 派生存款的倍数收缩过程和存款多倍扩张过程是相对应的 其原理一样 五 派生倍数的推导银行存款货币创造机制所决定的存款总额 是在定期存款与活期存款的基础上派生出的存款总额 其最大扩张倍数称为派生倍数 也称派生乘数 若以K表示活期存款总额变动对原始存款的倍数 则K的大小受以下因素影响 1
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