关于设立担保投资有限公司的策划.doc

关于设立担保有限公司的策划一、设立担保公司的目的和意义(一)、拓展集团的融资渠道：信用担保公司的功能是信用增级和信用放大，银行视担保公司规模和信誉度的不同，信用放大倍数为注册资本金的35倍，甚至是10倍，若注册资本金1亿元人民币，（现各家银行不再受理注册资本金低于1亿元人民币的担保公司业务；政府新规现注册担保公司其注册资本金不得低于1亿元人民币），企业资金规模将放大35亿人民币，甚至10亿元人民币，可给企业带来相应规模的资金，由此拓展了集团的融资渠道。具体方式：1、条件担保：、担保公司为集团以外的企业提供贷款担保（重点工业园），其全部资金由集团使用，被担保人收取一定的费用，不需提供反担保。、担保公司为集团以外企业提供担保取得的资金，按双方协商的比例分别使用，被担保人按资金使用比例提供相应的反担保。以上担保业务的保费收取与否、收取的比例依据相关规定执行。2、项目融资：集团项目融资，可通过担保公司的平台利用其融资功能，根据不同情况，可分别采取投资回报、投资参股等形式实现或发行企业债券形式实现（二）、为企业寻求新的利润增长点根据担保公司具有资金放大效应的特征，通过协作银行的授信可为企业带来3、5甚至10倍的虚拟资金，通过不同形式的资金运作，可为企业带来相应的收益。具体形式：1、为企业贷款提供担保收取一定的保费。按相关部门规定担保公司按贷款同期利率的60%左右收取保费，经了解石家庄市担保行业基本按担保额的3%收取保费，大概是贷款同期利率的63%左右（同期利率4.8%）（由此也可以看出风险放大倍数远高于收益放大倍数）2、发放委托贷款获得利息收入。利用闲置的自有资金通过银行向其他企业发放委托贷款、垫付贷款等资金业务，其利率按人民银行规定不得超过贷款同期利率的4倍（年利率近20%），期限不超过一年。（企业闲置资金、公司上市后所融闲置资金）3、搭桥贷款。企业不能偿还到期贷款时，担保公司可先待其归还，然后再由借款人归还担保公司垫款，其利率可为贷款同期利率的4倍左右，期限一般不得超过六个月。4、在经营许可范围之内，对基础设施、基础产业、高科技产业、建筑业等可进行风险、参股和合作形式的投资，风险共担利益共享。（三）利于工业园的招商引资，并为日后经营管理提供保障。目前，集团正在开发建设天山工业园和良村工业园，成立担保公司为工业园的中小企业贷款提供担保，支持企业持续健康发展的同时保障租金回收，实现综合效益达到双赢：一是既增加了工业园的卖点，确保资金回笼，同时也为中小企业解决了融资难问题；二是担保公司获得担保收益，同时提高了业务的安全性，为保前调查、保时审查、保后跟踪检查提供了便利。对企业能做到知根知底，即使出现问题也可以提前采取保全措施，将代偿风险降到最低。（四）承担社会责任。中小企业贷款风险高，连银行都退避三舍，从经营机理而言，为中小企业担保，是对市场弱势群体的扶持，当由财政承担。另外虽然中小企业是市场弱势群体，但却解决了近70%的就业，缴税占比也达70%多，财政也应承担。在美欧发达国家将中小企业担保机构定位于纯公共行业，由政府出资建政策性担保机构。但由于我国财力不足，部分民营企业担负起了社会责任，为支持中小企业持续稳健发展尽一份力。二、如何设立集团于2005年11月4日，在高新技术开发区工商行政管理局登记注册了“河北威达投资有限公司”；法定代表人吴振山；注册资本1040万元；公司类型为有限责任；经营范围：对基础产业、基础设施、高科技产业、建筑业的投资；提供借款担保、工程担保；企业资产管理、企业重组、并购、项目融资、理财、财务咨询。依规该公司可以做担保业务，但通过对各家银行的咨询（交行开发区支行、河北银行裕华支行、光大银行石家庄分行），一是对有担保业务但无担保名称的担保企业受理难度大；二是不再受理注册资本金在1亿元以下的担保企业。另外，以现有投资公司的经营范围，其功能不够完善，融资渠道受限，为此可通过以下方式运作：（一）在威达投资有限公司基础上运作。拟更名、增加注册资本金，补充并调整业务经营范围：1、更名：原称名：河北威达投资有限公司拟更名称：1）河北威达担保有限公司 或 2）河北天山担保有限公司理由一：国家规定企业不能注册含有两个及以上行业的名称理由二：借助“天山”的品牌，有利于公司业务的开展。2、变更注册资本：原注册资本金：1040万元拟增注册资本金至：1亿元3、变更经营范围：原经营范围：对基础产业、基础设施、高科技产业、建筑业的投资；提供借款担保、工程担保；企业资产管理、企业重组、并购、项目融资、理财、财务咨询。（国家禁止投资担保项目除外）拟补充和调整后经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保，个人消费贷款担保，再担保；对基础产业、基础设施、高科技产业、建筑业的投资、股权投资、债券投资；投融资咨询服务；投资管理；企业资产管理、企业重组、并购、项目融资、理财、财务咨询。（国家禁止投资担保项目除外）（顺序调整的原因：工商部门要求名称变更为担保后，经营范围就必须体现以担保为主业，故对顺序进行调整）。注：框内为变更部分。（二）重新登记注册。拟注册名称：河北威达担保有限公司或河北天山担保有限公司住 所：石家庄高新区珠峰大街233号法定代表人：吴振山注册资本金：1亿元实收资本：1亿元公司类别：有限责任公司（法人独资）经营范围：为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保，个人消费贷款担保，再担保；对基础产业、基础设施、高科技产业、建筑业的投资、股权投资、债券投资；投融资咨询服务；投资管理；企业资产管理、企业重组、并购、项目融资、理财、财务咨询。（国家禁止投资担保项目除外）（三）两种运作方式流程及需提供的材料1、第一种方式：（变更）1）流程：、向原工商登记部门（开发区）索取有限责任公司变更登记申请表、企业名称变更核准书表（原工商登记部门盖章后到省工商局核名）、有限责任公司变更登记附表股东出资信息表、指定法定代表或者共同委托代理人的证明表，并按要求准备相关资料。、将填制并盖好企业公章的企业名称变更核准书报送原工商登记部门盖章后，到省工商局核名。、核名后再将所需全部资料交原工商登记注册部门，受理后办理变更登记注册。2）所需资料：名称变更登记需提供的资料：、公司法定代表人签署的有限责公司变更登记申请书企业名称变更核准书（公司加盖公章）、公司签署的指定法定代表或者共同委托代理人的证明（公司加盖公章）及指定代表或委托代理人的身份证复印件。应指明指定代表人或委托代理人的办理事项、权限、授权期限等。、有关修改公司章程的决议、决定。有限责任公司提交由代表三分之二以上表决权的股东签署的股东会决议。一人有限公司提交股东签署的书面决定。、修改后的公司章程或公司章程修正案（公司法定代表人签署）。、法律行政法规和国务院决定规定公司名称变更必须报经批准的，提交有关的批准文件或者许可证复印件。（所变更内容均不存在）、公司营业执照副本。注册资本变更需提供的资料（其他同前）、公司法定代表人签署的有限责任公司变更登记附表股东出资信息（公司加盖公章）、有关公司增加注册资本金的决议或决定。有限责任公司的决议或决定应包括：增加注册资本金的数额、各股东具体承担的增加注册资本的数额、各股东的出资方式、出资日期。有限责任公司提交由代表三分之二以上表决权的股东签署的股东会决议。一人有限公司提交股东签署的书面决定。、依法设立的验资机构出具的验资证明、以股权出资的，提交股权认缴出资承诺书实收资本变更须提交的资料：（其他同前）实收资本变更涉及到公司章程修改的应提交公司修改章程的决议、决定以及修改后的公司章程或章程修改案）（公司法人签署）经营范围变更须提交的资料：公司申请登记的经营范围中有法律、行政法规和国务院决定规定必须在登记前报经批准的项目，或经营范围，必须提交有关的批文或者证明复印件或许可证证明（不存在）（其他同前）2、第二种方式：（新注册）1）流程：、向省级工商登记注册部门索取公司设立登记申请登记附表住所（经营场所）登记表和指定法定代表或者共同委托代理人的证明，并按要求准备相关资料。、工商部门进行企业核名。、向省或市工信部门（原规定注册资本金在1亿元以上的担保公司由省管辖，现规定新设立的担保公司最低注册资本1亿元其管辖权未定）提交设立担保公司申请报告及企业名称预先核准通知书进行审批备案、将工信部门批准报告连同工商登记所需的所有资料报送管辖工商登记部门审批。2）注册担保公司需具备的条件 有符合法律规定的章程； 注册资本符合法定条件（最低1亿元），其中货币资本不得低于注册资本的80%； 有符合担保机构任职资格的高级管理人员和熟悉担保业务的合格业务人员； 有健全的组织机构，内部管理制度和风险控制制度； 以中小企业为服务对象，从事信用担保、融资担保、再担保及其他核准业务。2）需提交的资料：*公司法定代表人签署的公司设立登记申请书申请内容包括：名称、拟成立背景、优势分析、拟成立时间、地址、法定代表人、注册资本、企业类型、经营范围、主要业务介绍等信息。*全体股东签署的指定法定代表或者共同委托代理人的证明（公司加盖公章）及指定代表或委托代理人的身份证复印件。应指明指定代表人或委托代理人的办理事项、权限、授权期限等。*全体股东签署的公司章程。*股东的主体资格证明或自然人身份证明复印件。股东为企业的提交营业执照副本复印件；股东为民办非企业的单位提交民办非企业证明复印件；为自然人的提交身份证明复印件；其他股东提交有关法律、法规规定的资格证明。*依法设立的验资机构出具的验资证明。*股东首次出资是非货币财产的，提交已办理财产产权转移手续的证明文件。*董事、监事和总经理的任职文件机身份证复印件。依据公司法和公司章程的有关规定，提交股东会议、董事会议或其它相关材料，股东会决议由股东签署，董事会决议由董事签署。*法定代表人任职文件及身份证明复印件。依据公司法和公司章程的有关规定，提交股东会议、董事会议或其它相关材料，股东会决议由股东签署，董事会决议由董事签署。*住所使用证明。自有房屋产权提交产权证复印件。租赁房屋提交租赁协议复印件以及出租房的房屋产权证复印件。*企业名称预先核准通知书。*向政府工业和信息化部门（原中小企业局或厅）提交开办担保企业的申请。 *公司申请登记的经营范围中有法律、行政法规和国务院决定规定必须在登机前报经批准的项目，提交有关的批准文件或者许可证书复印件或许可证明 。*可行性研究报告和筹建方案。*法人、高管简历、内部部门设置和主要从事业务人员的基本情况。*内部管理制度及风险控制等文件。*主发起人近三年经营业绩和财务状况报告。3）两种方式比较：变更手续相对重新注册手续要简单一些；但重新注册可能享受国家相关的优惠政策，如经济性补偿或税收优惠政策（免收营业税），而变更公司因未经工信部门审批并备案，故不能享受相关优惠政策。三、组织架构和职责1、组织架构股东会监事会（监事）董事会（执行董事） 保审委员会总经理 担保咨询部 风险管理部 财务部 办公室2、相关职责（略）股东会、监事会（监事）、董事会（执行董事）、担保评审委员会、总经理、各部门等职责略四、公司拟设部门和人员配备（公司创建初期）1）拟设部门：三室三部三室：董事长室、总经理室、办公室三部：担保咨询部、风险管理部、财务部2）人员配备：暂定13人，其中：董事长：1人总经理：1人办公室：2人。主要岗位：主任、文秘、后勤保障、安全保卫、行政性档案管理担保咨询部：4人。主要岗位：部门经理、项目经理、业务档案管理。人员安排依据：注册资金1亿元按3倍放大为3亿元，单笔担保额最多为注册资本的10%，每笔最多1000万元，业务熟练情况下每年每组（两人一组）做810笔，一年做1亿元，两组一年做2个亿，初期暂定4人。风险控制部：2人。主要岗位：部门经理、业务检查员、法律顾问、业务档案管理。财务部：3人。主要岗：部门经理、会计、出纳、财务档案管理。3）任职资格：总经理：本科以上学历，中级以上职称，热爱事业，执着的敬业精神；拥有5年以上银行或其他金融机构从业背景，具备银行信贷、个人业务、担保公司企业和个人担保业务相关知识、技能和经验；有较好的市场洞察力、市场开拓能力、营销策划能力和创新能力，较强的独立分析判断能力和良好的语言能力、文字表达能力，诚实稳重，具有业务开拓能力。部门经理：大专以上学历，熟悉专业知识，从事银行或担保业务3年以上，具有丰富的实践技能和营销能力，有一定的管理能力和管理经验，协调能力强，认真负责，责任心强。业务人员：大专以上学历，思想品格好、熟悉并从事过担保业务或银行信贷业务两年以上，且有较好的实践技能。法律顾问：熟悉担保业务或银行信贷业务，具有律师任职和执业资格。文秘、后勤人员：办公室文秘，大专以上、有一定的文字功底、对担保业务有一定的了解、协调能力较强、有责任心；后勤保障，从事过后勤保障工作、勤奋、热情、有责任心。五、主要业务（一）担保业务银行贷款担保、综合授信额度担保、承兑汇票担保、工程招标担保、履约担保、租赁合同担保、产权置换担保、采购担保、诉讼保全担保（二）融资项目融资(三)资金委托贷款、垫付贷款、赎契垫资、代换借款、按揭代偿借款、二手房交易借款（四）投资风险投资、投资参股、合作经营、债券投资（五）资产管理资产托管、资产转让、产权处置、股权收购、企业重组、并购六、业务收入公司成立初期主要业务为担保，或做一些资金业务，因此主要业务收入为保费收入和利息收入：营业额=保费收入+存贷款利息收入1、 保费收入=担保额*3%2、 利息收入=存款利息收入+贷款利息收入（1） 存款利息收入=存款余额*同期利率（2） 贷款利息收入=贷款余额*（银行贷款同期利率*4）注：定价依据：（1）保费率3%，一是依据物价部门规定，保费率为同期贷款利率的50%左右；二是行业惯例，经调查了解本市担保公司（宝德、银泰、东润，分别为民、国、股份制企业）的保费率一般为同期贷款利率的63%左右即3%。（2）贷款利率，按国家有关规定委托贷款利率不得高于同期贷款利率的4倍。存款利率为存款同期利率七、行业现状和未来发展趋势（一）行业现状：1、担保业发展迅猛，全国已达到四五千家。主要原因，一是政府推动，为促进中小企业发展和个人置业，各级政府出资成立担保公司。二是市场需求扩大。三是公司成立无市场准入制，行业管理缺位，导致进入门槛低。2、担保行业普遍存在的问题。一是行业立法严重滞后，行业监管缺位，担保公司基本处于无规则运行状态。二是担保机构经营理念、资信度良莠不齐。三是缺乏担保风险分散制度安排。四是普遍缺乏资金融通和风险补偿机制。由于国家对担保企业的政策支持不到位，多数担保机构经营举步维艰，普遍存在资本实力不足，业务规模小，主营业务亏损，自身信用不足，以担保名义套取银行信用，违规进行资金运作等3、担保公司面临的风险市场风险、客户风险、政策风险。市场风险是因市场发展到不同阶段带来