SWIFT系统的电汇方式

SWIFT系统的电汇方式1SWIFT简介环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT），是一个国际银行同业间非营利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，该组织成立于1973 年 5 月，董事会为最高权力机构。目前SWIFT在全世界拥有会员银行超过4 000个，它的环球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，共连接了3758个用户，日处理SWIFT电讯250万笔。 SWIFT具有明显的三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。它为客户提供快捷、标准化、自动化的通讯服务。2加入SWIFT组织的银行识别码每个申请加人 SWIFT 组织的银行都必须事先按照 SWIFT 组织的统一原则，制定出本行的SWIFT银行识别代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。该代码相当于各个银行的身份证号。SWIFT 银行识别代码有11位，由以下几部分构成： （1）银行代码（Bank Code ) ：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；（2）国家代码（Country Code ) ：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成； （3）地区代码（Location Code ) ：由两位数字或字母构成，标明城市；（4）分行代码（Branch Code ) ：由三位数字或字母构成，标明分支机构。同时， SWIFT 还为没有加入该组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输人其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的识别代码。每个银行及其分行都可以通过SWIFT官方网址查找其银行识别码，比如中国银行温州分行的SWIFT银行识别码为BKCHCNBJ92B。3.适用于汇款的SWIFT报文种类和内容 （1）汇款报文种类 SWIFT报文有很多种类，每种报文都有规范的格式，如下表：报文格式MT格式名称描述MT100客户汇款请求调拨资金MT103客户汇款请求调拨资金MT200单笔金融机构头寸调拨至发报行账户请求将发报行的头寸调拨至其他金融机构的该行账户上MT201多笔金融机构头寸调拨到发报行账户上多笔 MT200MT202单笔普通金融机构头寸调拨请求在金融机构之间的头寸调拨MT203多笔普通金融机构头寸调拨多笔 MT202MT204金融市场直接借记电文用于向SWIFT 会员银行索款MT205金融机构头寸调拨国内转汇请求MT205执行收款通知通知收报行：它将收到头寸，记在发报行账户上（2）常用报文项目内容a一般客户汇款常用MT103格式，其内容如表：M/O项目编号（Tag）项目名称（Field Name）解 释M20Senders Reference发报行给该汇款业务的参考号O13CTime Indication要求银行借记或贷记款项的时间指示M23BBank Operation Code银行操作代码，通过五种代码表示五种处理类型O23EInstruction Code指示的通知方式，如电话、电报等。有 13 种代码表示不同方式，可多选，但必须按特定顺序O26TTransaction Code交易类型代码，通过代码表示交易目的或属性M32AValue Date / Currency / Interbank ettled Amount 结算起息日币种银行间清算金额O33BCurrency / Instructed Amount 指示币种金额，在汇款金额没有包括对汇款人或收款人的收费，也没有汇率转换时，此金额等同32AO36Exchange Rate汇率，以发送方币种金额为计算基数M50aordering Customer汇款人O51ASending Institution发报行的 BIC 代码O52aordering Institution汇款人账户行O53aSenders Correspondent发报行的代理行O54aReceivers Correspondent收报行的代理行O55aThird Reimbursement Institution第三方偿付行，除汇出行的分行或代理行外的另一家银行，且是汇入行的分行O56aIntermediary Institution中间行（一般为收款行的账户行）O57aAccount With Institution账户行M59Beneficiary Customer收款人O70Remittance Information交易信息（付款理由或汇款人附言）M71ADetails of Charges费用承担细则O71FSenders Charges发报行费用O7lGReceivers Charges收报行费用，若费用由汇款人承担，这里显示的金额已结清O72Sender to Receiver Information附言（银行对银行附言，与收款人、汇款人无关）O77BRegulatory to Reporting汇款人或收款人所在国家要求的法规信息代码O77TEnvelope Contents其他汇款信息传达格式b银行间资金划拨用到MT202格式，其内容如下表：M/O项目编号（Tag）项目名称（Field Name）解释M20Transaction Reference Number业务参考号M21Related Reference相关参考号O13CTime Indication要求银行借记或贷记款项的时间M32AValue Date / Currency Code / Amount结算起息日币种金额O52aordering Institution汇款人账户行O53aSenders Correspondent发报行的代理行O54aReceivers Correspondent收报行的代理行O56aIntermediary中间行O57aAccount With Institution账户行M58aBeneficiary Institution汇人行O72Sender to Receiver Information附言（3）报文规则a项目表示方式。 SWIFT 报文由项目（Field）组成，如： 50a ordering Customer 就是一个项目，50a是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示。不同的代号表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种 SWIFT 报文都必须按照这种格式表示。在SWIFT报文中，一些项目是必选项目（Mandatory Field），一些项目是可选项目（Optional Field）。必选项目是必须要具备的，如 50a Ordering Customer，可选项目是另外增加的项目，并不一定每份报文都有，如 52a