《工程投标担保业务操作规范》.doc

产品标准化手册工程投标担保篇 工程投标担保1 工程投标担保产品简介1.1 定义：投标担保是指：由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由担保人按照约定履行担保责任。1.2 投标担保可采用的方式 银行保函； 专业担保公司的保证； 定金（保证金）担保方式； 招标人在招标文件中规定的方式。1.3 担保期限：投标担保的有效期应当在保证合同中约定。保证合同约定的有效期截止时间为投标有效期后的30天至180天。1.4 一般担保额：担保额一般为投标总价的2%，但最多不超过80万。1.5 投标人如果违约，投标人或担保人将承担的责任：除不可抗力外，中标人在截标后的投标有效期内撤回投标文件，或者中标后在规定的时间内不与招标人签订承包合同的，招标人有权对该投标人所交付的保证金不予返还；或由保证人按照下列方式之一，履行保证责任： 代承包商（投标人）向招标人支付投标保证金，支付金额不超过双方约定的最高保证金额； 招标人依法选择次低标价中标，保证人向招标人支付中标价与次低标价之间的差额，支付金额不超过双方约定的最高保证金额； 招标人依法重新招标，保证人向招标人支付重新招标的费用，支付金额不超过双方约定的最高保证金额。2 我公司工程投标担保的客户范围及基本条件：2.1 我公司的客户范围：依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人，特别是投标1000万元以上的房地产开发项目（包括新建、改建、扩建的项目）的投标人2.2 客户的基本条件： 依法经营、经营范围符合国家法律； 具备较强履约能力，并能提供反担保措施； 自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。3 项目受理的流程3.1 受理流程图3.2 除客户已指定由特定的A角代理其业务以外，其他来源的客户均由部门经理指派A角。3.3 A 角需提供给客户的资料：附件1：工程投标担保业务客户所需提供资料清单3.4 客户需要提供给我公司的资料：为附件1中要求的资料，包括： 企业营业执照副本 法定代表人代码证副本 企业资质证书 法定代表人证明书 法定代表人授权书 投标书或招标书 在建工程及以往类似工程业绩证明材料 工程保证担保申请表（附件）3.5 客户经理收到资料后在公司网站在线填写客户基本情况表（附件）（公司业务系统建成后执行），同时对客户资料进行审查并在个工作日内答复客户是否受理。4 项目审批的流程4.1 审批流程图4.2 角在2个工作日内完成尽职调查、填写投标担保项目审批表（附件4），并交部门经理审核，并填写意见。4.3 部门经理在收到A角的投标担保项目审批表后1个工作日内出具意见，并提交到风险管理部和经营单位负责人处审批。4.4 风险管理部及经营单位负责人应尽快出具审批意见（原则上为1个工作日），并通知A角。4.5 A角立即通知客户审批结果，如果审批通过就开始落实反担保措施。4.6 A角、部门经理在尽职调查时主要的调查内容包括但不限于： 调查项目真实性、了解被保证人（承包单位）投标项目的基本情况，包括 项目的规模、类型、招标须知、投标时限、拟定的合同条款约定等； 投标企业资质、工程技术能力的调查，包括近三年的履约历史，所建工程获省（部）级奖的记录，近三年内实施类似工程的情况、经验和业绩说明； 施工的资质等级 投标人的投标价格是否在合理的范围。4.7 常用的反担保措施在投标担保业务中，我公司最常用的反担保措施包括： 客户提供保证金反担保； 项目公司的法定代表人或实际控制人的个人无限责任反担保； 其它反担保措施由经营单位负责人根据具体项目审批。保证金的比例根据市场、风险、被担保人资质、担保费率等条件而定，参见附录。4.8 审批权限：参见：中国中科智担保（风管风控）字2005第0003号担保项目审批授权体系及流程规则5 项目通过审批后落实反担保条件及出具保函或保证合同的流程 如果是银行开立保函，我公司为投标人提供担保：5.1 我公司向开立保函的银行出具担保意向书（附件5），等待银行的审批；5.2 同时，我公司与客户签订投标委托保证合同（附件6）；5.3 银行审批通过后，我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责任反担保，交纳保证金和担保费并落实其它反担保措施；5.4 银行、我公司和客户签订开立保函协议；（附件7）5.5 我公司给银行出具同意提供担保的董事会决议（附件21）和反担保函（附件8），并签订保证合同（附件9）5.6 以上流程B角负责全程办理，A角全程协助办理。 如果是我公司开立保函：5.7 我公司与客户签订投标委托保证合同（附件6）；5.8 我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责任反担保，交纳保证金和担保费并落实其它反担保措施；5.9 我公司向客户出具投标保证函（附件10）5.10 以上流程B角负责全程办理，A角全程协助办理。6 保后监管6.1 常规的保后监管的时间为： 第一次：开标日调查是否中标；如果中标，以后每隔不超过一个月跟踪是否签约。6.2 保后监管的主要内容： 了解项目的规模、类型、招标须知、投标时限、拟定的合同条款约定等是否有变化； 如果已经开标，向被保证人（承包单位）了解是否中标； 向被保证人（承包单位）索要中标通知书（复印件）； 了解被保证人（承包单位）在中标后与受益人（建设单位）协商施工承包合同条款时的增减情况。 由于被保证人自身的原因未在招标文件规定的时间内与受益人签订施工承包合同，或者不能按招标文件要求提供履约保证，应受益人要求进入预警程序。 提交担保客户保后监管报告（投标担保）（附件11）6.3 违约处理当我公司收到受益人（建设单位）以书面形式发出的索赔通知，索赔通知应写明要求索赔的金额，并附有说明投标人违约造成的损失情况的证明材料时，我公司应组织人员对违约情况和由于违约造成损失情况进行核对，证实无误后履行投标保函的承诺或担保责任。我公司理赔后应按委托担保合同书的规定，向违约单位或反担保第三方发出违约代偿通知书进行追偿。7 解除保函或保证合同责任的流程解除担保责任：7.1 到达保函有效期或投标人没有中标，客户将保函退回我公司，A角审核无误后，将保函退还银行，银行向我公司或客户出具保函失效通知书；7.2 A角向财务部门提交退还客户保证金申请，经财务部审核无误后开立支票。解除保函责任：7.3 到达保函有效期或得知没有中标，客户将保函退回我公司，A角审核无误后向财务部门提交退还客户保证金申请，经财务部审核无误后开立支票。7.4 如果到达保函有效期或投标人没有中标，客户并没有将保函退还我公司，则原保函也将自动失效，按照上面的流程退回客户保证金。8 计提准备金比例: 准备金类别计提基础评级工程履约业务其他履约业务投标保函履约保函预付款担保业主支付保函贸易履约保函司法履约保函投资领域履约保函一般风险准备金担保费收入/5%10%10%15%10%5%10%专项风险准备金担保金额（敞口）正常类0%0.05%0.05%0.05%0.05%0%0.05%关注1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%1.5%可疑80%80%80%80%80%80%80%损失100%100%100%100%100%100%100%履约类担保业务的风险评级标准为：关注：非正常未代偿可疑：发生代偿未超过一年损失：发生代偿超过一年- 8 -附录1 工程投标担保的主要风险点：投标担保业务风险点主要源于投标人在开标后的投标有效期内撤回投标文件，或中标后在规定时间内不与招标人签订合同。一般来说，导致投标人作出该行为的原因主要有以下几点： 投标人对自身工程技术力量估计不足，投标后发现自己即使中标也无法完成工程从而导致撤标或拒签合同。因此对该风险审查的重点在于投标人的资质情况，挂靠情况以及投标人的工程经验以及招标书所要求的技术指标，当然目前工程市场上大部分比较大型的、技术要求较高的项目招标人都会对投标人进行资格预审，如果投标人自身技术力量不足根本不可能通过预选资格； 投标人的中标价过低，导致项目中标后难以盈利从而导致拒签合同。在目前深圳招投标管理办法采用最低价中标法的情况下，由于竞争的激烈，一些投标人为了获得中标，往往尽可能在可接受范围内压低投标价格，在特殊情况下，可能投标人自己成本收益估计不准确，最终中标后也有可能放弃； 因基本资质审查不严而造成的风险。2 主要的反担保措施：保证金的比例范围：一般为5%-15%，同时也与担保费率相结合，可上下浮动。3 收费标准3.1 投标担保业务标准费率大小根据客户提供的保证金比例确定：（按保函金额收取）保证金比例无保证金5%10-15%20%及以上最低收费