货币银行学.doc

一.名词解释1.1 价值尺度：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。1.2 流通手段：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。1.3 支付手段：货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能。1.4 信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 1.5 存款货币：是一种特殊类型的信用货币，信用货币是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。1.6 格雷欣法则：在双本位制中，当一个国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。2.1 商业信用：是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系的一种信用形式。2.2 银行信用：是指银行和其他金融机构以货币形式与企业、其他经济组织和个人之间相互提供的信用。2.3 消费信用：是指企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。2.4 股票：是投资者向公司提供资金的权益合同，是公司的所有权凭证。（股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券）2.5 债券：是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日偿还本金的承诺。3.1 实际利率：是名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率。3.2 浮动利率：指在整个借贷期限内，利率随市场利率的变化而定期调整的利率。多用于长期的借贷及国际金融市场。3.3 流动性偏好：指人们愿意持有流动性强但不生利的现金和活期存款而不愿持有较难变现却能生利的股票和债券等资产。4.1 金融市场：是指货币资金融资和金融资产的交换场所。广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场黄金市场。狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。4.2 金融市场：又称金融资产，是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。4.3 货币市场：又称短期资金市场，是指融资期限在1年以下的金融市场。4.4 资本市场：又称长期资金市场，是指融资期限在1年以上的金融市场。4.5 商业票据：是商业信用的工具。是由企业签发的以商品和劳务交易为基础的短期无担保的债权债务凭证。（是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表发行公司应付的还债义务。）5.1 商业银行：是以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构5.2 中央银行：是一国金融体系的核心。专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。5.3 政策性银行：是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。5.4 投资银行：指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。6.1 资产业务：是指商业银行资金运用的业务，是银行获得利润的主要途径。6.2 负债业务：是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。6.3 中间业务：是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务。6.4 表外业务：是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。6.5 原始存款：银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的再贴现或再贷款所形成的准备金存款。6.6 派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款7.1 基础货币：又称高能货币或强力货币，能创造更多货币的货币。通常指创造存款货币的商业银行在中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的通货的总称。7.2 货币乘数：又称货币扩张倍数，由基础货币数量变动所引起的货币供应量增减变动的倍数，它用于说明基础货币的扩张能力。（是货币供给的扩张系数，是货币供给量与基础货币的比值。）7.3 货币政策：中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。（是中央银行为了实现一定的经济目标，运用各种政策工具调节和控制货币数量和货币价格，进而影响宏观经济的各种方针和措施总和。）7.4 公开市场操作：指中央银行在金融市场上买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现政策目标的业务。（是指中央银行在证券市场上公开买卖各种政府证券，以控制货币供应量及影响利率水平的活动。）二简答题1 狭义货币与广义货币有何区别？狭义货币是指流动性最强、主要承担流通手段职能的那部分货币，包括流通中的现金和存款货币。广义货币是指除现金外，还包括各种非现金货币。凡是执行价值尺度、流通手段以及由此而发展的支付手段职能的信用流通工具或金融资产。也就是执行一般等价物职能的任何形式的货币及货币替代物，都可以列入广义货币的范围。2 纸币流通规律的内容。是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：、流通中全部纸币所代表的价值量流通中所需要的金属货币量。、单位纸币所代表的价值量流通中货币需要量纸币发行总量。3 货币流通规律的内容和实质。货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。 M= PQV货币流通实质上是商品流通的实现形式和表现形式，商品流通是货币流通的基础和实质内容。在商品流通和货币流通的关系上，商品流通始终是第一位的并且决定货币流通的规模、方向和速度。 4 货币制度的主要内容是什么？、规定货币材料。货币材料是规定用何种材料制成货币，它是整个货币制度的基础。、规定货币单位。随着本位币币材的确定，必须相应的规定货币单位。（规定货币的名称。、规定单位货币的价值）、规定各种通货的铸造、发行和流通程序。一个国家的通货包括金属货币、纸币和银行券。货币制度对这些通货的铸造、发行和流通作出具体规定。、准备金制度。货币发行的准备金制度是指货币发行时须以某种金属或者几种形式的资产作为货币的准备，从而使货币的发行以某种金属或者某些资产建立起联系和制约关系的制度。5 银行信用与商业信用之间的关系？商业信用的局限性？银行信用的特点？（1） （1）商业信用与银行信用的关系：、商业信用始终是信用制度的基础。、只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。、银行信用的出现又使商业信用进一步完善。、商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。（2） （2）商业信用的局限性：规模上的局限性。商业信用是企业间买卖商品时发生的信用，是以商品买卖为基础的。因此信用的规模受商品买卖数量的限制。方向上的局限性。通常只能是卖方向买方提供，由原材料生产企业向需要原材料的下游企业提供。期限上的局限性。一般受企业生产周转时间的限制，期限较短。商业信用受企业信用能力有限性的限制。（3） （3）银行信用的特点：以金融机构作为媒介，是间接信用。是以货币形体提供的信用，既独立于商品买卖活动，又有广泛的授信对象。其提供的存贷款方式具有相对灵活性，期限可长可短，数额可大可小，可以满足存贷款人各种不同的需求。6 信用工具有哪些特征？、期限性（偿还期、有效期）股票：一个特例 、安全性（风险性）、收益性（盈利性）、流动性（变现性）7 货币市场的特征和子市场是什么？货币市场是期限在1年以内的短期金融资产交易的市场。+课本P90子市场包括：银行同业拆借市场、商业票据市场、可转让大额定期存单市场、银行承兑汇票市场、贴现市场、国库券市场和回购协议市场。8 股票于债券的区别是什么？持有者权利不同。债券所有人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策；股票持有者即股东是公司的所有人，对公司的事务具有参与经营决策的权利。期限不同。债券一般有明确的还本付息期限；而股票则无还本期限，股东只能通过转让出售方式收回本金。收益稳定性不同。债券的还本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益较为稳定；而股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关，具有较大的不稳定性。分配和清偿顺序不同。公司债券的债息支付是作为费用销售收入中扣除，在税前列支；而股息不属于费用支出，它属于净收益分配，在税后利润中支付。在公司经营不善倒闭时，债券的清偿顺序总是位于股票之前。9 为什么说信用中介只能是商业银行最基本的只能？信用中介是商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营特征的职能。商业银行在经营货币信用业务的过程中，一方面动员和集中社会一切闲散货币资金，成为其重要的资金来源；另一方面又通过信用形式将动员集中起来的货币资金贷放出去，满足借款人的贷款需要。在这里商业银行一身二任，既是借者，又是贷者，在货币紫金的初始供给者和货币的最终需求者之间充当中介媒人，并从各项资产业务的收入和各项负债业务的成本的差额中获取利差收入，并形成银行利润。（支付中介职能是指商业银行在经营存款业务的基础上，接受客户委托代为办理货币收付及其他与货币收付有关的技术性业务（货币结算、货币兑换、存款转移等）时，充当了支付中介的角色。是在信用中介职能和支付中介职能的基础上产生。金融服务职能是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供其他金融服务。）10 商业银行的职能。信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。支付中介职能。商业银行在经营存款业务的基础上，接受客户委托代为办理货币收付及其他与货币收付有关的技术性业务（货币结算、货币兑换、存款转移等）时，充当了支付中介的角色。信用创造职能。通过吸收存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多的存款货币，从而扩大社会货币供给量。金融服务职能。是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供其他金融服务。11 商业银行的资产负债业务的构成？ 资产 负债与资本 现金资产 存款（被动型负债） 库存现金 活期存款 存款准备金 储蓄存款 同业存款 定期存款 在途资金 借款（主动型负债） 贷款 向中央银行借款 正常 同行业拆借 关注 其他借入资金 次级 其他负债 可疑 股东权益 损失 资本 投资 资本盈余 政府债券 未分配利润 其他有价证券 资本储蓄金 其他资产12 商业银行经营的原则？（1） （1）安全性原则。是指银行在经营管理过程中，不仅要保证商行自身资产的安全，还要保证客户资产的安全。（2） （2）流动性原则。是指商业银行保持随时能以适当的价格获取。可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。（3） （3）盈利性原则。要求商业银行尽可能地追求较高的利润，以增强商业银行竞争能力，满足商业银行生存和发展需要。（4） （4）安全性、流动性和盈利性之间的关系。商业银行经营管理的基本方针就是对三者进行兼顾、均衡和协调。13 中央银行产生的客观要求？统一发行银行券的需要 集中办理全国票据清算的需要 为商业银行提供最后的资金支持的需要 代表政府管理全国金融业的需要14 中央银行的性质？中央银行的性质是指中央银行是利用货币信用杠杆，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控、监管的特殊的金融机构。中央银行的性质是由其业务活动的特点和所能发挥的作用决定的。地位特殊。它处于一个国家的体系的中心环节，它是统治一国货币金融的最高权力机构。业务特殊。业务对象商业银行等金融机构，不经营普通银行的业务；不以盈利为目的为了实现整个社会经济的某些目标；拥有行政管理权的银行具有相对的独立性。15 怎样理解中央银行作为“国家的银行”的职能？中央银行根据法律授权制度和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；中央银行代表本国政府参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动；中央银行为本国政府代理国库，依照中央银行法办理政府所需要的银行业务。16 怎样理解中央银行作为“银行的银行”的职能？中央银行的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征；中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银行的监督管理者。17 (未知) 央行资产负债业务的构成？18 基础货币的投放渠道？基础货币都是通过央行资产业务的渠道投放出去的。国外资产由外汇、黄金和央行在国际金融机构的资产构成。其中，外汇和黄金是央行用基础货币收购来的。对政府的债权表现为央行持有政府债券和财政透支或直接贷款。对金融机构的债权：央行增加对商业银行的债权，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务，直接增加商业银行的准备金存款，并必将导致存款货币的多倍扩张。相反，则反之。19 影响货币乘数的因素？通货存款比率。是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。其的变化反向作用于货币供应量的变动。准备金存款比率。是指商业银行法定准备金和超额准备金的总和占全部存款的比重，大小主要取决于央行和商业银行的行为。20 货币供给的特征？（1） （1）货币供给形成的主体是中央银行和商业银行。（2）两个主体各自创造相应的货币。中央银行创造现金，商业银行创造存款货币。（3）银行系统供给货币的过程必须具备三个基本条件：实行完全的信用货币流通；实行比例存款准备金制度；广泛采用非现金结算方式。21 货币政策的构成要素？中央银行为实现既定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。它包括：币政策的目标（最终目标、中介目标和操作目标）货币政策的工具币政策的传递机制22 选择货币政策中介目标和操作目标的标准？可测性：指央行能够迅速获得这些目标准确的资料数据，并进行相关的分析判断。可控性：指这些目标能在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。相关性：指该目标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住这些目标就能基本实现政策目标。抗干扰性。23 货币政策工具的构成？（1） （1）一般性政策工具。法定存款准备金率政策；再贴现政策；公开市场业务。法定存款准备金率政策。指中央银行对商业银行的存款规定法定存款准备金比率，强制性的要求商业银行按此比率上缴存款准备金。再贴现政策。是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行的信用扩张能力，达到调控货币供应量的目的。公开市场业务。指中央银行在金融市场上买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现政策目标的业务。（2） （2）选择性政策工具。指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。消费者信用控制；券市场的信用控制；动产信用控制；此外，还有优惠利率、预缴进口保证金。（3） （3）直接信用控制。直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从总量和结构两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。其手段包括利率最高限额、信用配额、流动性比率、直接干预及开办特别存款等。（4） （4）间接信用控制。间接信用指导经常采用的方式有道义劝告、窗口指导等。三计算题1 货币必要量Mv=Py2 原始存款、派生存款和总存款定义：总存款(D)与原始存款(R)之间的比率。 K=D/R公式：是法定存款准备金率、贴现率和超额准备金率之和的倒数。 k=1/（ r + C+ re ）、法定存款准备金率（r）：法律规定。、现金漏损率（C）：又称提现率或付现率，流出银行之外的现金与银行存款之比。、超额准备金率（re）：超额准备金占全部活期存款的比率。3 利息的计算1、单利 (Simple Interest)仅按本金和时间的长短计算利息。本金所生利息不加入本金重复，计算其公式为： S=p(1+nr) I = P r n 其中：P为本金；r为(年)利率；n年为期限(年) 2、复利 S=P*（1+r）n I=S-p3、 3、连续复利假设金额A以利率R投资了n年。如果利息按每年计一次复利，则这一投资的终值为： SA(1+R)n 如果每年计m次复利,则终值为：S=A（1+R/m）mn当m趋于无穷大时，就称R为连续复利，此时的终值为： SAeRn四论述题1 何谓利率市场化？及实现利率市场化的必要条件和市场次序。（1）含义：主要指利率决定方式上的市场化，即金融市场利率或银行的存贷款利率由管制利率或限制利率转化为市场决定利率，利率决定方式的市场化是进行利率市场化改革的终极目标。（2）利率市场化的次序:在利率市场化之前，应当降低利率管制的范围和程度，逐步提高利率水平。贷款利率的市场化要先于存款利率的市场化。长期存款利率市场化要先于短期存款利率市场化。大额存款利率市场化要先于小额存款利率市场化。（3）利率市场化的必要条件：在利率市场化过程中，应当采取渐进的原则。先对某些金融工具的利率市场化，通过逐渐扩大市场化利率的金融工具的数量和范围来实现完全的利率市场化。在利率市场化之前应当建立健全金融市场。金融市场的建立一方面可以给银行提供对利率风险进行控制的条件，另一方面可以改变企业融资的途径，降低企业的资产负债率，并给银行带来竞争压力，促进银行竞争。另外，金融市场是利率市场化后货币当局实现货币控制的必要场所。在利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境。利率市场化过程中，要加强银行业的竞争