中央银行业务重点.doc

第一章 中央银行制度的形成与发展中央银行产生的历史背景:商品经济的快速发展;商业银行的普遍设立;货币关系与信用关系广泛存在; 矛盾呈现（银行破产倒闭）中央银行制度: 中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成。二是由政府出面直接组建中央银行. 全球最早中央银行:英格兰银行. 中国最早中央银行:户部银行中央银行的性质与职能:性质:中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构;中央银行是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。职能:发行的银行,银行的银行(1.集中存款准备金。2.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”.)3.组织、参与和管理全国的清算),政府的银行.中央银行制度类型与组织结构: 类型:单一式中央银行制度(一元式中央银行制度,二元式中央银行制度),复合式中央银行制度,准中央银行制度,跨国中央银行制度.组织结构:权利分配结构、内部职能机构和分支机构设置等.第二章 中央银行在现代经济体系中的地位与作用 中央银行职能迅速扩展的原因:1.货币制度的变更(金属货币流通制度-信用货币流通制度-信用货币流通制度-美元与黄金彻底脱钩). 2.国家对中央银行控制的加强(一是通过中央银行的国有化；二是通过制定或修订新的中央银行法和其他法律。中国人民银行在现代经济体系中的地位: 1.从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。2.从对外经济金融关系看，中央银行是国家对外联系的重要纽带。3.从国家对经济的宏观管理看，中央银行是最重要的宏观调控部门之一.第三章 中央银行业务活动的法规原则与资产负债表中央银行法定业务权力:1.发布并履行与其职责相关的业务命令和规章制度的权力;2.决定货币供应量和基准利率的权力；3.调整存款准备金率和再贴现率的权力;4.决定对金融机构贷款数额和方式的权力；5.灵活运用相关货币政策工具的权力; 6.依据法律规定对金融机构和金融市场监督管理的权力。 7.法律规定的其他权力。中央银行业务活动的四个原则:1.非营利性; 2.流动性; 3.主动性; 4.公开性.第四章 中央银行的负债业务中央银行存款业务的目的和意义:1.有利于调控信贷规模与货币供应量2.有利于维护金融业的安全3.有利于资金的支付清算4.有利于政府资金融通并保持货币稳定中央银行负债业务类型:存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务.第五章 中央银行的资产业务中央银行的资产:中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。中央银行的资产业务包括：再贴现业务；贷款业务；证券买卖业务；黄金外汇储备业务；其他资产业务。中央银行的再贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。中央银行再贴现和贷款业务的重要性：1、中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证，是履行“最后贷款人”职能的具体手段。2、中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和贷款，是其提供基础货币的重要渠道。第六章 中央银行的支付清算服务国内结算和国际结算的定义：国际结算是指国际间由于政治，经济，文化，外交，军事等方面的交往或联系而发生地以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为。国内结算是银行为客户办理因债权债务关系引起的货币支付、资金划拨的一种行为。中央银行的支付清算体系包括哪些？清算机构，支付（清算）系统，支付结算制度，同业间清算安排。结算分类：从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际结算两类。从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算和非现金结算两类。第七章 中央银行的其他业务国库制度的定义：指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。国库的涵义：国家金库的简称，字面上，国库是国家储藏财富的仓库。实质上，国库是国家负责办理国家财政预算收支的部门，担负着国家预算资金的收纳和库款的支拨、代理政府债券的发行与兑付、反映国家预算执行情况等重任。第八章 中央银行的宏观经济分析 宏观经济分析框架的四大账户：国民收入与产品、国际收支、政府财政、货币-。总值：通常作为现期产值的一部分，它包括了生产过程中的资本消耗值（资本消费或折旧补偿）。从总值中扣除折旧，即为净值。第九章 中央银行货币政策的目标选择与决策货币政策的功能：1促进社会总需求与总供给的均衡，保持币值稳定。2促进经济的稳定增长。3促进充分就业，实现社会稳定。4促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定。5保持金融稳定，防范金融危机。货币政策操作目标的定义：是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量。货币政策最终指标的定义：是中央银行通过货币政策操作而最终要达到的宏观经济目标。货币供给、货币需求、社会供给、社会需求的相互关系：1货币供给促使社会总需求的形成。2社会总需求影响社会总供给。3社会总供给决定了真实货币需求。4货币需求决定货币供给。第十章 中央银行货币政策工具与业务操作 再贴现政策的内容：一是再贴现率的调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。将存款准备金集中于中央银行，最初始于哪国：英国。将存款准备金政策写入法律，最早见于1842年哪国：美国路易斯安那州银行法。第十一章 货币政策的作用机制与效果检验中国与美国的比较： 金融危机爆发后，2008年9月开始，中国四次下调贷款利率、存款准备金率，同时作用于货币政策的两个中间变量，货币供应量和利率，在双重中介变量的作用下，使得物价上升，加上财政4万亿的投资政策，使得通过或膨胀加剧。美国则是下调联邦基金准备金率，主要作用于货币政策的一个中介变量，利率，从传导机制上，利率通过货币供应量直接。美国政府针对危及银行救助主要采用国债置换有毒资产方式，货币投放增加有限。此外，美元是世界结算货币，绝大多数流通到美国金融市场之外，将通胀转到全世界。第十二章 中央银行与金融监管狭义金融监管：是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理。广义金融监管：是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。什么是社会利益论?20世纪30年代提出。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益. 社会利益论是影响金融监管理论其中的一种。该理论的基点是市场存在缺陷，纯粹的自由市场会导致自然垄断和社会福利的损失，还因外部效应和信息不对称性带来不公平的问题。历史的经验表明，金融体系就存在着这样的外在不经济。所以，为了维护社会公众利益，国家有必要对金融业进行监管。该理论认为自由竞争和市场机制不能实现资源最优配置，甚至形成资源的浪费和损失，因此，市场经济是有缺陷的，这就要求代表全社会利益的政府在一定程度上介入经济生活，通过管制来消除或纠正市场的缺陷。社会公众利益分散，维护这种利益的职权只能由国家法律授权的机构去行驶。该理论主要内容有以下三点：（一）自然垄断（二）外部效应（三）信息不完全金融监管的必要性主要体现在哪几个方面?（1）金融是现代经济的核心；（2）金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，对整个经济与社会会有很大的影响；（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率；（4）金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。第十三章 中央银行与商业银行的监管公开储备: 公开储备一般是从商业银行税后利润中提留，是银行权益类资本的重要组成部分。一般由留存盈余和资本盈余（如股票发行溢价）等组成。非公开储备:由于各国的法律和会计制度不同，巴塞尔委员会提出的标准是：在该项目中，只包括虽未公开，但已反映在损益表上并为银行的监管机构所接受的储备。我国商业银行法关于注册资本的要求是什么？第十三条规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。商业银行设立与开业的程序是什么？1.根据审批权限提出设立申请。2.中国银行业监督管理委员会初审同意后填写正式申请表，同时提交有关文件、资料. 3.经审查批准设立的商业银行，由中国银行业监督管理委员会发给经营金融业务许可证，如果银行业务中包括外汇业务，须取得国家外汇管理局核发的经营外汇业务许可证。4.开业和公告。第十四章 中央银行与其他金融机构的监管信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。信托包括贸易信托和金融信托。它是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。金融信托：完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资财的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理的法律行为。金融信托具有哪些法律特征？1.对受托人有特定的要求。2.具有金融和财产管理的双重职能。3.金融信托必须采用书面形式，通过签订信托合同，以明确各方的权利义务。4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责任。5.金融信托是金融信托机构以营利为目的而开办的一项金融业务。我国对金融信托业务监管的内容是哪些？1.对金融信托机构的监管（1）审批原则与条件；（2）变更与终止2.对金融信托业务监管（1）资本金管理。银监会要求信托投资公司必须拥有最低限额的实收货币资本金；同时，自有资本金还需随着信托业务的发展不断补充。（2）提缴存款准备金管理。信托机构应按规定向中国人民银行缴存存款准备金，缴存比例由中国人民银行总行规定。（3）财务报表管理。信托机构按照银监会颁发的统一会计科目报表、统计项目，定期向银监会报送信托资金收支情