个金品牌产品-代理业务类.ppt

代理业务类,个金品牌产品,个人金融业务部,课程目录,1,2,保险代理业务,基金代销业务,第三方存管业务,3,4,国债代销业务,银期转账业务,5,特许商品代销业务,6,课程目录,1,2,保险代理业务,基金代销业务,第三方存管业务,3,4,国债代销业务,银期转账业务,5,特许商品代销业务,6,定义,主要代销品种,国债的特点,适用人群,申办条件,办理流程,国债代销业务,定义,国债代销业务是指银行通过营业网点柜台，代理财政部发行、兑付国债和办理经批准的与国债相关的其他各类业务。 业务范围主要包括：发行、（提前）兑付、买卖、查询等。,国债代销业务,主要代销品种,凭证式国债 储蓄国债（电子式） 记帐式国债,国债代销业务,国债的特点,信用等级高，安全性好 保本保息，收益稳定 利息免税，可质押贷款 购买方便，管理科学 灵活变现，流动性好,国债代销业务,适用人群,申办条件,个人投资者。,凭本人有效身份证件办理。,国债代销业务,国债代销业务,办理流程,购买凭证式国债,可凭本人有效身份证件,持现金直接购买；,购买储蓄国债,需凭本人有效身份证件开立储蓄国债托管账户并指定对应的资金清算账户（借记卡或凭密支取的活期存折）后购买。,费用,提前兑付手续费,对帐本挂失费,开户费、非交易过户费暂免,国债代销业务,课程目录,1,2,保险代理业务,基金代销业务,第三方存管业务,3,4,国债代销业务,银期转账业务,5,特许商品代销业务,6,基金代销业务,定义,代销基金业务是指银行接受基金管理人的委托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售基金，受理投资者基金认购、申购和赎回等业务申请，收取手续费，同时提供配套服务的一项中间业务。,基金代销业务,主要包括基金交易账户开户；基金认/申购、赎回、转换；定期定额申购、自动代客申购、定期/预约赎回等。,业务范围,基金代销业务,按投资对象划分：基金分为股票型基金、指数型基金、债券型基金、货币型基金和混合型基金。按照投资风险与收益目标划分：基金分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金。按照基金存续方式划分：基金分为开放式基金和封闭式基金。,基金的主要分类,基金代销业务,网点柜台自助银行电话银行网上银行,代销渠道,基金代销业务,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,业务特点,基金代销业务,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,业务特点,基金代销业务,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,业务特点,基金代销业务,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,业务特点,基金代销业务,适用的人群,基金代销业务,持有或开立交通银行太平洋卡借记卡；以太平洋借记卡为载体，开立基金交易账户；基金定期定额投资/自助代客申购等交易，还须签订相关协议。,申办条件,基金代销业务,办理流程,基金代销业务,基金交易账户开户 客户携带本人有效身份证件和太平洋借记卡到交行营业网点填写“理财产品业务申请书 ”办理相关开户手续。基金交易 客户可在我行柜员、网上银行、自助银行、电话银行等多种渠道，实现基金认/申购、赎回、转换、更改分红方式、定期定额申购等交易操作。自动代客申购、定期/预约赎回等交易还需到网点柜面签定相关协议。,费用及优惠,基金的收费内容主要包括认/申购费、赎回费、转换费等。收费方式主要分为前端收费和后端收费两种方式，收费费率与基金产品投资对象相关。,基金代销业务,目前在我行网上银行、手机银行申购前端收费基金可享受手续费率优惠。,投资基金产品是有风险的，我行销售人员应该针对不同风险属性的客户，推荐适合其风险偏好的基金产品，即将合适的产品推荐给合适的客户。,基金有风险，投资需谨慎！,风险提示,基金代销业务,1、目前我行基金代销包括哪些业务范围？ 2、客户通过网上银行办理基金申购业务需 要那些手续？,思考题,基金代销业务,张先生23岁，刚刚参加工作，与父母同住，月收入5000元。发工资的第一天张先生就取现2000元，用于生活开支，剩下3000元，其中1000元备用，2000元打算存5年期的零存整取。 根据张先生的现状我行销售人员向其推荐以下基金定投业务:1、每月定投债券型基金500元；2、每月定投混合型或生命周期型基金500元；3、每月定投股票型基金（主动型）1000元。,案例：,基金代销业务,课程目录,1,2,保险代理业务,基金代销业务,第三方存管业务,3,4,国债代销业务,银期转账业务,5,特许商品代销业务,6,保险代理业务,定义,主要种类,适用人群,合作伙伴,业务特点,办理流程,注意事项,定义,指我行受保险公司的委托代理推销财险、人身险、代理收取保费、代理支付保险金业务。,保险代理业务,我行代理的主要险种,保险代理业务,分红险万能险投连险意外及健康保险传统寿险车险、家财险等财险产品,险种特点和适用人群,保险代理业务,保险合作伙伴,保险代理业务,中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华保险、泰康人寿、人民人寿，人保财险、太保财险等。,（一）先进的“银保通”系统，一站式服务实时出单。（二）套餐式保险产品组合。（三）近3000家分支机构，近在客户身边。（四）全天候网上银行、电话银行实时投保。（即将开通）,我行代理保险业务的特点,（一）先进的“银保通”系统，一站式服务实时出单。（二）套餐式保险产品组合。（三）近3000家分支机构，近在客户身边。（四）全天候网上银行、电话银行实时投保。,保险代理业务,（一）客户持本人身份证件；（二）在我行营业网点填写相关投保单；（三）通过我行银保通系统实时出单，现金或太平洋借记卡均可办理。,（一）客户持本人身份证件；（二）在我行营业网点填写相关投保单；（三）通过我行银保通系统实时出单，现金或太平洋借记卡均可办理。,办理流程,保险代理业务,进行保险销售，相关销售人员必须持有保险代理从业人员资格证书。,注意事项,保险代理业务,注意事项,保险代理业务,进行保险销售必须注意：1、售前需对客户进行适当的风险测评，推荐符合客户风险承受能力的保险产品，并提示客户保险产品的经营主体是保险公司；2、售中应全面、客观、公正地宣传所代理的保险产品，须让投保人认真阅读保险合同条款和产品说明书；3、售后应按时跟踪客户的保险计划实施进程，做好相关售后服务工作。,其他风险提示可参考相关代理保险业务的资料。,注意事项,保险代理业务,课程目录,1,2,保险代理业务,基金代销业务,第三方存管业务,3,4,国债代销业务,银期转账业务,5,特许商品代销业务,6,定义,功能特点,适用人群,第三方存管业务,开办条件,办理流程,优惠内容及收费标准,银行作为第三方，参与投资者的证券交易结算资金的建帐管理，进行帐务核对，规避资金挪用风险的一种业务模式，并向客户提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。,定义：,第三方存管业务,实现客户资金在证券资金帐户与银行资金结算卡帐户的相互转帐、查询管理帐户信息等功能。银证转帐包括银行转证券、证券转银行。,功能：,第三方存管业务,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,个人客户可以使用网点柜面、网上银行、电话银行和自助通等多种渠道或证券公司服务渠道进行银证转账和相关查询业务。,多渠道,特点之一,第三方存管业务,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,资金实时划转、客户资金安全性高、方便快捷。,特点之二,第三方存管业务,安全高效,证券投资者客户,适用人群：,第三方存管业务,客户需要到银行及证券公司进行相关帐户开立，功能开通申请。,开办条件：,第三方存管业务,1、首先开立太平洋卡、证券资金帐户。 2、签定三方存管协议：客户可选择直接到我行柜台办理指定存管银行；也可选择先在证券公司办理预指定，然后再到我行柜台办理指定存管银行确认。,办理流程：,第三方存管业务,课程目录,1,2,保险代理业务,基金代销业务,第三方存管业务,3,4,国债代销业务,银期转账业务,5,特许商品代销业务,6,业务简介,功能优势,银期转账业务,办理流程,转账流程,银期转账是交通银行为期货投资者度身定制的资金汇划服务，可实现资金在投资者银行资金帐户与期货资金帐户之间的全国范围内的双向、异地、实时划转。银期证转账在我行办理第三方存管且在我行办理银期转账的客户自动开通银期证转账业务，借助银行资金帐户，实现资金在投资者的证券资金帐户与期货资金帐户间（即期证直连）的全国范围内双向、异地、实时划转。,业务简介,银期转账业务,银期转账银期证转账,银行资金帐户,银行资金帐户,期货资金帐户,证券资金帐户,期货资金帐户,银期转账业务,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,国内2600多家营业网点受理银期转账业务（不含港澳台地区） 免收转账费用，投资转账零成本 支持银行端和行情软件双向发起银期转账 交易指令 多种转账渠道 开通个人户、机构户交易,银期转账业务,功能优势,凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折,银期转账业务,期货公司开户: 客户至期货公司签署期货经纪合同并签署三方服务协议。银行开户： 客户持太平洋借记卡、银期转账协议第二联、第三联至我行网点柜面，填写申请表后柜员为客户办理银期转账签约，开通银行资金帐户。 注：办理签约时需明确银行转期货的日累计转账限额；个人客户同时明确需开通的转账渠道。,办理流程个人客户,个人客户的转账渠道：柜面、电话银行，网上银行、期货端发起，个人客户须在柜面签约时指定转账渠道。柜面转账：柜面直接办理。具体见柜面操作培训。网上银行转账：登录，在普通用户版输入个人卡号及密码选择“证券期货” “银期转账”；根据“卡转期货”、“期货转卡”、“查询银期转账明细”、“查询资金账户可提资金”四个选项，按照提示进行操作。电话银行：拨打95559“卡转期货”、“期货转卡”、“查询资金账户可提资金”、“查询卡余额”四个选项；分别根据提示进行操作。注：通过电话银行进行银期转账业务，必须记住期货公司编号，输入正确才能通过系统验证。,转账流程个人客户,银期转账业务,课程目录,1,2,保险代理业务,基金代销业务,第三方存管业务,3,4,国债代销业务,银期转账业务,5,特许商品代销业务,6,业务发展潜力巨大,据权威部门统计，2009年中国的黄金消费量比2008年增长10%，消费总额则跳增26%，达到135亿美元以上，这相当中国家庭储蓄总额的2%以上，中国在2007年成为世界第一大黄金生产国后，又在2009年成了世界第一大黄金消费国。,特许商品代销业务,特许商品代销业务,特许商品代销业务,我行自2008年12月开始开展金银章币代销业务。在我行代销的产品已涉及18家公司的900余种产品。目前全行平均销售收益率超过10%，已成为继基金、保险后又一个金中间业务收入来源。,特许商品代销业务,我行代销特许商品的种类 金银条、金银纪念章、金银石摆件、金银饰品等等我行合作的特许商品供应商 中钞国鼎投资有限公司 金一黄金文化有限公司 上海国礼文化有限公司 上海金币投资有限公司 深圳富理文化有限公司 ,代销产品种类丰富,代销产品题材已由单一的世博题材贵金属产品扩展为贺岁、喜庆、中秋等多个系列。,特许商品代销业务,熊猫金币百科： 熊猫金币自从1982年首发以来，在国内外屡获大奖，与美国鹰洋金币、加拿大