银监会与银行业的基本情况介绍 PPT课件

1 银监会与银行业的基本情况 2 目录 一 银监会基本情况1 1银监会概貌1 2监管框架二 银行业概况 3 1 1银监会概貌 2003年3月21日 十届人大一次会议同意国务院机构改革方案 成立银监会 2003年4月26日 十届人大二次会议通过 关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职能的决定 2003年4月28日 银监会挂牌成立 2003年12月27日 十届人大六次会议通过 中华人民共和国银行业监督管理法 2006年10月31日 十届人大常委会第二十四次会议通过 关于修改中华人民共和国银行业监督管理法的决定 赋予银行业监管机构相关调查权 机构成立 4 1 1银监会概貌 银监会的职责统一监督管理全国银行业金融机构及其业务活动 是国务院直属正部级事业单位 根据履职需要在省 区 市 地 市 及其县 市 设立派出机构 对各级派出机构实行集中统一的垂直管理 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 并承担融资性担保业务监管部际联席会议日常工作和处置非法集资部际联席会议办公室工作 银监会党委除负责本系统党的建设外 还管理华融 长城 东方 信达4家金融资产管理公司和民生银行 招商银行 中诚信托 中央国债登记结算有限公司等8家金融机构党的相关工作 与人民银行的职责划分人民银行专司货币政策 银监会承担银行业监管职能 职责界定 5 1 1银监会概貌 监管思路与方法 坚持 管法人 管风险 管内控 提高透明度 监管理念 遵循 准确分类 提足拨备 充分核销 做实利润 资本充足 持续监管思路 对银行业金融机构实施以 风险为本 的审慎有效监管 促进发挥银行自身防范风险的 第一责任 鼓励与规范并重 要求金融创新 风险可控 成本可算 信息充分披露 6 1 1银监会概貌 约法三章 银监会工作人员在履行法定职责 实施监管过程中 必须做到 不得超越职权干预被监管单位授信 含贷款 担保 承兑 贴现等 资产处置 项目投资等业务活动 不得违反规定插手被监管单位人事安排 建设工程 物资采购招投标等事项 不得接受被监管单位公款支付的宴请 高消费娱乐 健身 活动 旅游度假 现金 有价证券 支付凭证和其他贵重礼品等 在严格遵守上述 约法三章 的同时 银监会工作人员在内部公务活动中还要做到 不准搞 公关 不准请客送礼 不准违反规定迎送 7 7 1 1银监会概貌 八项规定 与 厉行勤俭节约 十八届中央政治局关于改进工作作风 密切联系群众的八项规定习近平总书记关于 厉行勤俭节约 反对铺张浪费 的重要批示中国银监会贯彻落实改进工作作风 密切联系群众八项规定实施细则银监会系统 五不准 不准用公款搞走访 送礼 宴请 旅游等活动 不准接受下级单位和银行业金融机构的各类宴请及礼品 不准搞部门与部门 部门与下级单位 监管机构和银行业金融机构之间的联谊活动 不准超标准组织会议 所有会议不安排聚餐 不上高档菜肴和酒水 不发放纪念品 不准超标准安排接待 食宿和乘坐交通工具 8 8 1 1银监会概貌 数据截至2012年末 内部框架 县 地市 州 盟 会机关 1730个监管办事处 306个银监分局 36个银监局 28个会机关部门 省 区 市 计划单列市 全系统总人数23 888人 北戴河培训中心沈阳培训中心顺德培训中心廊坊培训中心 国有重点金融机构监事会 金融工会 团工委 银行业协会信托业协会财务公司协会融资担保业协会 国际咨询委员会IAC 9 1 1银监会概貌 会领导及分工 尚福林银监会党委书记 主席 党校校长主持银监会全面工作 10 10 1 1银监会概貌 会领导及分工 周幕冰银监会党委委员 副主席主要负责大型商业银行 农村商业银行 农村合作银行 农村信用社 新型农村金融机构监管 财务会计 含政府采购 机关服务和廊坊教学基地工作 郭利根银监会党委委员 副主席主要负责组织人事 宣传 机关党建 党校 系统工会 系统团委 中国金融工会和信息科技监管 消费者权益保护工作 王兆星银监会党委委员 副主席主要负责政策研究 外资银行监管 统计 国际事务和博士后工作 11 11 1 1银监会概貌 会领导及分工 杜金富银监会党委委员 纪委书记主要负责纪检监察 政策性银行及开发银行 邮储银行 金融资产管理公司监管 业务创新监管协作 银行业案件稽查 安全保卫 处置非法集资 协调国有重点金融机构监事会工作 阎庆民银监会党委委员 副主席主要负责法规 股份制商业银行 城市商业银行 融资性担保业务监管和培训工作 杨家才银监会党委委员 主席助理主要负责办公事务和非银行金融机构监管工作 联系银行业协会 12 1 1银监会概貌 会机关部门 办公厅 党委办公室 法规部政策研究局银行监管一部银行监管二部银行监管三部银行监管四部非银行金融机构监管部合作金融机构监管部银行业信息科技监管部业务创新监管协作部银行业消费者权益保护局融资性担保业务工作部银行业案件稽查局 银行业安全保卫局 处置非法集资办公室统计部财务会计部国际部 港澳台事务办公室 监察局 纪委 人事部 党委组织部 宣传工作部 党委宣传部 机关党委团委系统工会党校信息中心培训中心机关服务中心 13 1 1银监会概貌 重要会议 会议与公文 会内会议 会领导主持的党委会 党委中心组学习 主席会议 委务会议 系统年度和年中工作会议 国际咨询委员会会议 部际联席会议 季度经济金融形势通报分析会 部门召开的工作会议 专题会议等 会外会议 党中央 国务院 全国人大 政协以及党中央 国务院各部门 国家审判机关 国家检察机关 地方党委 政府 国际金融组织 银监会下属单位 银行业金融机构 社会团体 研究机构 高等院校 民间机构等主办的会议 公开的研讨会议 公文种类和形式 公文种类 决定 令 公告 通告 意见 通知 通报 报告 请示 批复 函 纪要和监管格式文书 如现场检查通知书 现场检查意见书 行政处罚意见告知书 行政处罚决定书 监管意见书等 公文形式 行政类 党务类和行政复议三类形式 行政类发文包括银监会令 银监发 银监通 银监字 银监函 银监复 银监任 银监办发 银监办通 银监办函等十余种 具体内容请参见 办公制度汇编 和 公文处理办法 14 14 1 1银监会概貌 信息服务 监管工作信息 信息专报 每日新闻信息摘报 网络舆情专报 银监会简报 主送党中央 国务院首长 有关部委 供会领导及系统内交流参考 部分发送银行业协会 主要银行业金融机构 供会领导及机关各相关部门参阅 主送中共中央办公厅 国务院办公厅 供会领导参阅 15 15 1 1银监会概貌 新闻舆情 发布制度采访引导协作机制 24小时实时监测及时报告与反馈及时应对与引导 新闻宣传 舆情监测与应对 16 16 1 1银监会概貌 一个平台综合办公平台 银监会日常办公主要工具 包括政务系统和业务系统两个子系统 政务系统包含 办公自动化系统 OA 邮件系统 档案系统 法律法规库等 业务系统包含 法人非现场监管系统 各部数据集市等 办公自动化系统 OA 是日常办公核心系统 分别部署在工作网和涉密网中 主要实现公文起草 审批 流转 查询和共享等功能 三套网络银监会官方网站 互联网 承担对外公开信息 自我宣传等功能 主要包括情况介绍 公告通知 政策法规 统计信息等栏目 银监会内网主站 工作网 内网主站旨在成为全系统的信息共享平台 精神家园和培训园地 目前主要提供新闻 信息 生活等三类服务 涉密网系统 综合办公服务平台 17 1 2监管框架 构筑 三位一体 的法律法规体系搭建科学完整的风险监管体系实施强有力的持续监管完善行之有效的监管工具箱 18 1 2监管框架 法律 银行业监督管理法 商业银行法 行政法规 外资银行管理条例 金融机构撤销条例 等部门规章和规范性文件 先后发布实施了600多份监管规章 规范性文件 并清理 废止了80多份 坚持两年一次 回头看 确保法规制度与时俱进 构建 三位一体 的法律法规体系 19 1 2监管框架 搭建科学完整的风险监管体系 20 1 2监管框架 实施强有力的持续监管 21 21 1 2监管框架 三个结合 因应监管新形势 宏观审慎与微观审慎相结合在单体机构风险监管基础上 强化逆周期监管 不断增强系统性金融风险防控能力 审慎监管与行为监管相结合坚持 风险为本 的同时 加强对银行业经营行为监管要求 更加注重金融消费者保护 外部监管与市场约束 行业自律相结合 加快转变监管职能 依法高效履职 进一步完善市场基础设施 建立有效市场约束机制 同时发挥好行业自律机构在自律 维权 协调 服务上的积极作用 22 1 2监管框架 完善行之有效的监管工具箱 监管工具箱 陆续引入或更新国际最新监管工具 动态完善和不断做实传统审慎监管工具 23 1 2监管框架 信用风险监管工具 不良资产率 不良贷款率 损失准备充足率 逾期90天以上贷款与不良贷款比例 拨备覆盖率 单一客户 集团客户授信集中度 授信集中度客户关联度 贷款分类迁徙率流动性风险监管工具 流动性比例 流动性缺口率 核心负债依存度 存贷款比例 备付率 最大十户存款比例市场风险监管工具 累计外汇敞口头寸比例 美元敞口头寸比例 利率风险敏感度 投资潜在损失率 完善行之有效的监管工具箱 传统监管工具 24 24 1 2监管框架 核心一级资本充足率 核心一级资本净额 风险加权资产 5 一级资本充足率 一级资本净额 风险加权资产 6 总资本充足率 资本净额 风险加权资产 8 储备资本2 5 逆周期资本0 2 5 系统重要性附加资本1 贷款拨备率 贷款损失准备 各项贷款 2 5 流动性覆盖率 优质流动性资产储备 未来30日的资金净流出量 100 净稳定融资比例 可用的稳定资金 业务所需的稳定资金 100 杠杆率 一级资本净额 调整后的表内外资产余额 4 完善行之有效的监管工具箱 更新监管工具 资本拨备流动性杠杆率 25 1 2监管框架 监管协调与合作 国内监管协调国务院应对国际金融危机工作小组金融监管部际协调制度框架 银证保三方金融监管分工合作备忘录等 监管高层 监管规则 监管执行的多层面协商合作国际监管协调2009年3月加入巴塞尔银行监管委员会 BCBS 2009年6月加入金融稳定理事会 FSB 获得主要国际金融组织席位 增加参与国际金融监管规则制定话语权 已与49个国家或地区签署监管合作备忘录 MOU 组织并参与大型金融机构监管联席会议 26 1 2监管框架 参与宏观调控 宏观调控政策框架 加强货币政策与财政政策 监管政策 产业政策的协调配合 进一步增强宏观调控的科学性 前瞻性 有效性 财政政策 监管政策 货币政策 产业政策 27 有扶有控 有保有压 支持先进制造业 战略性新兴产业 绿色环保产业 传统产业改造升级等 产能过剩行业 消化一批 转移一批 整合一批 淘汰一批 支持薄弱环节小微企业 三农 服务民生保障性安居工程 消费 教育 旅游 27 1 2监管框架 服务实体经济 政策引导 监督检查 指标约束 28 28 1 2监管框架 支持经济结构调整和转型升级 盘活存量 用好增量 统筹金融资源 好钢用在刀刃上 结构调整转型升级 29 29 1 2监管框架 扩大民间资本进入银行业 允许村镇银行在最低股比要求内 调整主发起行与其他股东持股比例 民间资本 尝试发起设立自担风险的民营银行 金融租赁公司和消费金融公司等 银行业 鼓励投资入股金融机构和参与金融机构重组改造 30 30 1 2监管框架 金融消费者权益保护 坚持以人为本 坚持服务至上 坚持社会责任 教育为主 预防为先 依法维权 协调处置 银行业金融消费者保护 31 二 银行业概况 2 1我国银行业发展历程2 2我国银行业现状2 3我国银行业发展目标2 4面临的挑战 32 2 1我国银行业发展历程 金融很重要 是现代经济的核心 金融搞好了 一着棋活 全盘皆活 33 33 2 1我国银行业改革发展历程 机构改革 积极推进国有商业银行股份制改革 大力推进农村信用社改革 纵深推进中小商业银行和非银行金融机构改革 探索推进政策性银行 邮储银行和资产管理公司改革 有序推进银行业 引进来 和 走出去 34 2 1我国银行业改革发展历程 国有银行改革示例 35 2 1我国银行业改革发展历程 2010 深化机制改革 破解深层次体制机制矛盾 国有银行改革示例 36 2 2我国银行业现状 截至2012年末 我国银行业金融机构共有法人机构3 747家 营业网点超过20万个 从业人员336 2万人 法人机构包括 政策性银行2家及国家开发银行 大型商业银行5家股份制商业银行12家 城市商业银行144家农村商业银行337家 农村合作银行147家 农村信用社1927家邮政储蓄银行1家 金融资产管理公司4家外资法人金融机构42家信托公司67家 企业集团财务公司150家 金融租赁公司20家 货币经纪公司5家 汽车金融公司16家 消费金融公司4家村镇银行800家 贷款公司14家以及农村资金互助社49家 机构总体情况 37 2 2我国银行业现状 资产规模 截至2012年底 银行业金融机构资产总额为133 6万亿元 为2003年底的5倍左右 在金融业中占比超过90 负债总额为125 0万亿元 资产规模较大的依次为 大型商业银行 股份制商业银行 农村中小金融机构和邮政储蓄银行 份额分别为44 9 17 6 和15 6 38 2 2我国银行业现状 资本实力 商业银行加权资本充足率从2003年末的 2 98 上升到2012年末的13 3 资本质量处于国际同业较高水准 509家商业银行的资本充足率水平全部超过8 39 2 2我国银行业现状 资产质量和拨备水平 商业银行不良贷款余额和比例从2003年末的2 44万亿元和17 8 持续下降到2012年末的4929亿元和0 95 商业银行拨备覆盖率从2004年末的30 提高到2012年末的295 5 风险抵御能力有了质的提升 40 2 2我国银行业现状 盈利能力 银行业金融机构利润从2003年的税后300多亿元 增加到2012年的税后1 51万亿元 资产回报率 ROA 从2003年的0 1 上升至2012年的1 2 资本回报率 ROE 从3 上升至19 从利润来源看 64 9 为利息净收入 主要源于以信贷为主的生息资产规模增长 41 41 2 2我国银行业现状 银行业体制机制改革取得突破 树立现代商业银行经营理念 建全现代公司治理机制 银行业体制机制 推进发展战略转型 提升金融服务能力和水平 增强风险管控和抵御能力 优化管理模式和业务流程 42 42 2 2我国银行业现状 整体形象 根据2013年度英国 银行家 杂志按照核心资本排名 我国进入世界前1000家银行的数量从2003年的15家增加到2013年的96家 根据2012年末的数据 工商银行 建设银行 中国银行 农业银行均跻身全球银行总市值前10位 43 43 2 3我国银行业发展目标 战略目标 通过深化银行业改革开放 推进体制机制创新 提高监管有效性 使银行业公司治理能力 风险管理能力 金融创新能力 服务实体经济能力和国际竞争力显著提升 银行业的安全性 稳定性显著增强 努力建成适应社会主义市场经济体制 有效支持实体经济发展的现代银行业体系 44 44 2 3我国银行业发展目标 五大体系 第一 完善广覆盖 差异化 高效