银行业务基础知识6500317386

银行业务基础知识,张彩云2009年09月,目录,第一节：银行的基本概念第二节：银行存款、贷款业务第三节：银行的工作流程,银行业务基础知识,第一节：银行的基本概念,银行是干什么的？,银行在经济活动中的角色,宏观经济微观经济,中国的银行体系,银行机构设置,银行机构设置,银行业务范围民生银行,银行业务基础知识,储蓄业务 贷款业务,储蓄业务,定、活期存款；借记卡 ：先存款后消费（或取现），没有透支功能的银行卡 支票：支票是以银行为付款人的即期汇票，可以看作汇票的特例。支票出票人签发的支票金额，不得超出其在付款人处的存款金额。如果存款低于支票金额，银行将拒付。这种支票称为空头支票，出票人要负法律上的责任。 开立支票存款账户和领用支票，必须有可靠的资信，并存入一定的资金。支票可分为现金支票和转账支票。支票一经背书即可流通转让，具有通货作用，成为替代货币发挥流通手段和支付手段职能的信用流通工具。运用支票进行货币结算，可以减少现金的流通量，节约货币流通费用。,利息的计算,利率:年利率(%)、月利率（）、日利率(%00); 月利息=年利率/12 日利率=年利率/360积数计息法累计利息积数=每日余额合计利息=累计利息积数*日利率;逐笔计息法利息=本金*年（月）数*年（月）数利率,关于贷款,贷款用途还款来源 第一还款来源 第二还款来源担保方式：人的担保 物的担保,抵押物的情况,商品房 房改房自建房安居房土地性质,个人贷款业务,小额质押；耐用消费品贷款；住房贷款；装修贷款；汽车消费贷款；旅游贷款；助学贷款留学贷款,关于贷款,一、贷款要素贷款对象、品种、金额、期限、利率|费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件 二、基准利率 短期贷款6个月-1年(含1年) 6.31% （七）按照贷款资产质量（风险程度）划分正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 （八）按照贷款存续情况划分正常贷 逾期贷款（逾期0-180天） 呆滞贷款（逾期181-360天 呆账贷款（逾期361天以上）,贷记卡,贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。,贷记卡特点,贷方余额返还有手续费预借现金有利息 日利率为万分之五，月复利计算大额消费可以分期，分期有手续费免担保 有年费还款方式：柜面 、他行柜面通、 ATM 、网银、快钱、拉卡拉、勾连还款循环额度 最低还款额,借记、贷记卡、卡准贷记卡,信用报告中的部分内容,信卡止付是银行为加强管理，保证安全，防止伪卡及遗失卡被冒用造成损失和不良影响而采取的一种防范措施。同时，也是应持卡人要求止付主卡或附属卡，减少持卡人损失和风险的重要环节。银行被冻结封存有如下可能原因： （1）法院要求保全（有未结诉讼等） （2）税务机关要求保全（比如有欠税、偷税等行为的） （3）工商等部门要求保全（有比如虚假宣传、产品质量问题等） 对比：自己有权力封存的是止付，银行强行为主就是冻结。,累计逾期最高逾期,担保 抵押,担保：担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。抵押：债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为。提供 抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人，因此享有的权利称为抵押权，为担保物权的一种。 抵押以到管理部门登记为准,风险管理,风险：在银行信贷活动中由于各种实现无法准确预料因素的影响而造成贷款损失的可能性称为贷款风险风险识别 风险评估 风险处理贷款五级分类正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。,