银行承兑汇票防伪与审验.ppt

银行承兑汇票防伪与审验中国银行陕西省分行资金业务部,银行承兑汇票的防伪与审验,第一部分： 银行承兑汇票防伪知识简介 第二部分： 常见的票据作案方法及如何鉴别真假票据,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,商业汇票：银行承兑汇票与商业承兑汇票银行承兑汇票是出票人签发的，委托其开户银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。它作为一种流通工具，是钞票的载体，并起着钞票的作用。体现商业活动中的债权债务关系，由于票据本身的特性，决定了它带来的风险很大。票面要素、期限、金额,银行承兑汇票票样,票据的防伪技术设置银行承兑汇票的防伪设置分四大类型： 纸张防伪：1、黑水印和白水印：黑白水印相间的小梅花、 “HP”字样、一正一反交叉、一阴一阳排列、位置不固定。（防伪造）2、彩色纤维：红、黑纤维无规则分布、自然光下目视可以清晰的看见，用针挑可见真实纤维，此纤维在紫光灯下不发光。（防伪造）,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,3、荧光纤维：自然光下不可见，紫光灯下可见蓝、绿色纤维，且亮度深浅不一，用针挑可见真实纤维。（防伪造）4、证券纸（不含荧光的纸）：用棉浆、木浆合成，自然光下和普通纸无区别，在紫光等下无荧光反映，普通纸紫光灯下有荧光反应。（防伪造、防涂改）5、防涂改。纸张如遇酸、碱、盐、涂改液等会变色。（防变造）,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,油墨防伪：1、有色荧光。左上角承兑行行徽、在自然光下显红色、在紫光灯下显橘黄色的荧光反映，（防伪造）2、无色荧光。“银行承兑汇票”字样右侧有暗记，自然光下不可见，在紫光灯下可看出呈淡绿色荧光反映，工行暗记为倾斜的“ICBC”字样（防伪造）3、荧光水溶水线。大写位置底纹红色线条、紫光灯显橘红色荧光反映，与涂改液相容可消失，且荧光变为淡绿色。（防变造）,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,4、渗透性油墨。汇票号码为渗透性油墨，纸张正面自然光下目视为棕黑色，背面为淡红色的渗透效果，号码可看出有明显的凹凸感。（防变造）设计印刷的防伪1、彩虹印刷。目视检查，汇票正面为整版彩虹印刷，图案用连续浓淡，逐渐变色的线条组成，印刷时一次印刷，而非套印，两种以上颜色自然过渡，颜色丰富，线条完整，尤如自然界彩虹。（防伪造）,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,2、底纹设计。底纹为机雕花团与几何变线图案相结合，纽索粗细变线，结合微缩花团，具有防复印、防复制功能。（防伪造）3、微缩文字。（1）在汇票正面，“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成，“H”起头，“O”结尾。共计23组（2）银行承兑汇票中间有一组微缩带，是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线，共计25行，每行34组拼音。（防伪造）,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,暗记防伪： 1、在汇票右下角花芯外面的小圆圈下面多一条小尾巴，左上角花心外面的小圆圈上面多一条小尾巴； 2、在汇票右下角的花心中有个空心的小写“h”字母； 3、左上角出票人全称的“出”字左边弧线有两个断点； 4、行徽左边有一条一公分长的白缝。,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,其他防伪技术在票据上的应用 1、 汇票号码：票据号码是异形号码，特制的号码，在一般机器中很难找到，贯号是采用组合号码，同一出票行号码不重复使用，并使用特殊字体。如“1”下面短半边，“7”下面却多一横。在组合号码中，由双分数组成：首位分子为行名代码，其中A-人行、B-工行、C-农行、D-中行、E-建行、F-农发行、G-其他商业银行、股份制银行。,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,次位分子代表印钞厂家，其中A-上海、B-西安、C-保定、D-天津。 首位分母为汇票印制版号，号码0代表2000版 次位分母为票据种类代码，其中：“1”为汇票、“2”为支票、“3”为本票。 2、汇票印刷范围 （1）工商银行、中国银行、农发行的银行承兑汇票均在西安印制； （2）建设银行的银行承兑汇票四个厂家都在印制；,（3）农业银行的银行承兑汇票除华东三省一市外（浙江、上海、江苏、安徽）均在西安印制； （4）其他股份制银行（包括人行）的银行承兑汇票全在上海印制； （5）信用社、商业银行的银行承兑汇票四个厂家均在印制提示：鉴别时可根据号码组合与出票行名称进行核对，来判断是否为克隆票或伪造票据。,第一部分 银行承兑汇票防伪知识简介,鉴别真假票据主要掌握三个方面，即一看、二摸、三鉴别，从中找出疑点，防止风险的发生。 一看：主要是看票据有无变造痕迹，颜色、文字、要素、尺寸（100*175）、底纹等制作特征是否相符； 二摸：即触摸票据的纸张，假票的纸张手感软、绵、光滑，真票能明显感觉到纸张的韧性，用手抖动汇票，真票纸张能发出清脆的声响； 三鉴别：借助票面的防伪标志来辨别票据的真伪。,第二部分 常见票据作案方法及如何鉴别真假票据,1、对伪造票据的鉴别：（1）作案分子采用照相制版技术、电子分色机、彩色复印机来进行复制，其表面颜色、规格、要素和真票相似，但字体、字迹有差异，底纹、微缩文字发花、发虚；（2）其伪造的水印比真水印要清晰，也有“HP”字样，但黑白水印中无白水印。其大小、角度与排列组合上和真水印有区别，表面有些污点； （3）真票的彩色纤维、荧光纤维为真实纤维，用针可挑出。假票彩色纤维为印刷、笔画或毛发粘贴而成，不可挑出；假票无荧光纤维或亮度不够。,第二部分 常见票据作案方法及如何鉴别真假票据,（4）假票右下角花心中的“h”字母有点斜、偏胖，线条模糊粗糙；花心外面的小圆圈下无小尾巴；（5）真票的微缩带为25行，而假票不正规，不是26、27行就是24行；（6）真票的号码为渗透性油墨，正面为棕黑色，背面有淡红色的渗透效果，假票的背面淡红色为浮色，可用橡皮擦掉 。,第二部分 常见票据作案方法及如何鉴别真假票据,第二部分 常见票据作案方法及如何鉴别真假票据,2、对变造票据的鉴别：变造票据是对真票进行涂改，如金额、日期、号码的涂改。作案分子采用刮、擦、贴补等方法，可以留下痕迹，仔细看较容易发现。,真票票样（自然光下）,假票票样（自然光下）,真票票样（水印灯下）,假票票样（水印灯下）,真票票样（紫光灯下）,假票票样（紫光灯下）,红外光下上海版真票,红外光下上海版假票,水 印透光下假票水印过度很突然，真票水印则过度自然渐变。,真假票局部对比,真假票局部对比,纤维丝假票纤维丝为印刷或描绘的，没有埋入深浅变化，且部分有断点。在红外光下，真票可见到纤维丝的突起，而假票不可见，部分假票由于是用荧光笔划上的，在红外光下还可看到明显划痕（凹印）。在紫外光下，真票纤维丝明亮，连续，假票明显有油墨的渗透。,真假票局部对比,真假票局部对比,印刷细节假票票号都是胶印或打印的，没有真票的压痕感，微宿文字与真票相比模糊，而且不是25行，有半行的情况存在。红水线假票有双线影子线的情况存在暗记假票仅在二个局部模仿暗记，模仿较差，可清晰辨明。,真假票局部对比,真假票局部对比,真假票局部对比,油墨假票荧光油墨印刷的行徽形状不规范，边缘不齐。,真假票局部对比,承兑汇票其他应注意的问题,票面的问题清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨， 达到“两无”，无污染，无涂改。完整性： 主要指票据没有破损且各项记载要素及签章 齐全，达到“两无”，无残缺，无漏项。准确性： 主要指票面各记载要素填写正确，签章符合 票据法的规定，达到“两无”，无错项，