运输工具保险及其分析

第十章运输工具保险第一节机动车辆保险第二节船舶保险第三节飞机保险 第一节机动车辆保险一 运输工具保险及其特征二 机动车辆保险的对象及其险种三 机动车辆保险的保险责任四 机动车辆的责任免除五 机动车辆保险的保险金额和赔偿限额六 机动车辆保险的保险期限七 保险费的计算与无赔款优待八 机动车辆的承保与赔偿 一 运输工具保险及其特征P380 一 运输工具保险的含义 二 运输工具保险的特征 1 承保的风险具有多样性 2 保险事故的发生具有复杂性 3 保险标的范围具有广泛性 二 机动车辆保险的对象及其险种P381 一 机动车辆保险的对象经交通管理部门检验合格并具有有效行使证和号牌的机动车辆机动车辆保险的特点 属于不定值保险 赔偿方式主要是修复 赔偿采用绝对免赔方式 采用无赔款优待方式 第三者责任保险一般采用强制保险的方式 二 机动车辆保险的险种1 基本险 一般分为车辆损失险和第三者责任险 2 附加险 车辆损失险的附加险 全车盗抢险 玻璃单独破碎险 车辆停驶损失险 自燃损失险 新增设备损失险第三者责任险的附加险 车上责任险 无过失责任险 车载货物掉落责任险同时为车辆损失保险和第三者责任险的附加险 不计免赔率特约险 三 机动车辆保险的保险责任P382 一 车辆损失保险的保险责任1 意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失 具体内容包括 1 碰撞责任 2 非碰撞责任 2 合理的施救 保护费用 此项费用不包括车辆修复费用 二 第三者责任险的保险责任 四 机动车辆保险的责任免除P384 一 车辆损失险的责任免除 二 第三者责任险的责任免除 三 车辆损失险和第三者责任险共同的责任免除1 保险车辆的损失或第三者赔偿的责任免除 2 损失和费用的责任免除 五 机动车辆保险的保险金额和赔偿限额P387 一 车辆损失险的保险金额 1 新车购置价 2 实际价值 3 协商价值 二 第三者责任险的赔偿限额1 摩托车 拖拉机2万元 5万元 10万元 20万元2 摩托车 拖拉机以外的机动车辆5万元 10万元 20万元 50万元 100万元 100万元以上1000万元以内 3 挂车投保后与主车视为一体 三 保险金额或赔偿限额的调整调整的原因一般有 车辆增添或减少设备车辆经修复后有明显增值车辆变更用途车辆牌价上涨或下跌幅度较大 六 机动车辆保险的保险期限P389通常为一年七 保险费的计算与无赔款优待P389 一 保险费的计算1 机动车辆损失保险费率 我国确定机动车辆保险费率主要依据车辆的使用性质和车辆种类两个因素 车辆损失保险费 基本保费 保险金额 费率 2 第三者责任险的保险费保额100万元及以下时 保险费按投保时确定的每次事故最高赔偿限额对应的固定保费收取 当每次事故最高赔偿限额超过100万元时 其投保的赔偿限额应是50万元的整数倍 且不超过1000万元 保险费 N A 1 05 0 025N 2其中 N 投保限额 50万元A 同档次限额为100万元时的第三者责任险保费 3 短期费率按日计算适用于被保险人新购置的车辆投保应交保险费 年保费 保险天数 365按月计算 二 无赔款优待优待条件 1 保险期限必须满一年 2 保险期内无赔款 3 保险期满前办理续保 优待标准 应交保费的10 八 机动车辆的承保与赔偿P392 一 机动车辆的承保1 情况调查 1 车辆本身 其维修情况以及与之有关的情况 2 车辆的用途和行驶区域 3 车辆的驾驶人 4 驾驶人以往的损失记录 5 关于续保2 变更 批改与加费 退费 二 赔偿处理1 理赔流程2 免赔的规定车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔 全部责任 20 主要责任 15 同等责任 10 次要责任 5 单方肇事 20 例如 某企业投保的机动车辆在一次事故中造成损失12万 被保险车辆负主要责任 若保险金额与实际价值相等 保险公司的赔偿金额为 赔偿金额 12 1 15 10 2 万元 3 理赔计算 1 车辆损失保险的赔偿计算全部损失 以保险金额为限 以实际价值为限 赔款 保险 残值 事故责 1 免赔率 金额任比例或赔款 实际 残值 事故责 1 免赔率 价值任比例 部分损失保险金额按投保时新车购置价确定 则赔款 实际修 残值 事故责 1 免赔率 复费用任比例保险金额低于投保时的新车购置价 则赔款 实际修 残值 保险 新车购 事故责复费用金额置价任比例 1 免赔率 注意 保险车辆损失最高赔款金额及施救费用分别以保险金额为限 保险车辆按全部损失计算或部分损失一次赔款加免赔金额之和达到保险金额时 车辆损失险保险责任终止 在保险期限内 不论发生一次或多次保险责任范围内的部分损失或费用支出 只要每次赔款加免赔额之和未达到保险金额 保险责任仍有效 2 第三者责任险的赔款计算应负赔偿金额 赔偿限额时 赔款 赔偿限额 1 免赔率 应负赔偿金额 赔偿限额时 赔款 应负赔偿金额 1 免赔率 第三者责任险的保险责任为连续责任 例如 一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故 被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元 被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额 保险人赔偿了第一次事故的7万元以后 对第二次事故的12万元 根据规定应 A赔偿12万元 第三者责任保险仍然有效B赔偿10万元 第三者责任保险仍然有效C赔偿10万元 第三者责任保险终止D赔偿3万元 第三者责任险终止 例如 甲车和乙车在行驶中相撞 甲车车损5000元 车上货损10000元 乙车车损4000元 车上货损5000元 经裁定甲车负主要责任 承担经济损失70 为16800元 乙车负次要责任 承担经济损失30 为7200元 则赔款计算为 甲车自负赔款 5000 70 3500 元 甲车应赔乙车 4000 5000 70 6300 元 则保险人负责甲车车损和第三者责任赔款 3500 6300 1 15 8330 元 注意 第三者责任险不负责本车上货物的损失 同理计算可得保险人负责乙车车损及第三者责任赔款 4000 30 5000 10000 30 1 5 5415 元 注意 本例以足额保险为条件 若为不足额保险 则采用比例赔偿方式 第二节船舶保险一 远洋船舶保险二 沿海内河船舶保险 一 远洋船舶保险P389 一 保险责任1 全损险的保险责任全损险承保因下列原因造成的全部损失 1 海上风险 2 火灾或爆炸 3 来自船外的暴力盗窃和海盗行为 4 抛弃货物 5 核装置或反应堆发生的故障或意外事故 6 船员疏忽或过失所致的损失 2 一切险的保险责任一切险的承保范围要比全损险大 但承保的风险是相同的 一切险的保险责任 1 全部损失 2 部分损失 3 碰撞责任 4 共同海损或救助 5 施救费用 6 其他费用 二 除外责任1 被保险船舶不适航 2 被保险人的疏忽或故意行为 3 被保险人恪尽职守应予发现的正常磨损 锈蚀 腐烂或保养不周或材料缺陷 包括不良状态部件的更换和修理 三 保险期限1 定值保险的保险期限 一般为一年 最短为三个月 2 航程保险的保险期限 1 不载货 2 载货 四 免赔额1 免赔额的适用范围 部分损失 搁浅检验船底费用 2 免赔额按每次事故扣除 3 恶劣气候造成两个连续港口之间单独航程的损失索赔应视为一次事故 二 沿海内河船舶保险P406 一 保险责任1 全损险的保险责任2 一切险的保险责任 1 碰撞 触碰责任 2 共同海损 救助和施救费用 二 除外责任 三 保险金额新船 重置价值旧船 实际价值 四 赔偿处理1 全损险的赔偿 2 一切险赔偿 船舶保险赔偿原理与车辆保险的赔偿原理基本一致 第三节飞机保险一 飞机保险的种类二 飞机机身及零备件保险三 旅客 行李 货物 邮件 法定责任保险和第三者责任保险四 飞机保险的保险金额五 飞机保险的保险费六 飞机保险的赔偿处理 一 飞机保险的种类P412 一 飞机保险1 机身及零备件保险2 第三者责任险 二 旅客法定责任保险 三 战争和劫持险 四 其他飞机保险1 机场经营人责任保险2 飞机产品责任保险3 机组人员人身意外伤害保险4 飞机旅客人身意外伤害保险5 丧失执照险6 飞机承运货物责任险 二 飞机机身及零备件保险P414 一 飞机机身及零备件保险的保险责任 二 飞机机身及零备件和设备保险的除外责任 三 旅客 行李 货物 邮件 法定责任保险和第三者责任保险P416 一 保险责任 二 扩展责任 三 人身伤害责任 四 除外责任 四 飞机保险的保险金额P417 一 飞机机身及零备件和设备保险金额的确定飞机保险是定值保险 保险金额可按三种方式确定 1 帐面价值 2 重置价值 3 双方协定价值 二 旅客法定责任保险和第三者责任保险责任限额的确定按每一次事故来确定 主要考虑因素是 飞行路线飞机型号国家对人身伤亡赔偿限额的有关规定旅客的构成机队飞机的构成 五 飞机保险的保险费P418 一 飞机机身及零备件保险费率的确定 二 旅客法定责任保险和第三者责任保险的保险费计算旅客法定责任保险的保险费一般按飞行客公里来计算