网银实验报告.doc

实验一2011年 11 月29 日姓名张敏专业班级电子商务09-2班成绩实验项目名称网上支付与电子银行实验指导教师张波一、实验目的：了解中国各大英航的发展情况，包括个人银行和企业银行。同时，登陆各家银行的网上银行，体验一下网上银行的个人业务的服务，查询企业银行能实现的业务。通过网上英航各项业务的体验，巩固和拓展网上银行与电子支付方面的知识。二、实验原理：利用网上支付与电子银行的知识对各家银行的业务进行对比。三、实验装置 硬件：计算机 软件：无四、 实验步骤1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设给他银行等银行的网址；2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；3、登陆当当网、中百网、时代互联 、中国万网、易趣网http:、太阳网www.51.hk查询这6个网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）五、 实验过程及原始记录表一 银行网上个人业务的比较业务特点招商银行中国银行工商银行建设银行账务查询积分查询，借记卡月查询，交易明细账，消费记录，基金国债外汇贷款，信用卡账单等提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，账户查询，个人名下的存款账户、信用卡账户、交易明细账、消费积分查询账户基本信息查询，账户余额查询，账户当日明细查询，账户历史明细查询，缴费明细查询，账户未登折明细查询。网上购物明细查询，网上购物收款明细查询，查询/下载对账单，查询我的银行户口，查询电子工资单。自助查询存折、借记卡、信用卡账户余额、明细等账户信息网上支付一网通支付，直付通支付，一卡通支付，信用卡支付，手机支付，专业版支付信用卡支付，中行理财，期货e支付在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用卡支付，e卡，委托代扣只要有龙卡就可以在各大商务网站上进行购物转账汇款个人贷款，个人跨行转账、同行转账，个人异地转账银期转账汇款，在个人同名账户之间进行即时资金划转银证转帐，工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外visa卡汇款，向email，手机号汇款以异地汇款，龙卡通与理财卡还可以进行卡内转账。活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款。自助缴费可以用招行一卡通进行缴费，同时，招行还开通了电话银行，手机银行，让用户体会到了电子商务时代的快捷支付方式，并且，免去了很多双向收费的费用中国银行为用户提供个人缴费服务，包括水费、天然气费等自助为本人或他人缴纳手机费、电话费、水费、煤气费、电费等各种费用的功能。适用对象：需要为本人或他人缴纳电话费、手机费、水电煤气费等各种费用的客户。代理缴纳电话费、水费、电费、煤气费、交通罚款等当地储蓄网点能办理的各种费用。服务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，表二 银行网上企业业务的比较业务特点招商银行中国银行工商银行建设银行账务查询账户余额查询，企业用户缴费查询，明细账查询，交易明细账等账户余额查询，交易明细账，各种缴费查询账户余额、当日明细和历史明细的查询、下载，修改密码，网上挂失余额查询、当日明细查询、历史余额查询、历史明细查询、查询会计存款账户的明细交易记录信息； 对下级单位在全国建设银行范围内开立的账户进行实时查询、实时监控； 资金划转可立即进行帐户支付交易，交易发生日可以预设为未来的某一时间可以快速实现公司融资业务申领工商银行U盾或电子口令卡可以进行同城、异地、跨行资金和划转包括主动付款、主动收款、第三方划款、向他行付款等子功能资金管理对自己的子公司或下属公司进行监管并且可以很清楚的了解他们的账面运转情况可以帮助企业对账户资金进行管理，并及时通知，让企业准确获取企业内部资金运转情况。帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。主要面向一些机构，对他们的资金进行管理财务内控管理离岸业务企业电子银行务基金业务重要客户服务系统与客户系统之间的对账等功能2、通过列表形式（表三）比较各网站支付方式的异同表三 网站支付方式的比较支付特点当当书店中百网时代互联中国万网易趣网太阳网银行电汇国内顾客可以通过全国任何一家银行，向当当网开立的账户的银行汇款。到款时间一般为办理转帐手续之后的2-7个工作日内。支持，可以通过全国各大银行进行电汇用户可以通过中国工商银行，中国建设银行，招商银行等多家银行向中国互联汇款支持，可以汇往招商银行北京分行营业部支持，中国各大银行包括农村信用合作社都可以，但每种银行卡使用的范围和到帐时间有所不同，体使用情况和申请步骤参看首都电子支付平台的说明。支持，可以通过全国各大银行进行电汇银行卡支付国内顾客可以通过全国任何一家银行，向当当网在光大银行、建设银行、农业银行、招商银行开立的账户汇款。到款时间一般为办理转帐手续之后的2-7个工作日内。开户行：建设银行，银行汇款方式的到账时间是1-3个工作日用户可进入控制中心财务管理，实时支付，实时开通，避免繁琐的手工手续！支持，客户可以通过中国银行，中国工商银行，中国建设银行等全国各大银行的银卡进行支付支持，招商银行，中国银行等支持，可以通过各大银行进行转账 邮局汇款邮局汇款的到款时间一般自您办理邮局汇款手续之日起2-7个工作日。不支持支持邮局汇款，可以寄往珠海市香洲区宁西路不支持邮局汇款支持，通过中国邮政柜台付款不支持第三方交易支付系统快钱支付和您需要先激活当当礼品卡，之后在订单结算页面，点击“使用当当礼品卡按钮”按钮，按照提示操作，即可完成支付不支持第三方交易支付宝，快钱可以使用支付宝安付通快钱，支付宝四、 实验结果分析试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？招商银行的网上业务最多。招行特色：容易借款，直通未来；开展的业务广。永久有效，快速生效，合并积分，兑换方便，查询快捷中航特色：重在理财，代理同业运送外钞出境服务，代理同业核印鉴密押，账单服务，外币现炒买卖业务工行特色：牡丹借记卡服务，可以个人理财也可以跨国理财建行特色：重在企业借贷，在线服务，在线demo，及时操作向导信息作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？为什么？我比较愿意用第三方支付系统1）安全性高;支付效率高;信用卡信息或账户信息仅需要告知第三方支付机构，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。2) 支付成本较低。第三方支付机构集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低。3) 使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程。4) 第三方支付机构的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。3、你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？邮局汇款当我们在网上购物时，我们并不了解对方的真实身份，不确定此项交易的可靠性。如果采用邮局汇款，通过邮局就直接将钱汇入了对方的账户，我们不能保证对方一定会把货物发送过来，因此，从我个人角度而言，我是不会采取邮局汇款的。实验二2011年 11 月29 日姓名张敏专业班级电子商务09-2班成绩实验项目名称网上支付与电子银行实验指导教师张波一、 实验目的：注册开通商业银行网上银行功能，熟悉掌握网络银行所提供的各种交易功能。二、 实验原理：利用所学知识了解网上银行各项业务活动三、 实验装置 硬件：计算机 软件：无四、 实验步骤1、登陆工商银行、招商银行、浦发银行、建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程；2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单；3、登陆当当网http:、淘宝网http:、易趣网http:等网站，进行虚拟购买，利用银行卡“完成”支付（注意：不要真的付款呦！）五、 实验过程及原始记录表一 银行网上个人转帐汇款、交费支付业务的比较相关业务工商银行招商银行浦发银行建设银行交通银行转帐汇款活期转账汇款工行与他行转账汇款按转账汇款金额的1%收取手续费，最低收取1元最高收取50元方便快捷，自主性强，账户资金灵活调度，存折间人民币或外币同一币种同一钞汇类型账户的相互转，一卡通可以进行同城、异地转账方便快捷支持24小时随时操作。 方便快捷,到账及时。.账户资金灵活调度定活互转未查到支持支持支持未查到跨行转账跨行同城/异地转账汇款客户可以使用注册的理财金账户或灵通卡基本账户、牡丹信用卡向同城或异地的其他商业银行的个人或单位账户支持支持支持，同跨行2元/笔，异地按金额5%，最低2元，最高25.24小时到账免费提供短信通知向企业转账向全国范围内各家银行企业的账户办理主笔或批量人名币汇款的业务让卡内资金随心用，丰厚收益少不了。客户可以根据自己的理财安排，事先约定银行卡活期存款与定期存款间的互转规则，真正做到“定期收益、活期便利”，让客户的定期存款活起来、存款利息多起来。安全，费用低支持，收0.25%的手续费交费支付水电费可以自动代扣支持支持支持支持天然气费自动代扣支持支持支持支持通讯费支持未查到未查到支持支持工行个人业务转账汇款 建行个人业务招行个人业务浦发银行个人活期存款招商银行网上支付浦发银行个人活期存款账户变动信息六、 实验结果分析1、试比较以上各家银行的网上个人转帐汇款、交费支付业务的特色？网上跨行转账手续费在工农中建四大银行中，除了中国银行网银外，都已实现网上跨行转账。相对于储户跑腿到银行网点办理通存通兑，借助网上银行进行银行卡转账，不仅方便，手续费还优惠不少。各家银行的缴费服务包含的范围几乎差不多，但是工行和中国银行设计的面更广些，很多家庭都选择中国银行和工行帮助缴纳家庭的各项消费费用。2、网上银行有哪些服务品种？1、基本业务 基本网上银行服务包括：账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费等一系列业务。2、。网上购物 近年来，电子商务的发展带动了网上购物的兴起，各种BtoB、btoc、ctc购物网站如雨后春笋般出现。英航为了满足顾客的需要，与购物网站合作，顾客可以直接进行购物不行需要担心付款问题。3、在线投资 随着社会的发展，人们在工作之余也会进行一些投资活动，如期货、股票、基金、债券、黄金等，希望可以赚取一定利润。所以网上银行开通了投资业务，不仅仅是对企业而言的，个人也可以进行该项投资活动4、个人理财和企业理财 人们现在对于理财十分关注，如何正确、更好的运用每笔钱于是大家最关注的事。所以。银行推出了个人理财和企业理财业务，扩大了自己的业务范围。5、个人银行和企业银行 几乎每家银行都拥有个人银行和企业银行，当个人或企业登陆到网上能行时，也能行提供了各项业务，可以帮助过任何企业。 6、其他金融服务 除了银行服务外，各大银行的网上银行都为客户提供多种金融服务产品，如外汇、证券、保险、抵押和按揭等。实验三实验课程名称： 网上支付与电子银行 2011年 11 月29 日姓名张敏专业班级电子商务09-2班成绩实验项目名称网上支付与电子银行指导教师张波一、 实验目的：结合网络银行的各种电子支付手段，在B2B电子交易平台比如淘宝等在线环境下使用电子货币，熟悉电子货币、电子纸票的转帐过程，结合所学创建电子支付平台二、实验原理 利用网上银行与电子支付所学习的知识和平时对电子商务方面的知识，对阿里巴巴的供应、采购、支付等方面进行体验。二、 实验装置 硬件：计算机 软件：无三、 实验步骤1、进入阿里巴巴首页/,注册为新会员；若有阿里巴巴帐户可以直接登录(转3)。2、注册步骤：填写注册信息、选择会员类型、邮箱验证、注册成功。3、点击“阿里助手”或是在阿里巴巴首页进行会员登录，管理帐户信息，建立并激活支付宝帐户。4、进行产品发布、供应、采购、网上支付平台、客户管理等模拟交易（有时间的同学可以下载阿里旺旺淘宝版与阿里旺旺贸易通版、易趣的“易趣通”即时通讯工具，并安装使用）。5、进入NPS互联网支付公司网站/，在线加盟模拟。四、 实验过程及原始记录产品发布采购公司注册信息网上支付Pns一个月内的账户余额变化五、 实验结果分析1、在网上交易中，银行或者第三方支付平台扮演什么角色？扮演了一个促进成交的角色，比如客户给你打款肯定就是打到你的银行账号上，你要通过银行才能把钱取出来，在一定程度上，他还没有第三方支付平台来的重要，因为信任问题很多客户想买东西但是不敢支付，就先支付给第三方支付平台支付宝财付通等等2、E 时代的金融创新的特点有哪些？1）信息化与虚拟化从本质上说，金融市场是一个信息市场，也是一个虚拟的市场。在这个市场中，生产和流通的都是信息：货币是财富的信息；资产的价格是资产价值的信息；金融机构所提供的中介服务、金融咨询顾问服务等也是信息。网络技术的引进不但强化了金融业的信息特性，而且虚拟化了金融的实务运作。2.高效性与经济性与传统金融相比，网络技术的使得金融信息和业务处理的方式更加先进，系统化和自动化程度大大提高，突破了时间和空间的限制，而且能为客户提供更丰富多样、自主灵活、方便快捷的金融服务，具有很高的效率。网络金融的发展使得金融机构与客户的联系从柜台式接触改变为通过网上的交互式联络，这种交流方式不仅缩短了市场信息的