公务卡服务方案.doc

陇南成县预算单位公务卡服务方案 服务对象：成县县级预算单位(职工)服务提供：中国工商银行股份有限公司成县支行二0一二年八月目 录前 言 2第一部份 成县县级预算单位公务卡服务方案 3一、释义 3二、公务卡金融设计原则 3三、公务卡的基本概念 3四、公务卡日常管理 7五、公务卡支付管理 8六、公务卡财务报销管理 9第二部份 工商银行个人网上银行介绍 11一、个人网上银行 12二、个人网上银行主要功能 12三、客户端安全管理 15四、如何开通个人网上银行 16第三部份 工商银行牡丹信用卡服务介绍 17一、中国工商银行信用卡服务新变化 17二、中国工商银陇南分行银行卡中心 21三、我们的客户服务体系 22第四部份 结束语 23前 言2007年12月3日，甘肃省省级预算单位公务卡试点工作正式启动，标志着我省“公务卡”推广应用工作进入了实施阶段。在此前后，工商银陇南分行（以下简称我行）对公务卡项目给与了高度关注，我行在充分借鉴总、省行试点经验基础上，提出陇南市级预算单位公务卡服务方案，期望陇南市直预算单位开展公务卡试点工作提供帮助。作为国内信用卡发卡量最大的商业银行，工商银行积极参与了中央预算单位公务卡项目实施，制定了具体的公务卡业务操作指导性文件，率先开发了“公务卡支持系统”，形成了一系列技术规范和技术标准，将业务处理程序和控制措施置于工商银行全流程风险控制环节当中；工商银行甘肃省分行已取得公务卡项目代理银行资格，与省财政厅、省人事厅等61家单位签订了公务卡结算服务协议，完成了省级预算单位“公务卡支持系统”的开发和投产，公务用卡试点工作运行正常。作为陇南市直预算单位国库集中支付业务的代理银行，我行充分理解开展公务卡项目实施的背景和意义，已做好了技术支持、业务操作等方面的准备工作，愿意为陇南市直预算单位开展公务卡项目贡献力量，并成为“公务卡”项目推广工作的代理银行。第一部份 成县县级预算单位公务卡服务方案一、释义我行：指工商银行成县支行预算单位：成县县级预算单位二、“公务卡”金融服务原则 “公务卡”是专为国库集中支付改革及预算单位公务支出改革设计的非现金结算工具。 “公务卡”是一整套金融服务方案，不仅为预算单位服务，而且为财政监督服务，为国库集中支付改革服务。1、减少预算单位的现金使用，增加资金安全性和用款便捷性。2、公务卡与预算单位零余额账户对接，无需另行开立资金账户，实现公务支出的授权支付和额度控制。3、可充分利用公务卡免息还款期，减少单位资金占用和利息支出。4、实时向国库动态监控系统传送数据，协助财政部门动态监控预算单位的财政资金使用和公务消费信息。三、公务卡的基本概念1、公务卡。是指预算单位在编、在职工作人员持有的，主要用于日常公务支出和财务报销业务的贷记卡（信用卡）。2、公务卡使用范围。市级预算单位公用经费支出中原由个人使用现金结算的差旅费、印刷费、培训费、邮电费、会议费、招待费和5万元（以人民币为单位，下同）以下的零星修缮、物品及服务采购支出等，改为使用公务卡结算。公务支出发生后，由持卡人向所在单位财务部门申请办理报销手续。3、公务卡特点专用卡片，量身打造公务卡为个人卡，不是单位卡；发卡对象为预算单位正式在编、在册员工；带有“公务卡”标识的专用卡面设计；专用的简化申请表和公务卡使用指南；目前我国公务员统一专用的银联标准的人民币贷记卡。公务卡专用卡面 一卡在手，公私兼顾 即可用于公务支出报销，又可用作私人消费结算。还款免息，轻松消费 使用公务卡透支消费，（透支取现除外）可享受最短25天，最长56天的免息还款期。特别提醒 免息还款期: 持卡人在消费过程中发生透支，银行提供一定期限，持卡人在此期限内全额还款，银行可免除期间的贷款利息。 免息还款期的计算：银行对账单（每月1日）生成后的25天内，即所谓的：当月消费透支，次月25日还款。根据不同的消费日期，工商银行可提供最短25天，最长56天的免息期。充裕额度，消费无忧 公务卡信用额度由我行和预算单位协商确定，原则上每张公务卡为25万元。如遇到大额支出，预算单位可向我行发卡机构申请临时调额和永久调额两个渠道调整公务卡信用额度。简化报销，方便管理 财务人员可通过工商银行“公务卡支持系统”进行报销处理。对本单位公务卡项下的公务支出报销数据进行统计分析。短信提醒，用卡放心 为持卡人提供账户余额变动短信提醒服务。无论是刷卡消费信息、公务支出报销到帐信息，还是个人还款到帐信息，均可轻松掌握。4、公务卡硬件环境。公务卡支持系统是工商银行开发的，提供给各预算单使用的，用于公务卡信息维护、支出查询、财务报销、财务管理的功能模块。能够自动以电子形式向各预算单位提供公务卡报销信息对账单，单位零余额账户与银行清算后，由银行系统自动完成向公务卡内的报销还款。 工行自动还款模块是工商银行开发的，自动向每张公务还款的应用模块，已集成于“公务卡支持系统”中，无需预算单位财务人员手工逐笔向公务卡中还款。国库集中支付清算系统目前已全面运用于代理银行、预算单位、财政部门之间国库资金清算的系统，是确保零余额帐户与公务卡帐户及时清算资金的基础。目前，我行陇南市级预算单位国库集中支付业务的代理银行。国库动态监控系统是财政部门用于监控财政国库资金使用情况的系统。根据财政部门要求，代理银行可实时向该系统传输有关数据。 四、公务卡日常管理1、公务卡发卡。公务卡由各预算单位统一组织本单位职工向发卡银行申办，也可由个人零星申请办理公务卡。公务卡申办成功后，经预算单位确认核实，由发卡行将持卡人姓名和卡号等信息统一录入“公务卡支持系统”进行管理。对于预算单位员工申请人存在不良信用记录的，原则上我行会按照现有风险政策执行。如申请人及其所在单位要求办理的，可在接到客户不良信用记录的开户银行出具还款证明、单位证明及本人情况说明后，酌情考虑给予发卡。2、公务卡变动。预算单位工作人员新增或调动、离职、退休时，应及时办理公务卡的申领或停止使用等手续，并通知发卡行及时维护公务卡支持系统。特别提醒现有工作人员涉及公务卡的相关信息变动时，应及时通知发卡行维护公务卡支持系统。公务卡遗失或损毁后的补办等事项由个人到发卡银行申请办理，并通过单位财务部门及时通知发卡银行维护公务卡支持系统。3、公务卡信用额度确定。由预算单位根据银行卡管理规定和业务需要，与发卡行协商设定。原则上每张公务卡的信用额度不少于2万元，不超过5万元。特别提醒发卡银行可根据持卡人资信情况，对其公务卡信用额度进行调整，并及时通知持卡人和持卡人所在单位财务部门。4、公务卡对账。我行可以按月向持卡人提供对帐单，或应持卡人的要求，为持卡人配备对帐簿。按照与持卡人约定的方式，向持卡人提供公务卡账户资金变动情况和还款提示等重要信息。5、公务卡相关费用。我行为市级预算单位公务卡持卡人提供如下特别优惠服务：（1）免费提供公务卡支持系统； （2）免予收取公务卡年费；（3）免予收取本地工行存款、取现手续费；（4）免于收取异地工行存款手续费；（5）免予收取挂失、补办、更换新卡片费用；（6）免于收取余额变动短信提醒服务费。6、公务卡挂失。公务卡持卡人办理挂失后，可由预算单位出具加盖单位公章（或人事部门公章或财务部门公章）的证明，注明挂失公务卡卡号、持卡人姓名、挂失时间和挂失费用，提供给发卡机构冲销挂失手续费。五、公务卡支付管理1、公务支出。持卡人因公务活动使用公务卡消费、结算后，须取得发票、银行卡消费凭证、转帐结算凭证等。持卡人在履行报销手续时，应持上述票据按本单位财务报销审批规定办理。2、信用额度的使用公务卡（贷记卡）信用额度使用规定同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元月透支余额不得超过5万元持卡人使用信用额度取现每卡每日累计不得超过0.2万元3、公务卡提取现金。持卡人在执行公务中原则上不允许通过公务卡提取现金，确有特殊需要，可以事前经过单位财务部门批准。六、公务卡财务报销管理（一）公务卡财务报销业务流程工行中间过渡账户工行网点柜员支票和纸质还款数据电子还款数据查询公务卡交易明细工商银行数据中心当天随机小批量还款到公务卡报销凭证公务卡处理平台预算单位财务人员预算单位工作人员牡丹公务卡（个人卡）财政部门1、预算单位工作人员持公务卡支出后，持发票和银行卡消费凭证、转帐结算凭证到单位财务部门，按规定的报销程序报请审批；2、预算单位财务人员（或财政结算中心）审核单据后，登录工商银行公务卡支持系统查询，核对属实后，打印“还款汇总表”，填写公务卡还款支票（或财政授权支付凭证、财政直接支付用款申请），提交我行零余额帐户开户网点。同时，以电子文档形式将“还款明细表”和“还款汇总表”提交工商银行数据中心。3、我行零余额账户开户网点收到支票、还款汇总表后，通过国库集中支付资金清算系统从单位零余额账户将资金划至我行的中间过渡帐户。4、工行自动还款模块自动完成批量还款到卡。当天夜间，系统自动将中间过渡账户中的款项批量归还到相应的公务卡中。 （二）公务卡财务报销特殊情况处理1、因特殊原因导致当日无法将资金划转到公务卡账户，我行将在第二个工作日与预算单位沟通核实并重新划款。3个工作日内仍无法完成划款的，由预算单位按照财政授权支付业务流程，签发财政授权支付更正（退回）通知书，向零余额账户办理资金退回手续。2、因向供应商退货等原因导致已报销资金退回公务卡的，由持卡人将相应款项退回所在单位财务部门，并由单位财务部门及时退回零余额账户。（三）财务报销中应注意的事项特别提醒1、公务支出应在发卡行规定的免息还款期内完成报销手续，原则上在公务卡免息还款期的最后五个工作日内，统一办理报销资金的还款手续；对于需提前还款的业务，预算单位可及时签发财政授权支付指令办理公务报销还款手续。因工作需要，持卡人不能在规定的免息还款期内办理报销手续的，可由持卡人向预算单位财务部门提供持卡人姓名、交易日期和每笔交易金额的明细信息，办理相关借款手续，经财务部门审核批准，于免息还款期之前，先将资金转入公务卡，持卡人返回单位后按财务部门规定时间补办报销手续。 2、因个人报销不及时造成的罚息、滞纳金等相关费用，由持卡人承担；因持卡人所在单位报销不及时造成的利息等费用，以及由此带来的对个人资信影响等责任，由单位承担。3、我行可按照市财政局要求，向国库动态监控系统实时、全面、准确反馈零余额账户向公务卡还款的支付信息，以及该笔报销业务所对应的公务卡明细消费信息。第二部份 工商银行个人网上银行介绍前面主要介绍了公务卡的特点和财务报销程序，作为公务卡另外的重要用途-个人结算消费，应该体现个性化和多元化的金融服务需求，除了享受信用卡（贷记卡）的一般服务外，公务卡持有人还可申请成为个人网上银行客户，尽享现代生活的无穷乐趣。下面，主要介绍工商银行的-个人网上银行。一、个人网上银行“金融家”是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人网上银行品牌，拥有12大类，60多项功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可提供高度安全、高度个性化的服务。转帐汇款网上购物网上投资工行信使网上保险工行理财缴费支付账户管理二、个人网上银行主要功能1、账户管理注册账户管理账户信息查询牡丹卡卡片启用、信用额度调整、办卡换卡申请、分期付款查询、牡丹卡POS消费输密对账服务1、电子对账单：提供全部网上银行注册账户对账单的查询下载和Email、邮寄发送服务。 2、电子回单：提供生成、查询、下载、打印、校验网银付款电子回单的功能 。网上信用卡服务各类账户及其卡内子账户的基本信息、账户余额、账户当日明细、账户历史明细、账户未登折明细以及缴费明细。 各类银行卡或账户作为注册卡或下挂卡（下挂账户）分别添加到网上银行中，您就可以在线获取账务查询、转账汇款、缴费、网上理财、网上购物等多种金融服务 余额变动提醒实时短信，一动即知晓：无论存款取款、转账汇款、刷卡消费还是投资理财，只要账户资金发生变动，您就能在第一时间收到手机短信提醒。自助挂失可以对您的网上银行或电话银行注册卡、下挂卡或下挂账户进行挂失，全面保护您的资金安全。2、转账汇款 3、自助缴费4、投资理财 5、网上购物 资金实时划转，扣款信息实时反馈。 “预留信息验证”帮您有效识别假网站，避免资金损失。 与我行合作的网上商城遍布全国各地，商品种类丰富，有IT数码、家居百货、图书音像、服装珠宝、机票旅游（电子客票、酒店预订）等大类，还有很多联合促销优惠活动，您可以足不出户，尽享购物的乐趣。v 特别提示：当您登录网上银行或在购物网站上进行支付时，网页上会自动显示您预留的信息，如果网页上没有显示预留验证信息或显示的信息与您的预留信息不符，您应该立即停止交易并拨打95588取得联系。三、客户端安全管理工商银行一贯注重网上银行的安全性，从技术、管理等多个方面不同层次采取了切实有效的措施，确保交易安全。网银安全卫士-U盾。目前安全认证级别最高的一种安全措施，获国家专利的智能芯片硬件加密技术，保障个人网银安全的最佳选择。种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。新型电子银行安全工具电子银行口令卡。是工行新型推出的电子银行安全工具。它相当于一种动态的电子银行密码，是保护客户资金不受损失而设置的又一道防线。也就是说客户只要保管好客户手中的口令卡，就不会有资金损失，从而让客户更加安全、放心地使用电子银行。一次一密、安全可靠；操作简单、方便快捷；应用广泛，量身定做、便于携带。拥有“口令卡”，木马病毒、假邮件、假网站等网络犯罪将难以得逞，最大限度保障客户利益.四、如何开通个人网上银行1、网上自助注册流程。请登录中国工商银行的网址：WWW.ICBC.COM.CN 按照如下提示完成自助注册。特别提醒 功能有限，仅有查询功能2、到工行营业网点开通工行网点登录网上银行提交个人客户注册申请表申请人本人有效身份证件所需注册的本地牡丹卡（灵通卡、信用卡、贷记卡）和理财金卡通过设置的密码登录WWW.ICBC.COM.CN第三部份 中国工商银行牡丹信用卡服务介绍一、让服务与您更近-中国工商银行牡丹信用卡服务全面升级新产品作为中国第一大信用卡发卡银行，中国工商银行始终秉承“一切为了持卡人”的服务理念，以创新精神、优质服务不断给客户带来更多选择与便利。2007年，牡丹信用卡在国内同行业首家实现发卡量超过2300万张，消费交易额突破1600亿元，保持着“双领先”的市场地位。截至今年6月30日，牡丹信用卡发卡量更是突破3303万张，服务于中国境内近三分之一的信用卡持卡人。2008年，中国工商银行以服务奥运为契机，由“规模驱动”向“服务驱动”转化，深度分析客户需求，在整合创新的基础上推出“新产品、新功能、新流程、新服务、新活动”，全面提升信用卡服务水平。新产品 面对公司类客户和财政预算单位客户差旅频繁，资金占用量大、财务管理要求高的用卡需求，工商银行在原有商务卡产品的基础上，独家推出了牡丹运通商务卡并首家推出财政单位公务卡。其中，牡丹运通商务卡支持对应公司组织架构的多层次额度管理功能，并能提供多层级、多种类的财务及管理信息报表，为公司的差旅消费提供快捷的支付方式，为公司财务报销提供高效的管理方法，并向客户提供会员优惠服务；财政单位公务卡是工商银行为财政预算单位“量身定制”的一款产品，可向财政预算单位提供包括公务消费、报销支持、公务消费还款等一系列便利快捷的服务，同时，还可向财政部门提供财政预算单位监控信息，满足加强预算单位资金管理的要求。新功能新产品 针对客户旺盛的消费需求和轻松理财的需要，工商银行推出了行业领先的信用卡“分期付款”功能。这一功能不但分期时限“长”，金额起点“低”，分期币种“全”，适用范围“大”，受理渠道“广”，付款期限“活”，还款方式和渠道“多”，还延长了免息还款期，减轻了客户还款压力，使客户能够充分地自主掌控和支配资金，进行合理的理财安排。同时，工商银行将于近期完成信用卡产品与理财产品的对接，即使用牡丹信用卡（不得使用信用额度）可在工商银行网点和电子银行渠道购买所有工商银行销售的理财产品，如基金、股票、黄金等，进一步丰富了信用卡产品功能，从而有助于客户整合手中牡丹卡，降低客户对卡片的管理成本。新服务新流程新功能新产品新流程新功能新产品 在国内信用卡市场办卡周期普遍较长，需要客户提交繁琐资料的情况下，工商银行对外承诺实行在15个自然日内限时办卡，不论客户是新办卡、补副卡还是办理卡片升级，工商银行都将在15个自然日内向客户寄出卡片。这一举措在国内银行中尚属首家。 增强高端客户的服务能力，是工商银行信用卡服务全面升级的重要内容。在为高端客户提供网点、电话银行“优先服务”的基础上，工商银行以香港牡丹信用卡VIP客服中心成功运营为经验，今年将在国内重点商业城市、旅游城市及奥运城市成立VIP客服中心，形成全行信用卡VIP客户服务网络。2月1日起，北京、上海、广州等20个城市的首批23家牡丹信用卡VIP客服中心将正式营业，服务范围除信用卡基础服务、紧急服务外，还针对奥运会、世博会等大型国际性活动带来的旅游热潮，首次推出为VIP客户提供地区特色的旅游咨询、购物咨询、优惠商户的指引及预订等。工商银行还将于4月1日起提供中英文双语服务。在为高端客户提供“优先服务”、“专属服务”的同时，工商银行还将于近期推出面向一定的信用卡持卡人的“综合保障服务计划”，即以市场现有保险品种为基础，根据信用卡产品线形成保险服务品种和等级的梯度，对不同的信用卡产品和卡片等级提供对应的基础保险、特色保险和增值保险。有的险种自开卡即赠送，有的需消费金额达到一定标准，有的需客户刷卡进行特定消费，有的险种客户可使用不同标准的积分兑换。新活动此外，已申办牡丹运动卡并在世界体育大赛中获得优秀名次的运动员还能够享受赠送的运动意外险。工商银行提供的保险服务种类由过去的航空意外险、交通意外险、旅行不便险等增加至健康保险、财产损失保险等十余种，进一步扩大了客户享受保险服务的范围，丰富了保险服务品种，满足了不同层次客户的需求。 为了让每位持卡人通过使用牡丹信用卡得到方便和实惠，工商银行凭借雄厚实力，不断扩大特约和特惠商户网络，推出主题丰富的优惠促销活动。今年，工商银行继续推出“日日刷、月月游、年年奖”积分兑换活动，即“月月游”积分兑奖活动和“年年奖”积分抽奖活动。从3月开始至2009年2月，工商银行将分期组织到海南、云南、陕西等12个地区的旅游活动，并将旅游活动与环保、救助捐献等主题相结合，赋予牡丹信用卡更多社会责任。积分在50万分（含）以上的客户均可报名参加；年末，每个客户还可用积分兑换抽奖机会，赢取加拿大、澳大利亚和韩国等地的畅游大奖，每个奖项分别设置10个、30个、100个中奖名额。工商银行各省分行也结合自身特点，开展具有区域特色的优惠促销、积分回馈活动，如北京地区的“牡丹中油卡，刷卡加油送好礼”活动、甘肃分行的“刷牡丹信用卡、幸运中大奖”活动等。中国工商银行作为国内第一大信用卡发卡银行，在领跑国内信用卡市场的同时，始终致力于提高信用卡服务质量和服务能力，为客户提供更多实惠、创造更多便利，倡导更高价值，使公众认知度、客户满意度和社会美誉度显著提升。二、我们会做的更专业-工商银行陇南分行银行卡业务中心工商银陇南分行银行卡业务中心，是专门从事银行卡业务的专业部门，银行卡业务中心从业人员多，技术力量强，银行卡业务中心及各县(区)支行配备有多名专职的银行卡客户经理形成为广大牡丹卡持卡人的服务网络。工商银行陇南分行所发行的银联标识牡丹信用卡可在全国所有商业银行银行卡特约商户POS机、自动取款机实行联网通用；牡丹国际卡还可在境外250个国家或地区的自动取款机、特约商户取款、消费。工商银陇南分行牡丹卡现已形成了以“牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹中油国际卡、牡丹海航国际卡、牡丹灵通卡”为核心的系列产品，我行将以上产品对外统一命名为牡丹卡。国色天香牡丹卡系列产品已成为深受消费者信赖的著名银行卡品牌。是我国使用频率最高、最受消费者欢迎的“中华第一卡”。工商银陇南分行现拥有牡丹卡（银联）持卡人3万多人，可在陇南各县(区)工商银行13家营业机构办理存、取款、转帐、信用透支等多项服务，其中：武都城区4家；在38家商场、酒店、餐饮、娱乐、宾馆、专卖店和60座中石油加石油站等特约商户购物消费和用卡加油结算； 15台自动取款机和161台POS机为持卡人随时提供24小时取现、转帐、消费服务。三、我们的客户服务体系在陇南分行的牵头指挥下，全辖所有经营网点均可为公务卡持有人提供全面、便捷的