银行从业-银行管理初级题库(多选题)

二、多选题：1、当中央银行买入证券时可以导致（ ）。A、货币供应量增加 B、货币供应量下降 C、证券价格上涨 D、证券价格下跌 E、市场利率下降答案：( A、C、E )2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升 D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量答案：（A、B、C、E）3、我国的金融体系机构由（ ）组成。A、货币当局 B、银行金融机构 C、非银行金融机构 D、财政部门 E、金融监管机构答案：（A、B、C、E）4、金融工具中的混合工具包括（ ）。A、股票 B、债券 C、可转换公司债券 D、证券投资基金 E、回购协议答案：（C、D）5、政策性银行包括（ ）。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国人民银行 D、中国银行 E、中国农业发展银行答案：（A、B、E）6、货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（ ）。A、一般性政策工具 B、新型货币政策工具 C、保证金制度 D、新型财政政策工具 E、存款保险制度答案：（A、B、E）7、以下属于M1的有（ ）。A、M0 B、企业单位活期存款 C、城乡居民储蓄存款 D、农村存款 E、机关团体部队存款答案：（A、B、D、E）8、中央银行基准利率主要包括（ ）。A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金率答案：（A、B、D、E）9、中央银行基准利率主要包括（ ）。A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率答案：（A、B、C、D、E）10、 一般性政策工具包括（ ）。A、 存款准备金 B、再贷款与再贴现 C、抵押补充贷款D、公开市场业务 E、常备借贷便利答案：（A、B、D）11、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。A、法定存款准备金 B、商业银行库存现金 C、流通中的现金D、公开市场业务 E、超额存款准备金答案：（A、E）12、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（ ）。A、支付清算 B、同业拆借 C、头寸调拨D、资产运用的备用资金 E、银行资本配置答案：（A、C、D）13、下列属于间接融资工具的有（ ）。A、国债 B、银行债券 C、公司股票 D、人寿保险单 E、银行承兑汇票答案：（B、D、E）14、有关国家风险的特点以下说法正确的是（ ）。A、在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B、个人不会遭受国家风险C、在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D、国际风险分为：政治风险、社会风险和经济风险答案:（ A、C、D ）15、商业银行的市场风险包括（ ）。A、利率风险 B、汇率风险 C、股票价格风险 D、商品价格风险 E、信用风险答案：（ A、B、C、D ）16、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（ ）等业务之中。A、贷款 B、债券投资 C、信用担保 D、贷款承诺 E、场外衍生品交易答案：（ A、B、C、D、E ）17、国家风险的主要类型有（ ）。A、政治风险 B、信用风险 C、主权风险 D、宏观经济风险 E、操作风险答案：（ A、C、D ）18、下列属于国别风险的是（ ）。A、信用风险 B、政治风险 C、声誉风险 D、宏观经济风险 E、主权风险答案：（ B、D、E ）19、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（ ）A、以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B、窃取同业的商业机密C、未经同意披露、使用其他机构的商业机密D、利用政府行政资源干预或影响市场竞争E、不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序答案：（ A、B、C、D、E ）20、银行业自律的宗旨是（ ）A、保证我国银行业依法合法经营B、维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C、共同抵制行业内不正当竞争行为D、防范金额风险，促进银行业健康运行和发展E、维护市场稳定答案：（ A、B、C、D、）21、提供自助转账服务时，还应提供自助服务的（ ）A、操作方法 B、注意事项 C、风险提示D、安全保密措施 E、附加收费标准答案：（ A、B、C、D、E ）22、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取的措施有（ ）。A、 警示 B、内部通报 C、公开曝光 D、暂停行驶会员权利E、取消会员资格答案：（ A、B、C、D、E ）23、本着（ ）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。A、公开 B、客观 C、促进 D、公正 E、准确答案：（ A、B、C、）24、以下属于核心一级资本的是（ ）。A、一般风险准备 B、未公开储备 C、资本公积D、未分配利润 E、实收资本答案：（ A、C、D、E ）25、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（ ）。A、督促修改国际会计标准 B、加强宏观审慎监管 C、扩大监管范围D、推进执行国际监管标准 E、加强金融监管国际合作答案：（ A、B、C、D、E ）26、金融危机发生的原因包括（ ）A、金融资产负债表过度扩张 B、金融机构过度承担风险C、杠杆化程度过高 D、银行的资本充足水平提高 E、杠杆化程度逐步平稳答案：（ A、B、C、）27、资本监管的“三大支柱”包括（ ）。A、最低资本要求 B、最高资本要求C、监管当局是监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管答案：（ A、C、D、E ）28、目前中国整体经济形势处于（ ）、（ ）和（ ）叠加的影响。A、增长速度换挡期 B、缓冲期 C、结构阵痛期D、高速发展期 E、前期刺激政策消化期答案：（ A、C、E ）29、巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（ ）。A、提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、大福提高了在证券化风险暴露的风险权重C、大福度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D、大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E、在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求答案：（ A、B、C、D、E ）30、商业银行个人定期存款的种类包括（ ）。A、整存整取 B、零存整取 C、整存零取 D、保证金存款 E、存本取息答案：( A、B、C、E )31、单位可以在银行开立下列哪些用途的专用存款账户（ ）。A、基本建设资金 B、住房基金 C、社会保障基金 D、注册验资 E、单位银行卡备用金答案：( A、B、C、E )32、单位活期存款账户包括（ ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 E、定活两便存款账户答案：( A、B、C、D )33、按照贷款五级分类法，不良贷款包括（ ）。A、关注贷款 B、次级贷款 C、逾期贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款答案：(B、D、E )34、下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（ ）。A、设立临时机构 B、期货交易保证金 C、在异地成立分公司 D、异地临时经营活动 E、注册验资答案：( A、D、E )35、单位结算账户按用途分为（ ）。A、特殊存款账户 B、专用存款账户 C、基本存款账户 D、一般存款账户 E、临时存款账户答案：( B、C、D、E )36、金融创新包含以下哪几项（ ）。A、金融制度创新 B、金融机构创新 C、金融市场创新 D、金融产品创新 E、金融监管创新答案：( A、B、C、D、E )37、担保贷款包括（ ）。A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、信用贷款 E、贸易融资答案：( A、B、C )38、商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（ ）。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息D、为存款人保密原则 E、利率优惠答案：( A、B、C、D )39、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（ ）。A、积数计算法 B、先进先出法 C、后进后出法 D、先进后出法 E、逐笔计息法答案：( A、E )40、在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（ ）。A、提款期 B、宽限期 C、拖延期 D、还款期 E、延后期答案：( A、B、D )41、约束条件中的提款条件主要包括（ ）。A、合法授权 B、政府批准 C、资本金要求 D、监管条件落实 E、其他提款条件答案：( A、B、C、D、E )42、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。A、银行承兑汇票保证金 B、信用证保证金 C、黄金交易保证金 D、远期结售汇保证金 E、期权交易保证金答案：( A、B、C、D )43、下列关于信用卡业务说法正确的是（ ）。A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务 B、银行信用卡实质上是一种消费信贷 C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D、信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E、根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡答案：( A、B、C、D、E )44、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A、对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息B、对基本存款额度按活期存款利率付息 C、 D、对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息E、对单位默写存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息答案：( B、C)45、商业银行的负债主要由（ ）构成。A、存款 B、应付账款 C、短期借款 D、借款 E、预收账款答案：( A、D )46、贷款的基本要素包括（ ）。A、借款主体 B、借贷产品 C、借贷金额 D、借贷期限 E、还款方式答案：( A、B、C、D、E )47、我国商业银行的存款包括（ ）。A、人民币存款 B、应收账款 C、美元存款 D、外币存款 E、外汇存款答案：( A、D )48、单位活期存款账户包括（ ）。A、单位清算账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 E、临时存款账户 答案：( B、C、D、E )49、上海证券交易所对所参与回购交易进行委托买卖的数量规定为（ ）。A、申报数量为100手或其整数倍 B、计价单位为每百元资金到期年收益 C、申报单位为手 D、1000元标准券为1手E、申报价格最小变动单位为0.005元或其整数倍 答案：( A、B、C、D、E )50、单位存款业务包括（ ）。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款 E、保证金存款答案：( A、B、C、D、E )51、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（ ）。A、存款的币种不同 B、具体管理方式不同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同 E、存款期限不同答案：( A、B )52、费率的类型主要包括（ ）。A、担保费 B、承诺费 C、承兑费 D、银团安装费 E、开证费答案：( A、B、C、D、E )53、（ ）将成为未来银行理财产品的主要发展趋势。A、债券型产品 B、结构性产品 C、信托型产品 D、人民币产品 E、净值类产品答案：（B、E）54、银行客户管理的内容包括（ ）。A、 收集客户信息 B、满足“金牌”客户差异化需求C、对客户进行分类分析，确定“金牌”客户 D、改造“金牌”客户E、做好客户联系取得客户信息反馈答案：（A、B、C、D、E）55、银行客户营销的主要手段包括（ ）。A、细分目标市场，大力展开多层次立体化的营销推广活动B、加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动C、加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度D、抓好客户经理和产品经理队伍建设E、强化流程管理，提高风险控制水平答案：（A、B、C、D、E）56、银行产品设计的主要内容包括（ ）。A、 基本状况 B、框架设置 C、研发价值 D、创新性 E、技术答案：（A、B、C、D、E）57、银行产品开发的主要内容包括（ ）。A、基础资产 B、运作构架 C、准入额度 D、期限机构 E、销售渠道答案：（A、B、C、D、E）58、客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（ ）。A、市场领导者 B、市场挑战者 C、市场补缺者 D、市场策划者 E、市场追随者答案：（A、B、C、E）59、银行制定客户营销战略的流程包括（ ）。A、 客户调查与客户分析 B、客户拜访与建立信任 C、客户需求分析与挖掘D、商务谈判与成交 E、售后维护与关系维护答案：（A、B、C、D、E）60、市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（ ）。A、 市场渗入战略 B、市场开发战略 C、开拓海外市场战略D、市场控制战略 E、新市场战略答案：（A、C、E）61、银行客户管理的主要方法有（ ）。A、 对客户的要求绝对服从 B、设计客户服务管理组织体系 C、明确中心服务职责与要求 D、成立项目管理工作小组工作职责E、设立客户服务监督考核答案：（B、C、D、E）62、银行产品设计的趋势有（ ）。A、同业理财产品的逐步拓展 B、投资组合保险策略的逐步尝试C、动态管理类产品的逐步增多 D、POP(Product of Product)的逐步繁荣E、另类投资的逐步兴起答案：（A、B、C、D、E）63、以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（ ）。A、激励机制 B、新闻宣传 C、促销活动 D、一对一推销 E、直接推荐答案：（A、B、C、D、E）64、下列属于混业经营的机遇的是（ ）。A、我国金融业发展迅速B、企业的上市、并购等需要自由化金融服务C、企业和居民的金融服务需求提高D、股票、房地产、基金、保险、信托、私尊等产品的投资比例逐渐扩大E、更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求答案：（A、C、D、E）65、众筹的股权制在国内发展缓慢，原因包括（ ）。A、 众筹尚处于一个相对静悄悄的阶段 B、 目前国内对公开募资的规定及特别容易踩到非法集资的红线C、 很难在国内难以做大做强D、 短期内对金融业和企业融资的影响非常有限E、 目前众筹网站的发展千篇一律答案：（A、B、C、D）66、金融创新包含以下哪几项（ ）。A、 金融制度创新 B、金融机构创新 C、金融市场创新D、金融产品创新 E、金融监管创新答案：（A、B、C、D、E）67、互联网金融风险大体主要体现在（ ）。A、 信用风险大 B、投资风险大 C、网络安全风险大D、流动性风险大 E、责任风险大答案：（A、C）68、 下列属于金融创新业务面临的主要问题的是（ ）。A、有效金融 B、金融产品和金融风险防范能力有待提高C、区域特征明显 D、不具备竞争性的市场 E、创新的质量较高答案：（A、B、C、D）69、金融创新最终体现为（ ）。A、 风险管理能力的不断提高B、 为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C、 引入新技术，采用新方法D、 在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动E、 开辟新市场，构建新组织答案：（A、B）70、财务指标评价方法具有（ ）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A、目标清晰 B、操作简单 C、评价标准一致D、具有可比性 E、适用范围广答案：（A、C、D）71、目前商业银行效率评价常用的方法有（ ）。A、 参数分析法 B、非参数分析法 C、指数值法 D、关键因素分析法 E、自由分析法答案：（A、B）72、银行绩效考评的原则不包括（ ）。A、 独立性原则 B、公平、公开、公正原则 C、诚实信用原则D、激励约束原则 E、审慎性原则答案：（A、B、C）73、银行绩效考评的方法包括（ ）。A、财务指标评价法 B、经济增加值法 C、效率评价法D、关键指标法 E、平衡计分卡方法答案：（A、B、C、E）74、 BSC对商业银行的评价包括（ ）等指标。A、财务 B、客户 C、内部管理 D、外部检查 E、学习与成长答案：（A、B、C、E）75、 财务指标评价方法具有目标清晰。评价标准一致，具有可比性等优点，（ ）是这类评价方法的主要使用者。A、股东 B、实际控制人 C、经营管理者 D、财务人员 E、会计师事务所答案：（A、C）76、目前商业银行效率评价常用的非参数方法是数据包络法（Date Envelopment Analysis,DEA）;参数分析法包括（ ）。A、 随机前沿分析法 B、参数分析法 C、自由分布法 D、厚前沿函数法 E、关键指标分析法答案：（A、C、D）77、银行绩效考评的方法不包括（ ）。A、财务指标评价法 B、经济附加值法 C、关键因素法D、参数法 E、效率评价方法答案：（B、C、D）78、银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（ ）。A、总行 B、分行 C、支行 D、部门 E、机构答案：（A、B、D） 79、财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（ ）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A、税收净利润 B、资产收益率 C、成本利润率D、现金利用率 E、权益收益率答案：（A、B、C、E）80、 EVA的缺点包括（ ）。A、评价指标的一致性和可比性难以保障 B、指标明确 C、指标调整复杂D、指标未关注到非财务指标，忽略股东以外的利益相关者 E、管理导向清晰答案：（A、C、D）81、客户开发和管理的主要方式有（ ）。A、维护访问 B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度 D、扩大销售 E、定期维护管理答案：（A、B、D）82、下列银行绩效考评指标不包括（ ）。A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展改革类指标D、盈利潜力类指标 E、社会责任类指标答案：（C、D）83、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（ ）等方面。A、战略目标审视 B、资源配置 C、人力资源管理应用 D、制度建设及企业文化建设 E、目标市场的选择答案：（A、B、C、D）84、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资答案：（A、B、C、E）85、互联网金融的主要发展模式包括（ ）。A、第三方支付 B、P2P网络贷款平台 C、大数据金融D、众筹 E、信息化金融机构答案：（A、B、C、D、E）86、商业银行“展业三原则”包括（ ）。A、维持稳定客户 B、了解你的客户 C、重视潜在客户D、了解你的业务 E、尽职尽责答案：（B、D、E）87、金融会计的主要特点有（ ）。A、风险管理的严格性 B、核算方法的独特性C、监督的政策性 D、内部控制的严密性E、核算内容的社会性答案：（B、C、D、E）88、商业银行的金融创新原则包括（ ）。A、坚持合法合规原则 B、坚持公平竞争原则C、充分尊重他人的知识产权 D、应做到“认识你的风险”E、应做到“认识你的交易对手”答案：（A、B、C、D、E）89、商业银行财务管理主要包括（ ）等具体内容。A、处理资本来源和成本 B、管理银行资金 C、制定费用预算 D、进行审计 E、进行税收答案：（A、B、C、E）90、商业银行业绩考评应当坚持以下原则（ ）。A、稳健盈利 B、合规引领 C、战略导向 D、综合平衡 E、统一执行答案：（B、C、D、E）91、市场定位的步骤有（ ）。A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择答案：（A、C、D、E）92、金融创新最终体现为（ ）。A、风险管理能力的不断提高 B、为客户提供服务产品和服务方式的创造与更新C、引入新技术，采用新办法 D、在战略决策，制度安排等方面开展的各项新活动E、开辟新市场，构建新组织答案：（A、B、C、E）93、商业银行可以通过下列（ ）营销策略达到营销目的。A、低成本策略 B、大众营销策略 C、产品差异策略 D、交叉营销策略 E、情感营销策略答案：（A、B、C、D、E）94、下列属于互联网金额的主要模式的有（ ）。A、互联网交互 B、网络借贷 C、互联网支付D、互联网保险 E、互联网信托和互联网消费金融答案：（B、C、D、E）95、 银行绩效考评的原则包括（ ）。A、重要性原则 B、客观公正原则 C、分类考评原则D、独立原则 E、审慎性原则答案：（A、B、C、E）96、非银行金融机构的监管政策法规包括（ ）A、加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管理工作的需要B、借危机工兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C、坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机工结合D、通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变做出贡献E、建立科学合理的操作流程和内控机制答案：( 、 )97、金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（ ）A、具有良好的公司治理结构 B、风险管理和内部控制健全有效C、具有拨付营运资金的能力D、最近年无严重违法违规行为和重大案件E、具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施答案：(、)98、非银行金融机构的监管政策法规包括（ ）A、防止通过担保业务进行体外融资，变相从事负债业务B、严格实行自营和信托业务分开 C、严禁挪用客户资金和负债经营D、实行前、中、后台操作分开 E、防范交易对手风险，严格担保业务管理答案：(、)99、以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（ ）A、公司治理结构与机制存在明显缺陷B、股权关系复杂且不透明、关联交易异常C、核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D、代他人持有财务公司股权E、资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平答案：(、)100、非银行金融机构包括（ ）A、金融资产管理公司 B、企业集团财务公司C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、证券公司答案：(、)101、以下属于非银行金融机构核心业务的是（ ）A、证券公司、投行业务 B、保险公司、保险业务C、资产管理公司、不良资产处理 D、财务公司、相当企业集团内部的准银行E、基金公司、基金管理业务答案：(、)102、资产公司的主要业务包括（ ）。A、不良资产业务 B、投资业务 C、贷款业务 D、中间业务 E、银行业务答案：(、)103、信托公司设立信托计划书，应当符合下列要求（ ）。A、委托人为合格投资者 B、参与信托计划的委托人为唯一的受益人C、信托期限不少于3年 D、单个信托计划的自然人人数不得超过50人E、信托受益权分为等额份额的信托单位答案：(、E)104、下列关于不良资产业务作用及效果的说法中，正确的是（ ）。A、对金融风险的防范和化解发挥不可代替的作用B、对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用C、资产公司运用处置经验，发挥管理专长，收购因流动性风险造成的不良资产并对其进行重组，将风险化解前移至实际产生损失之前，提前预防和化解经济金融领域的系统性风险D、在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担E、在非金融类的不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。答案：(、C、)105、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（ ）的银行贷款。、次级 、可疑 C、损失 D、正常 E、关注答案：(、C)106、财产信托包括（ ）。A、动产信托 B、不动产信托C、有价证券信托 D、其他财产信托 E、其他产权信托答案：(、C、E)107、金融类不良资产包括（ ）。A、银行不良资产 B、证券不良资产 C、保险不良资产D、信托不良资产 E、房贷不良资产答案：(、C、)108、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分人民币业务，其中包括的是（ ）。A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B、经批准，发行金融债权 C、提供构成贷款业务D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务 E、从事同行拆借答案：(、C、E)109、货币经济公司是（ ）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。A、外汇 B、现金 C、债权 D、贷款 E、资金答案：(、C、E)110、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（ ）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。、信用担保 、抵押担保 C、质押担保 D、收购 E、保证答案：(、C、E)111、信托法允许以（ ）设立信托。、合同 、遗嘱 C、口头 D、电话 E、其他法定书面方式答案：(、E)112、以下属于非银行金融机构核心业务的是（ ）。A、证券公司、投行业务B、保险公司、保险业务C、资产管理公司、不良资产处置D、财务公司、相当企业集团内部的准银行E、基金公司、基金管理业务答案：(、C、)113、信托公司开展信托业务，不得有下列行为（ ）。A、利用委托人地位谋取不当利益B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D、以信托财产提供担保E、法律法规和中国银监会禁止的其他行为答案：(、C、E)114、重组型非金业务模式是在确认债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（ ）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A、还款时间 B、还款金额C、担保措施 D、还款方式 E、违约责任答案：(、C、E)115、信托的设立至少包括（ ）构成要素。A、信托收益 B、信托财产 C、信托目的D、信托当事人 E、信托行为答案：(、C、E)116、托当事人至少包括（ ），从而区别于只有两方当事人的合同关系。、委托人 、保险人 C、被保险人 D、受益人 E、受托人答案：(、E)117、非银行金融机构包括（ ）。A、外资银行 B、证券机构 C、汽车金融公司D、货币经纪公司 E、保险类机构答案：(、C、E)118、不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（ ）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A、资产转让 B、债权转让 C、债务重组D、追加投资 E、资产重组答案：(、E)119、信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（ ）。A、不得向他人提供担保B、不得以固有财产与信托财产进行交易C、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得将不同信托财产进行相互交易答案：(、E)120、银行合规文化建设要求银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则，具体包括（ ）。A、董事会和高级管理层应采取一系列措施，推进银行的组织文化建设B、所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时杜能遵守法律、规则和标准C、银行在组建内部的合规部门时，应遵循本文件所规定的原则D、合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础建设蓬勃向上富有活力的合规文化E、建立完善的公司治理组织架构，分权制衡答案：（ A、B、C、D ）121、商业银行合规风险管理指引适用于在中华人民共和国境内设立的（ ）。A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、中外合资银行D、外国银行分行 E、政策性银行答案：（ A、B、C、D ）122、银行内部控制的流程包括（ ）。A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正答案：（ A、B、C、D、E ）123、在银行合规管理中，合规检查岗的基本职责包括（ ）。A、以制度执行合规、流程应用合规、业务办理合规为重点的检查B、统一规划、协调、组织合规检查工作，制定年度检查计划，并督促执行C、参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理D、参与各类违规行为的责任认定调查，参与或跟踪督导对重大违规事件的处理E、对合规检查，分析风险、提出建议，撰写合规报告答案：（ A、B、D、E ）124、董事会应履行合规管理职责，其中包括（ ）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险和管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E、商业银行章程规定的其他合规管理职责答案：（ A、C、D、E ）125、银行合规管理应当遵循的原则有（ ）。A、独立性原则 B、系统性原则 C、全员参与原则D、实用性原则 E、强制性原则答案：（ A、B、C、E ）126、商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（ ）。A、年龄 B、资源 C、经验 D、专业技能 E、个人素质答案：（ B、C、D、E ）127、商业银行合规风险管理中的合规政策包括（ ）。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：（ A、B、C、D、E ）128、我国颁布的企业内部控制基本规范将内控制定义为由企业（ ）实施的，旨在实现控制目标的过程。A、董事会 B、监事会 C、理事会 D、经理层 E、全体员工答案：（ A、B、D、E ）129、内部审计部门需要向中国证监会或其派出机构报告的事项包括（ ）。A、制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B、向董事会提交的全面审计工作报告C、内部审计部门开展异地审计的，应当同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国证监会派出机构D、外部中介机构对银行的审计报告E、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改情况下，应直接向中国证监会报告相关情况答案：（ B、C、D、E ）130、 各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关（ ）。A、市场风险 B、环境风险 C、经济风险 D、系统风险 E、社会风险答案：（ B、E ）131、商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（ ）。A、合规风险管理计划 B、合规培训与教育制度 C、合规政策D、合规管理部门的组织结构和资源 E、合规风险识别和管理流程答案：（ A、B、C、D、E ）132、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（ ）。A、在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B、在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C、在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D、在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E、在评级实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率答案：（ A、B、C、D、E ）133、风险评估主要包括（ ）。A、目标设定 B、风险识别 C、风险分析D、风险管理 E、风险应对答案：（ A、B、C、E ）134、合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（ ）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险D、其他风险 E、系统性风险答案：（ A、B、C、D、 ）135、中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（ ）等方面。A、胜任能力 B、专业水平 C、从业经验D、道德准则 E、执业资格答案：（ B、C、D ）136、风险应对策略包括（ ）。A、风险规避 B、风险转移 C、风险降低D、风险分担 E、风险承受答案：（ A、C、D、E ）137、董事会应履行合规管理职责，其中报告（ ）。A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告D、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E、商业银行章程规定的其他合规管理职责答案：（ A、C、D、E ）138、银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并未其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（ ）。A、个人素质 B、经验 C、资质 D、专业技能 E、时间答案：（ A、B、C、D、 ）139、中国证监会对合规外审机构的评估因素包括（ ）。A、在形式上和实质上均保持独立性B、具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E、具有良好的职业声誉、吴重大不良记录答案：（ A、C、D、E ）140、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行索面临的合规风险，履行的基本职能有（ ）。A、持续关注法律、规则和准则的最新发展B、制度并执行风险为本的合规管理计划C、协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据答案：（ A、B、C、D、E ）141、商业银行合规风险管理指导适用于在中华人民共和国境内设立的（ ）。A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、中外合资银行D、外国银行分行 E、政策性银行答案：（ A、B、C、D ）142、审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（ ）等内容。A、实施总结 B、审计工作的计划 C、实施报告D、审计过程中发现的重大问题 E、审计过程中发现的风险答案：（ A、B、C、D、E ）143、商业银行各类经营管理记录和信息市经营状况和经营成果的集中反映，内部控制必须为商业银行相关信息的（ ）提供保障。A、真实性 B、准确性 C、完整性 D、有效性 E、及时性答案：（ A、B、C、E）144、我国在1996年，发布的独立审计准则第9号内部控制和审计风险认为，内部控制结构的要素包括（ ）。A、控制环境 B、会计系统 C、控制程序 D、风险评估 E、信息交流答案：（ A、B、C ）145、业务连续性计划应当是一个全面的计划，与商业银行经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划，具体包括（ ）。A、 业务和技术风险评估 B、恰当的治理结构 C、危机和事故管理D、持续经营意识培训 E、面对灾难时的风险缓释措施答案：( A、B、C、D、E )146、柜台业务主要操作风险成因包括（ ）。A、轻视柜台业务内控管理和风险防范B、规章制度和业务操作流程本身存在漏洞C、柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识D、柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感E、客户监管难度大答案：( A、B、C、D )147、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限答案：( A、B、D )148、一级操作风险原因分别有（ ）。A、政治 B、信息科技系统 C、流程 D、人员 E、经营活动答案：( A、B、C、D、E )149、信用风险的主要形式包括（ ）。A、结算风险 B、流动性风险 C、非系统风险 D、违约风险 E、国别风险答案：( A、D )150、全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括（ ）。A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全程的风险管理过程 D、全新的风险管理方法 E、全员的风险管理文化答案：( A、B、C、D、E )151、外部事件引发的操作风险包括（ ）。A、外部欺诈盗窃 B、洗钱 C、内部欺诈 D、违反系统安全 E、监管规定答案：( A、B、E )152、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限答案：( A、B、D )153、柜台业务主要操作风险成因包括（ ）。A、轻视柜台业务内控管理和风险防范B、规章制度和业务操作流程本身存漏洞C、柜台人员安全意识不强，缺乏