小额贷款公司贷后管理制度

小额贷款公司贷后管理制度第一章总则第一条为规范贷后管理,第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。成贷款风险需承担相应责任的相关人员。贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。第二章信贷档案管理第五条(含评级授信情况 )、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。-可编辑修改 -第七条档案管理。第八条具体管理制度信贷业务档案管理制度执行。第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。第三章客户维护和贷后检查第十一条促进客户提升经营水平等。第十二条一次回访。重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大掌握客平等。优良客户包括近三年在公司借款均能按期还本付息的客户。优良客户回访主领域等。第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。第十三条材料分别于每年的6 月 20 日和 12 月 20 日前报信贷管理部门。第十四条贷后检查分为贷后管理检查和信贷资金跟踪检查。(一)资料真实完整性、操作程序规范性、贷后风险预警及处置及时性、不良贷款管理等情况。(二)信贷资金跟踪检查是指贷款管理责任人对客户履行借款合同、生产经营客户及担保人的生产经营状况、抵(质)押物的完整性和安全性、客户资金等情况。第十五条贷后管理检查的重点(一)贷档案资料真实完整性等情况。(二)用额度的合理性、贷款流程的合规性。(三)案资料真实完整性、操作程序规范性。第十六条信贷资金跟踪检查重点(一)内部重大事项 (包括资产、负债、机构、体制等)变动、按约使用信贷资金、抵押物的完整性和安全性、客户资金回笼及归社等情况。(二)等情况。(三)第十七条公司对经董事会会同意后发放的贷款每年将组织一次检查。公司贷款管理责任人对所管辖贷款必须坚持壹万元(含)以下的每年、壹万元(不含 )以上至伍万元 (含)以下的每半年、伍万元(不含 )以上的每季至少要进行一次信贷入信贷档案保管。第四章贷后风险预警及处置第十八条客户经营环境因素分为内部经营环境因素和外部经营环境因素。内部经营环境因素包括客户信誉程度、企业高层变动、经营管理及财务状况、重大诉讼事件等情况。外部经营环境因素是指国家宏观政策、产业政策、市场行情、自然灾害等情况。第十九条第二十条第二十一条贷后检查人员在检查中发现客户内部经营环境因素发生变化第二十二条贷款管理责任人在客户维护和贷后检查中发现客户内部经营环商提前归还贷款或补充担保;放新贷款、加罚利息、提前收回已发放贷款、降低信用等级或取消授信额度等信贷制裁措施。第五章贷款本息的收回第二十三条户应提出书面申请。第二十四条到期前 1 个星期、中长期贷款到期前1提示并督促客户在到期日前筹措还款资金。第二十五条部贷款利息后方可为其办理展期手续。第六章不良贷款管理第二十六条保不良贷款数据的真实可靠。第二十七条贷款管理责任人对贷款余额10 万元(含)都应发出逾期贷款催收通知书并取得回执;对贷款余额10 万元以下、 5 万元(含)款催收通知书并取得回执;对贷款余额 5同时要约见客户()第二十八条第二十九条对当年新增不良贷款单笔金额在10 万元 (不含) 以上且逾期905成原因、贷款责任认定与划分以及清收处置措施等;对不良贷款绝对额当季上升在 50 万元 (含)10说明原因、责任落实情况及处置措施等。第三十条公司对新增单笔金额在10 万元 (不含 )以上且逾期90不良贷款当季新增50 万元 (含)第三十一条信贷员对新发生不良贷款应在次月15 日笔说明贷款客户基本情况、不良贷款形成原因、贷款责任认定与划分及清收处置措施等。第七章贷款风险责任的认定第三十二条贷款风险责任的认定是指对贷款责任人工作失职的责任认定。第三十三条小组成员。第三十四条贷款风险责任认定小组主要对经信贷管理委员会审批通过后进入不良形态的贷款、公司贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映公司责任认定有失公正公平的贷款、涉及公司主要负责人责任认定的贷款进行认定。对贷款风险责任认定不能形成决议的贷款、反映县联社贷款风险责任认定小组责任认定有失公正公平的贷款、涉及主要负责人责任认定的贷款可报董事会进行认定。第三十六条发放责任人和贷款管理责任人承担。(一)承担调查责任。(二)贷款审查人对贷款业务合法合规性、贷款手续完备性、资料完整性承担审查责任。(三)贷款审批人 (小组、委员会 )(四)贷款管理责任人对日常贷后管理工作承担管理责任。具体贷款风险责任划分按有关规定执行。第三十七条有关规定执行。第三十八条除实行审贷分离和单项信贷业务品种中已明确了风险责任认定100% 的责任。第三十五条公司总经理对贷款管理责任人日常管理工作失职进行责任认定。第三十九条免责事项。(一)(二)(批)(批)人免责。(三)贷款调 (审)查人调 (审)(审)查人免责。(四)(审)(审)查人在其分析报告中全面、客观、真实反映(五)见的免责。(六)贷款管理责任人全面履行贷后管理职责的免责。第八章贷款管理责任的移交第四十条贷款管理责任的移交是指贷款管理责任人日常管理工作职责的移交。贷款发放责任人的责任不随工作岗位、工作单位的变动而改变。第四十一条管理责任的移交。(一)主持并监交。(二)(三)由公司稽核部门主持并监交。(四)人主持并监交。第四十二条任移交登记簿上签字后方为有效。第九章贷款总结评价第四十三条总结评价内容包括:客户基本评价、贷款基本情况评价、贷款发放责任人评价、贷款管理责