2012年9月银行从业人员资格开始个人理财考试题目.doc

2012年9月银行从业人员资格开始个人理财考试题目一、多选1、 特种疾病保险采用（）给付方式A定额 B定值 C实报实销 D按比例2、 反映风险客观上对客户影响的概念是（）A风险认知度 B风险偏好C实际风险承受能力 D风险水平3、 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）A民事行为B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为4、 不属于债券的交易形式的是（）A现货交易B回购交易C逆回购交易D期货交易5、 白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元？（）A年金终值为1，438，793.47元 B年金终值为1，538，793.47元C年金终值为1，638，793.47元 D年金终值为1，738，793.47元6、 基金认购采取的原则是（）A按账户分摊 B金额认购，面值发行C未知价 D先进先出7、 结构性理财规划方案不包括（）A现金规划B风险管理和保险规则C投资规划D遗产规划8、 债券收益的衡量指标不包括（）A即期收益率B持有期收益率C债券信用等级D到期收益率9、 理财产品X的收益率上升时，理财产品Y的收益率下降，则理财产品X和Y的收益率相关系数可能是（）A0.5 B0.65C-0.8D以上皆不可能10、 金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和（）A经济人B风险对冲者C跨时套利者D经纪人11、 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，下列不属于客户可能提出的其他要求的是（）A收入的保护B资产的保护C客户死亡情况下的债务减免D投资人和风险预测之间的矛盾12、 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（）A个人理财服务人员和综合理财服务人员 B财经经理和关系经理 C个人客户经理和公司客户经理 D资深财经经理和助理财经经理13、 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）A1.765% B1.80%C3.55%D3.4%14、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标A个人风险管理 B长期投资目标 C预留现金储备 D短期投资目标15、 银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，已调剂余缺，这是指（）A同业拆借 B商业票据买卖C银行承兑汇票买卖DCDS转让16、 不可以成为某人的人寿保险投保人的是（）A父亲 B妻子C叔叔 D普通朋友17、 根据物权法的规定，不可以用来抵押的财产为（）A建设用地使用权 B建筑物 C集体所有的土地使用权 D土地承包经营权18、 设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息（）A单利：50，复利：50 B单利：50，复利：61.05 C单利：61.05，复利：50 D单利：61.05，复利：61.0519、 与客户沟通时的非语言技巧不包括（）A面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服D保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神20、 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）元以上，外币在（）美元（或等值外币）以上A5000；500B10000；1000C50000；5000D50000；1000021、 证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据（）A收益凭证是否可赎回 B法律地位不同C投资目标不同 D投资对象不同22、 商业银行向关系人发放贷款的行为不恰当的是（）A商业银行不得向关系人发放信用贷款 B商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠 C关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围23、 商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地（）报告A人民政府B财政局C其他商业银行D中国银监会派出机构24、 保险产品的直接表现形式是（）A保险人B保险标的C投保人D保险合同25、 以下交易中不属于即期交易的是（）A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务 B外汇买卖成交后，当日办理收付交易C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易 D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易26、 目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（）A9.8年 B10年C10.4年D10.2年27、 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示A银行营业网点柜台上 B公开媒体上C谈判业务时口头D与客户签订的合同中28、 在个人理财服务中，不符合客户准人标准的是（）A个人金融财产数量多，风险承受能力强B对公客户的高管人员C具有高级别工资的高等学校、科研单位工作人员D信用良好的银行信用卡持卡人29、 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）A重大性和未公开性B重大性和紧迫性C即时性和爆炸性D高层性和未公开性30、 按期权分类，期权可分为（）A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权31、 银行对待客户投诉的态度应当是（）A积极面对，怀着感恩的心B消极面对，避免扩大影响范围C积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D满足所有投诉客户的所有需求32、 债券的即期收益率是（）A息票利息与债券面额的比值B年息票利息与债券面额的比值C息票利息与债券市场价格的比值D年息票利息与债券市场价格的比值33、 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）A上涨 B下跌 C不变 D都有34、 在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是（）A企业 B政府及政府机构C金融机构 D居民个人35、 在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方A孩子消费B即期消费C远期消费D婚姻消费36、 为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产的收益率的相关系数应当是（）A1 B0C0.5D-137、 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金宣传推介材料应当具有的是（）A对该基金的投资业绩的预测 B对收益或者损失的承诺C单位或者个人的推荐性文字 D风险提示及基金过往业绩38、 对于新股申购的网下申购部分，一般有3个月的锁定期，因此对于新股申购理财产品的投资者来说，存在（）A信用风险 B收益风险C系统性风险 D流动性风险39、 我国个人所得税中稿酬所得适用（）A14%的实际比例税率 B适用535%的五级超额累进税率 C20%的比例税率 D适用20%40%的三级超额累进税率40、 根据民法通则的规定，代理人（），丧失代理权A不履行职责B串通第三人给被代理人造成损害C做出超越代理权的行为D法人终止41、 资产配置的基本步骤是（）调查了解客户风险规划与保障资产拨备生活设计与生活资产拨备 建立多元化的产品组合建立长期投资储备。A BC D42、 保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）A诉讼B索赔C理赔D代位求偿43、 保险兼业代理许可证的有效期限为（）A3年 B5年C10年 D长期有效44、 对许多人而言，沟通的选择无外乎书面语言和口头语言，但还有一种方式是（）A身体语言B电话C电子媒介D图像45、 （）是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为A同业拆借 B商业票据买卖C银行承兑汇票买卖 D回购46、 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以（）与银行交易A以1澳元=0.7485美元 B以1澳元=0.7514美元 C以1澳元=0.7485美元和O.7514美元的中间价 D与银行协商后的汇率47、 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是（）A提高寿险保额 B以子女教育年金储备，高等教育费为主C以养老险或递延年金储备退休金为主 D投保长期看护险或将养老险转即期年期48、 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）A投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货49、 投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）A245.34元 B248.25元C259.37元D260.87元50、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券51、 艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（）A流通性差B保管难C价格波动较大D价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力52、 下列说法不正确的一项是（）A股票的收益主要来源于股利和资本利得B股利来源于公司的税后净利润C股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关53、 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）A财务分析与规划 B个人投资产品C储蓄信贷等产品介绍 D服务的个性化54、 某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（）A甲B乙C丙D丁55、 下列各项个人所得，免纳个人所得税的是（）A工资薪金 B劳务报酬C特许权使用费 D军人的转业费56、 按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且至少（）A三个月一次 B半年一次C一年一次 D两年一次57、 开放式基金的交易价格主要取决于（）A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债58、 在一次监管人员的现场检查工作中，以下哪位员工的做法是正确的（）A小张知道同事昨天的一次违规操作，但是两人关系较好，小张决定不声张B小王按照工作计划的内容填写了自己的实际工作表格，事实上有部分工作还没有完成C小李由于发高烧，只好请假，结果错过了监管人员了解情况的时间D老马由于迟到，没有足够的时间准备所需材料，就把手头的材料交给监管人员并宣称是全部材料59、 下列有关投资的说法中，错误的是（）A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资60、 下列投资属于实物投资的是（）A购买运输车辆 B购买股票C购买基金 D购买信托产品61、 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A工资薪金所得 B劳务报酬所得 C利息、股息、红利所得 D其他所得62、 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）A投机风险 B纯粹风险 C偶然风险 D意外风险63、 客户满意不断强化导致（）A产品质量上升B产品价格下降C客户信任D终身客户64、 客户资源整合的内容不包括（）A必须注重并鼓励客户的互动参与B必须加强对客户价值的识别和判断C老客户是银行客户资源整合的重点D新客户需要投入更大的营销成本与精力65、 下面哪个是金融衍生工具的特性？（）A收益性高 B风险性高C流动性高 D可复制性66、 下面哪个国家不使用间接标价法（）A美国 B新西兰 C南非 D中国67、 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了68、 属于基金管理人的职责的是（）A安全保管基金财产B保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料C开设基金财产的资金账户和证券账户D编制中期和年度基金报告69、 证券法律责任不包括（）A刑事责任B民事责任C失职责任D行政责任70、 金融远期合约的优点是（）A规避价格风险 B非标准化合约C柜台交易D没有履约保证71、 1981年，（）与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议A海尔BIBMC洛克公司D联想72、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（）A交易限额 B错配限额C止损限额D风险价值限额73、 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）A连续性 B秘密性C独立性D频繁性74、 目前最有影响的美国股票指数期货是（）A纳斯达克指数期货 B标准普尔500指数期货 C道琼斯工业指数期货 D以上都不是75、 投资组合决策的基本原则是（）A收益率最大化B风险最小化C期望收益最大化D给定期望收益条件下最小化投资风险89、 下列哪项不属于国债投资的特征？（）A安全性高 B免税待遇 C流动性强 D收益率高77、 不可以作为利率债券挂钩理财产品标的的是（）A伦敦银行同业拆借利率B国库券C公司债 D股票篮子78、 商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告A国务院B中国人民银行C中国银监会D中国银行业协会79、 以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是（）A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款80、 个人外汇管理办法中对资本项目个人外汇管理的规定不包括（）A境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记B境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇C境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇D境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准81、 受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务A受托人财产B托管人资产C委托人财产D信托财产82、 下列哪种说法是正确的？（）A债券的发行条件不包括其发行票面金额 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C凭证式国债可以流通并转让 D记账式国债不能上市流通转让83、 外汇期权的购买者，其（）A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的84、 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年A7 B8 C10 D1585、 关于外汇市场的交易机制描述不正确的是（）A外汇市场的交易可分为三个层次 B商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸 C在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易 D在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易86、 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期87、 通常情况下，以下风险最好的理财产品是（）A 期权B 房地产C 股票D 债券88、 在外汇市场上决定汇率高低的是（）的交易A商业银行与客户之间 B商业银行之间C商业银行与中央银行之间 D企业之间89、 下列哪项不属于国债投资的特征？（）A安全性高 B免税待遇 C流动性强 D收益率高90、 银行可以选择的目标市场模式不包括（）A不完全市场覆盖 B服务专门化C市场专门化D密集单一市场91、 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（）A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期二、判断92、 资产组合的方差等于各个资产的方差的加权平均。（）93、 资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（）94、 投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（）95、 证券交易内幕信息的知情人包括持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（）96、 非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。（）97、 按规定个人理财业务人员每月的培训时间不少于2小时。（）98、 在理财顾问服务中。商业银行直接代替客户操作客户的资金。 （）99、 财务规划属于理财顾问服务的一部分。（）100、 房地产、黄金和收藏品可以成为保值增值的理想工具。（）101、 在理财规划中不仅要考虑客户的工资收入和支出，还要考虑客户的性格、消费观念、投资理念等因素。（）102、 只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（）103、 从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（）104、 在保本浮动理财计划中，本金以外的投资风险由客户承担。（）105、 传统营销是一种交易营销，营销核心是交换，即产品或服务与货币的相互转手；关系营销的核心是客户。（）106、 理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。（）三、多选107、 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务108、 下列属于损后目标的有：（）。A提供损失的补偿B担忧减轻目标C防止家庭的破裂D安全状况目标109、 下列（）材料中应包含相应的风险提示内容A商业银行向客户提供的所有材料 B商业银行销售的各类投资产品介绍C商业银行对客户投资情况的分析D商业银行制定的客户评估报告 E商业银行提供的可能影响客户投资决策的材料110、 关于保险市场的功能，下列说法正确的是（）A通过购买保险产品可以将自己的风险转移到所有购买保险的人身上B保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿C保险人可以利用时间差投资，使保险基金保值增值D对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金E保险产品的出现活跃了金融市场111、 金融市场的交易中介包括（）A银行 B有价证券承销人C证券交易经纪人 D证券交易所E证券结算公司112、 公司型基金和契约型基金的不同点在于（）A法律依据不同，前者依据公司法，后者依据基金契约组建 B前者具有法人资格，后者不具有法人资格 C投资者的地位不同，前者有发言权，后者没有发言权 D融资渠道不同，前者可向银行融资，后者不可以 E资金运营不同，前者具有永久性，后者契约期满，则基金运营停止113、 在理财规划中，消费管理要考虑的方面有（）A即期消费和远期消费 B消费支出的预期C孩子的消费 D大额消费E保险消费114、 商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括：（）A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员115、 公关的辅助工具主要有：（）A名片B宣传品C计算器D笔记用具116、 外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）A吸收公众存款 B发放长期贷款C买卖、代理买卖外汇 D代理保险E提供资信调查和咨询服务117、 银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同，提出投资建议，以下判断正确的是（）A风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置货币型资产B风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产C风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产 D风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产E风险承受能力中等、风险态度中等的人，建议多配置股票类资产118、 房地产与个人的其他资产相比，具有的特点是（）A安全性 B固定性C有限性 D差异性E保值增值性119、 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有：（）A在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理 B商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中C为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程D商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定120、 下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（）A它是银行经济管理和银行工作的首要内容 B是银行信息质量的根本保障C直接关系到国家政策的贯彻执行D必须建立有中国特色的道德规范121、 房地产投资的特点表现为：（）A价值升值效应B政策风险C财务杠杆效应D变现性相对较差122、 按照债券的性质，可以将债券分类为（）A信用债券B不动产抵押债券C担保债券D收益债券E可转换企业债券123、 个人理财业务按照管理运作方式不同，分为：（）A投资规划B居住和抵押融资规划C理财顾问服务D综合理财服务124、 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题：（）A即期消费和远期消费 B消费支出的预期C孩子的消费D保险消费125、 在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成熟期的描述正确的是（）A 从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B 收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰 C 储蓄为退休金做准备D 可积累的资产达到巅峰，逐步降低投资风险E 应当把所有的负债还清126、 结构性理财产品的主要风险有（）A挂钩标的的价格波动 B本金风险C收益风险 D流动性风险E信用风险127、 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。A商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益B商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的128、 我国股票按照上市地点不同，可以分为（）A可流通股票B不可流通股票C境内上市股票D境外上市股票129、 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于先享受型的描述正确的是（）A理财特点是储蓄率低B理财目标是目前消费C到老年时有可能因为储蓄不足，而不够生活所需，必须降低生活水平或靠社会救济D建议投资单一指数型基金E购买基本养老保险130、 下列属于年金的是（）A退休后每月固定领取的社保养老金 B上市公司每年的分红C每月定期定额的房贷月供 D每期金额递减的投资E每年递增的房屋租金131、 按照保险的承包方式，保险可分为（）A人身保险 B财产保险C投资型保险 D直接保险E再保险132、 客户经理在询问客户时应当做到（）A如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题B提醒滔滔不绝的客户几种谈话的议题以节省客户时间C集中精力向客户介绍银行的理财产品D可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录E用中等的语速与客户交谈，吐字清晰133、 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素134、 根据基础金融工具的不同，金融互换可分为：（）A利率互换B货币互换C股权互换D商品互换135、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）和风险价值限额等A交易限额B止损限额C错配限额D期权限额136、 对于影响股价的因素的说法，正确的是（）A宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B股票价格与公司盈利能力成正比C公司资产净值增加，股价上升 D股息与股价的变化成正比 E股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激137、 我国金融市场开放度提高的表现是（）A引进外资金融机构数量快速增加B开展业务的地域范围和业务对象不断扩大C成立多家合资证券公司D我国银行积极参与国际市场竞争E我国新的金融工具如外汇掉期交易、权证等不断出现138、 在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭形成期的描述正确的是（）A从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加 B收入以双薪家庭为主，支出随成员增加而上升 C储蓄随成员增加而下降，家庭支出负担大 D可积累的资产有限，年轻时可承受较高的投资风险 E通常要背负高额房贷139、 按基础工具划分，金融期货主要有（）类型A外汇期货 B利率期货C股权类期货D保险类期货140、 关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）A组合的收益率是一个随机变量 B组合的风险可能低于各个资产风险的和 C组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率 D组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高 E当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险141、 委托代理终止的条件有（）A代理期间届满或者代理事务完成 B被代理人取消委托或代理人辞去委托 C代理人死亡 D代理人丧失民事行为能力 E作为被代理人或者代理人的法人终止 的分析、审核、报告制度142、 客户关系管理系统的具体应用主要体现在：（）A销售自动化B客户资料收集C营销自动化D商业智能143、 短期政府债券的用途体现在（）A可以满足政府短期资金周转的需要B快速增值所拥有的资金财富C期限短，利率波动性小D规避利率风险E中央银行公开市场操作的工具144、 偿债能力是指企业清偿到期债务的能力。而企业短期偿债能力的衡量指标主要有：（）A负债比率B现金比率C速动比率D流动比率145、 以下关于个人理财业务与储蓄业务的不同之处，叙述正确的是：（）。A两者都以商业银行为主体进行的，目的都是为了赚取利润B前者的资金运用是定向的，后者的资金运用则是非定向的C前者的风险一般是客户承担或者银行与客户共同承担，后者则是银行独立承担D前者是向客户提供的一种服务方式，后者是银行的负债业务146、 根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E银监会规定的其他审慎性条件个人理财二1、 下列理财工具中流动性最好的是（）。A银行存款 B国债C基金 D银行理财产品2、 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A死亡或疾病 B疾病或失业 C残疾或死亡 D退休或残疾3、 下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（）。A设计客户访问问卷B对客户价值进行分析C抽取客户样本D访问客户样本4、 在商业银行运用其集聚的货币资金从事的各种信用活动业务中，最主要的业务是（）。A办理票据承兑B办理票据贴现C发放贷款D买卖外汇5、 根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是（）。A吸收公众存款 B发放长期贷款C办理银行卡业务D代理保险6、 以下不属于个人、家庭资产项目的是（）。A收藏品 B接受别人的礼品 C按揭房产 D租借的房屋7、 资产配置的基础和前提是（）。A调查了解客户 B风险规划与保障资产拨备C生活设计与生活资产拨备 D建立多元化的产品组合8、 公开披露的基金信息部包括（）。A基金资产净值、基金份额净值 B基金份额申购、赎回价格 C基金募集情况D基金投资策略9、 客户的下列信息属于定性信息的是（）。A资产与负债 B预期生活方式改变C现有投资状况 D养老金计划10、 双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指（）。A金融远期合约 B金融期货合约C金融期权 D互换11、 以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权12、 每年存款1元，年利率为l0%，经过5年，5年后的年金终值是（）。A5.464B6.105C6.737D5.34813、 下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（）。A综合理财服务中，客户承担全部风险B综合理财服务强调标准化C私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D私人银行业务的服务对象主要是高净值客户14、 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A期限错配限额B止损限额C期权限额D风险价值限额15、 下列财务报表属于静态报表的是（）。A资产负债表 B利润表C现金流量表D以上都不是16、 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得（）；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者（）。A浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率 B固定的年收益率；没有任何收益C浮动的年收益率；没有任何收益D固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率17、 以金融衍生工具为交易对象的市场是（）。A货币市场 B黄金市场C外汇市场 D金融衍生品市场18、 一种汇率通常有（）位有效数字。A3 B4 C5 D619、 货币市场是一种以（）为对象的交易市场。A债务工具 B股权C货币资金 D证券投资基金20、 客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。A中心内容B重点内容C核心内容D根本内容21、 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是（）。A弱型有效市场 B半强型有效市场C强型有效市场 D非理性市场22、 根据可保利益原则，我们无法为（）投保。A家用电器 B租用的别人的房屋 C公共广场的雕塑 D自己的房产23、 以下（）行为，由保险人承担责任。A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的24、 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）。A资产增值B实现人生目标中的经济目标C财富保值D利润最大化25、 （）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。A领导B职工C客户D监督部门26、 关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是（）。A保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证B保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所C保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人D保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收发情况27、 4PS理论中市场营销组合不包括（）。A产品 B价格C关系D分销28、 某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（）。A7% B8%C9% D10%29、 （）作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标，决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。A国民收入 B人均国民收入C个人收入 D个人可支配收入30、 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）。A定期存款B房地产 C股票D债券31、 营销的危机管理不包括（）。A历史与潜在危机B明确任务C末期战略步骤D初期战略步骤32、 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A利率风险 B违约风险C非系统风险 D系统风险33、 下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。A国家货币政策变化 B发生经济危机 C通货膨胀 D企业经营管理不善34、 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（）。A吸收公众存款B发放短期、中期和长期贷款C发行股权证券D发行金融债券35、 除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为（）。A其住所地所在的省、自治区或者直辖市B全国范围C其所在城市D没有限制36、 单利和复利的区别在于（）。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算37、 下列理财目标中属于短期目标的是（）。A子女教育储蓄B按揭买房品C退休D休假38、 当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了（）对投资理财的影响。A财政政策 B货币政策C收入分配政策 D税收政策39、 房地产价格的基本要素不包括（）。A土地价格或使用费 B房屋建筑成本C税金和利润 D房屋广告与宣传费用40、 市场利率上升的影响是（）。A债券价格上升 B股票价格上升C房地产市场走低 D储蓄产品利率上升41、 依法对商业银行的违规行为作出处罚的是（）。A国务院 B人民法院 C银监会 D中国人民银行42、 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。A20.4%B20.9%C21.5% D22.3%43、 个人理财业务营销风险不包括（）。A销售人员道德风险B营销成本超支风险C消费者（投资者）道德风险D销售失败风险44、 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，先享受型的客户的理财特点是（）。A储蓄率高B储蓄率低C购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺