基金智能定投培训课件

1,基金定投,中国建设银行恩平支行个人理财经理：杨训国,建设银行“随薪投”,2,我们的困惑,市场很差“大盘每天下跌，客户买什么赔什么”！基金？这市场买基金无异于自残！存量客户有限，哪有那么多的客户让我去营销呢？,投资改变生活 实现财务自由,3,概要,基金定投基础知识基金定投典型投资案例营销目标客群分析营销技巧及话术我行2010“随薪投”基金定投营销活动方案,投资改变生活 实现财务自由,4,第一部分 基金定投基础知识,一、基金定投的定义 基金定投是一种定期定额购买基金的投资方式，指投资者向银行提出申请，约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式，由银行于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。,基金定投既是波动市场中的最佳投资工具，也是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式,投资改变生活 实现财务自由,5,基金定投基础知识,二、基金定投的投资优势1、分批投资、平摊成本、分散风险2、长期投资、复利增长、积少成多3、自动扣款、专家理财、省心省力,投资改变生活 实现财务自由,6,基金定投基础知识,三、基金定投的原则1、设定理财目标 基金定投不能解决眼下的资金支出问题，基金定投解决的是未来一笔大额支出。每次定期扣款，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，分散进场时间，这种”平均成本法“最适合筹措退休基金、子女教育基金或者未来买房、买车等理财需求。2、越早开始效果越好 定投越早开始，投资时间越长，复利越明显，累计的 财富也越多。,投资改变生活 实现财务自由,7,基金定投基础知识,3、股市下跌时，不能停止定投 基金定投是一种长期投资方式，不必在意短期涨跌，否则会错失逢低摊低投资成本的机会。4、坚持长期投资，遵守铁的投资纪律 基金定投采用平均成本的概念降低市场波动的风险，股市的景气周期约35年，因此基金定投通常需要35年才能看出成效。5、选择适合的产品进行基金定投投资 债券型基金、货币型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，应优先考虑股票型基金。,投资改变生活 实现财务自由,8,第二部分 基金定投典型投资案例,案例1：基金定投与基金一次性投资收益比较 李太太的小孩现在10岁，李太太想8年后送孩子出国留学，到时学资费用预计要20余万元，李太太向我行理财经理咨询为孩子积累留学学资的建议？ 案例分析：以投资于以上证指数为标的的模拟基金为例,投资改变生活 实现财务自由,9,基金定投典型投资案例,基金定投 假设李太太自2000年起每月投资1000元，一直投资到2007年底，则李太太的收益见下表：,投资改变生活 实现财务自由,10,基金定投典型投资案例,采用基金定投的方式，8年共需投入成本9.6万元，2007年底投资账户共计27.85万元，复利效果明显，相当于年实际收益率14.24% 。 一次性进行基金申购 若李太太将9.6万元一次性投入，则2007年底投资账户共24.36万元。 比较：27.85-24.36=3.49万元 即若每月定投1000元基金，8年后将获得比相同成本一次性申购多 3.49万元的收益。,投资改变生活 实现财务自由,11,基金定投典型投资案例,案例2：基金定投与存款比较 零存整取 目前五年期零存整取利率为2.25%，每月存1000元，8年后本息共 计10.51万元。整存整取 将9.6万元一次性投入，目前五年期定期存款利率3.6%，则8年后银行本息和共计12.36万元比较：基金定投较零存整取多获17.34万元（=27.85-10.51）收益； 基金定投较整存整取多获15.49万元（=27.85-15.49）收益。,投资改变生活 实现财务自由,12,基金定投典型投资案例,案例3：股指下跌情况 若客户从2006年投资上证模拟指数基金，中间经历2007年的大涨后股市又一路下跌，则见下表：,投资改变生活 实现财务自由,13,基金定投典型投资案例,投资者总投入57000元，到2010年9月末定投基金余额总计56355元。而若采取一次性基金投入的方式，2010年9月末基金余额总计55240元。则基金定投较一次性基金投资少亏损1115元（=56355-55240）。 可见，在股市跌宕引起投资亏损的情况下，基金定投由于其摊薄成本的特性，亏损要比一次性投资小。,投资改变生活 实现财务自由,14,第三部分 营销目标客群分析,适合对象：18至50岁的客户1825岁月光一族：强迫储蓄2645岁 购房置业、子女教育经费46-55岁：健康养老目标客群：为孩子进行基金定投的家长既有买过基金的客户欲办理零存整取、教育储蓄业务的客户股票三方存管客户,投资改变生活 实现财务自由,15,营销技巧及话术,第三步：激发需求大堂助理：基金定投较一次性基金投资最大的区别在于分批进入，降低成本、平滑风险。（将上述李太太投资于上证 指数模拟基金的例子向客户讲讲，用实例打动客户）。而且基金定投复利效应明显。您知道复利效应吧， 就是利滚利，把赚的钱再投入获得收益，家庭的财富就像滚雪球，越滚越大。 咱们拿定投计算器来看看。上证指数过去15年的年平均收益率是9.6%左右，咱们就假设咱们定投的基金 年平均收益率低于上证指数，假设8%，若一个月投入500元 ，五年下来就能拿到3.7万元左右，10年就能 得到近10万元。若一个月投入1000元，五年下来就能拿到7.5万元左右，10年就能得到十八九万元，若定 投时间再长些，20年时间下来就能得到近60万元。客户： 有这么多？大堂助理：是啊，半年前我们一个客户选择了定投的投资方式，半年下来，总共投入的3万元就获得了6000多元的收益啊。客户： 是吗？大堂经理：其实目前资本市场波动较大，谁也不知道高点在哪里、低位在何方。这时候最适合做的就是基金定投了。客户：那你看我怎么买呢？理财经理：让我们的理财经理给你推荐几款收益较好的基金定投产品吧。（转入引入理财经理处，如理财经理指导客户开通定投，并当场扣款）,投资改变生活 实现财务自由,16,越是股市低迷的时候，建仓偏股型基金的成本越低，现在低位分批买入，为将来牛市的到来埋下获利的种子，这是正确的投资理念！,投资改变生活 实现财务自由,营销技巧及话术,17,营销技巧及话术,为客户进行资产配置时，将基金定投作为资产配置的一个重要组成部分。 为客户进行资产配置，既是为客户提供专业化服务，提高客户满意度，也是为今后产品销售埋下种子。,18,营销技