车商保险基础知识培训-机动车辆保险篇

,车商保险基础知识培训 机动车辆保险 （交强险、神行车保机动车综合险）,目 录,一、机动车辆保险概述二、交强险介绍三、商业保险主要险种介绍 1、基本险 2、附加险 3、特约条款,机动车辆保险,交强险,商业保险,基本险,附加险,特约条款,主要险种类别,法律效力为：特约条款高于附加险条款，附加险条款高于基本险条款。附加险条款未尽事宜，以基本险条款为准；特约条款未尽事宜，以基本险条款或附加险条款为准,机动车辆保险,险种特点,机动车辆保险,机动车辆保险可以作为打开客户保险需求的敲门砖，在为客户做 好服务的基础上可将寿险、家财险、意外险等产品进行组合销售。 准备好此险种投保单； 仔细介绍保险责任和除外责任 。,销售建议,承保注意事项,目 录,一、机动车辆保险概述二、交强险介绍三、商业保险主要险种介绍 1、基本险 2、附加险 3、特约条款,机动车交通事故责任强制保险(交强险),承保被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。 1.强制承保：未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车不得上道路行驶2.以人为本：将保障交通事故受害人得到及时、有效的赔偿作为首要目标3.奖优罚劣：费率水平与交通违章挂钩，安全驾驶可享受费率优惠，经常肇事费率将上浮4.不亏不盈：保险公司在厘定交强险费率时只考虑成本因素，而不含利润因素,保险责任,险种特色,机动车交通事故责任强制保险(交强险),赔偿限额,机动车交通事故责任强制保险(交强险),*条款对照 第九条 被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。 对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。 （一）驾驶人未取得驾驶资格的； （二）驾驶人醉酒的； （三）被保险机动车被盗抢期间肇事的； （四）被保险人故意制造交通事故的。 对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。,垫付与追偿,第十条 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： （一）因受害人故意造成的交通事故的损失； （二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失； （三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水 、 停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及 受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等 其他各种间接损失； （四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。,责任免除,机动车交通事故责任强制保险(交强险),第二十二条 在交强险合同有效期内，被保险机动车所有权发生转移的，投保人应当及时通知保险人，并办理交强险合同变更手续。第二十三条 在下列三种情况下，投保人可以要求解除交强险合同： （一）被保险机动车被依法注销登记的； （二）被保险机动车办理停驶的； （三）被保险机动车经公安机关证实丢失的。交强险合同解除后，投保人应当及时将保险单、保险标志交还保险人；无法交回保险标志的，应当向保险人说明情况，征得保险人同意。第二十四条 发生机动车交通事故责任强制保险条例所列明的投保人、保险人解除交强险合同的情况时，保险人按照日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费。,合同变更与中止,机动车交通事故责任强制保险(交强险),购买交强险后，还需要购买商业保险吗？,机动车交通事故责任强制保险提供的是基于普遍人群的基础保障，责任范围局限于责任险且保险限额相对偏低，需要投保较高保障范围和保障程度的商业保险来进行补充。配合交强险的实施，太平洋产险同步推出了商业车险产品，与交强险实现了无缝衔接，充分考虑到客户在交强险以外的风险保障需求。,客户服务品牌,中国太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车综合险,目 录,一、机动车辆保险概述二、交强险介绍三、商业保险主要险种介绍 1、基本险 2、附加险 3、特约条款,机动车辆保险,交强险,商业保险,主要险种类别,机动车损失险,第三者责任险,全车盗抢损失险,（特约条款）,（基本险） （附加险）,自燃损失险,新增设备损失险,车上货物责任险,玻璃单独破碎险,车身油漆单独损伤险,车损免赔额,车上人员责任险,多次事故免赔率,基本险不计免赔,附加险不计免赔,指定专修厂,节假日行驶区域拓展,*条款对照 第三条 本保险合同中的机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员 乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆，不含摩托 车和拖拉机。 第四条 保险机动车灭失或发生全部损失、推定全损、部分损失一次赔款金额与免赔 金额之和达到保险金额时，本保险责任终止。,总则,基本险介绍 机动车损失保险,第五条 保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因 下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔 偿： 1、碰撞、倾覆； 2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车、企业非营业用车的自燃； 3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落； 4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击； 5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、 滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴； 6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随船照料者）。 第六条 发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取 施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿 金额以保险金额为限。,保险责任,机动车损失保险,第七条 下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均 不负责赔偿： （一）交通肇事后逃逸；驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭 证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为； （二）驾驶人有下列情形之一者： 1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； 3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； 4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程 救险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车； 5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶 出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书； 6、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况。,责任免除（一）,机动车损失保险,（三）保险机动车有下列情形之一者： 、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安交通管理 部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按 规定检验或检验不合格； 2、改变使用性质未向保险人办理批改手续； 3、保险机动车被转让，被保险人、受让人未履行本条款第三十一条规定的通知义 务，且因转让导致保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故； 4、更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变 更登记并向保险人办理批改手续； 5、被扣押、罚没、查封、政府征用期间； 6、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被吊装、拖 带、运输期间； 7、保险机动车被作为犯罪工具； 8、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其他设计最高时速低于七十公 里的机动车进入高速公路。,责任免除（二）,机动车损失保险,第八条 下列原因导致的保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）本条款第五条第5 款未列名的其它自然灾害； （二）战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、污染、核反应、核污染、核辐射； （三）人工直接供油、高温烘烤、不明原因产生火灾；保险责任第五条第2 款中未列 名的其他使用性质的车辆的自燃；自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的 损 失； （四）保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动；特种车作业中车体失去重 心； （五）保险机动车违反中华人民共和国道路交通安全法及其它法律法规中有关机 动车装载的规定。,责任免除（三）,机动车损失保险,第九条 下列损失和费用，保险人不负责赔偿： （一）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失； （二）保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明，以及在此期间受到的 损坏，或被盗窃、被抢劫、被抢夺未遂受到的损坏，或车上零部件、附属设备丢失； （三）自然磨损、朽蚀、故障、本身质量缺陷； （四）轮胎（包括钢圈）单独损坏，玻璃（不含天窗玻璃）单独破碎，车身表面油漆单 独损伤，水箱或发动机单独冰冻损坏，以及新增设备的损失； （五）发动机进水后导致的发动机损坏； （六）保险机动车上固定的机具、设备由于其内在机械或电器故障引起的自身损失； （七）保险机动车吊升、举升的物体造成的损失； （八）遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩 大的部分； （九）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款,以及未经保险人事先书面 同意的检验费、鉴定费、评估费； （十）应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用。 第十条 其它不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。,责任免除（四）,机动车损失保险,第十一条 保险金额 机动车损失保险金额自以下方式中选择一种： （一）按投保时保险机动车的新车购置价确定； （二）在投保时保险机动车的新车购置价内协商确定，但保险金额不得低于新车购置 价的20%。 第十二条 保险期间 除本保险合同另有约定外，保险期间均为一年，以保险单载明的起讫时间为准。 投保人一次投保期间在一年以上者，保险人将按合同签订地下一个保险年度开始时 经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案调整对应保险期间的费率。第三十三条 保险机动车在上一年保险年度或连续保险年度内无赔款，续保时可享受无赔款折扣。,保险金额,机动车损失保险,无赔款折扣,保险期间,第十五条 除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任 比例，承担相应的赔偿责任。 公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故 责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：,赔偿处理（一）,机动车损失保险,第十七条 保险机动车发生保险责任范围内的损失，应由第三方负责赔偿却无法找到 第三方的，保险人予以赔偿,但在符合赔偿规定的金额内实行30%的绝对免赔率。 第十八条 发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增 加10的绝对免赔率。 第十九条 投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同 载明的指定驾驶人的，增加10的绝对免赔率。,赔偿处理（二）,机动车损失保险,第二十条 机动车损失赔款按以下方法计算： （一）全部损失或推定全损 当保险金额高于出险时的实际价值时： 赔款（出险时的实际价值应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事 故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率） 当保险金额等于或低于出险时的实际价值时： 赔款（保险金额应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比 例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率） （二）部分损失 赔款（实际修复费用应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）保险金 额/投保时的新车购置价事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率） 实际修复费用与赔偿金额的差额部分由被保险人自行承担。,赔偿处理（三）,机动车损失保险,（三）施救费 施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值 占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。 以投保时的新车购置价确定保险金额的机动车，按实际施救费用计算赔偿； 保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿。 （四）出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计 算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%。 出险时的实际价值=出险时的新车购置价（1-保险机动车已使用月数月折旧率）,赔偿处理（四）,机动车损失保险,第二十一条 保险机动车遭受损失后的残余部分的价值及处理方式由保险人与投保人 或被保险人协商确定。 第二十二条 出险时，若保险机动车还有其他保障相同的保险存在，不论是否由被保 险人或其他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险人按保险金额的比例分摊 赔偿责任。 第三十二条 保险机动车发生保险事故后，被保险人或其驾驶人应当采取合理保护、施 救措施，在48 小时内通知保险人，并协助保险人进行查勘。 由于投保人、被保险人或其驾驶人故意或者因重大过失未及时通知保险人，致使保险 事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿 责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。,赔偿处理（五）,投保人、被保险人义务,机动车损失保险,*条款对照第三条 本保险合同中的机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆，不含摩托车和拖拉机。第四条 本保险合同中的第三者是指保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括被保险人以及保险事故发生时保险机动车本车上人员。第五条 保险机动车灭失或发生全部损失时，本保险责任终止。第六条 保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。,总则,基本险介绍第三者责任保险,保险责任,第三者责任保险,第七条 下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭 证据；第三者、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保 险人或其它致害人恶意串通的行为；（二）被保险人向保险人索赔时，未按本条款第十五条第（二）款的规定提交应予以 提交的事故证明的；（三）驾驶人有下列情形之一者： 1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； 3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； 4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救 险车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车； 5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租 机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书； 6、法律、法规规定的其它属于无有效驾驶资格的情况。,责任免除（一）,第三者责任保险,（四）保险机动车有下列情形之一者：、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安机关交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格；2、改变使用性质未向保险人办理批改手续；3、保险机动车被转让，被保险人、受让人未履行本条款第三十二条规定的通知义务，且因转让导致保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；4、更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；5、拖带其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被其它未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车拖带；6、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间；7、被扣押、罚没、查封、政府征用期间；8、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被吊装、运输期间；9、保险机动车被作为犯罪工具；10、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其它设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路。,责任免除（二）,第三者责任保险,第八条 下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、污染、核反应、核污染、核 辐射；（二）保险机动车在行驶过程中翻斗突然升起，没有放下翻斗，自卸系统（含机件）失灵。第九条 下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的间接损失、营业损失、延迟损失以及其它各种间接损失（二）第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的减值损失；（三）被保险人或其允许的驾驶人所有、承租、使用、管理、运输或代管的财产的损失；（四）本车上财产的损失，保险机动车举升、吊升的财产的损失；（五）在作业过程中由于震动、移动或减弱支撑造成的财产损失及人身伤亡；（六）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费；（七）精神损害抚慰金；（八）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用； 保险事故发生时，保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。,责任免除（三）,第三者责任保险,第十一条 赔偿限额 本保险合同每次事故的赔偿限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按照经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。 主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照本保险合同上载明的机动车第三者责任险赔偿限额的比例，在各自的赔偿限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的赔偿限额为限。第十二条 保险期间 除本保险合同另有约定外，保险期间均为一年，以保险单载明的起讫时间为准。投保人一次投保期间在一年以上的，保险人将按合同签订地下一个保险年度开始时经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案调整对应保险期间的费率。第三十四条 保险机动车在上一年保险年度或连续保险年度内无赔款，续保时可享受无赔款折扣。,赔偿限额,保险期间,无赔款折扣,第三者责任保险,第十六条 除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。 公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：,赔偿处理(一),第三者责任保险,第十八条 发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，实行10的绝对免赔率。第十九条 投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加10的绝对免赔率。第二十条 发生保险事故时，保险机动车违反中华人民共和国道路交通安全法及其它法律法规中有关机动车装载的规定，增加10的绝对免赔率。,赔偿处理(二),第三者责任保险,第二十一条 赔款计算 1、当（依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项 赔偿限额）事故责任比例 等于或高于每次事故赔偿限额时： 赔款=每次事故赔偿限额（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率） 2、当（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔 偿限额）事故责任比例 低于每次事故赔偿限额时： 赔款（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项 赔偿限额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）第二十二条 出险时，若保险机动车还有其它保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或其他人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险人按赔偿限额的比例分摊赔偿责任。,赔偿处理(三),基本险介绍车上人员责任保险,*条款对照第三条 本保险合同中的机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆。第四条 本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在符合国家有关法律法规允许搭乘人员的保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。第五条 保险机动车灭失或发生全部损失时，本保险责任终止。第六条 保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤害，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，依照本保险合同的约定给予赔偿。,总则,保险责任,车上人员责任保险,第七条 下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：（一）交通肇事后逃逸，驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据； 车上人员、被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为；车上人员与被保险人或其 它致害人恶意串通行为； （二）被保险人向保险人索赔时，未按本条款第十五条第（二）款的规定提交应予以提交的 事故证明的；（三）驾驶人有下列情形之一者： 1、饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品； 2、无驾驶证，驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣、吊销期间； 3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车； 4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险 车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车； 5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机 动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它必备证书； 6、法律、法规规定的其它属于无有效驾驶资格的情况。,责任免除（一）,车上人员责任保险,（四）保险机动车有下列情形之一者：、除本保险合同另有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安机关交通管理部门及其它相关管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定检验或检验不合格；2、改变使用性质未向保险人办理批改手续；3、保险机动车被转让，被保险人、受让人未履行本条款第三十一条规定的通知义务，且因转让导致保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；4、更换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；5、全车被盗窃、被抢劫、被抢夺、下落不明期间；6、被扣押、罚没、查封、政府征用期间；7、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被吊装、运输期间；8、保险机动车被作为犯罪工具；9、轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车以及其它设计最高时速低于七十公里的机动车进入高速公路。,责任免除（二）,车上人员责任保险,第八条 下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、暴乱、污染、核反应、核 污染、核辐射；（二）保险机动车正常行驶时车门没有完全闭合或车门闭合过程中；（三）车上人员疾病、分娩、自残、殴斗、自杀行为；（四）保险机动车违反中华人民共和国道路交通安全法及其它法律法规中有关机动车 装载的规定。第九条 下列损失和费用保险人不负责赔偿：（一）律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先书面同 意的检验费、鉴定费、评估费；（二）精神损害抚慰金；（三）应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失和费用。,责任免除（三）,车上人员责任保险,第十一条 赔偿限额投保人在投保时可选择以下任意一种方式投保，或选择同时投保： (一)按驾驶人座位投保；（二）按核定乘客座位数投保；投保人可分别约定两种方式的每次事故每座赔偿限额，赔偿限额由投保人和保险人在签订保险合同时按照经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案协商确定。保险人根据保险单载明的每次事故每座赔偿限额承担相应的赔偿责任。第十二条 保险期间 除本保险合同另有约定外，保险期间均为一年，以保险单载明的起讫时间为准。投保人一次投保期间在一年以上的，保险人将按合同签订地下一个保险年度开始时经中国保险监督管理委员会批准的机动车辆保险费率方案调整对应保险期间的费率。第三十三条 保险机动车在上一年保险年度或连续保险年度内无赔款，续保时可享受无赔款折扣。,赔偿限额,保险期间,无赔款折扣,车上人员责任保险,第十六条 除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。 公安交通管理部门处理事故时未确定事故责任比例且出险地的相关法律法规对事故责任比例没有明确规定的，保险人按照下列规定承担赔偿责任：,赔偿处理,第十八条 发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，实行10的绝对免赔率。第十九条 投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加10的绝对免赔率。,车上人员责任保险,第二十条 赔款计算（一）对每座的受害人，当 （依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例 高于或等于每次事故每座赔偿限额时：赔款=每次事故每座赔偿限额（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）（二）对每座的受害人，当 （依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例低于每次事故每座赔偿限额时：赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）第二十一条 出险时，若保险机动车还有其它保障相同的保险存在，不论是否由被保险人或其它人以其名义投保，也不论该保险赔偿与否，保险人按赔偿限额的比例分摊赔偿责任。,赔偿处理(二),基本险介绍全车盗抢损失保险,*条款对照第三条 本保险合同中的机动车是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆或履带式车辆。第五条 保险机动车灭失或发生全部损失时，本保险责任终止。第三十二条 保险机动车在上一年保险年度或连续保险年度内无赔款，续保时可享受无赔款折扣。,总则,无赔款折扣,全车盗抢损失保险,第六条 保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿： 1、保险机动车（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落； 2、保险机动车全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用； 3、保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。,保险责任,全车盗抢损失保险,第七条 下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均 不负责赔偿：1、除保险合同另有书面约定外，被保险人索赔时未能提供公安机关交通管理部门及其它相关管理部门核发的正式号牌，出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明、车辆已报停手续；2、驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为；3、保险机动车改变使用性质未向保险人办理批改手续；4、保险机动车被转让，被保险人、受让人未履行本条款第三十条规定的通知义务，且因转让导致保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；5、更换保险机动车发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更登记并向保险人办理批改手续；6、保险机动车被扣押、罚没、查封、政府征用期间；7、保险机动车在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间，被运输期间；8、保险机动车被作为犯罪工具；9、保险机动车与驾驶人或该车承租人同时失踪。,责任免除（一）,全车盗抢损失保险,第八条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：1、非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺；2、保险机动车被盗窃未遂导致的任何损失；3、因诈骗引起的任何损失；因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；4、遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理并检验合格继续使用，致使损失扩大的部分；5、律师费、诉讼费、仲裁费，未经保险人事先书面同意的检验费、鉴定费、评估费。,责任免除（二）,全车盗抢损失保险,第十条 保险金额 在投保时保险机动车的实际价值内协商确定，保险机动车的实际价值高于购车发票金额时，按购车发票金额确定保险金额。 投保时的实际价值是指投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%。 投保时的实际价值=投保时的新车购置价（1-保险机动车已使用月数月折旧率）,保险金额,全车盗抢损失保险,第十四条 保险机动车全车被盗抢，实行20的绝对免赔率。第十五条 保险机动车全车被盗抢，被保险人索赔时未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置税完税证明（或免税证明），每缺少一项，在第十四条约定的绝对免赔率的基础上增加0.5%的绝对免赔率；保险机动车全车被盗窃，被保险人索赔时原车钥匙不全的，在第十四条约定绝对免赔率的基础上增加3的绝对免赔率。第十六条 发生保险事故时，保险机动车实际行驶区域超出保险合同约定区域的，增加10的绝对免赔率。第十七条 投保时指定驾驶人，但发生保险事故时，保险机动车驾驶人并非保险合同载明的指定驾驶人的，增加5的绝对免赔率。,赔偿处理（一）,全车盗抢损失保险,第十八条 赔款计算（一）保险机动车全车被盗抢的，按以下方法计算赔款： 当保险金额高于出险时的实际价值时： 赔款出险时的实际价值（1-绝对免赔率） 当保险金额等于或低于出险时的实际价值时： 赔款保险金额（1-绝对免赔率） 出险时的实际价值 = 出险时的新车购置价（1-保险机动车已使用月数月折旧率）（二）保险机动车发生本条款第六条第2 款、第3 款列明的损失，保险人按实际修复费 用在险金额内计算赔偿： 赔款实际修复费用（1-绝对免赔率） 实际修复费用与赔偿金额的差额部分由被保险人自行承担。,赔偿处理（二）,目 录,一、机动车辆保险概述二、交强险介绍三、商业保险主要险种介绍 1、基本险 2、附加险 3、特约条款,机动车辆保险,交强险,商业保险,主要险种类别,机动车损失险,第三者责任险,全车盗抢损失险,（特约条款）,（基本险） （附加险）,自燃损失险,新增设备损失险,车上货物责任险,玻璃单独破碎险,车身油漆单独损伤险,车损免赔额,车上人员责任险,多次事故免赔率,基本险不计免赔,附加险不计免赔,指定专修厂,节假日行驶区域拓展,主要附加险介绍自燃损失险,本附加险仅适用于家庭自用汽车、营业货车、城市公交车、公路客运车、出租车、租赁车、特种车，且只有在投保了机动车损失保险的基础上方可投保本附加险。（一）投保了本附加险的机动车在使用过程中，因下列原因造成保险机动车燃烧导致 的保险机动车自身的损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿： 1、本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障； 2、运载货物自身原因起火燃烧；（二）发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保 险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。 本项费用的最高赔偿金额以本附加险的保险金额为限。（一）仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；（二）由于擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失；（三）其它不属于保险责任范围内的损失和费用。,保险责任,责任免除,主要附加险介绍玻璃单独破碎保险,只有在投保了机动车损失保险的基础上方可投保本附加险。 投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，发生本车玻璃（不含天