中国平安保险公司理财知识专题早会分享培训ppt模板课件演示文档幻灯片资料-因需赋形、随势而调

因需赋形、随势而调,平安人寿总公司市场部2008.2,保险计划设计的几个核心点（一）,为什么不开设趸交并增设小缴别：可减轻缴费压力，实现定期定额，分散投资风险，将客户的投入期和投资期延长，“削峰填谷”，避免短期投资波动带来的风险,趸交平均成本,年交平均成本,保险计划设计的几个核心点（二）,客户生活时期对投资的理解与支付能力对计划设计的影响,金额,年 龄,35,45,22,60,支出流入,65,流入支出,家庭建立期：现金流为负或持平，设计应以强制储蓄定期投入为主，养老和健康规划可不重点突出，强调账户未来的累计价值。,家庭成长期：现金流入逐渐加大处于积累期，大额教育、置业、生活支出集中。设计可强调灵活与领取功能，同时强调账户未来的累计价值。,家庭成熟期：现金流入在高峰后逐渐降低直至为负，依靠积累，设计可预留退休前追加，养老和健康规划应重点突出，同时强调账户的累计价值。,支出流入,保险计划设计的几个核心点（三）,要强调的几个客户有利,账户内部转换免收买卖差价每年12次部分领取免费附加重大疾病保险，一经理赔，只要保单继续有效并处于缴费期间，剩余年缴保费豁免，并由公司在剩余年度每年应缴日将年缴费进入账户，意味着并不影响账户累计，附加险应针对4550岁投保客户重点推荐。,案例一 案例二 案例三 如何研读金领计划书,生活特征：年轻，有活力，知识文化水平较高，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚，经济尚可。投资风格：风险承受力较低，但投资心态激进。理财需求：对刷卡购物的方式比较接受。有耐用消费品贷款和家庭基础构建的需要；应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。,平安“运筹帷幄、财智人生”保险计划,陈先生30岁，是一家IT公司开发人员，妻子在一家合资公司工作，尚无子女。家庭收入较为宽裕，每月除生活开支外固定支出为每月房贷。,专家建议：这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金，强制储蓄为理财第一步。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。此时，由于负担较少，作为年轻人保障成本相对较低，可为自己投保人寿保险。还有要养成合理的消费习惯，一是好的消费习惯能让你受用终身。并且有意识地学习一些理财知识，加强理财观念；二是要有计划、有条理地安排自己的收入和支出，适度消费，使日常生活更有序。,定期定额投入法：平安“运筹帷幄、财智人生”计划,每月1000元，存10年，首先为自己建立一笔12万的“保障基金”（基本保额12万）60岁时计划将保障调整至1万元，终身保障始终为基本保额与账户价值之和价值账户累计，60岁时（中档账户）价值增长至35万元，70岁时（中档账户）价值增长至57万元，80岁时（中档账户）价值达92万元。,终身,40岁,80岁账户累计92万元,终身保障为基本保额与账户价值之和,终身价值享有，80岁价值增长92万元，保障增长至93万元,价值,保障,50岁,持交奖,60岁,假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为3、5、7（扣除资产管理费后数值），仅作为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。月缴利益会与以下示例有差异，提醒注意：,案例一 案例二 案例三 如何研读金领计划书,生活特征：已经成家立业，子女虽尚未成年。但经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。处于家庭成长期。家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。投资风格：有较强的风险承受能力，投资品种多样化。以进取型投资风格为主。理财需求：日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。,平安“运筹帷幄、智者掌握”保险计划,陈先生40岁，是一家合资公司销售主管，妻子在机关工作，女儿今年进入高中。家庭收入较为宽裕，每月除生活开支外固定支出为女儿的教育支出和每月房贷。,专家建议：这一时期，家庭的最大开支是房贷、教育、并开始准备保健医疗和养老费用，理财的重点适合安排上述费用。同时在未来几年里面临孩子接受高等教育的经济压力，完全依靠父母的经济支持，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。用10左右收入为自己和家庭建立足额保险理财规划，以备不时之需，同时随着保单价值的增长，为自己和家庭做好理财准备。,定期定额取息法：平安“运筹帷幄、智者掌握”保险计划,每年18000元，存10年，首先为自己建立一笔12万的“保障基金”（基本保额12万）60岁时计划将保障调整至1万元，终身保障为保障与账户价值之和计划生效的第11个保单年度从账户中提取5万元可作为女儿的创业基金价值账户累计，60岁时（中档账户）价值增长至26万元，70岁时（中档账户）价值增长至42万元，88岁时（中档账户）价值达98万元。,终身,40岁,88岁账户价值累计98万元,终身保障为账户价值与基本保额之和,假设中档投资收益下，88岁账户价值将达到98万元，保障将达到99万元,价值,保障,50岁,领取5万元,持交奖,60岁,假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为3、5、7（扣除资产管理费后数值），仅作为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。,案例一 案例二 案例三 如何研读金领计划书,生活特征：正处于人生的“流金岁月”，自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，父母债务也已逐渐减轻，生活不愁压力降低，开始为退休生活和保持健康做准备。最适合累积财富。投资风格：有较强的风险承受能力，但更加注重投资风险。以均衡型投资风格为主。理财需求：调整财富结构比例，更加注重投资的安全性；保险支出增加；二次置业需求出现。希望能更多地积累财富，保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗费支出；理财经验和知识较为丰富。,平安“运筹帷幄、智胜千里”保险计划,陈先生50岁，是一家私营企业主，事业有成、家庭和睦，儿子即将研究生毕业。陈先生家境宽裕，没有经济负担。,专家建议：理财的重点是扩大投资，但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生积累的财富，所以不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金，且这笔养老资金应是雷打不动的。考虑调整投资结构，此阶段的理财仍应以获取资产的长期增长为主要目标，在安全性上要做更多的考虑。选择理财工具时可考虑能够进行完整得进行资产传递，投资功能的寿险可满足目标。,定期定额追加法：平安“运筹帷幄、智胜千里”计划,每年24000元，存10年，第2年开始每年追加保险费50000元，连续3年，首先为自己建立一笔12万的“保障基金”（基本保额12万），同时附加聚富年年提前给付重大疾病保险可以作为“重大疾病保障基金”（附险基本保额11.9万）60岁时计划生效10年后将主附险保障调整至1万元，终身保障为基本保额与账户价值之和。价值账户累计，60岁时价值（中档账户）增长至46.3万元，70岁时价值（中档账户）增长至74.7万元，88岁时价值（中档账户）达176.4万元。如果陈先生计划在65岁时，将账户作为自己的养老金补充账户，每年从账户中支取24000元作为养老金的补充，账户价值依然将累计增长， 60岁时价值（中档账户）增长至46.7万元，预计70岁时账户价值（中档账户）为59.1万元，88岁时价值（中档账户）达71.2万元。,终身,40岁,88岁账户累计71.2万元,价值,保障,50岁,持交奖,没有领取情况下不同保单年度不同假设收益水平下的保单利益表 ：,追加保费,终身保障为账户价值与基本保额之和,60岁,65岁,65-88累计领取养老金48万,终身11.9万重大疾病保障,终身价值享有，88岁价值增长71.2万元，保障增长至73.2万元,假设保险期间的投资收益率分别处于低、中、高三种水平，对应的年收益率分别为3、5、7（扣除资产管理费后数值），仅作为理解保险计划使用，不表示实际收益，仅供参考。,案例一 案例二 案例三 如何研读金领计划书,1、这个计划需要10年来完成，每年存入账户18000元，其中有部分用来承担您的保障支出，其余在扣除部分初始费用后进入专属您的理财账户，但这是一个与您的生命等长的理财计划，同时投保成功即可拥有120000元的保障。,2、这个计划特设交费奖励，在计划生效的第三年，每年都有360元作为奖励进入投资账户，连续7年，总共奖励2520元。,3、本计划有灵活支取功能，在计划生效10年后，孩子走出校门，可以从账户中领取5万元作为孩子创业第一笔基金，让孩子开始人生自力更生的第一步。,4、这个计划可以根据您的人生阶段灵活调整保障额度，60岁退休生活开始，可以将保障调整至1万元，继续安心获取账户的稳定增长。,5、这个计划是一个100%投资理财计划，所以价值账户累计也是相当客观。按5%的投资收益率假设下，60岁时价值增长至27万元，70岁时价值增长至44万元，88岁时价值达98万元。这个是一个灵活自取的账户，可以作为二次家庭置业的补充、子女教育的补充、丰富自己的晚年生活。,以定期定额投入法：平安“运筹帷幄、智者掌握”保险计划为例：金领建议书讲解逻辑：如何交费 有关持续交费奖励进入账户 有关账户的灵活 有关保额的自主调整 理财计划的实现举例说明：1、这个计划需要10年来完成，每年存入账户18000元，其中有部分用来承担您的保障支出，其余在扣除部分初始费用后进入专属您的理财账户，但这是一个与您的生命等长的理财计划，同时投保成功即可拥有120000元的保障。2、这个计划特设交费奖励，在计划生效的第三年，每年都有360元作为奖励进入投资账户，连续7年，总共奖励2520元。3、本计划有灵活支取功能，在计划生效10年后，孩子走出校门，可以从账户中领取5万元作为孩子创业第一笔基金，让孩子开始人生自力更生的第一步。4、这个计划可以根据您的人生阶段灵活调整保障额度，60岁退休生活开始，可以将保