银行柜面操作风险原因及控制措施探讨

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/6银行柜面操作风险原因及控制措施探讨近几年来，操作风险的频繁发生，给商业银行带来了巨大的经济损失以及对银行声誉产生恶劣的影响，妨碍了社会正常秩序。对于商业银行管理人员来说，必须足够重视银行柜面操作风险，加强柜面管理模式和操作能力，提高抗风险的能力。采取有效措施来减少风险带来的危害。促进银行合规健康有效的经营。一、银行柜面操作风险形成原因通过调查研究，造成银行柜面操作风险原因可以分为以下几点管理模式的不足造成银行柜面操作风险除了外部事件外，主要还有内部风险引起。柜员作为商业银行柜面业务操作的直接操作人员，最有可能造成银行柜面操作风险，因此加强对银行柜员的管理工作迫在眉睫。对于员工管理与操作风险可以从员工的心里行为，业务培训，职业生涯规划和人文关怀等方面进行分析。在追求经济利益最大化的时代，银行更加关系各项业务指标以及业务的提高，忽视了对员工的关精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/6怀。通过不合理的奖惩制度和长期加班，造成员工工作压力过大，工作中出现操作疲劳、认知疲劳和管理疲劳的现象，严重影响了对柜面操作风险的管控。体制和环境的因素为了使银行利益最大化及业务绩效的提高，各分支行在管理制度贯彻落实上也存在各项制度不落实，违规操作等情况，这样对银行管理制度发挥效能上产生不利的影响，直接制约了银行柜面管理的长远发展。操作手段的落后当期风险的控制主要还是员工依据从业经验、道德观念、自我约束力以及对犯罪后果的判断。虽然有些银行对其中环节严格把控，比如设置授权环节、对账户、单证的管理。但是风险经常会出现。所以如果要想依靠每个人来解决这个问题的话是几乎不可能的事情，应该寻找一种提高技术的方法来预防风险的发生。风险评估不足精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/6由于我国银行对风险的认知和绩效的过度关注，一直无法正确面对风险，一旦风险出现，就会不断制造出新的制度来控制风险，却忽视了对风险的评估，忽略了效率与执行的成本。如此重复下去必然造成制度过多，导致过度控制的现象，影响了柜员的操作。进而导致操作风险增加。所以风险评估对于风险的控制尤为重要。而目前银行恰恰对风险评估认识不足。二、银行柜面操作风险的控制措施针对银行柜面操作风险的形成原因，本文采取相应的措施来防范风险的发生。具体措施包括以下几个方面加强人员管理目前各大银行不断引进先进管理理念和方法，但在人员管理上有些欠缺，仅仅停留在人员招聘和业绩考核上。由于柜面管理失当，对工作进行错误的指导；导致柜员工作负荷量大，工作业务办理上失误，没有关注柜员思想上的变化，是管理上的失误。这是造成柜员在银行柜面操作风险的重要原因。因此要加强对银行柜员工作上的基本培训，要将更多的时间与精力花费在提升基本技能上和强化精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/6知识技能上。要注意的是要对不同的人群采取不同的培训方法，不可一视同仁。要做到培训的内容与自己的岗位符合，要有侧重点。同时对与新产品和新技能的培训时刻跟进。加大监督力度建立健全的柜面管理制度，对柜面操作环节严格控制，加大监督力度，力争建立一个有效互补的操作管理系统，控制柜面风险。柜面风险不肯能完全杜绝，银行应该将风险降到最低，应该抓住主要矛盾，解决主要风险。对相关部门和银行柜员进行严格监督和把控，提醒他们在处理银行柜面风险的问题上要时刻做好警惕，采取相应的措施。以便更好的预防风险的发生。改进操作手段科学技术是第一生产力推动了社会的进步与发展，要充分利用科技这个技术手段。对操作系统不断优化和升级，实现系统控制代替人工操作。实现由人控到机控的转化，达到最大控制风险的目的。现在不法分子利用高科技手段作案屡见不鲜，银行要依附科技增强对伪造印鉴风险防范。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/6利用科技手段，核对资料是否与客户预留的资料是否一致。除此之外对于伪造的人民币，也要配备相应的验票仪进行辨别真伪。通过这种方式进一步避免风险的发生。建立柜面风险预警机制对于柜面发生的业务应该建立风险预警模型，当银行柜员把柜面业务处理完成之后，预警系统将自动获取数据进行系统分析，及时将预警信息按照不同的预警级别，分别发送给银行柜员来确认是否有风险发生，能够做到更好的把控风险发生。加强银行柜员考核管理银行应制定出严格的奖罚制度。对于柜面工作人员的工作评价要做出合理的评价，按照工作的表现进行相应的奖罚，做到奖罚分明，公平公正。不要过多的强调业绩的提高而忽视柜员的培训和奖赏。加强对柜员基本业务能力的提高和操作能力的有效把控，做到有效监督管理。同时对于银行柜员业务处理能力提升要高度重视，严格优化系统管理，更好提高系统的可操作性和风险防范控制。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/6三、结束语总而言之，本文主要阐述和分析了银行柜面操作风险形成原因及控制措施，从中可以看