第五课-汽车保险投保实务PPT课件

汽车保险投保实务 承保 实质上是保险双方订立合同的过程 展业人员制定保险方案 投保人提出保险要求 填写投保单 协商确定保险费交付办法 保险人审查投保单 询问保险标的和被保险人情况 决定是否接受投保 如果接受 合同成立 合同期间 如标的所有权改变 或因某种原因要更改或取消保险合同 需批改合同 保险期满后 投保人可办理续保 承保流程 展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保 一 展业 保险展业 保险展业渠道主要包括直接展业 代理人展业及经纪人展业 其中 直接展业指保险人依靠自己的业务人员争取业务 代理人展业指在保险人授权范围内 由代理人进行保单推销 它又可分为专业代理和兼业代理 1 做好展业准备2 开展保险宣传3 提升展业绩效4 制定保险方案 1 做好展业准备 业务人员进行展业活动前 必须作好各项准备 1 理论知识 1 了解 保险法 合同法 和本公司的相关规定 2 掌握保险尤其车险的知识 3 掌握车辆知识 如结构 常见风险 预防方法等 2 市场情况 1 调查辖区的汽车量 承保情况 事故频率 出险赔付等 同时 掌握市场动态和竞争对手的展业方向 2 了解客户车型 目前的承保公司 保险期限 做好公关工作 对一些大客户 如大型企业 须对其做好调查 3 制定展业计划和目标 1 制定月 季 年度展业计划 确定展业目标 2 做好续保工作 2 开展保险宣传 保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的保险意识具有重要的作用 在我国 由于国内保险业务停办了20年 导致保险意识淡薄 不少人对保险比较陌生 保险宣传的方式多种多样 如广告宣传 召开座谈会 电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座 印发宣传材料等 3 提升展业绩效 提升展业绩效的渠道 一 努力提高业务人员素质 人员培训从技能化向专业化转变 保险行业的培训是所有行业中最多的 金字塔组织架构的培训 一般从内容上看主要涵盖 KASH 即知识 态度 技巧和习惯 培训侧重技巧的制式培训 强调 短平快 销售人员的态度 技巧和习惯一般都已经成为其专业素质 针对高端客户的非制式专业知识培训就显得非常重要 二 广设代理机构 建立广阔的服务网络 三 充分发挥经纪人作用 积极开展大型客户业务 4 制定保险方案 由于投保人所面临的风险概率 风险程度不同 因而对保险的需求也各不相同 这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案 提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内涵 提高保险公司服务水平的重要标志 投保要根据车辆的情况和驾驶技术综合衡量来选择适当险种组合 保险方案的主要内容 1 保险人情况介绍 2 投保标的风险评估 3 保险方案的总体建议 4 保险条款以及解释 5 保险金额和赔偿限额的确定 6 免赔额以及适用情况 7 赔偿处理的程序以及要求 8 服务体系以及承诺 9 相关附件 条款 4 制定保险方案 例一 最低保障方案 险种组合 强制第三者责任险 保障范围 只对第三者的损失负赔偿责任 适用对象 自认为驾驶技术高的个人和适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人 特点 只有最低保障 费用低 优点 可以用来应付上牌照或检车 缺点 一旦撞车或撞人 对方的损失能得到保险公司的一些赔偿 但自己车的损失只有自己负担 例二 基本保障方案 险种组合 车辆损失险 第三者责任险保障范围 只投保基本险 不含任何附加险 特点 费用适度 能够提供基本的保障 适用对象 有一定经济压力的车主 优点 必要性最高 缺点 不是最佳组合 最好加入不计免赔特约险 例三 经济保险方案 险种组合 车辆损失险 第三者责任险 全车盗抢险 不计免赔特约险特点 投保4个最必要 最有价值的险种 适用对象 是个人精打细算的最佳选择 适用于车辆使用三四年 车辆的价值不高 有一定驾龄 驾驶技术很不错 平时也很注重车辆的保养和安全防护 经济不富裕且愿意自己承担部分风险的车主 属经济型的最佳选择优点 投保最有价值的险种 保险性价比最高 人们最关心的丢失和100 赔付等大风险都有保障 保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险 当然 这仍不是最完善的保险方案 例四 最佳保障方案 险种组合 车辆损失险 第三者责任险 车上责任险 玻璃险 不计免赔特约险 全车盗抢险特点 在经济投保方案的基础上 加入了车上责任险和玻璃险 使乘客及车辆易损部分得到安全保障 适用对象 一般公司或个人优点 投保价值大的险种 不花冤枉钱 物有所值 例五 完全保障方案 险种组合 车辆损失险 第三者责任险 车上责任险 玻璃险 不计免赔特约险 新增加设备损失险 自燃损失险 全车盗抢险特点 保全险 居安思危才有备无患 能保的险种全部投保 从容上路 不必担心交通所带来的种种风险 适用对象 适用于新车新手及经济情况良好 需要全面保障的车主 机关 事业单位 大公司 优点 几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿 投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿 承担投保决策失误的损失 缺点 保全险保费高 某些险种出险的几率非常小 二 投保业务 投保 投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿 因保险合同的要约一般要求为书面形式 所以汽车保险的投保需要填写投保单 投保单是投保人向保险人要约意思表示的书面文件 也是投保人要求投保的书面凭证 为保险合同的要件之一 保险人接受了投保单 投保单就成为保险合同的要件之一 电话投保要录音 录音内容可作为法律凭证 网上投保的打印保单要签字 二 投保业务 1 投保单内容 投保人和被保险人情况 姓名 地址 驾驶员情况 保险车辆情况 车本身资料 车的使用 投保险种及期限 投保人签单 二个 确认 确认属实 确认知道 1 投保单内容 投保人和被保险人情况 1 投保人与被保险人姓名主要目的是确定其资格问题 投保人是保险合同不可缺少的当事人 投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外 对保险标的必须具有保险利益 因此 投保人应当在投保单上填写自己的姓名 以便保险人核实其资格 避免出现保险纠纷 被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人 即受保障的人 因此 投保单上必须注明被保险人的姓名 2 投保人与被保险人地址投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址 邮编 电话及联系人 以便合同生效后 保险人定期或不定期地向客户调研自身的服务质量或通知被保险人有关信息 作为确定保险费率的参考因素 不同地区汽车保有量 道路状况 治安状况不同 危险因素也就不一样 这是厘订费率的依据 1 投保单内容 投保人和被保险人情况 按照年龄分组表明 24岁以下青年人 年轻气盛 性情不稳 喜欢开快车 因而发生交通事故的概率较高 且易导致恶性事故 54岁以上老年人 驾车速度较慢 但因反应相对迟钝 也易导致事故 但致命事故比例较小 一般为小事故 22岁至50岁之间中年人 除生理条件具有一定的优势外 一般具有一定驾驶经验 分析和判断能力较强 同时 有稳健的心态和较强的责任感 所以 驾车相对安全 1 投保单内容 驾驶员情况 1 投保单内容 驾驶员情况 1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况 1 投保单内容 驾驶员情况 交通肇事同性别有密切关系 整体情况 男性驾员重大事故肇事概率较女性高 原因 1 男性性别特征决定其更具冒险性 整体车速较快 2 酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性 根据美国调查资料表明1994年在美国的1 751亿持照驾驶员中男性占51 女性占49 但是 在涉及致命的重大交通事故的驾员中男性所占比例为4 29 远远大于女性的1 69 驾驶员性别 1 投保单内容 保险车辆情况 1 汽车本身资料 行驶证 包括号牌号码 厂牌型号 发动机号 车架号 车辆种类 座位 吨位 车辆颜色等内容 2 汽车所有与使用情况a 该汽车所属性质是什么 是哪一种车 b 该汽车是否为分期付款购买的 如果是 卖方是谁 保险第一受益人为贷款银行 出险后索赔需要贷款银行的证明 一般银行会约定小额理赔 如5000以下 可不用银行出证明而直接理赔 c 该汽车的行驶证所列明的车主是谁 d 该汽车的使用性质是什么 家庭自用 营业 非营业等 行驶区域如何 1 投保单内容 保险车辆情况 号牌号码填写车辆管理机关核发的号牌号码并注明底色 如鲁H00099 黄 鲁QA0398 黄 填写号牌号码应与行驶证号牌号码一致 1 投保单内容 保险车辆情况 小知识 大型民用车 黄底黑字 小型民用车 蓝底白字 外籍车 黑底白字 军用车 白底红中文字黑数字 1 投保单内容 保险车辆情况 厂牌型号国产车型号编制夏利轿车TJ7100进口车型号编制奔驰Benz宝马BMW奥迪Audi 1 投保单内容 保险车辆情况 发动机号及车架号发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打印的号码 可根据车辆行驶证填写 对于有V1N号的车辆 应以VIN号代替车架号 1 投保单内容 保险车辆情况 车辆种类按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写 主要包括1 货车 客车 特种车等种类 2 国产车与进口车种类 1 投保单内容 保险车辆情况 座位 吨位根据行驶证注明的座位和吨位填写 客车填座位货车填吨位客货两用车填写座位 吨位如BJ630客车填 16 解放CAl092货车填 5 丰田DYNA客货两用车填写 5 1 75 1 投保单内容 保险车辆情况 初次登记年月用来确定车龄因为初次登记年月是理赔时确定保险车辆实际价值的重要依据 所以应按照车辆行驶证上的 登记日期 填写 如果行驶证上的 登记日期 与初次登记日期不符 应填写初次登记日期 确实无法提供的 要填写 已使用年限 不足一年的不计算 如初次登记2005年5月 保险期限起期为2007年4月20 按一年 1 投保单内容 保险车辆情况 使用性质使用性质分为营业与非营业两类 营业车辆指从事社会运输并收取运费的车辆 非营业车辆是指各级党政机关 社会团体 企事业单位白用的车辆 或仅用于个人及家庭生活的车辆 1 投保单内容 保险车辆情况 所属性质根据保险汽车的所有权 按照机关 企业 个人三类填写保险汽车的所属性质 车辆颜色车辆颜色应与车辆行驶证上的车辆照片颜色一致 1 投保单内容 保险车辆情况 行驶区域省内境内出入境 1 投保单内容 投保险种及期限情况 保险金额和赔偿限额分险种列明 车辆损失险第三者责任险附加险保险期限通常为一年也可根据实际情况选择短期保险 投保人签章投保人在对投保单所填写的各项内容核对无误 并对责任免除和被保险人义务明示理解后 须在 投保人签章 处签章并填写日期 2 投保人在投保阶段的权益分析 1 知情权公司财务状况 条款含义 2 选择权公司 经营范围 网点分布 售后服务 附加服务产品 保险责任 保险费率 3 退保权合同生效前 合同生效后 4 被保密的权利 3 投保方式选择 常见投保方式 上自家门 保险公司 电话投保 网上投 代理人投保 经纪人投保 1 电销车险定义 电销业务是以电话为主要沟通手段 借助网络 传真 短信 邮寄 递送等辅助方式 通过保险公司专用电话营销号码 完成保险产品的推介 咨询 报价 保单条件确认等主要营销过程的业务 电销车险的发展 电销车险在欧美等经济发达的国家早已成为主流 在英国 超过50 的车主选择通过电话投保车险 在国内 继平安财险首家推出电话车险业务后 人保财险 太平洋财险等多家保险公司也先后推出电话车险业务 占10 销量 业务量增长迅猛 平安电销车险为例 2007年保费收入6 9亿元 2008年增至16 4亿元 2009年达到