初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习试题.doc

初级银行从业资格考试 个人理财 真题练习试题 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 以下国内机构中无法提供理财服务的是 A 基金公司 B 保险公司 C 信托公司 D 律师事务所 2 近年来 逐渐成为国际上金融领域最权威 最流行的个人理财职业资格 A 银行业从业资格人员 B 理财规划师 C 注册从业人员 D 理财分析师 3 对于一个家庭来说 自由储蓄率可以以 为目标 A 15 B 20 C 12 D 10 4 家庭净资产是指 A 资产合计 负债合计 B 资产合计 流动负债合计 C 资产合计 长期负债合计 D 流动资产合计 流动负债合计 5 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只能收回极少部分的是 A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 6 通常而言 下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是 A 央行提高法定存款准备金率 B 社会总消费和总投资上涨 C 企业所得税税率上调 D 国内发生了严重的通货膨胀 7 关于债券 下列说法正确的是 A 一般来说 企业债券的风险低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的 所以不存在利率风险 C 市场利率下降时 短期债券的持有人若进行再投资 将无法获得原有的较高息票率 这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险 债券的信用等级越高 债券的发行价格就越高 8 银行营销组织的主要职能不包括 A 组织设计 B 人员配备 C 组织运行 D 会计核算 9 违约责任的承担形式不包括 A 违约金责任 B 赔偿损失 C 强制履行 D 行政处罚 10 银行业从业人员面对客户的时候 哪一项是不应该做的 A 对客户提出的合理要求尽量满足 无法满足的应当耐心说明情况 B 不歧视客户 公平对待不同民族 性别 年龄的客户 C 热情地为客户服务提供咨询方案 规避监管的建议 D 为客户信息保密 11 在存在潜在冲突的情形下 从业人员应当向 主动说明利益冲突的情况 以及处理利益冲突的建议 A 所在机构管理层 B 银行业协会 C 银监会 D 利益冲突当事方 12 与商业银行相比 以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是 A 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B 信托公司原则上可以投资基础设施 房地产工程 股票 票据等多种实业和金融资产 C 信托公司在发行集合资金信托计划时 不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺 D 信托公司的影响力有限 国内居民对信托产品知之甚少 13 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是 A 银行承兑汇票 B 3年期国债 C 可转让大额定期存单 D 货币市场共同基金 14 根据 商业银行个人理财业务风险管理指引 的要求 保证收益型理财计划的起点金额 人民币应在 以上 A 3万元 B 4万元 C 5万元 D 6万元 15 下列业务中 属于银行代理业务的是 A 个人存款 B 消费贷款 C 信用卡 D 国债 16 在保证收益理财计划中 承担投资风险的是 A 银行 B 投资者 C 银行与投资者分摊风险 D 理财产品设计者 17 对于由两只股票构成的投资组合 投资者最希望它们之间的相关系数等于 A 0 B 1 C 1 D 无所谓 18 销售保单利益不确定的保险产品 保费额度大于或等于投保人保费预算的 的 应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保 A 80 B 100 C 120 D 150 19 信托制度起源于 A 英国 B 美国 C 台湾 D 日本 20 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是 A 减少转移支付 B 增加财政补贴 C 增加税收 D 提高税率 21 路先生家庭的资产负债表中 其他金融资产小计 一栏的数值应为 A 150 000 B 50 000 C 100 000 D 500 000 22 风险必须是大量标的均有遭受损失的 A 必要性 B 可能性 C 前提 D 确定性 23 要购买一套60万元的房子 借款人手头上至少要 万的自有资金 A 12万 B 6万 C 18万 D 10万 24 关于客户信息收集的说法 不正确的是 A 次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累 建立专门数据库 以便随时调用 B 宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得 所以我们称为初级信息 C 客户信息分为初级信息和次级信息 D 由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得 所以也成为初级信息 25 期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是 A 看涨期权 B 看跌期权 C 美式期权 D 欧式期权 26 关于质押率的确定 说法错误的是 A 应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素 科学地确定质押率 B 确定质押率的依据主要有质物的适用性 变现能力 C 质物 质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值 功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析 D 对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率 27 生命周期理论比较推崇的消费观念是 A 及时行乐 月光族 B 大部分选择性支出用于当前消费 C 大部分选择性支出存起来用于以后消费 D 消费水平在一生内保持相对平稳的水平 28 下列关于基金当事人地位与责任的说法 不正确的是 A 管理人对基金财产具有经营管理权 B 管理人对基金运营收益承担投资风险 C 托管人对基金财产具有保管权 D 投资人对基金运营收益享有收益权 29 在我国现行的税制结构中 唯一的完全以自然人为纳税人的税种是 A 利息税 B 版税 C 增值税 D 个人所得税 30 短期目标是指在短期内 一般 年左右 就可以实现的目标 A 4 B 5 C 6 D 7 31 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务 切实履行岗位职责 维护所在机构商业信誉 这是 准则 A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 岗位职责 D 诚实信用 32 我国的制度环境不包括 A 养老保险制度 B 医疗保险制度 C 其他社会保障制度如就业 教育 住房 D 个人信贷保障制度 33 以下关于现值和终值的说法 错误的是 A 随着复利计算频率的增加 实际利率增加 现金流量的现值增加 B 期限越长 利率越高 终值就越大 C 货币投资的时间越早 在一定时期期末所积累的金额就越高 D 利率越低或年金的期间越长 年金的现值越大 34 是财务分析最基础的内容 能迅速掌握中小企业的经营情况 A 财务预测 B 流动现金管理 C 税务筹划 D 基本财务比率 35 股票是由股份公司发行的 表明投资者投资份额及其 的所有权凭证 A 经营权 B 选举权和被选举权 C 权利和义务 D 表决权 36 作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说 每期取得报社支付的收入300元 共连载110期 其中3月份30期 9月份将连载的小说结集出版 取得稿酬48600元 下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中 正确的是 A 小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元 B 小说连载取得收入应合并为一次 取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元 C 3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元 D 出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税 37 在固定收益理财计划中 为了吸引投资者 该类计划提供的固定收益一般都会 同期银行定期存款利率 A 低于 B 高于 C 等于 D 不低于 38 某项贷款的名义年利率为12 按季度复利计算的有效年利率为 A 12 68 B 12 55 C 12 86 D 12 34 39 李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元 2014年3月6日支取 在年利率为3 时 得到的利息是 元 假设整存整取3个月定期存款年利率为3 活期利率为0 5 A 55 B 65 C 8 D 15 40 黄金价格一般和美元价格关系为 A 正相关 B 负相关 C 有时相关 有时不相关 D 不相关 41 以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品 A 国债 B 货币基金 C 蓝筹股票 D 对冲基金 42 中银理财 地品牌价值主要体现在 A 以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念 两个方面 B 高贵品牌 全球网络 专业资讯 贵宾服务 四个方面 C 百年品牌 全球网络 专业智慧 尊贵服务 四个方面 D 以上都不正确 43 与传统的保险产品相比 现代的保险产品 A 只有保障功能 B 保障功能已不明显 C 兼有保障和投资功能 D 一定程度上降低了收益性 44 是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表 A 家庭资产负债表 B 家庭利润表 C 家庭现金流量表 D 家庭收支平衡表 45 引发金融产品系统性风险的因素不包括 A 货币与财政政策 B 金融市场发展状况 C 战争 D 操作风险 46 下列各项中 能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是 A 贷款实际收益率 B 银行收益率 C 利息实收率 D 信贷资产相对不良率 47 宋体王先生有1000元现金 2000元活期存款 25000元定期存款 价值8000元的股票 价值40000元的汽车 价值800000元的房产 价值20000元的古董字画 每月的生活费开销为2000元 每月需固定还房贷5000元 则他的失业保障月数为 个月 A 3 5 B 4 C 5 1 D 7 6 48 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产 所欠的债务以及 A 净资产 B 资产 C 住房 D 企业 49 为的精神病人是限制民事行为能力人 A 十周岁以上 不能完全辩认 B 十六周岁以上 不能完全辨认 C 十六周岁以上 不能辨认 D 十周岁以上 不能辨认 50 李某购买期权费10元的股票看涨期权 执行价格是50元 假如到期日该股的市场价格涨到90元 李某选择执行期权 如在现货市场卖出 受益为 元 A 10 B 20 C 30 D 40 51 属于银行市场定位的内容是 A 产品定位和银行形象 B 收益定位和价格定位 C 价格定位和竞争定位 D 竞争定位和银行形象 52 是指商业银行向客户提供的财务分析与规划 投资建议 个人投资产品推介等专业化服务 A 财务规划服务 B 资产管理服务 C 理财顾问服务 D 综合理财服务 53 在人身意外伤害保险中 保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果 如 A 死亡或疾病 B 疾病或失业 C 残疾或死亡 D 退休或残疾 54 没有实物形态的票券 利用账户通过电脑系统完成国债发行 交易及兑付的债券是 A 凭证式国债 B 记账式国债 C 储蓄国债 D 实物国债 55 子女教育理财规划的最基本原则是 A 足额 B 高收益 C 及时 D 稳健安全 56 由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失 是指住宅房地产投资存在 A 意外风险 B 交易风险 C 政策风险 D 变现风险 57 上海黄金交易所夜市时间是 A 20 00 21 00 B 19 00 19 30 C 19 00 19 30 D 20 50 2 30 58 以下有关期货的说法错误的是 A 期货交易是以公开 公平竞争的方式进行交易的 私下谈判交易被视为违法 B 期货交易可以在交易所内进行 也可以在场外交易 C 大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D 期货合约对商品质量 规格 交货时间 地点等都做了统一的规定 是标准化合约 59 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响 下列说法正确的是 A 法定存款准备金率下调 利于刺激投资增长银行从业资格证教材 B 某地区贫富差距变大 私人银行业务不易开展 C 国家减少财政预算 会导致资产价格的提升 D 在股市低迷时期 提高印花税可以刺激股市反弹 60 若预计我国将出现持续的国际收支逆差 则投资者应做出的相应理财决策是 A 增加外汇配置银行从业资格证题库 B 减少国外股票配置 C 增加国内基金配置 D 减少外汇配置 61 关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点 以下不适合的是 A 家庭形成期的核心资产中股票占68 债券占11 B 家庭衰老期的核心资产中股票占49 债券占41 C 家庭成熟期的核心资产中股票占49 债券占41 D 家庭成长期的核心资产中股票占59 债券占31 62 间接融资可以应用的金融工具是 A 股票 B 债券 C 汇票 D 信用贷款 63 期货交易主要是以 为保障 从而保证到期兑现 A 行业制度 B 法律制度 C 保证金制度 D 市场制度 64 按照 证券投资基金管理暂行办法 基金管理公司必须以现金形式分配至少 的基金净收益 A 90 B 70 C 60 D 50 65 没有实物形态的票券 利用账户通过电脑系统完成国债发行 交易及兑付的债券 A 凭证式国债 B 记账式国债 C 储蓄国债 D 实物国债 66 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中 错误的是 A 理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B 与综合理财服务相比 理财顾问服务更加突出个性化服务 C 综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类 D 与理财计划相比 私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 67 半年期的无息政府债券 182天 面值为1000元 发行价为982 35元 则该债券的投资收益率为 A 1 765 B 1 80 C 3 6 D 3 4 68 在债务人所有的下列财产中 一般不能作为抵债资产的是 A 著作权 B 土地使用权 C 公益性质的职工住宅 D 股票 69 下列关于现值和终值的说法中 不正确的是 A 随着复利计算频率的增加 实际利率增加 现金流量的现值增加 B 期限越长 利率越高 终值就越大 C 货币投资的时间越早 在一定时期期末所积累的金额就越高 D 利率越低或年金的期间越长 年金的现值越大 70 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划 则 A 该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B 该银行根据约定条件保证客户的收益 C 该银行根据约定条件保证客户的收益率 D 该银行根据约定条件保证客户的本金安全 71 客户在办理一般产品业务时 如需要银行提供相关个人理财顾问服务 一般产品销售和服务人员应 A 尽可能解答 不熟悉的部分询问理财业务人员 B 主动为客户解答 C 将客户移交理财业务人员 D 拒绝客户的提问 72 下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中 正确的是 A 通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频 B 名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率 C 名义利率能够真实地反映资产的投资收益率 D 名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率 73 下列关于货币型理财产品表述错误的是 A 主要投资于货币市场的理财产品 B 投资期短 资金赎回灵活 C 本金 收益安全性高 D 常被作为定期存款的替代品 74 制定保险规划的首要任务 就是确定 A 保险计划 B 保险标的 C 保险产品 D 保险对象 75 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低 收入差距大小在分配方面制定的原则和方针 偏松的收入分配政策会 A 导致利率水平下降 B 相应的资产价格上涨 C 抑制房地产价格上涨 D 相应的资产价格下跌 76 宋体以下有关人力资本地论述中正确地是 A 理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本 B 人力资本是指劳动者劳动报酬地终值 C 投资者离退休地时间越长 人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱 D 投资者个人地人力资本供给弹性越大 投资者持有地高风险经济资源越少 77 在商业银行个人理财业务中 客户和银行的关系是 A 信托关系 B 合同关系 C 委托代理关系 D 供销关系 78 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 A 非保本浮动收益理财计划 B 保本浮动收益理财计划 C 最低收益理财计划 D 固定收益理财计划 79 在基金赎回中 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额 一般最低要求持有 份 A 100 B 500 C 1000 D 10000 80 经济周期的四个阶段是指 A 繁荣 复苏 衰退 萧条 B 繁荣 衰退 萧条 复苏 C 繁荣 萧条 崩溃 衰退 D 繁荣 崩溃 萧条 衰退 81 下列选项中 关于代理的法律责任的说法表述正确的是 A 没有代理权 超越代理权或者代理权终止后的行为 只有经过被代理人的追认 被代理人才承担民事责任 B 第三人知道行为人没有代理权 超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的 仅由行为人负连带责任 C 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的 或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的 仅由代理人负连带责任 D 代理人和第三人串通 损害被代理人的利益的 仅由代理人负连带责任 82 中银理财 的经营层级分为 A 理财中心 大户室 B 理财中心 大户室 理财专柜 C 理财中心 理财工作室 理财专柜 D 理财中心 理财工作室 83 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是 A 期望收益率 B 收益率的方差 C 收益率的标准差 D 收益率的离散系数 84 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 的规定 是指商业银行为个人客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理等专业化服务活动 A 财富管理 B 个人理财 C 个人贷款 D 公司理财 85 我国航空意外险每份保单地保险金额为 万元 投保人最多可以买 份 A 10 10 B 20 10 C 20 5 D 40 5 86 假定某投资者购买了一种理财产品 该产品的当前价格是82 64元人民币 2年后可获得100元 则该投资者获得的按复利计算的年收益率为 A 10 B 8 68 C 17 36 D 21 87 以下哪种账户不能用于购买理财产品 A 借记卡 B 结算账户存折 C 对公结算账户 D 储蓄存折 88 以下国内机构中无法提供理财服务地是 A 基金公司 B 保险公司 C 信托公司 D 律师事务所 89 下列选项中 属于我国境内的股票价格指数的是 A 恒生股票价格指数 B 沪深300指数 C 道琼斯股票价格平均指数 D 日经225股价指数 90 个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体 民事主体之间进行的民事活动 应当首先遵守 的规定 A 民法通则 B 中华人民共和国中国人民银行法 C 中华人民共和国合同法 D 中华人民共和国商业银行法 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度 它们是 A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以保单的现金价值为限 D 以被保险人对保险标的可保利益为限 E 以客户需要的最大限额为限 2 由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足 因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求 针对这个问题 银行从业人员可以从自己的角度出发 给客户制定一个合理的目标 A 正确 B 错误 3 退休养老理财策划的原则有哪些 A 本金安全最重要 B 保证有充足的现金以备急用 C 量入为出养成习惯以及理财组合多样化 注意整体收益 D 制定计划 防止意外 4 下列哪些是现金理财的融资工具 A 信用卡 B 银行理财产品 C 个人保单质押贷款 D 货币基金 5 依据个人所得税相关规定 下列各项公益 救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有 A 通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠 B 通过国家机关向农村义务教育的捐赠 C 个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠 D 通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠 6 基金按照投资对象不同 可以分为 A 股票型基金 B 债券型基金 C 混合型基金 D 货币市场基金 E 金融市场基金 7 商业银行应向投保人提供完整合同材料 包括 A 投保提示书 B 投保单 C 保险单 D 保险条款 E 产品说明书 8 中国银行理财客户经理地岗位职责包括 A 根据客户需要 及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理 咨询和建议等 在法律 法规 银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B 遇疑难地专业问题 积极与理财产品经理合作 共同向理财客户提供服务 C 负责理财客户经理队伍新人员地培训工作 D 收集同业信息 研究客户现实情况和未来发展 发掘他们地潜在需求 及时反馈至产品管理部门 9 在产品要素中 与理财产品开发主体相关的信息主要包括 A 产品发行人 B 产品发行地区 C 托管机构 D 投资顾问 E 客户风险承受能力 10 投资型保险产品包括 A 意外伤害保险 B 分红保险 C 万能寿险 D 投资连结保险 11 商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告 应包括的内容有 等 A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B 当期推出的理财产品简介 理财产品的相关合同 内部法律审查意见 管理模式 销售预测及当期销售和投资情况 C 相关风险监测与控制情况 D 当期理财计划的收益分配和终止情况 E 涉及法律诉讼情况 12 代理的特征包括 A 法人不可以通过代理人实施民事法律行为 B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C 代理行为必须是具有法律效力的行为 D 代理行为须直接对被代理人发生效力 E 代理人在代理活动中具有独立的法律地位 13 法人代理或指定代理终止的情形包括 A 被代理人取得或者恢复民事行为能力 B 被代理人或者代理人死亡 C 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D 代理人丧失民事行为能力 E 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 14 税务筹划地特点包括 A 风险性 B 隐藏性 C 合法性 D 专业性 15 有以下哪些情况时 银行业金融机构有权拒绝检查 A 检查人员一人 B 检查人员两人 C 检查人员多于三人 D 未出示合法证件 E 未出示检查通知书 16 下列关于理财目标对应正确的有 A 子女的教育储蓄 短期目标 B 休假 短期目标 C 建立退休基金 长期目标 D 按揭买房 中期目标 E 参加人寿保险 短期目标 17 财政政策的政策工具主要有 税收 国债 财政补贴 转移支付和赤字政策等等从理财的角度看 应格外重视 A 税收政策 B 赤字政策 C 国债政策 D 财政补贴政策 18 下列有关证券组合风险的表述 正确的有 A 一般而言 由于证券组合中每两项资产间具有不完全的相关关系 因此随着组合中证券个数的增加 组合的风险会逐渐降低 B 当组合中的证券足够多时 组合的风险会降低到零 C 系统性风险不能完全消除 D 组合中证券个数增加到一定程度时 组合风险的下降将趋于平稳 直至不再降低 E 通过证券的组合投资可以消除非系统性风险 19 下列关于有限合伙企业的说法中 正确的是 A 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B 普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D 有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 E 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 20 资产配置的基本步骤包括 A 调查了解客户 B 生活设计与生活资产拨备 C 风险规划与保障资产拨备 D 建立长期投资储备 E 建立多元化的产品组合 21 若将债券堪称理财产品 则要考虑的债权的特征包括 A 流动性 B 参与性 C 偿还性 D 收益性 E 安全性 22 信用卡的还款方式主要有 A 发卡行内还款 B 转账 汇款还款 C 网络还款 D 便利店还款 23 客户的风险特征由 构成 A 资产负债比率 B 风险偏好 C 风险认知度 D 实际风险承受能力 E 投资组合资产种类 24 个人理财业务经历了以下阶段 A 萌芽时期 B 初创时期 C 发展时期 D 成熟时期 E 转折时期 25 下列关于基金管理的说法错误的是 A 基金管理费是从基金资产之外给付的 B 基金管理费是按照月支付的 C 基金管理费率的大小与基金规模成正比 D 基金管理费率与风险成反比 E 基金管理费率由商业银行决定 26 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式 下列选项中 属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有 A 固定收益率 B 最低收益率 C 预期最高收益率 D 浮动收益率 27 外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同 可以分为 A 个人外汇存款类 B 实盘操作类 C 浮动收益类 D 结构投资类 28 执行理财计划应遵循地原则包括 A 准确性 B 一致性 C 有效性 D 及时性 29 以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中 说法正确的是 A 通常情况下 客户年龄越大 所能承受的投资风险越低 B 理财目标的弹性越大 可承受的风险也越低 C 中等收入者收入较为稳定 多厌恶风险 D 一般来说 掌握专业技能和拥有高学历的人 往往能从事高风险的投资 E 中国年长的女性多厌恶风险 对投资不感兴趣 在消费观念上较为保守 30 证券投资基金当事人主要包括 A 基金持有人 B 基金管理人 C 基金托管人 D 基金承销机构和基金投资顾问等 31 关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是 A 两者权威性相同 B 两者发生时间不同 C 两者范围和侧重点不同 D 两者的目的不同 E 两者发起主体相同 32 我国目前个人黄金理财产品的方式有 A 实金交易 B 凭证式交易 C 金饰品投资 D 投资于黄金矿业公司发行的上市股票 33 下列理财目标及其实现期限对应正确的是 A 国内外旅游 短期目标 B 结婚准备金 中期目标 C 子女高等教育基金 长期目标 D 购置汽车家电和装修资金筹措 中期目标 34 下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是 A 基本医疗保险需要商业保险的补充 B 基本医疗保险优于商业保险 C 商业保险优于基本医疗保险 D 二者作用完全相同 35 对理财客户的风险分析包括 A 经济风险 B 失业风险 C 各人风险 D 投资风险 E 风险承受力 36 目前 归于投资者而言 购买债券型理财产品面临的最大风险来自 A 利率风险 B 政治风险 C 汇率风险 D 流动性风险 E 信誉风险 37 如果预期未来利率水平下降 应采取的投资方式为 A 储蓄 B 债券 C 股票 D 基金 E 房产 38 以下有关中银理财风险管理地说法中 错误地有 A 各级理财服务机构地账务设置 账务处理 会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同 B 所有由 中银理财 地策略联盟单位提供地增值服务 必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责 我行只负连带责任 C 理财从业人员不得在理财中心 室 现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务 D 中银理财服务协议 地文本格式及内容由总行统一制定 版本维护由省行负责 39 银行从业人员的从业基本准则是 A 诚实信用 B 守法合规 C 专业胜任 D 勤勉尽职 E 公平竞争 40 下列情形中 应当自行申报缴纳个人所得税的有 A 年所得12万元以上的 B 从中国境外取得所得的 C 取得应税所得 没有扣缴义务人的 D 从中国境内两处或两处以上取得工资 薪金所得的 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 在税收规划中 节税与风险并存 节税越多的方案往往也是风险越小的方案 A 正确 B 错误 2 宏观经济政策 法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多 A 正确 B 错误 3 宋体 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言 货币市场的交易量并不大 A 正确 B 错误 4 银行代理理财产品类业务属于代理业务 不构成商业银行表内资产负债业务 给商业银行带来非利息收入 A 正确 B 错误 5 中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理 A 正确 B 错误 6 我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加 因此存在强烈的个人理财需求 A 正确 B 错误 7 西方国家国库券品种较多 一般可分为3个月 6个月 9个月和1年期四种 其面额起点都是一样的 A 正确 B 错误 8 信托公司推介信托计划时 可与商业银行签订信托资金代理收付协议 商业银行承担代理资金收付责任 并承担信托计划的投资风险 A 正确 B 错误 9 前端收费与后端收费都是针对申购费而言 与赎回费无关 A