城市和农村商业银行.ppt

城市和农村商业银行,BNK08119 卢敏娟BNK08120 温凝心BNK08121 陈旸,,Company Logo,Contents,,Company Logo,城市商业银行篇,发展历史新的发展趋势规模和经营上的特点,,Company Logo,城市商业银行篇 -发展历史,城市商业银行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建起来的。,,Company Logo,上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 北京银行天津分行开业，把我国城市商业银行的跨区域经营又往前推进了一步。,引进境外战略投资者，在引进资本的同时，引进了先进的银行管理经验和技术。,安徽省内的6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组而成的徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。,城市商业银行篇 -发展新趋势,引进战略投资者,跨区域经营,联合重组,,Company Logo,城市商业银行篇 -特点,总体规模较小 由于资产规模小，初始经营地域范围有限，技术开发能力弱，人力资源紧张，在业务拓展中存在瓶颈。,规模和经营上的特点,发展程度多取决于当地经济发展 经营绩效好的城市商业银行主要集中于那些经济较发达的地区，特别是东部地区。,,Company Logo,城市商业银行篇 -对比,福布斯2009年世界2000强企业 销售收入 利润 总资产($bil) 市值($bil) 工商银行 China Banking 53.6 11.16 1,188.08 170.83建设银行 China Banking 42.98 9.45 903.35 119.03中国银行 China Banking 40.1 7.7 817.84 105.04交通银行 China Banking 13.69 2.78 288.59 34.38招商银行 China Banking 8.15 2.09 179.13 30.68中信银行 China Banking 5.96 1.14 138.31 21.27兴业银行 China Banking 5.72 1.18 116.41 13.5民生银行 China Banking 5.89 0.87 125.79 12.91 浦发银行 China Banking 5.56 0.75 124.87 14.72 北京银行 China Banking 1.78 0.46 48.38 9.4 宁波银行 China Banking 0.46 0.13 10.33 3.25南京银行 China Banking 0.46 0.12 10.39 3.17,银行,,Company Logo,城市商业银行篇资产规模排名,,Company Logo,城市商业银行篇 -以北京银行为例,,Company Logo,城市商业银行篇 -以北京银行为例,主要业务,,Company Logo,城市商业银行篇 -以北京银行为例,经营范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖（即期项下）,,Company Logo,城市商业银行篇 -以北京银行为例,1、现代公司治理结构下一级法人体制带来的快速反应优势，具有经营灵活、对市场变化反应快、决策迅速的特点,优点,2、与地方经济交融的地缘性优势。在获取信息方面具有地缘优势和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更详尽准确。,,Company Logo,城市商业银行篇 -以北京银行为例,,Company Logo,农村商业银行篇,农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。 发展历史特点,,Company Logo,农村商业银行篇 -发展历史,一乡一社,合作化运动,恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性,建立和完善弄催金融体系，合并组建农村合作银行,全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立,,Company Logo,农村商业银行篇 -特点,面向“三农”，增强服务功能,明晰产权关系，完善法人治理结构,国家适当扶持，地方自行管理,强化约束机制，加强内部管理,,Company Logo,农村金融机构金融实力排名 1 北京农村商业银行， 2 上海农村商业银行， 3 重庆农村商业银行， 4 深圳农村商业银行， 5 常数农村商业银行， 6 江阴农村商业银行， 7 武进农行商业银行， 8 锡州农村商业银行， 9 张家港农村商业银行， 10 吴江农村商业银行，,,Company Logo,农村商业银行篇 -以上海农村商业银行为例,上海农村商业银行,,Company Logo,农村商业银行篇 -以上海农村商业银行为例,短期流动资金贷款标准,,Company Logo,农村商业银行篇 -以上海农村商业银行为例,差异化经营,1 农业产业化龙头企业贷款 2 农民专业合作社信用贷款 3 安信农保项下农民专业合作社贷款 4 中投保项下农民专业合作社贷款5 农业经济组织贷款 6 宅基地置换贷款,为进一步加大我行对农村的金融服务力度，我行相关部门经研究，在鑫卡贷记卡项下，结合我行农民专业合作社涉农信用贷款的优势，开发了支农主题信用卡“鑫农卡”。,1农户联保贷款2农户小额信用贷款 3涉农个人生产经营贷款4涉农个人消费贷款,,Company Logo,发展相对来说较慢，没有一些商业银行