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财富理财计划书 财富理财计划书篇一：理财计划书 理 理财规划师：编号： 联系电话： 联系地址：财 计 划 书 尊敬的王先生： 很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和 分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。 当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享： “理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社 会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要 的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上 理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品 知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然 也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的 家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。 最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快 车”。 一个人基本信息分析 （1） 家庭收支情况汇总表：从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。 从 您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费 具体资产状况如下表： （2）风险偏好测试 一 您的年龄： 岁以上 1分 岁 2分 岁 3分 岁 4分 岁以下 分 二 您平均每月支出约占收入的： 以上 1分 2分 3分 4分 5分 三 您需要供养人口的平均数目： 人以上1分 人 2分 人 3 分 人 4分 人 5分 四 您的投资中哪一品种所占的比重最大？ 存款1分 保险 2分 房产 3分 债券 4分 股票基金 5分 五 在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类投资品种： 平均投资收益率为，最好的情况是，最坏的情况为.982 分 平均投资收益率为.6，最好的情况是，最坏的情况是4分 平均投资收益率为，最好的情况是，最坏的情况是.6分 平均投资收益率为.，最好的情况是.，最坏的情况是 8分 平 均投资收益率为，最好的情况是，最坏的情况是.10分 六 您 对投资价值波动的感觉是： 对任何波动都感到难以承受 1 分 能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值2分 能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动” 3分 尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损 4分 潜 意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损5分 七 假如股市大市下跌，您持有的某种股票也同样下跌，您会怎样处理这 项投资？： 全部卖掉，断腕止损1分 卖出大半，保存实力2分 卖出小半，再观态势3分 按兵不动，等待反转4分 追加投资，摊 平成本5分 八 在您看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？ 免谈 1分 我不可能加以考虑 2分 如果有人鼓励，我会试试 3分 我可能会做 4分 我绝对 会做 5分评分标准：(分值越低，表明风险承受能力越低；反之，分值越高，则表明风险承受能力 越高。) 选a为1分，b为2分，c为3分，d为4分，e为5分您的风险偏好测试级别： 问题1 2 3 4 5 6 7 8分数 （ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） 总分（ ） 王先生是中庸进取型投资者 （分） 您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一 些行动，并愿意为此承受较大的风险。 二理财目标 你的理财目标，我们通过你的表述基本清晰，特归纳如下几条。 a 个人保障需求，想获得一个相对稳定和符合您现状 的保障。 b 小孩教育需求：想建立一个比较稳妥的女儿教育基 金。 c 资产增值需求：想把现有的资金用活，提高收益率， 但要兼顾流动性。 三理财 （1） a：个人保障需求：意外保险作为一种收费低，保篇二：家庭理财计划书 家庭理财计划书 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成 为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、 增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由 于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产 选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。 那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。 下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。 目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。 每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在 大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车， 但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的 医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期 和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。我的父母对投资理财有以下几个目标： 1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。 2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在大学的 教育 4、为自己养老做准备。据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注研究较少， 不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。 且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些： 1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中 对半年期、一年期投入较多。 2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中 个体经营，对资金流动性要求较高。 综合以上，我对自己家庭的投资组合建议： 1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并 且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增强家庭抗风险 的能力。 2、 银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银 行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业知识少，没有时间打理过于复 杂的投资。因此，可以考虑到家庭经济情况购买少量基金组合。这样在收益一定的前提下能 更大程度上降低风险。 3、 在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方 面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。 4、 手上应该准备一定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、 额外支出等。 因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险 1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银 行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择专门的理财公司代为投资。同时，预 留出女儿的教育费用5万元。最后，父母应将其他款项作为应急准备金以活期存款方式存于 银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。根据自己家里的情况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风 险投资、应急用钱皆兼顾到。注重对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭情况。篇三： 个人理财策划书个 人 理财 策 划书 学院： 班级： 姓名： 学号： 目录1 理财目 标： . . 3 1.1 理财的重要 性：. . 3 1.1.1 理财目标分析 表. . 3 2 个人基本状 况 . . 4 2.1 2.2 个人收支情 况. 4 个人资产情 况. . 5 3 财务状况分 析 . . 6 4 风险偏好测 试 . . 7 5 理财计 划： . . 10 5.1 个人应急基 金. . 10 5.1.1 “滚雪球”存 钱 . . 10 5.2 潜力挖 掘. . 10 5.3 合理投 资. . 10 5.3.1 投资组合方 案. . 10 5.3.2 保险计 划：. . 10 5.3.3 基金定投计 划：. . 11 5.3.4 适当承受风 险。. . 11 6 理财规划效果的评 估： . . 12 6.1 确定可行 性：. . 121 理财目标： 1.1 理财的重要性： 在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进 行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是 取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学 会理财，有利于提高我们的生活水平。 1.1.1 理财目标分析表 2 个人基本状况 2.1 个人收支情况 2.2 个人资产情况 篇四：理财策划书理财策划书！ 姓名：曾林 班级：10会计3班学号：20106364大家好！我是来自江西科技师范大学职业技术学院管理系10会计3班的一名学生，在此 我将为各位介绍我的个人理财策划书。 前言：正所谓“您不理财 财不理您” ！ 一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、 每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何让钱生钱！但这需要有一定的金钱资本及专业 理财能力的人，我们的合作“双赢”才会有机会做到！这是我们为您准备的一份投资理财计 书。（本人现有存款6 364 000元），将此存款记性理财投资。 一、三年理财（稳健） 此资金为1 000 000元，余5 264 000元 本计划为纲要性，针对不同客户对象，逐一编制详细具体计划。资产配置接近风险最适 合。 理财期限：三年，充分考虑到资产的流动性，募集期后，二年内随意时间结束理财计划。理财目标：在保证流动性的前提下，最优化资产配置，并获得相对高于银行定期，乃至 cpi的收益水平。 理财风险：主要投资为储蓄+货币基金，存在利率风险及政策性风险 理财收益：预期收 益平均每年4%的年化收益率 理财计划：以10万元为例，不低于1万元。 首先，根据客户风险偏好，主要资产需要配置在储蓄和货币基金中，确保资产在投资过 程中不受到其他风险，而造成损失。资产的积极投资方面，主要选择指数型基金，8%为获利了解指标，债券型基金的收益目 标为3%，可以在风险可控的情况下投资股票，所占资产的比例不应超过10%，且设定4%的止 损线，主要投资金融股。 进一步计划如下： 储蓄：195 600元存定期一年，到期收入为200 000.1元，完成保本功能。 基金投资配 置：200 000元投资货币基金，预期收益2%200 000元投资债券型基金，根据风险偏好，纯债基金和债券 基金进行组合配置。预期收益3%100 000元投资平衡型基金，预期收益5%，选取大基金公司所 管理的平衡型基金，降低资产风险。 200 000元投资股票型基金，预期收益8%，主要以指数型基金 为主，少量配有主动型基金或不配置主动型基金，300指数为主， 500指数为辅，100指数备选。股票投资：100 000元投资大盘蓝筹金融股，比如建行，中行，工行等，15%的预期收益。保险配置：消费型意外保险及医疗保险4 400元 根据测算，此计划配置预期收益在4.6%左右。需要注意的几个关键点： 1、理财计划以稳健为主要原则，兼顾流动性需求，故在客户提前停止计划时可能产生亏 损或收益为零。 2、计划没有增加除交易费用意外的其他管理费用，故在收益超过4%时，客户和管理方 须达成超额收益分成协议，避免纠纷。 3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产替换其他某项资产， 取得流动性，而后通过追加资金，置换回储蓄和货币基金资产。 4、选择有针对性的保险，保障期最好为一年。 5、对未来经济预期有个方向性认识，对预期收益到达时不要盲目套现。 二、 投资品种现货黄金（亦称伦敦金） 此资金为1 100 000元，余4 264 000 元 财富理财计划书篇二：大学生理财计划书范文3篇 大学生理财计划书范文3篇 大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。本文是小编为大家整理的大学生理财计划书范文，仅供参考。 大学生理财计划书范文一： 我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。手机，上网，交通费用大概每月100块左右。其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。情况大概是这样。我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。 对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。 一、理财目标 1满足自己的生活需要并保证生活质量 2有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域 3通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够是自己对财富的控制和管理有较大幅度的提高。 二、理财规划 1、勤俭节约控制消费 目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。在宿舍里面集资饮料瓶子和废纸屑，卖废品。把握消费时机 ，需要添置必需衣物的时候要学会稍稍 超前 准备。 在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会 按时 消费会给自己节约一笔不小的数目。 2、利用课余时间做兼职 大学期间，力所能及的做一些兼职，不仅可以尽早的接触社会，掌握相关技能，也可以获得一定的相关收入。我们大学生除了上课还会有更多的别的时间，出去学习之外可以利用别的时间去出去做兼职。现在好多地方都需要大学生来做兼职，大学生的劳动力还是相对廉价的，发传单，做促销，做小时工去饭店等等。而作为工商管理的学生的学业相对轻松一些，特别是这类学生在兼职工作中获取的实际经验和技能，对于提高个人能力有相当大的好处。可以用自己挣来的钱来需要的生活用品，学习资料等，如果挣得多的话可以存在银行卡里面，也可以进行投资。 从经济投资学角度来说，大学生兼职是不需要预付任何资本的纯增值方法，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，应该成为大学生理财的重要组成部分。 3、学习金融知识 认识理财工具 一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。我是人力资源管理专业的学生，也涉猎了点基础会计学，财务管理(股票，基金，)，营销管理等方面的知识，打算用自己节省下来的钱在不耽误学习的情况适量的进行投资炒股。 4、合伙做小生意 我们大学生在课余的时间可以考虑几个人一起做小的创业。我们可以用自己的小钱来争取大钱，然后继续投资创业。形成一个循环不断的运营。从中不仅挣到了钱，而且学会了许多东西，比如进货方式，选货，销售方式，与人打交道的方式，锻炼了自己的口才，为自己以后真正创业打下基础。 5、关注对账单 慎用信用卡 在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于我们大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出 三、理财观念 1,、量力为出，适度消费要懂得珍惜父母给的生活费，很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，我们应当树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观。 2、理财有风险，投资需谨慎不要把鸡蛋放在同一个篮子里，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是 生财之道 ，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切忌盲目、切忌盲从、切忌徘徊。可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，提高自己的理财投资知识与能力，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力。并且，在理财投资的同时要搞好自己的本质工作：学习。 3、保持一颗平静的心保持一颗平常心去对待理财、对待投资、对待金融，会让我就恩终身受益。因为理财与投资关系到我们的经济利益，所以往往在利益产生起伏时我们会产生激动情绪，所以我们应当保持一颗平常心去对待它，就算失败了就当是次教训，当做交学费了而已，万事都不要太过在意，因为我们以后要学的还是很多，要经历的也很多。 另外，我需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。正所谓 你不理财，财不理你。 正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以提高我们的投资理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。就让我们一起来，做好自己的大学理财，规划好自己的大学生活，也规划好自己的人生道路。 工作期间 工作前期 一、年度收支情况表 1从收支数目上看，虽然没有满足财富平衡公式中5:3:2的比例，但是相对于重庆市的收支水平，属于合理消费。 2该阶段收入方式虽然有所增加，但是收入水平在工薪阶层中属于比较低的层次，因此必需支出相