商业银行经营管理第七章PPT课件

1 商业银行经营管理 陆磊中山大学管理学院 2 第七章国际业务和结算业务 第一节国际业务概述第二节国际业务类型第三节国际业务风险管理第四节结算业务 3 第七章国际业务和结算业务第一节国际业务概述 一 商业银行业务的国际化二 国际业务的组织机构 4 第七章国际业务和结算业务第一节国际业务概述 一 商业银行业务的国际化1 国际业务的含义 商业银行从事的所有涉及外币与外国客户的活动 包括银行在国外从事的业务活动和在国内从事的国际业务的活动 2 银行业务国际化的驱动力 1 国际贸易的延伸 2 资本的国际流动 3 国际金融市场的发展 国际金融中心的形成 4 避税港的形成 离岸金融中心3 国际业务的特点 1 业务联系广泛 2 风险较高 3 受国际金融市场影响较大 5 第七章国际业务和结算业务第一节国际业务概述 二 国际业务的组织机构1 国外代表处 RepresentativeOffice 最简单的形式 不经营存贷款业务 2 代理行 Agency 仅提供贷款业务 但不能从国外吸收存款的低级海外机构根据是否开立账户 可分为 互有账户关系的代理行 账户行 无帐户但有印押关系的代理行3 分行 ForeignBranch 能够提供全套银行服务 受所在国监管 享受东道国的国民待遇法律上 是总行的一个组成部分 不是独立法人 6 第七章国际业务和结算业务第一节国际业务概述 4 国外子公司 ForeignSubsidiary 法律上独立于总行 业务上直接或间接受总行控制形式 全资子公司 全额控股 合资子公司 部分控股 监管当局的监管将其与总行区分 独立考核 5 国际联合银行 由几个跨国银行一起投资组建的银行 也可以是由几家不同国籍的银行在世界主要金融中心共同投资设立经营国际业务的联合银行 6 银行俱乐部 欧洲银行集团 银行间是一种国际合作关系 松散的组织形式 如欧洲银行国际公司 阿尔法集团 欧洲联营银行公司 欧洲联合合作金库等 目的 协调和促进各成员行间的国际业务与美 日等跨国银行进行抗衡 7 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 一 国际业务类型二 国际贸易融资三 国际借贷四 外汇买卖 8 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 一 国际业务类型1 国际结算2 国际贸易融资3 国际借贷4 外汇业务 9 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 二 国际贸易融资 进出口融资 一 概念 直接与商品进出口业务有关的资金融通业务 二 出口信贷概念 目的 由政府支持 用以鼓励本国商品出口 加强本国商品的国际竞争力 由出口地商业银行或其他金融机构为促进本国出口商扩大出口 措施 提供较低利率优惠贷款的一种融资方式 类型 买方信贷和卖方信贷 10 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 1 买方信贷 1 概念 出口低银行提供进口商或进口地银行的一种利率较为优惠的出口信贷 2 运用较多 原因 成本对于借款人而言较低出口银行与进口银行合作 更具诚信度 3 特点只能将贷款用于购买贷款国家的商品利率一般低于市场利率仅仅提供进出口额85 以下的贷款属于中长期信贷 11 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 2 卖方信贷 1 概念 出口地银行向本国出口商提供的中 长期贷款 以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件 2 银行将向出口商收取利息 保险 管理费等 出口商将其加入商品价格中转嫁于进口商承担 因此 商品价格较高 运用较少 12 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 三 打包放款1 概念 出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金 2 特点 1 以正本信用证为抵押 若违约 银行有权处理抵押品 2 打包放款金额一般不超过信用证金额的80 3 放款期限一般不超过信用证有效期 13 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 四 进出口押汇出口商将汇票连同提单 保单 发票等全套货运单据向银行抵押 借取汇票金额一定百分比的资金 由银行凭全部货运单据向进口商收回贷款的本息 属于短期贷款 14 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 五 福费廷 票据包买 1 概念 在延期付款的国际贸易中 出口商把经过进口商承兑并经进口地银行担保后 期限在半年以上的远期汇票 以贴现方式无追索地售给出口商所在地银行或其他金融机构 实现提前取得现款的目的 2 特点 1 涉及金额巨大 且付款周期长 2 无追索权的融资 3 100 合同金额的融资 4 业务费用高并转嫁于进口商 5 融资银行承担付款人的商业风险和国家风险 15 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 3 对出口商的优势 1 转嫁整个交易过程中存在的商业和国家风险 2 减少银行借款并改善公司财务状况 3 没有利率风险 4 没有汇率风险4 对进口商的影响 1 可获长期的资金融通 2 承担的费用比较高 对票据的转让缺乏控制权由于进口商的处境不太有利 故进口商一般在难以获得出口信贷时才接受福费廷业务 16 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 六 票据承兑 银行承兑 1 票据一旦由银行开出并承兑 承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额 2 票据承兑属于短期贷款 一般不超过6个月 17 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 三 国际借贷 一 银团贷款1 国际银团贷款的产生与发展2 国际银团的参与者 牵头行 管理行 代理行 一般参与行 安排行3 种类 定期贷款 循环贷款 直接银团贷款 间接银行团贷款 备用贷款 以备用信用证提供担保的贷款 18 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 二 项目融资 BOT等 略 以往运用较多 1 概念2 起源与发展3 基本特点项目融资的模式与银行应用的案例介绍 19 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 四 外汇买卖1 汇率的标价法 1 直接标价法 2 间接标价法2 汇率的种类 一些基本概念 略 现汇汇率vs现钞汇率基本汇率vs套算汇率即期汇率vs远期汇率 20 第七章国际业务和结算业务第二节国际业务类型 3 外汇交易方式 1 现货交易 2 远期交易 3 外汇期货交易 4 外汇期权交易4 银行参与外汇买卖的原因 1 规避外汇风险 2 调节货币结构 3 调剂外汇头寸 21 第七章国际业务和结算业务第三节国际业务的风险 简要以案例形式介绍 一 汇率风险 人民币汇率升值二 利率风险 美联储15次上调利率三 信用风险 广国投违约四 国家风险 韩国危机时的短期外债问题 22 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 一 结算概念二 结算工具三 结算方式四 结算系统 23 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 一 结算概念支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付 资金划拨有关的收费业务 支付结算是银行代客户清偿债权债务 收付款项的一种传统业务 对商业银行来说 这是一项业务量大 风险度小 收益稳定的典型中间业务 这是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务 24 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 二 结算工具1 票据凭证概念 出票人自己承诺或委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付一定金额 可以流动转让的有价证券 2 结算工具特征 流通性 无因性 要式性3 票据类型 25 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 1 汇票 BillofExchange 银行汇票 出票银行签发的 由签发银行在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据 基本关系人 出票人 即付款人 银行 收款人付款期限 出票日起1个月商业汇票 出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 基本关系人 出票人和收款人或出票人和收款人根据承兑人的不同 可划分为 商业承兑汇票 由收款人签发 经付款人承兑 或由付款人签发并承兑的票据 银行承兑汇票 由收款人或承兑申请人签发 并由承兑申请人向开户银行申请 经银行审查同意承兑的票据 26 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 2 支票 Cheque 出票人签发的 委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据 本质 以银行为付款人的即期汇票付款期限 出票日起10日内 27 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 3 本票 PromissoryNote 一个人向另一个人签发的保证见票时或于一定时期内向收款人或持票人支付一定金额的无条件书面允诺 基本当事人 出票人 付款人 和收款人 与汇票的根本区别 无须承兑 因出票人即为付款人 根据出票人的不同 可分为商业本票和银行本票银行本票 银行签发的 承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 付款期限 2个月 28 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 三 结算方式 一 顺汇方式 由汇款人主动委托银行以某种信用具将款项支付给收款人的一种支付方式 1 顺汇的基本当事人 汇款人 收款人 汇出行和解付行 汇出行 2 汇款 Remittance 由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算业务 3 汇款结算方式按照支付工具的不同 可归为以下几类 电汇 TelegraphicTransfer T T 电报 电传的方式信汇 MailTransfer M T 邮寄信汇方式票汇 DemandDraft D D 汇出行受汇款人委托 开立以汇入行为付款人的银行即期汇票 交由汇款人自行寄送收款人并凭以向汇入行提取款项的方式 29 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 电汇 信汇 票汇三者的比较汇款速度 电汇 信汇 票汇收款安全 电汇 信汇 票汇成本费用 电汇 信汇 票汇使用灵活 票汇 电汇 信汇 30 第七章国际业务和结算业务第四节结算业务 二 逆汇方式由收款人出票 通过银行向付款人收取款项的一种支付方式 1 托收结算 Collection 由债权人 售货人 为向外地债务人 购货人 收取货款而向其开出汇票 并委托本地银行代为收取的一种结算方式 当事人 委托人 出票人或债权人 托收行 收款银行 代收行