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文档简介
2009-7-24 退休规划的赤字弥补 赤字估算 养老金赤字=养老金总需求养老金总供给 赤字弥补 完善职业生涯规划 退休后继续兼职工作 减少当期消费 增加配置在退休规划上的资产比重 延迟退休 降低或减少退休生活目标 采取更为积极的投资策略 版权所有 理财教育网 保留所有权利 31 31 2009-7-24 退休规划案例 金先生目前家庭可支配收入15万元，距离退休尚 有15年，退休后收入目标替代率为70% 。假设， 退休后从国家的养老保险计划中领取养老金的收 入替代率为28%，从单位的企业年金计划中每年 还能领取24,000元，退休前收入增长率为3%（暂 不考虑退休后的收入增长），退休后预期余寿为 19年，养老金投资回报率退休前为7.3%，退休后 为4.5%，请问金先生现在每年还应从家庭可支配 收入中预留多少金额用于退休规划？ 32 版权所有 理财教育网 保留所有权利 32 2009-7-24 退休规划案例解析 第一步：退休第一年的养老金缺口 150,000.00 (1 + 3%15 70% = 163,586.58 150,000.00 (1 + 3%15 28% = 65,434.63 163,586.58 - 65,434.63 = 98,151.90 98,151.90 - 24,000.00 = 74,151.95 第二步：退休时点养老金总需求的现值 PMT = -74,151.95，i = 4.5%，n = 19，g BEG PV = 975,839.05 第三步：为积累养老金的储蓄配置 FV = 975,839.05，i = 7.3%，N = 15，END PMT = -37,944.69 答：金先生现在每年还需预留37
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