银行辖内实时汇兑操作规程.doc

江苏*农村合作银行辖内实时汇兑操作规程实时汇兑是指本辖范围内的行与行之间发生的汇兑业务(如:信汇、转账等)及各行通过清算中心与跨行的汇兑业务，通过本交易实时处理。一、 处理要点：1、实时汇兑处理，必须在下午四点前结束；2、汇兑业务必须将汇入行的名称、收款人账号和户名录入准确齐全等；3、实时汇兑业务必须进行即时复核。二、本县辖内实时汇兑业务流程1、汇出行: 汇兑名册查询 ：（312C）对汇入行的行号和机构码进行查询 。 汇出录入（3121）：该交易由银行操作。银行接到客户汇兑业务凭证时，认真审查汇兑业务凭证各要素，确认合法、完整，并折角核对印鉴（或密鉴）及验对身份证，核对正确后，进入（3121）菜单，按界面所示要素进行选择录入（该交易录入时不记账），正确后，按提示在汇兑业务凭证第二联反面打印主机流水号（若选择即时收费，则再打印收费凭证，然后按界面提示配钞，成功后收现），在汇兑业务凭证上加盖转讫章，第一联交客户； 汇出录入输入要素: A操作标志:1)录入 2)修改 3)删除B业务类型:1)全国特约汇兑 2)人行大额支付汇兑 3)常熟特约汇兑 4)银行机构码查询C 业务种类:1)电汇 2)信汇 3)转支D币种:人民币。E报单号:输入完后应可自动生成。F凭证号码:需手工输入 (办理转支业务时需输入支票号码)。G科目来源:1)客户账 2)应解汇款 3)内部账 4)临时存欠H付款行行号:输入完付款行行号后应自动生成付款行名称。I付款人账号:输入完付款人账号后应自动生成付款人名称。J支取方式:1)任意 2)密码 3)证件 4)印鉴(付款人支取方式一般是印鉴，个人结算户一般是密码)。K收费标志:1)收费(月底自动扣)2)实时收费 3)不收费L汇入行行号:输入完汇入行行号后应自动生成汇入行名称。M收款人账号:输入完收款人账号后应自动生成收款人名称。N汇款金额O用途P备注（3122）：复核员根据第二联进行即时复核（3122）（同时代清算中心记账），复核正确后，打印交易清单；第三联送总行中心，汇出复核后机器自动进行账务处理。汇出清单打印（3125）：汇出明细清单在该交易打印，以便核对。汇兑登记薄查询（3126）：对所办理的汇兑情况在该交易查询操作，发现错误通过（3121）操作标志选2对错误信息进行修改。2、汇入行： 汇入行必须认真审核电子汇兑贷方凭证，如发现户名与账号不符，户名不清楚或汇入单位未在本行开户，分支机构经办人必须立即与清算中心或汇出行联系，查明原因，汇入款不属本行的，立即退汇至清算中心或汇出行。汇入清单打印（321B）：收款行全部汇入清单打印，以便核对。分支机构汇入报单打印（321D）：收款行补充报单通过本交易打印，第一联记账联、第二联回单联汇兑登记簿查询 (3126) 对所办理的汇兑情况在该交易查询操作，发现错误通过（3121）操作标志选2对错误信息进行修改。 3、账务处理会计分录:汇出行 借:2011 贷:464I06 (2)总行清算中心 借:464I05(汇出行) 贷:464I05(汇入行) (3)汇入行 借:464I06 贷:2011注:总行清算中心账务为系统自动处理无需手工录入二、跨系统实时汇兑业务流程1、汇出行:汇兑名册查询 ：（312C）（异地汇兑汇入行输入中心机构码即可） 。 汇出录入（3121）：该交易由分支机构操作。分支机构接到客户汇兑业务凭证时，认真审查汇兑业务凭证各要素，确认合法、完整，并折角核对印鉴（或密鉴）及验对身份证，核对正确后，进入（3121）菜单，按界面所示要素进行选择录入（该交易录入时不记账），正确后，按提示在汇兑业务凭证第二联反面打印主机流水号（若选择即时收费，则再打印收费凭证，然后按界面提示配钞，成功后收现），在汇兑业务凭证上加盖转讫章，第一联交客户； 汇出录入输入要素: A操作标志:1)录入 2)修改 3)删除 B业务类型:1)全国特约汇兑 2)人行大额支付汇兑 3)常熟特约汇兑 4)银行构码查询C业务种类:1)电汇 2)信汇 3)转支D币种:人民币E报单号:输入完后应可自动生成。F凭证号码:需手工输入 (办理转支业务时需输入支票号码)。G科目来源:1)客户账 2)应解汇款 3)内部账 4)临时存欠H付款行行号:输入完付款行行号后应自动生成付款行名称。I付款人账号:输入完付款人账号后应自动生成付款人名称。J支取方式:1)任意 2)密码 3)证件 4)印鉴(付款人支取方式一般是印鉴，个人结算户一般是密码)。K收费标志:1)收费(月底自动扣)2)实时收费 3)不收费L汇入行行号:输入完汇入行行号后应自动生成汇入行名称。M收款人账号:输入完收款人账号后应自动生成收款人名称。N汇款金额O用途P备注汇出复核(3122)：复核员根据第二联进行即时复核（3122）（同时代清算中心记账），复核正确后，打印交易清单；第三联送总行中心，汇出复核后机器自动进行账务处理。汇出清单打印（3125）：汇出明细清单在该交易打印，以便核对。汇兑登记薄查询（3126）：对所办理的汇兑情况在该交易查询操作，发现错误通过（3121）操作标志选2对错误信息进行修改。2、汇入行： 汇入行必须认真审核电子汇兑贷方凭证，如发现户名与账号不符，户名不清楚或汇入单位未在本行开户，分支机构经办人必须立即与清算中心或汇出行联系，查明原因，汇入款不属本行的，立即退汇至清算中心或汇出行。汇入清单打印（321b）：收款行全部汇入清单打印，以便核对。分支机构汇入报单打印（321d）：由中心打印补充报单，第一联记账联、第二联回单联汇兑登记簿查询 (3126) 对所办理的汇兑情况在该交易查询操作，再由中心通过1）全国特约汇兑