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文档简介

P2P网贷资金银行存管政策解读 王立华东政法大学经济法学博士杭师大钱江学院讲师丰国律师事务所律师 1 监管政策 第章 资金 托管 or 存管 商业银行托管业务指引 中国银行业协会 第3条 商业银行托管业务 是指托管银行基于法律规定和合同约定 履行资产保管职责 办理资金清算及其它约定的服务 并收取相关费用的行为 根据法律法规和合同约定 托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值 投资监督 绩效评估 投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务 关于促进互联网金融健康发展的指导意见 央行等十部委 第14条除另有规定外 从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构 对客户资金进行管理和监督 实现客户资金与从业机构自身资金分账管理 网络借贷资金存管业务指引 征求意见稿 银监会 第14条存管人不对网贷信息数据的真实性和准确性负责 若因委托人故意欺诈或数据发生错误导致的业务风险 由委托人承担 第20条存管人担任网络借贷资金的存管人 不应被视为对网络借贷交易以及其他相关行为提供保证或其他形式的担保 存管人不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺 不承担资金管理运用风险 投资人须自行承担网贷投资责任和风险 第章 资金池的必然存在分账管理的目的 4 P2P网贷平台下的 分账管理 平台的有限干预 资金冻结 解冻 资金 资金 资金 资金 资金存管汇总账户 单独的 客户交易结算资金账户 第章 联合存管的可行性 关于促进互联网金融健康发展的指导意见 第14条除另有规定外 从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构 对客户资金进行管理和监督 实现客户资金与从业机构自身资金分账管理 网络借贷资金存管业务指引 征求意见稿 第11条存管银行不应外包或由合作机构承担 不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户 结论 第三方支付只剩下支付通道功能 可以技术外包 不能责任外包 第章 P2P网贷资金存管的监管时间节点 网络借贷信息中介备案登记管理指引 第13 14条 网络借贷资金存管业务指引
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