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文档简介

当代金融体系的发展趋势及理财服务的功能定位 主题 理财服务的基本特征金融体系的发展趋势 银行视角第三方理财行业的功能定位 关于理财 理财是一种具有金融专业性的市场服务 是指理财服务主体 个人 团队或组织 运用专业性的理念 技术与方法 经过一定的流程与环节 为理财需求主体 个人 家庭或机构 组织 的特定需求提供金融层面上的解决方案并且 或者 予以操作实施的过程 按照这样的界定 理解理财概念应把握其具有的几方面的特征 即服务性 专业性 综合性和差异性 对理财定义几种可能误解的纠正 不是产品推销 而是综合金融服务 不是客户自己理财 而是专业人员提供理财服务 不是仅仅针对客户某个生命阶段 而是针对客户一生 不是一个一次性产品 而是一个动态的过程 金融理财的功能 行业存在的基础 追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制金融体系复杂化导致理财决策复杂化 金融产品多样化 风险管理的复杂化 投资理财的专业化要求提高 理财市场能否成为独立的市场 理财市场与传统金融市场的区别 交易对象 不是金融资产或货币资金的使用权 而是理财服务 前者具有单一性和同质性 后者强调综合性和差异性 交易主体 不是货币资金的盈余者和赤字者 而是具有理财服务需求的客户群体和各类理财服务主体 运行机制 不是收益率机制和风险机制 而是服务营销市场的价格机制和竞争机制 银行业存在和发展的传统经济学解释 处理信息不对称问题的相对优势庞大的分支机构作为业务分销和支付体系的竞争优势集聚流动性 转移资源的信用中介优势金融保护性管制的优势 国际银行业转型的主要原因 金融市场的快速发展和完善 衍生金融工具和交易方式的涌现 信用评级机构的完善 信息披露法的强化金融全球化 各国金融市场的连接导致银行国际信贷在国际融资业务中份额下降信息技术的进步 以电脑和网络技术为基础平台的网上银行对以分支机构为基础网络体系的传统银行在业务分销和支付方面的优势形成挑战金融需求的巨大变化 要求银行提供多样性和复合的金融产品 金融交易和金融服务金融管制的放松 非银行金融机构 一般工商企业 环境变化对银行业的影响 银行业的核心竞争力大为削弱 一 对银行处理信息不对称问题的核心能力的分解 二 银行传统的业务分销和支付优势正在受到挑战 三 银行集聚流动性风险 实现经济资源转移的功能正在弱化银行利差收入的持续下降生产能力过剩 国际银行业的转型及战略调整 狭义银行业正在快速萎缩 全能型经营的银行成为主流模式契约式银行成为金融业市场结构的一种新形式网络银行系统形成银行业新的核心竞争力银行将继续强调削减内部管理成本的战略重新重视中小企业和零售业务的战略意义 第三方理财行业的功能定位 服务于个
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