客户身份识别与联网核查公民身份信息PPT课件

1 客户身份识别与联网核查公民身份信息 省分行个金部周雪梅2014年06月 2 实名制规定6101个人客户信息维护6301 代理人信息维护6128 身份证件核查维护联网核查公民身份信息军官证开户外籍客户核查 客户身份识别与联网核查公民身份信息 3 实名制 2000年4月1日起实施个人在金融机构开立个人存款账户时 应当出示本人身份证件 使用实名 代理他人在金融机构开立个人存款账户的 代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件 4 个人账户实名制证件 建总函 2008 691号转发中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知银行为存款人开立个人银行账户 存款人应出具以下有效证件 一 居住在中国境内16岁以上的中国公民 应出具居民身份证或临时身份证 军人 武装警察尚未申领居民身份证的 可出具军人 武装警察身份证件 居住在境内或境外的中国籍的华侨 可出具中国护照 二 居住在中国境内16岁以下的中国公民 应由监护人代理开立个人银行账户 出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿 5 个人账户实名制证件 三 香港 澳门特别行政区居民 应出具港澳居民往来内地通行证 台湾居民 应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件 四 外国公民 应出具护照或外国人永久居留证 外国边民 按照边贸结算的有关规定办理 除以上法定有效证件外 银行还可根据需要 要求存款人出具户口簿 护照 工作证 机动车驾驶证 社会保障卡 公用事业账单 学生证 介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件 以进一步确认存款人身份 总行规定 账户开立后 办理业务按规定需要核验证客户身份证件的 此前账户实名制规定的实名身份证件均有效 6 6101个人客户信息维护 6101个人客户信息维护 个人客户信息 包括客户的姓名 国籍 证件种类 证件号码 发证机关 出生年月 性别 职业 身份证的有效期限 住所地址或工作单位地址 联系方式等 是生成系统客户编号的基础 证件有效期在 电话号码4 栏登记 YYYYMMDD 例如 20080831 长期证件为99999999 客户到柜台办理开户 挂失 签约等需出示身份证件的业务时 请柜员同步启6101交易更新客户信息 减少日后补录的工作量 7 6101个人客户信息维护 采集 客户开户时 完整填写 开户 卡 申请书 中的各项要素 个人客户身份识别信息采集规范 暂行 生僻字 少数民族姓名 外籍客户姓名 军官证件号码 证件号 真实 完整录入证件号码 包括括弧等特殊符号 证件号码中含有英文字母的 一律采用大写 除汉字外 其它字符一律采用半角 户名 采集内容尽量忠于原始凭证 填写字符除少数民族姓名中间的分隔符用全角点字符外 其他字符一律采用半角 字母一律大写 8 6101个人客户信息维护 对于证件上英文姓名分为Surname和GivenName的 应完整录入Surname和GivenName 其中对于韩国籍和朝鲜籍客户根据习惯先录入Surname后录入GivenName 对于其他外籍客户则先录入GivenName后录入Surname 客户姓名长度超过系统限制的 则名字倒数第二个单词 即Surname前一个单词 只取首个大写字母 如仍超长 则倒数第三个单词只录入首个大写字母 对于日籍客户 证件上有汉字姓名的 根据习惯连续录入其汉字姓名 9 6101个人客户信息维护 客户的住所地与经常居住地不一致的 登记客户的经常居住地 地址 客户信息中地址录入需完整录入 省 市 职业 客户填写进行选择 确实没有职业的 需在凭证上完整填写 无业 两字 系统中也据此录入 如客户为自由职业的可填写 自由 两字 系统中也据此录入 客户信息中 职业 如凭证填写及系统维护为 无 的 外部检查时将被认定为未有效开展尽职调查 未了解客户职业 同时视为客户信息要素不完整 将涉及外部处罚 系统录入 职业 为不便分类的劳动者 在 工作单位 备注无业或自由职业 10 客户编号规则 居民身份证15位 证件种类 1个字母 15位证件号 顺序号18位 证件种类 1个字母 18位证件号 顺序号其他证件客户编号 1 新开户客户信息建错 除做销户外 柜员还应同时删除错误的客户编号 以免造成存在不合规客户编号被审计或监管问责 2 银行卡开卡时 输入客户编号 应先查询客户编号是否相符或新增客户编号后开卡 应注意核对客户姓名与编号的一致性 因为客户编号有 0 1 注意核对反显的户名 11 6301 代理人信息维护 6301 代理人信息维护交易后 系统提示 是否联动代理人信息 如选择 Y 是 交易提交成功后 前端打印输出 代理人信息维护 然后再回到主交易操作界面 系统未自动联动6301 代理人信息维护的 应手动启动该交易 完整录入4个要素信息 12 代理人信息核实 对于代理开立个人银行结算账户的 开户行除审核代理人与被代理人身份证件外 还应要求代理人提供被代理人联系方式 如被代理人先前在本行办理过业务 可使用已留存的被代理人联系方式 并与被代理人进行电话核实 经办柜员应在 个人开户与银行签约申请表 上记录电话核实情况 包括时间 时 分 电话号码 代理人与被代理人关系 核实结果等相关信息 并加盖经办柜员个人名章或签名 13 操作风险提示 15位身份证停用了 不允许15位开户 修改客户编号 客户姓名等均要使用需授权控制的交易 如 6106 6120 6124等交易 不得使用其他任何未经授权的交易如6101 绕过授权控制 办理业务中 涉及客户编号末位顺序号不为 0 的 应加强审核 14 6128 身份证件核查维护 交易说明本交易为非账务性交易 主要用于个人客户信息的查询 设置 修改和批量维护等核查维护业务 15 6128 身份证件核查维护 高柜 CCBS 增加如下功能 1 增加6128 身份证件核查维护交易 用于个人客户身份 含各类证件 信息的查询 设置 修改和批量维护 2 增加开户交易强制进行身份核实功能 客户在柜面办理 1121活期一本通开户 1621定期一本通开户 1631个人定期存款开户 和 5140银行卡领卡 交易时 个人客户信息核实结果必须是 1 真实 其他核实结果拒绝交易 3 增加对未经核实客户的前端提示功能 当核实结果为 未核实 2 疑义 6 无法核实 7 在有疑义时销户 的客户在高柜办理交易时 前端界面出现提示信息 提示柜员对客户身份真实性进行核实操作 4 增加限制交易功能 对核实结果为 3 虚假 4 假名 5 匿名 的客户自动中止高柜渠道的业务办理 16 6128 身份证件核查维护 5 增加证件过期的提示功能 当客户持过期身份证件 在高柜办理账务性交易和开户交易时 前端界面出现提示信息 提示柜员要求客户提供有效期内身份证件并修改证件信息 6 增加1019 身份证联网核查与6128的联动功能 未核实账户 高柜办理日常业务调用1019交易时 如通过二代鉴别仪读取证件号码 该客户身份核查成功后系统将自动联动修改6128 核实结果 为 1 真实 并记录 证件有效期 7 6128 证件有效期 与客户证件不一致 联网核查结果中 联网核查流水号为19个0 则表示证件有效期不一致 需进一步审核 换证的应在系统中更新证件有效期 17 核查结果 18 联网核查公民身份信息 概述系统核查接口方式CCBS 1019 联网核查不符的处理要求 19 需核查的业务 人行规定业务银行账户 开户 账户信息变更 支付结算 如 5万元以上的现金存取 50万元以上的账户转账时 签约业务 如 电子银行 挂失等必要时 20 基本功能 功能 1核查结果返还2照片比对3电子复印件4核查流水记录多交易渠道核查 1CCBS系统 10192PBUP 联网核查系统3新一代系统 小工具 其它系统 CCBS系统等 时限要求 事前风险控制 义务 保密 系统的用途 21 联网核查结果的运用 相符 继续办理业务人 证 核查结果的比对一致 冒名 户名 证件号码核查结果一致证件有效期在规定范围内不相符 人工判断 核对个人信息 交易信息 生肖 地址等 提供辅助证件 22 渠道1 CCBS 1019 1019交易 可单启 其他交易 调用1019 CTRL Y1019 读取二代证 Ctrl O其他交易 读取二代证 Ctrl N 系统自动留存身份证件的电子复印件 无需留存纸质的 注意核对姓名 23 纸质复印件的留存 二代证采用以下方式进行核查仍需留存身份证复印件或影印件 1 通过1019交易联网核查提交后 返回不成功 2 通过1019交易联网核查时 手工直接输姓名 身份证号码 3 遇姓名中有生僻字或其他异常情况 建议各网点仍复印身份证留底备查 24 纸质复印件的留存 其它仍需留存身份证复印件或影印件几种情况 1 二代证未使用二代证鉴别仪鉴别 读取信息并发起联网核查的 2 印有少数民族语言的二代证 目前系统无法显示少数民族语言 3 二代证之外的其它身份证件或身份证明文件 如 护照 户口簿 驾照等 25 渠道2 PBUP联网核查系统核查 登录方式 统一门户系统 操作流程 接口方式 单笔核对查询批量核对列表 核查成功后要及时下载本地保存200笔批量核对列表 核查成功后要及时下载本地保存核查登记簿查询 月初及年终及时下载核查业务量统计机构信息查询二代证复印件查询 电子复印件 26 要求 每月初主管应登录统一门户系统下载上个月的核查登记簿 数据起日为上个月一日 止日为次月的一日 如20140501 20140601 每年12月31日 应在网点结束柜面交易 未开始日终结账时 18 00 18 30左右 下载 1201 0101的核查登记簿 如20141231 20150101 否则12月31日19 30 20 00左右将清理全年数据 对于联网核查结果中身份证件号码与姓名一致但未反馈照片的 银行机构原则上应继续办理业务 27 军官证开户 遇军官证开户的客户 各网点要尽量引导客户使用居民身份证 依据 现役军人和人民武装警察居民身份证申领发放办法 第十一条现役军人 人民武装警察从事有关社会活动 需要证明公民身份的 凭居民身份证证明 执行任务 办理公务