我司合作银行信贷政策情况汇报.doc

年我司合作银行信贷政策情况汇报银行的信贷资金是我们开展业务的主要资金来源之一，年及年上半年度国家在宏观经济的大背景下，银根一度紧缩，年下半年度宏观经济发生了根本性的变化，金融危机的产生及蔓延，都使得国家的经济政策有了很大的改变，特别是在国家提出“4万亿的经济刺激计划”及“扩内需、保增长”等一系列的决策和要求下，人民银行运用了许多的金融调控手段，对金融市场进行了调控和维护。尤其是在去年下半年度连续降息5次，这使的各家银行信贷政策及方向发生了重大变化。各家银行在年的年度计划中都对新一年度的信贷规模、投入方向及各项指标都有明确的要求。在年国家大力支持城市基础建设项目，央企的整合并购项目及有明确政策性导向的项目投入，这就对各家银行在信贷资金投放上起到了指导性的作用。年1-3月我们通过与各家银行的沟通，对各家银行年信贷政策有了一定的了解，结合我司现有银行情况做如下分析：截止年3月底我司银行各类贷款余额为28946万元，其中中长期项目贷款 16731万元，占比57.8%，短期流动资金贷款 12215万元，占比 42.2%，年1-3月新签综合授信1.3亿，实际提款资金2818万。（一）、交通银行贷款余额：6132万，担保方式为飞机发动机抵押，3年期项目贷款。通过与该行的沟通，了解到该行希望在年加大对我司的资金投放力度，但其模式主要还是集中在上级企业或集团担保的方式，利率水平可以下浮5%-10%利弊分析：资金规模量大，利率成本较低。但业务模式十分单一，该行对我司的认可程度仍然是在上级企业或集团担保上。（二）、招商银行08年3月审批综合授信额为1亿，担保方式为免担保信用贷款，1年期流动资金贷款，截止年3月已提款7000万，剩余3000万中有2000万是作为该授信的匹配资金，实际可用余额为1000万。目前正在办理该授信的延续及相关手续。通过了解，该行在我司今年的延续授信中，取消了“该授信项下资金仅可支付业内项目”的规定，从而使该授信项下的资金可以用于我司的所有项目的支付，提高了资金利用率，利率水平基准。利弊分析：资金量稳定，信用模式优于其他银行，且没有资金投入的项目限制，资金的实际利用率很高，但该行授信额度已定，今年除非有合适的项目可以另行上报项目贷款，就其现有授信模式，提高额度的可能性较小。（三）、浦发银行年10月审批的3年期综合授信1亿，截止年3月贷款余额：6599万，其中中长期项目贷款5599万，短期流动资金贷款1000万，可用余额3401万。该行的授信都以资产抵押及项目贷款为主，一个项目一个审批。该行表示在年除了剩余3401万贷款额度可以使用外，还为我司准备了4000万-6000万的备用额度，该行希望我司的剩余额度及备用额度可以投放在我们集团的业内项目中，如果是我们集团的业内项目且资产可以抵押，该行的审批时间及流程可以加快。利率水平可以下浮3%-5%利弊分析：该行是与我司合作时间较长，合作业务较多的银行之一，对我司的业务模式及业务品种认可度很高，合作模式基本锁定以资产抵押的项目贷款，该行在今年的合作中希望我司将该行的资金主要集中在集团内部的业务投放。（四）、农村商业银行年7月审批1亿授信，担保方式为销售公司担保，1年期流动资金贷款，可分批提用，但不可以循环使用。截止年3月已提款3000万，可用贷款余额7000万。通过与该行的沟通，该行希望我司可以多提用贷款，在09年7月的延续申请中，将不可以循环使用更改为循环使用。其模式还是上级企业或集团公司担保，利率水平为基准，但审批时间可用保证在1周内完成。利弊分析：该行今年的信贷政策是加大投放力度，因此银行信贷资金十分充分，资金量可以保证，而且审批速度很快，但该行业务模式基本延续上级企业或集团担保。该行曾表示，只要上级企业或集团担保，资金量的匹配是没有问题的。（五）、中信银行年1月审批短期流动资金贷款1500万，车辆及房产抵押，目前已提款1215万，剩余285万待车辆完成抵押登记手续后可以放款。该行对我司集团业内项目表示出浓厚的兴趣，目前该行已给我司设计，针对我司集团业内项目的综合授信方案，初步方案为总额度1亿，期限1年，利率水平为下浮5%-10%，资产抵押为担保方式。该方案已上报至该行上海分行，预计4月可以获得批复。利弊分析：上汽集团是该行年的重点目标客户，因此该行对我司信贷政策主要也是集中的集团业内项目的投入，利率水平较为理想，但是该行由于上海分行权限问题，在信贷方案的时间上是设计为1年，而我司的项目投入基本在3年，虽然该行表示可以在有效期到期前做续签手续，但对我司资金匹配上仍有一定风险。（六）、深圳平安银行，年1月审批综合授信7000万，担保方式为应收帐款质押，最长放款期限为3年，目前尚未提款。该行希望我司的承租人为国有企业，上市公司等信誉良好的集团类客户，在业务类型上，均无需要抵押或担保，先放款后办理应收帐款质押，而且在7000额度下，审批时间控制在1-2周内。利率水平基准。利弊分析：该行是我司今年新开发的银行之一，应收帐款质押是目前是该行比较推崇的业务模式，这种业务模式的推广十分有利我司的资金灵活性，但我司与该行在业务合作及审批流程都是第一次，而且该行对承租人有一定的要求，这使得在与该行的实际合作中需要一定的时间去相互磨合。（七）、华一银行，年1月审批综合授信6000万，4000万由销售公司担保，最长放款期限36个月，另2000万为信用方式，最长放款期限12个月，目前担保合同在上级企业走审批流程。我司是该行在上海地区的第二家国有大型客户，该行明确表示，2000万的信用方式贷款仅可以用于集团业内项目，利率水平基准。利弊分析：华一是我司合作的第一家外资银行，该行的业务特点是在借款合同到期后，不需要偿还银行本金，只需要办理相关需借手续及可以完成延续手续，对我司的资金匹配要求较低，但该行的股东是台资背景，在年前该行的95%以上的客户是台资客户，该分行管理层对国有企业的认可程度各不相同，把握该行今后几年的信贷政策将是与该行继续合作的关键。（八）、农业银行是我司今年重点合作的银行，作为国有控股的四大银行之一的农行，今年的重要任务就是加大对大型国有企业的信贷投放，因此该行根据我司特点设计了综合授信方案，初步方案目标总额度2亿，授信期限1年，最高放款期限为3年，贷款方式为信用，承租人要求为央企、国家或地方国资委下属企业、上市公司或其他大型集团客户，如果有抵押或担保，其承租人的要求可以放宽。利率水平基准或下浮5%，预计该方案可以在4-5月获得批复。利弊分析：国有大型银行，资金量巨大，而且该行今年总行要求加大对国有大型集团企业的资金投放力度，同时业务模式上以信用方式为主，但该行对承租人的要求较高，同时对项目大小有一定的要求，该行表示每个项目大小至少在2000万以上。（九）厦门国际银行是我司今年开发的新合作伙伴之一，该行目前已上报综合授信方案总额度9000万，其中6000万销售公司担保，3000万信用贷款，利率水平基准。预计4月底前可以获得该行批复。该行由于在上海只可以经营企业结算及企业信贷业务，而且银行信贷资金来源主要是该行总行资金拆借，因此该行对利率要求比较高，虽然给我司授信方案中利率水平维持基准，但其要求我司在该行的结算帐户中保持一定量（5%左右）的资金沉淀，同时希望我司在提款后6个月内帮助该行完成一定量的银行承兑汇票的业务。利弊分析：作为地方商业银行，在今年对国有企业的支持力度将加大，特别是在此前，年该行上海分行的信用贷款投放量不足5亿（年该行在上海分行总的投放额为近70亿），因此该行给我司设计的授信方案是在担保模式的基础上配一定比例的信用贷款，但是，由于该行的资金成本较高，对其贷款企业的利率要求也明显高于其他商业银行，在我们的授信方案中虽然没有体现，但对我司的其他要求也明显高于其他银行。（十）、集团财务公司委托贷款5000万，1年期限，根据集团要求延续。（十一）、目前与我司保持良好沟通的银行还有：北京银行、南京银行、宁波银行、杭州银行、兴业银行及民生银行等从总体上来看，截止09年3月我司已获授信且可申请使用的信贷资金约为2.47亿，目前正在协商的银行综合授信约为3.9亿。从银行政策层面来讲在年上半年度银行加大信贷投放的政策暂时不会变，同时也要参照国家的有关规定和政策指导，事实上年1-3月的信贷资金投放量也确实是往年的好几倍，但是正是由于现在的信贷投放速度较快，经济形势发生变化的可能性很大，下半年度的国家宏观经济政策也不得而知，因此尽早获得有实质性的银行综合授信及信贷资金是稳定公司业务顺利投放的重要保障。年各家银行对作为国有企业的我们，其信贷政策基本相近，信贷资金的投入力度将加大，利率成本基本可以保持在基准利率，但是其信贷资金的实际投放也要结合我司业务的投入对象，如果我司项目投入对象是央企、国家或地