基金定投[1].doc

基金定投服务简介基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，我行系统根据您申请的金额、年限，自动每月第一天开始扣款，若账户余额不足，将在第二天继续扣款。每月投资最低扣款金额只需200元。交易时间、交易费用、购买价格、基金的赎回一般与正常申购相同。基金定投计划有如下几个优点：1. 利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低成本。类似银行的零存整取，不论市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低。多头市场（股票上涨时）空头市场（股票下跌时）定期投资金额单位价格购得单位数单位价格购得单位数￥1,000￥1.001,000.00￥1.001,000.00￥1,000￥1.02980.39￥0.981,020.41￥1,000￥1.05952.38￥0.951,052.63￥1,000￥1.05952.38￥0.951,052.63￥1,000￥1.08925.93￥0.921,086.96合计￥5,000合计4,811.08单位合计5,212.63单位平均单位成本￥1.0392=（￥5,000/4,811.08）￥0.9592=（￥5,000/5,212.63）平均市价￥1.0400=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5￥0.9600=（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不论多头或空头市场，所取得基金的平均成本都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的成本反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利则更为可观。2. 完全不用考虑投资时点投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人可以在投资时掌握到最佳的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低”的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为避免这种人为的主观判断，投资者可通过“定投计划”来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。3. 积小成多，小钱也可以作大投资“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是分散投资风险的一个重要法则，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。4. 复利效果长期可观“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标则以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。服务特色一快：手续简便、自动扣款。您一次申请后，每月银行自动划账，您不必考虑申购时点，极大地方便了您的投资。二低：起点低、风险低。基金定投的最低申购额每月仅需200元，不会使您有过大经济负担。每月采取固定金额投资，当基金净值下跌,所购买的基金份额愈多；基金净值上升,所购买的基金份额愈少,由此产生平摊投资成本和降低风险的效应。三多：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；工行服务，便利更多。坚持储蓄，积少成多：基金定投之所以能实现“小积累、大财富”的理财目标，关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债。专家理财，受益良多：基金定投的推出，实现了我行客户用较小金额便可参与基金投资的理财需求。我行基金定投业务选出的基金产品都具有突出的投资业绩或鲜明的产品特性，选择这类精选成熟产品，将为您带来更多收益。而且，您参加基金定投获得的投资收益完全免税。工行服务，便利更多：目前国内其他代销机构只能固定在每月的某日划款，我行可由客户自主决定每月不同的划款日，划款弹性更大，给您提供了个性化的投资理财服务。“基金定投”产品列表 基金代码基金名称481001工银瑞信核心价值基金270002广发稳健基金161605融通蓝筹成长基金320001诺安平衡基金050004博时精选股票基金202101南方宝元债券基金270001广发聚富基金310308申万巴黎盛利精选基金040002华安MSCI中国A股指数增强型基金255010国联安德盛稳健基金202001南方稳健成长基金161604融通深证100指数基金213002宝盈泛沿海区域增长基金580001东吴嘉禾优势精选基金161005富国天惠精选成长基金483003工银瑞信精选平衡基金270005广发聚丰基金121003国投瑞银核心企业基金519008汇添富优势精选基金260108景顺长城新兴成长基金160105南方积极配置基金320003诺安股票基金206001鹏华行业成长基金161607融通巨潮100指数基金310328申万巴黎新动力基金110009易方达价值精选基金163801中银国际中国精选基金160505博时主题行业基金050007博时平衡配置基金100022富国天瑞强势地区基金100020富国天益价值基金162703广发小盘270006广发策略优选070006嘉实服务增值行业基金160706嘉实沪深300基金070001嘉实成长收益基金257010国联安德盛小盘精选基金040004华安宝利配置基金260104景顺长城内需增长基金202002南方稳健贰号基金160603鹏华普天收益基金160605鹏华中国50基金161601融通新蓝筹基金310318申万巴黎盛利强化配置基金519180万家上证180基金340001兴业可转债基金110003易方达上证50基金110002易方达策略成长基金服务渠道我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投”业务。操作指南1. 您只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡（e时代卡）到网点柜台办理有关手续即可。2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为361、601和961），划款期限皆为一个月。3. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。4. 与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。5. 基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。6. 投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如开通申请在法定交易时间之后，则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。7. 投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：若投资人本期内的资金账户余额不足，则本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，若补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；若补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；若补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。8. 若投资人在计划期内未及时交纳基金定投业务计划所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。温馨提示一般来说应根据理财目标的年限定立投资的年限，“定投计划”的投资年限为三年、五年和八年，在到期后应对过去的投资状况作回顾，根据基金的表现确定是否更换定投的基金组合继续开始新一期的投资“定投计划”。为了提高您的长期理财收益，工行建议在办理“基金定投”时注意以下几点：1. 切忌于低点停止扣款景气有高低循环，股市也有涨有跌，最悲观的时候往往也是最低点的时候，但是投资人却常常在此时停止扣款。由于低点时可买进较多的单位数，等到股市回升后可以享受更优厚的回报，因此万万不可因小失大。2. 长期投资方显效益“定投计划”采用平均成本的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场回升时获取利益。包括国内股市在内，全球股市整体上保持长期上扬的趋势，若是投资期间愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。3. 越早开始越好由于投资时间越长，复利效果越明显，所累积的财富也越多。因此如果能够尽早开始定期定额的计划，将可以越早实现理财目标。一、认购1. 流程：个人投资者持牡丹灵通卡或者理财金账户卡，及身份证原件，机构投资者持客户自助卡到网点填写代理基金申、认购申请表。2. 原则：“金额认购”原则3. 认购份额的计算：认购费用=认购金额认购费率净认购金额=认购金额认购费用认购份额=（净认购金额认购利息）/基金单位面值（一般发行期基金单位面值为1元人民币）基金单位份额以四舍五入的方法保留小数点后两位。4. 认购确认：我行代销网点接受认购申请后，当即向投资人提供交款回执；投资人于发布本基金成立公告后到我行基金代销网点办理认购业务确认手续。重要提示：1. 投资人在认购期内可多次认购基金单位，但认购申请行为一旦经基金注册登记人确认，其撤销请求不予接受。2. 我行经销售网点对认购申请的受理并不表示对该申请的成功确认，而仅代表销售网点确实收到认购申请，认购申请的成功确认应以基金注册登记人的确认登记为准。投资人可以在基金成立后通过我行个销售网点、网上银行和电话银行查询认购申请确认情况。认购有关注意事项：1. 一个投资人只能开立一个基金账户（已开立该基金管理有限公司基金账户的客户无需再次开户）2. 投资人必须本人亲自办理开户和认购手续。3. 我行代销网点在个人投资人申请认购基金时不接受现金，投资人必须预先在用于认购基金的理财金账户卡或者牡丹灵通卡中存入足额的资金。4. 个人投资人认购基金申请须在公布的个人投资人认购时间内办理。5. 个人投资人指定的银行存款账户须是中国工商银行理财金账户卡或者牡丹灵通卡中的人民币结算账户。6. 个人客户在中国工商银行进行开放式基金买卖时使用的资金账户必须是唯一的。二、申购1. 流程：基本与认购相同。2. 原则：遵循“金额申购”、“未知价”原则（货币市场基金除外），即申购价格以申请当日收市后计算的基金单位净值为基准进行计算。3. 申购份额计算：申购费用=申购金额申购费率净申购金额=申购金额申购费用申购份额=净申购金额/T日基金份额资产净值4. 申购确认：T日规定时间受理的申请，正常情况下，本基金注册与过户登记人在T1日内为投资者对该交易的有效性进行确认，在T2日后，（包括该日）投资者可向销售机构或以销售机构规定的其他方式查询申购与赎回的成交情况。5. 注意事项：当日的申购申请可以在基金管理人规定的时间以前撤销。三、赎回1. 原则：遵循“份额赎回”，“未知价”原则（货币市场基金除外）。2. 赎回金额计算：赎回费用=赎回当日基金份额资产净值赎回份额赎回费率赎回金额=赎回当日基金份额资产净值赎回份额赎回费3. 注意事项：当日的赎回申请可以在基金管理人规定的时间以前撤销。4. 赎回后资金到帐时间以各基金公司公告为准。什么是基金单位资产净值基金单位资产净值，即每一份基金单位的资产净值。其计算公式为：基金单位资产净值= （总资产总负债） 基金单位总数其中，