车险业务培训-邮政发周木杰PPT课件

1 机动车辆保险业务知识培训 2 内容提纲 3 合作篇 公司与合作简介 一 人保是邮政最适当的合作伙伴 为什么是人保财 4 保险业务板块 服务板块非保险金融 人保财险 人保寿险 人保健康 人保香港 中盛 人保资产 人保投资 人保资本 华闻控股 中元 中人 亚太地区 国内最大的财产险公司 规模和效益持续领跑寿险市场 国内第一家专业健康保险公司 坐拥香港 辐射国际市场的海外拓展基地 为客户提供保险中介服务的保险经纪公司 国内第一家资产管理公司 中国保险业内第一家投资公司 股权 债券投资等非证券交易业务专业运作平台 金融 房地产 传媒等实业领域的多元化跨行业公司 5 中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意 中国保监会批准 于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的 目前中国内地最大的非寿险公司 注册资本111 418亿元 其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司 1949年10月20日 中国人民保险公司在北京成立 图为1949年9月为筹备成立中国人民保险公司而召开的第一次全国保险工作会议代表合影 合作篇 公司与合作简介 二 6 在六十多年的卓越历程里 中国人保财险以 人民保险 服务人民 为使命 秉承 以人为本 诚信服务 价值至上 永续经营 的经营理念 弘扬 求实 诚信 拼搏 创新 的企业精神 坚持以市场为导向 以客户为中心 积极履行优秀企业公民责任 为促进改革 保障经济 稳定社会 造福人民提供了强大的保险保障 同时 在服务经济社会发展全局和广大客户的实践中 创造和积累了市场领先的企业核心竞争优势 合作篇 公司与合作简介 三 7 中国人保财险是中国人民保险集团公司 PICC 旗下标志性主业 2003年11月6日 公司在香港联交所成功挂牌上市 成为中国内地大型国有金融企业海外上市 第一股 凭借综合实力 公司相继成为北京2008年奥运会 2010年上海世博会及广州亚运会保险合作伙伴 为其提供全面的保险保障服务 合作篇 公司与合作简介 五 8 技术优势 中国人保财险在承保 理赔和再保险等核心技术领域处于国内非寿险业领先水平 在长期的业务实践中积累了大量的风险管理经验 公司是国内第一家引入精算技术开发产品的非寿险公司 在航空航天 核电站 能源 远洋船舶 大型工商企业 政府采购 农村保险等重要业务领域具有领先的技术优势 公司与国际再保险市场保持着长期稳定的战略合作关系 可以为各类客户提供完善的再保险保障服务 合作篇 公司与合作简介 六 9 产品优势 中国人保财险拥有完善的产品研发体系 强大的产品开发能力 门类齐全的在售产品种类 涵盖机动车辆险 财产险 船舶货运险 责任信用险 意外健康险 能源及航空航天险 农村保险等非寿险各个业务领域 拥有一批行业领先的创新产品 为广大客户提供全方位 高质量的保险保障服务 合作篇 公司与合作简介 七 10 服务优势 中国人保财险拥有遍布全国城乡的机构网络 包括1万多个机构网点 320多个地 市 级承保 理赔 客服和财务中心 完善的销售和服务网络 对公司拓展服务领域 创新服务手段 提升服务水平 为客户提供专业化 差异化服务提供有力支撑 公司率先在全国开通365天24小时服务专线95518 随时随地为客户提供报案 咨询 投诉 保险卡注册 车辆救援 预约投保和客户回访等多功能 个性化服务 合作篇 公司与合作简介 八 11 2003年在香港联合交易所挂牌上市 成为内地金融机构海外上市第一股 2011年保费超过1 700亿元 在全球非寿险公司排名攀升至第8位 亚洲排名稳居第一 国际权威评级机构穆迪公司授予中国内地企业最高信用评级A1级 持久稳定 2011年 财富 世界500强排行榜 中国人保位列288位 在69家中国上榜公司排名第32位 茂名人保大厦 茂名市高凉中路22号 广东人保 茂名人保 合作篇 公司与合作简介 九 12 国字号金品牌 13 知识篇 财产保险的范围 交强险 商业险 14 家庭自用汽车2 党政机关 事业团体非营业用客车类3 企业非营业用客车类4 出租 租赁单位营业用客车类5 城市公交营业用客车类6 公路客运营业客车类7 非营业用货车类8 营业用货车类9 摩托车类10 拖拉机类11 特种车类 非营业性 家庭自用 营业性质 知识篇 车辆的分类 客户群分类 15 三项原则 可保价值风险大数 弥补损失转嫁风险心理安慰 知识篇 机动车辆保险 16 知识篇 机动车辆保险 17 知识篇 机动车辆保险 18 机动车保险的概念 机动车保险是近代发展起来的 如今已成为世界保险业的主要业务险种之一 属于财产保险范畴 是运输工具保险的一种 承保各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用 以及被保险人对第三者人身伤害 财产损失依法应负的民事赔偿责任 知识篇 机动车辆保险 19 第三者责任保险车辆损失保险司机 车上人员责任保险盗抢保险玻璃单独破碎险自燃损失险发动机损失险不计免赔率特约 知识篇 机动车辆保险 20 机动车商业险 玻璃单独破碎险火灾 爆炸 自燃损失险自燃损失险车身划痕损失险可选免赔额特约条款新增加设备损失险发动机特别损失险随车行李物品损失险新车特约条款A车上货物责任险教练车特约条款附加油污污染责任险附加机动车出境险不计免赔率特约条款多次出险增加免赔率特约条款法律费用特约条款 附加险 知识篇 21 险种介绍 一 机动车交通事故责任强制保险 交强险 从称呼反应出大家对它的认识 概念 交强险是我国首个由国家立法规定施行的强制保险制度 指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员 被保险人以外的受害人的人身伤亡 财产损失 在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险 知识篇 22 交强险的保险责任 保险责任 在中华人民共和国境内 不含港 澳 台地区 被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故 致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任 保险人按照交强险合同的约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿 知识篇 23 交强险责任限额 该标准从2008年2月1日起实行 知识篇 24 实行交强险的意义 建立交强险制度的目的是为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿 促进道路交通安全 有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治 有利于减轻交通事故肇事方的经济负担 有利于促进道路交通安全 通过 奖优罚劣 的费率经济杠杆手段 促进驾驶人增强安全意识 有利于充分发挥保险的社会保障功能 维护社会稳定 知识篇 25 交强险费率浮动机制 根据 机动车交通事故责任强制保险条例 规定 交强险费率水平将与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩 安全驾驶者可以享有优惠的费率 交通肇事者将负担高额保费 这就是交强险的费率浮动机制 建立这样一种 奖优罚劣 的费率浮动机制 目的是利用费率杠杆的经济调节手段来提高驾驶人的道路交通安全法律意识 督促驾驶人安全行驶 有效预防和减少道路交通事故的发生 知识篇 26 第三者责任保险 保险责任 保险期间内 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任 保险人依照本保险合同的约定 对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿 第三者 是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人 但不包括被保险机动车本车上人员 投保人 被保险人和保险人 知识篇 27 被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失 不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任 保险人均不负责赔偿 一 被保险人及其家庭成员的人身伤亡 所有或代管的财产的损失 二 被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡 所有或代管的财产的损失 三 被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失 责任免除 知识篇 28 第三者责任险和交强险的比较 1 赔偿原则的不同2 经营性质的不同3 责任限额的不同4 赔付顺序的不同 两者配合使用 缺一不可 知识篇 29 车辆损失险 概念 保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故 造成保险车辆本身损失 保险人依照保险合同的规定给予补偿的一种保险 车辆损失保险根据使用性质的不同 又可分为营业用车 非营业用车和家庭自用车损失保险 补偿 赔偿 VS给付 知识篇 30 责任免除 下列情况下 不论任何原因造成被保险机动车损失 保险人均不负责赔偿 一 地震 二 战争 军事冲突 恐怖活动 暴乱 扣押 收缴 没收 政府征用 三 竞赛 测试 教练 在营业性维修 养护场所修理 养护期间 四 利用被保险机动车从事违法活动 五 驾驶人饮酒 吸食或注射毒品 被药物麻醉后使用被保险机动车 六 事故发生后 被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场 或故意破坏 伪造现场 毁灭证据 不负责赔偿的损失和费用部分 这些我们不赔 31 请勿酒后驾驶 交通幽默提醒 1 你喝的是什么酒并不取决于你的味蕾 如果没有遇到交警 它也许就是一瓶20元的酒 一旦被交警逮住 它或许就是一瓶茅台啦 2 酒后驾车可能会让人爽得要死 但 也可能让人死得很不爽 3 不要太过在意你车子的品质 你需要重视的是你开车的品质 32 什么是免赔额 免赔额指每一次意外事故发生时 被保险人必须自行负担的金额 保险公司仅对超过免赔额的部分负责赔偿责任 免赔额制度的目的 一为减少小额赔款支出 降低理赔成本 使保费维持较低水平 同时减轻被保险人保费负担 并提醒被保险人 虽然买了保险 仍然要小心驾驶 注意行车安全 避免意外事故的发生 所以我们有专门的 不计免赔率特约 在向客户解释中遇到的问题 知识篇 33 车上人员责任保险 乘座险 概念 保险期间内 被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故 致使车上人员遭受人身伤亡 依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 广告语 为了保护您和家人的安全 知识篇 34 机动车盗抢险 保险责任保险期间内 被保险机动车的下列损失和费用 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 一 被保险机动车被盗窃 抢劫 抢夺 经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明 满60天未查明下落的全车损失 二 被保险机动车全车被盗窃 抢劫 抢夺后 受到损坏或车上零部件 附属设备丢失需要修复的合理费用 三 被保险机动车在被抢劫 抢夺过程中 受到损坏需要修复的合理费用 被保险机动车的下列损失和费用 保险人不负责赔偿 五 非全车遭盗窃 仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏 六 被保险机动车被诈骗造成的损失 七 被保险人因民事 经济纠纷而导致被保险机动车被抢劫 抢夺 八 被保险人及其家庭成员 被保险人允许的驾驶人的故意行为或违法行为造成的损失 被保险机动车被盗窃 抢劫 抢夺期间造成人身伤亡或本车以外的财产损失 保险人不负责赔偿 责任免除 知识篇 35 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上 按下列免赔率免赔 一 发生全车损失的 免赔率为20 二 发生全车损失 被保险人未能提供 机动车行驶证 机动车登记证书 机动车来历凭证 车辆购置税完税证明 车辆购置附加费缴费证明 或免税证明的 每缺少一项 增加免赔率1 三 投保时指定驾驶人 保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的 增加免赔率5 四 投保时约定行驶区域 保险事故发生在约定行驶区域以外的 增加免赔率10 特殊的免赔 知识篇 36 被保险机动车全车被盗窃 抢劫 抢夺后被找回的 保险人尚未支付赔款的 被保险机动车应归还被保险人 保险人已支付赔款的 被保险机动车应归还被保险人 被保险人应将赔款返还给保险人 被保险人不同意收回被保险机动车 被保险机动车的所有权归保险人 被保险人应协助保险人办理有关手续 知识篇 37 附加玻璃单独破碎险附加发动机损失险附加停驶损失险附加自燃险 家 附加新增设备损失险附加车上货物责任险附加或在爆炸 自燃损失险 营 其他险种 知识篇 38 案例分析一 某天小张驾车因刹车不及 不慎追尾前方轿车 造成本车保险杠破裂 前方车后保险杠破裂 并造成双方车上人员受伤 在此情况下 保险公司应如何赔付 如果前方车损失超过2000元 保险公司又应如何赔付 各险种主要责任 知识篇 39 本车损失 机动车损失险 本车车上人员 车上人员责任险 前方车损失 因小张追尾前车 小张应负全责 交强险财产赔额内 前方车车上人员 交强险人伤赔额内 如对方财产损失超过2000元 人伤超过1万元 则不足部分由商业险第三者责任险赔付 各险种主要责任 知识篇 40 案例分析二 某天夜间 陈先生的车被人砸烂玻璃后 车内财物不翼而飞 但让他没有想到的是 自己每年所买的三四千元的车险 竟然不能获得理赔 这让他窝火不已 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究v 各险种主要责任 知识篇 41 本案涉及险种1 全车盗抢险责任条件全车盗抢派出所立案证明60天内无法破案的 车上物品 车辆零部件被盗非保险责任所以陈先生无法得到赔付 本案涉及险种2 玻璃单独破碎险如果有投保玻璃单独破碎险 则以得到理赔 各险种主要责任 知识篇 42 案例分析三 张某停车期间 其车顶天窗被不明物体击破 张某投保了玻璃单独破碎险 请问张某能否得到保险公司的理赔 如果是车身受损又找不到肇事者 那又如何赔付 顶窗玻璃非玻璃单独破碎险后视镜玻璃承保范围无法赔付 但如在交通事故中受损的 就可以得到赔付 车身受损代位赔偿原则可赔付70 各险种主要责任 知识篇 43 理赔承诺 操作与服务篇 44 一 车辆损失1万元以下 材料齐全 1小时通知赔付 二 全国范围内为故障车辆免费提供拖车 送油 充电 更换轮胎 轮胎充气等救援服务 三 车险VIP客户手机自助理赔服务 从出险报案到获知赔款金额 实现现场一站式轻松理赔 四 全国车险 异地出险 就地理赔 服务网络 无论何处出险 都能享受到从报案到领取赔款 全流程便捷 高效 统一的理赔服务 五 车险查勘服务实现 四个一 送一句温馨话语 赠一瓶水 递一份 车险理赔指南 做一次满意度回访 六 拨打4001234567或登陆ePICC网站 投保车险 免费送单 保费更低 管家式一条龙服务 省钱又省心 七 95518服务专线 24小时全天候 全年提供全方位保险服务 操作与服务篇 45 车险报案 操作与服务篇 全国统一服务热线 95518 46 交通事故分类 单方事故 多方事故 人伤事故 车险报案 操作与服务篇 47 单方事故 仅有本车发生损失 未造成被碰撞物体损失 赔偿项目 车损险 车险报案 操作与服务篇 48 双方事故 造成被碰撞对象损失 赔偿项目 车损险 交强险 三者险 车险报案 操作与服务篇 49 人伤事故 贴士 尽量与伤者及医生的做好沟通尽可能不使用非医保用药 不要支付伤者现金 住院手续和凭据应由自己掌握 理赔交单 操作与服务篇 50 有理赔的还根据理赔金额上调费率系数 操作与服务篇 51 温馨提示 车辆未按时年检 驾驶证未按时换证的将遭到保险公司拒赔 操作与服务篇 52 影响车险价格因素 一 无赔款折扣系数 根据被保险车辆上一投保年度内已决赔案次数确定系数值 无赔款折扣系数档次分为7档 最多上下浮动30 若上年发生5次及5次以上赔款 系数值为1 3 若连续3年及3年以上无赔款 系数值为0 7 如果您的驾驶技术出色 您可以获得的无赔款优待最多为保险费的30 而一旦发生保险索赔 下一年就不再有无赔款优待 只有再连续3年不发生赔款才能重新获得30 的无赔款优待 二 平均行驶里程系数 该系数根据投保车辆以往年均行驶里程确定系数值 系数档次分为3档 一辆车跑得越多 需要交的保险费也就越多 这也在某种意义上体现了一种公平 三 客户忠诚度系数 该系数是根据客户在所投保公司的情况确定的 若客户保单到期后在原保险公司继续投保的 可享受0 9的系数浮动 四 多险种投保优惠系数 该系数根据客户所投保险种确定系数值 同时投保三责和车损险的情况下可以享受一定的费率优惠 优惠系数取值范围为0 95 1 0 如果只投保三责或只投保车损 则不享受该费率优惠 五 指定驾驶人相关系数 在客户投保机动车商业险时 若指定驾驶员 可根据驾驶员的性别 年龄 驾龄情况 享受不同幅度的系数优惠 指定驾驶人相关系数仅适用于家庭自用汽车 非指定驾驶人的家庭自用汽车投保不享受该费率优惠 六 行驶区域系数 若投保车辆在省内行驶 可以享受一定的费率浮动 企事业单位用车还有约定固定路线和场内行驶情况 可以享受更多的费率浮动 确定最终费率浮动系数采用系数连乘的方式计算 系数1 系数2 若最终费率浮动系数数值小于监管部门规定的最低标准时 按监管部门的要求执行 天津目前执行最低折扣为七折 53 54 保费测算所需数据 车险投保流程 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究v 操作与服务篇 55 车险出单所需资料 个人用车 行驶证身份证 公司用车 行驶证组织机构代码证 新车 发票 合格证身份证或组织机构代码证 车险投保流程 操作与服务篇 56 其他重要信息 三者险保额 50万30万还是20万 车上人员险保额 1万 2万 5万 还是10万 盗抢 玻璃 划痕 自燃 发动机损失 车险投保流程 操作与服务篇 57 为何目前普遍认为三者险要保50万比较合 交强险赔付明细 人身伤亡11万 医疗费用1万 财产损失2000 而目前人身伤亡赔偿标准平均在50 60万左右 车险投保流程 操作与服务篇 58 车险投保基本流程 操作与服务篇 59 验车拍摄方法 车架号拍摄方法 VIN码的位置 目录 1 2 3 投保验车 操作与服务篇 60 1 1 验车主要内容 检验机动车号牌号码 发动机及车架号码等是否与 机动车行驶证 记录一致第一次投保或加保机动车损失险或全车盗抢险或自燃损失险或火灾 爆炸 自燃损失险 验车人员必须拓印发动机号或车架号并拍摄照片 操作与服务篇 61 1 2 验车拍