2013年个人客户经理任职资格考试题库(财富管理)-120道试题.doc

2013年个人客户经理任职资格考试题库（财富管理）一、单项选择题 容易、公共基础、公开1、“中银理财”的品牌价值主要体现在_。（C）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确较易、专业知识、公开2、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划普通、规章制度、公开3、个人理财客户的风险承受能力评估有效期为_个月。（B）A、6 B、12 C、18 D、24普通、专业知识、公开4、请问LIBOR是_的利率形式。（C）A、国内银行间同业资金拆入利率 B、伦敦银行间同业资金拆出利率C、伦敦银行间同业资金拆入利率 D、纽约银行间同业资金拆入利率较难、专业知识、公开5、按照满足客户流动性需求，下面哪种产品最为合适？（C）A、中银理财增值计划 B、汇聚宝 C、日积月累日计划 D、博弈理财 较难、专业知识、公开6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_。（A）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表普通、专业知识、公开7、单利和复利的区别在于_。（D）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算较难、专业知识、公开8、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为_。（D）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%较易、专业知识、公开9、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。（A）A、上涨B、下跌C、不变D、都有普通、公共基础、公开10、国际资本流动的根本动力是_。（B）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾普通、公共基础、公开11、我国人民币升值有利于_。（B）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇普通、公共基础、公开12、24K金的实际含金量为_。（B）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%容易、公共基础、公开13、股票投资的收益等于_。（C）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得容易、专业知识、公开14、下列投资工具中，风险相对最小的是_。（A）A、国债B、股票C、企业债券D、期货容易、专业知识、公开15、_的投资份额是可以不固定的。（C）A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金较易、公共基础、公开16、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。（D）A、800B、1200 C、3000 D、3500容易、公共基础、公开17、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_。（A）A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率容易、规章制度、公开18、我行汇聚宝产品认购的起点金额是_。（D）A、1000美元或其他等值外币 B、2500美元或其他等值外币C、5000美元或其他等值外币 D、8000美元或其他等值外币较易、专业知识、公开19、对于客户的中期投资目标，应_。（C）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略 较难、管理知识、公开20、开展财富管理业务应配备相适应的人员，开展持续培训，培训时间每年不少于 _ 小时，并详细记录培训方式、培训时间、培训内容和考核结果等，未达到培训要求的人员应暂停从事财富管理业务活动。（A）A 40 B 30 C 20 D 10容易、专业知识、公开21、一般情况下，对于个人投资者而言，影响资产配置的最主要因素是_。（A）A、 个人的生命周期； B、投资者的资产负债情况；C、 投资者的财务变动状况与趋势； D、投资者的财富净值。容易、规章制度、公开22、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险应_承担。（D）A、完全由客户承担 B、完全由银行承担 C、客户与银行共同承担 D、按照约定方式承担普通、操作技能、公开23、有一款博弈定制理财产品，编号BY11251，期限21天，本金10万元，年化收益率3.9%，计息条数标准为A/365，该理财产品到期后与活期利率（0.35%）的差额是多少？ （ D ）A、224.38 B、28.77C、227.5 D、204.25普通、操作技能、公开24、中银日积月累日计划理财产品客户认购、赎回交易时间为每个工作日的（C）A、8:0022:00 B、8:0017:00C、9:0015:30 D、9：0015:00容易、公共基础、公开25、理财产品认购最低起点金额是_。（ B ）A、3万元 B、5万元 C、10万元 D、20万元容易、专业知识、公开26、快信通业务短信的唯一发送号码是_。（ C ）A、95533 B、95555 C、 95566 D、95588 容易、公共基础、公开27、根据风险承受能力评估测评结果可以将个人客户分为_类型。（ D ）A、 两种 B、三种 C、四种 D、五种容易、公共基础、公开28、我行理财产品按照风险程度从低到高的顺序分为 _级。（ D ）A、 两种 B、三种 C、四种 D、五种普通、规章制度、公开29、商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于_小时。( B )A 、10 B、20 C、30 D、40容易、专业知识、公开30、中银“日积月累日计划”理财计划，申购费用： ( D )A 、0.2% B、 0.5% C、 1.0% D、无容易、专业知识、公开31、中银“日积月累日计划”理财计划，赎回费用：( D )A、 0.2% B 、0.5% C、 1.0% D、无容易、专业知识、公开32、中银“日积月累日计划”理财计划，申购赎回开放情况为：( A )A、每日开放 B、每周开放 C、每月开放 D、不定期开放较容易、专业知识、公开33、中银“日积月累日计划”理财计划，募集规模上限：( C )A 、100亿元 B、 500亿元 C 、1000亿元 D 、2000亿容易、专业知识、公开34、中银“日积月累日计划”理财计划，投资收益分配日：( C )A、每月1日 B、每月10日 C、每月15日 D、每月20日容易、专业知识、公开35、中银“日积月累日计划”理财计划，投资收益分配到账日：( A )A、 2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 B、 5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息C 、2个交易日到账，分配日与到账日期间计息 D 、5个交易日到账，分配日与到账日期间计息容易、专业知识、公开36、中银“日积月累”理财计划的投资币种为：( A )A、人民币 B、港币 C、欧元 D、美元容易、专业知识、公开37、中银“日积月累”理财计划，其风险特征为：( D )A、保本固定收益 B、保本浮动收益 C、非保本固定收益 D、非保本浮动收益较难、专业知识、公开38、国债基金的收益率与市场利率的关系是( D )A、市场利率上升，其收益率上升；市场利率下降，其收益率下降B、市场利率上升，其收益率下降；市场利率下降，其收益率下降C、市场利率上升，其收益率上升；市场利率下降，其收益率上升D、市场利率上升，其收益率下降；市场利率下降，其收益率上升容易、专业知识、公开39、一般来说，期限较长的债券，（），利率应该定得高一些。( D )A、流动性强，风险相对较小 B、流动性强，风险相对较大C、流动性差，风险相对较小 D、流动性差，风险相对较大容易、公共基础、公开40、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是：( D )。A、经济增长 B、充分就业 C、汇率稳定 D、保持货币币值稳定并以此促进经济增长较易、专业知识、公开41、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到40万元。( B )A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21容易、专业知识、公开42、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_与银行交易。( A )A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元 C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D、与银行协商后的汇率普通、专业知识、公开43、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。( D )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。普通、专业知识、公开44、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。( D )A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权较易、专业知识、公开45、开放式基金的交易价格主要取决于_。( C )3A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债普通、专业知识、公开46、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_。( C )A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是普通、专业知识、公开47、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目标。( C )A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标普通、操作技能、公开48、财富管理系统中，客户调配的申请人是_（ A ）A、调入行的理财经理 B、调入行理财经理主管 C、调出行的理财经理 D、调出行理财经理主管普通、操作技能、公开49、财富管理系统中，模版设计内容中的 #value#：_（C）A、它代表空格B、在模版中无数量限制。C、它代表一个可以在发送短信前由发送者根据具体情况进行定制的文本片段。D、无意义容易、专业知识、公开50、“与时聚金”理财产品的认购起点是_（ B ）A、5万元 B、10万元 C、20万元 D、30万元容易、专业知识、公开51、“与时聚金”理财产品赎回后，本金和收益的到账时间为_（ B ）A、T日 B、T+1日 C、T+2日 D、T+3日容易、专业知识、公开52、“日积月累日计划”理财产品赎回后，本金的到账时间为_（A ）A、T日 B、T+1日 C、T+2日 D、T+3日普通、规章制度、公开53、中国银行股份有限公司理财产品总协议的有效期为_个月。（B）A、6 B、12 C、18 D、24容易、专业知识、公开54、白银（T+D）交易，报价必须以“一手”的整数倍进行，每手是指_ （ C ）A、100克 B、500克 C、1000克 D、2000克二、多项选择题普通、公共基础、公开1、 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的_等专业化服务活动。（ABCD）A、财务分析 B、财务规划 C、投资顾问 D、资产管理普通、规章制度、公开2、中银理财的风险点目前主要来自于_。（ABCD）A、理财服务流程 B、客户管理C、理财服务人员 D、理财服务系统普通、公共基础、公开3、国内外消费者购买住宅的原因包括_。（ABCD）A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 容易、管理知识、公开4、 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应_。（ABCD）A、了解客户的风险偏好B、风险认知能力和承受能力C、提供合适的投资产品由客户自主选择D、向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险较易、专业知识、公开5、世界黄金的需求主要包括_。（ABCD）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求 D、饰金需求普通、规章制度、公开6、各销售网点应在分行的监督下按照规定妥善保管理财业务相关记录，包括并不限于_（ABCD）A、客户确认的风险承受能力测试结果 B、客户签署的风险认知声明C、客户财务状况及分析资料 D、客户购买产品的申请表及协议普通、专业知识、公开7、保险的功能包括_。（BCD）A、风险回避B、实施补偿C、免税效应D、转移风险普通、专业知识、公开普通、规章制度、公开8、根据我行中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法，销售人员不得_。（ABCD）A、擅自接受新闻媒体采访 B、未获得理财产品销售资格认证而向客户推荐产品C、透露未经授权公开的银行信息和客户信息 D、过分夸大产品功能和收益较难、专业知识、公开9、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（AC）A、投资实现资产增值B、增加消费C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支普通、规章制度、公开10、关于理财人员进行产品销售的说法，以下正确的是：_（ABD）A、 销售人员进行理财产品销售前，应对客户进行风险承受能力测试，确定客户的风险承受能力评级；B、销售人员向客户推介产品时，应根据客户的风险承受能力评级，结合客户的财务状况，提供合适的产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；C、销售人员可以将理财产品与一般储蓄产品简单地进行收益率的比较，进行大众化推销；D、销售人员不得误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品。普通、规章制度、公开11、中银理财的准入标准：_。（ABCD）A在我行金融资产（包括本、外币存款、各类理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产的月末市值等）总额达到万元人民币以上。B使用我行信用卡年累计消费额万人民币以上（不包括购房、购车、装修等一次性金额在万元以上的大额刷卡消费和零折扣率商户的消费）。C在我行办理各类个人贷款余额累计达万元人民币以上，纳入统计的贷款金额均为正常类余额。D其他类客户，包括政要、文艺明星、知名人士等虽未达到以上三类标准，但具有成为理财客户潜力或对我行整体业务发展具有一定贡献的客户。普通、规章制度、公开12、中银财富管理的准入标准：_。（AB）A在我行金融资产（包括本外币存款、理财产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、私行专属集合信托产品、证券集合资产管理、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产月末市值等）总额达万元人民币以上。B本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到万元人民币以上。纳入统计的贷款金额均为正常类余额。C.本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到1万元人民币以上。纳入统计的贷款金额均为正常类余额。普通、规章制度、公开13、私人银行的准入标准：_。（AB）A在我行金融资产（包括本外币存款、理财产品、私行专属集合信托产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产月末市值等）总额达万元人民币以上。B本年度在我行办理各类个人贷款余额累计达到万元人民币以上。纳入统计的贷款金额均为正常类余额。C. 在我行金融资产（包括本外币存款、理财产品、私行专属集合信托产品、债券、基金、保险、纸黄金、基金一对一、一对多理财专户、证券集合资产管理计划、客户集合信托、证券第三方存管保证金余额以及在我行开立存管账户的证券公司中证券资产月末市值等）总额达5万元人民币以上。普通、规章制度、公开14、商业银行个人理财业务人员，应包括_。（ABC）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售理财计划或投资性产品的业务人员C、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员D、银行对私柜台柜员普通、规章制度、公开15、财富管理业务的操作风险包括_。（ABCD） A 、未按照“了解你的客户”指导原则了解客户资金来源和交易动机，账户被不恰当审批开立，可能导致监管风险和法律风险.B、部分理财产品采用手工操作而带来的业务差错风险。C、 因业务流程缺失、缺陷造成的业务风险。D、为客户办理业务“一手清”或为客户提供服务私自代客户（包括亲友、本行员工）保管密码（包括网上银行动态口令）、银行卡、存折和有价凭证等物品和资料，产生的与客户纠纷、挪用盗取客户资金的风险。普通、管理知识、公开16、财富管理核心服务是指财富中心以价值维护和创造为宗旨，为客户提供全球化的专业财富管理服务，实现客户资产的保值增值。具体体现_。（ABCD）A、财富账户管理 B、投资组合管理C、海外投资咨询及管理 D、授信融资等专业服务 普通、规章制度、公开17、理财中心、财富中心交易柜员的风险控制应遵循网点及各项业务或产品的规章制度，控制制度还应包括但不限于：_。（ABCD）A、 分清非交易区与交易区的功能界线； B、防止相互制约岗位串岗；B、 清晰的业务授权和转授权机制； D、有效的核对和监控制度等。普通、管理知识、公开18、中国银行个人理财业务突发事件应急处理应遵循以下原则：_。（ABC）A、依法合规原则 B、预防为主原则C、统一领导、属地为主原则 D、自行处理不了再上报上级单位原则较易、管理知识、公开19、财富管理工作存在哪些风险：_。（ABCD）A、操作风险 B、市场风险C、声誉风险 D、合规风险普通、规章制度、公开20、理财中心负责从事具体的客户关系管理和产品销售活动，具体职责如下：_。（ABCD）A、负责完成个人理财业务发展指标和风险管理目标。B、负责维护和拓展本城市（或地区）所有网点的中端客户。C、负责快速增加中高端客户的维护量，提高理财客户新增量。D、通过专业化的理财服务，提高客户贡献度，提高个人理财业务对个人金融业务的贡献度。较易、规章制度、公开21、各行应采取多种方式开展与客户的对账工作。通过 等方式多渠道开展客户对账工作，确保账实相符。（ABCD）A、柜台对账 B、上门拜访C、寄送对账单 D、电话回访普通、操作技能、公开22、客户签约购买理财产品的交易账号可以使用 （A、B）A、电子借记卡 B、活期一本通C、定期一本通 D、普通活期存折普通、操作技能、公开23、下面哪些产品属于表外理财产品？（ABC）A、中银集富 B、中银稳富C、日积月累日计划 D、按期开放普通、操作技能、公开24、客户首次签约并购买理财产品需签约的银行文件有哪些?(ABCD)A、中国银行股份有限公司理财产品总协议书B、中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷C、个人账户开户及综合服务申请表D、中国银行理财产品风险揭示书及客户交易信息确认表普通、管理知识、公开25、为满足监管部门对非保本理财产品的销售要求，对于一些风险较高的理财产品只能销售给高净值资产客户，其中高净值资产客户必须满足以下条件之一。（AD）A、单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人；B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过30万元人民币，且能提供相关资产证明的自然人；C、个人收入在最近三年内每年收入超过30万元或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；D、我行财富管理或私人银行签约客户。普通、操作技能、公开26、快信通短信理财业务的签约可以通过以下方式实现：（ AB ）A、柜台 B、短信C、网上银行 D、自助银行普通、规章制度、公开27、理财产品销售资格须满足以下条件之一：( ABC )A、通过总行统一组织的理财产品销售资格考试取得“合格”及以上成绩B、取得“金融理财师（AFP）”资格证书C、取得“国际金融理财师（CFP）”资格证书D、核心银行系统考试合格证书普通、规章制度、公开28、按照中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法（2011年版）规定，我行理财产品销售文件包括_。（ABCD）A、中国银行股份有限公司理财产品总协议书B、产品说明书C、中国银行股份有限公司风险揭示书及交易信息确认表D、客户权益须知 普通、操作技能、公开29、财富管理系统中，客户查询可通过_等操作实现 （ ABCD ）A、“客户关系管理-客户信息-辖内查询” B、“客户关系管理-客户信息-全行查询”C、“客户关系管理-客户信息-我的客户”D 、“客户关系管理-客户信息-全行视图” 普通、操作技能、公开30、财富管理系统中，给客户发送短信的流程：_（ABCD）A、理财经理主管或理财条线管理人员进行短信模版设计 B、 理财经理通过“辖内客户查询”，选定客户。 C、理财经理选取择短信模版，编辑短信 D 、理财经理发送短信 普通、操作技能、公开31、财富管理系统中，关于客户群组设定，以下说法正确的是：_（ABCD）A、本功能只对理财经理角色组的角色开放，且只能将自己的客户添加到群组中。B、删除群组时，同时取消群组与客户的关联；C、理财经理可以将同一个客户设置到多个群组中；D、若该客户为多理财经理服务客户，则每个理财经理均可设置其为名下的群组客户；普通、操作技能、公开32、财富管理系统中，可进行密码重置操作的角色为：_（CD）A、所有角色 B、业务管理员 C、业务系统管理员 D、理财经理主管普通、操作技能、公开33、财富管理系统中，重要事件提醒包括_和_。（AB）A、系统预设的重要事件提醒 B、手工维护的重要事件提醒 C、其他重要事件提醒D、以上都是普通、管理知识、公开34、目前我行个人理财产品销售的渠道有： _（ABCD）A、柜台B、网上银行 C、快信通 D、手机银行三、判断题（正确的打“”，错误的打“X”）容易、专业知识、公开1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ X ）容易、公共基础、公开2. 中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ）容易、公共基础、公开3. 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ）普通、规章制度、公开4. 对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ X ）普通、专业知识、公开5. 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ X ）普通、专业知识、公开6. 上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( )普通、操作技能、公开7. 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( X )普通、专业知识、公开 8. 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 ( )普通、专业知识、公开9. 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 ( X )容易、规章制度、公开10. 理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。( ) 普通、管理知识、公开11. 财富管理三级服务体系定位的目标是：做大理财中心，加大覆盖面，扩大客户基础；做强财富管理中心，拓展目标客户，发挥其承上启下作用，使其成为三级财富体系的主体；做精私人银行，把私人银行打造为我行客户服务的最高端品牌。 ( )普通、管理知识、公开12. 私人银行服务模式是“1+1+1”的专业服务模式，即一位贴身的私人银行经理（PB）+ 一位经验独到的私人银行投资顾问（IC）+ 一位私人银行家助理（PBO），共同为客户提供私密、专享、创富、高品质的私人银行服务。( )容易、规章制度、公开13. 财富管理业务专业人员可拥有综合业务系统授权号或授权卡，能临柜操作。( X )较难、规章制度、公开14. 理财产品贷款期限最短不短于1个月，最长不超过1年，且不得超过“理财产品委托协议书”中记载的委托到期日( )普通、管理知识、公开15. 财富管理业务的声誉风险，指在开展财富管理业务时因客户资料被泄露、资金被盗取、挪用及开展财富管理业务时未充分披露产品信息、不当销售、误导或欺骗客户、内外勾结诈骗等，对银行形象造成损害，以及可能引致客户基础缩小、融资与经营成本上升、高昂诉讼费用或收入减少的风险。（ )普通、管理知识、公开16. 财富管理业务的市场风险，指个人理财产品在产品销售后因产品发行人信用危机或市场价格（如利率、汇率、股票、基金、债券价格和商品价格）的变化而使银行表内和表外业务可能发生损失，或使客户遭受损失的风险。（ )容易、规章制度