结算 PPT课件

联盟CBUS核心系统 支付结算 结算 结算管理系统介绍银行承兑汇票业务流程银行汇票业务流程银行本票业务流程同城税票交换流程 结算管理系统包括9个交易凭证出售1450客户凭证状态查询1454客户凭证清单打印1458客户凭证缴回处理1456凭证挂失 解挂 公示催告6253结算业务收费6256汇兑集中收费4091在开立账户时 结算方式选择集中收取时 对于汇兑业务分散办理时就不进行收费 而在月末或者某一时间对客户进行的集中收费方式客户凭证查询9171挂失公示催告特殊事务查询1459 结算管理系统 凭证出售 当客户申请购买重控凭证时 柜员启动 1450凭证出售 交易 提交成功后 系统会自动记表外付出 还会提示打印业务收费凭证 出售后发现差错 柜员启动 9900冲正交易 进行冲正 冲正后可通过0056交易查询凭证状态 冲正后凭证状态为可用状态 计费方式可以进行选择 系统自动计算时 金额栏位不能修改 选择柜员手工输入时 金额栏位为自己输入项 客户开户时选择凭印鉴支取 无账户密码的 凭证出售时无需输入账户密码 除对无账号客户出售凭证系统默认为无密码外 其他账户都可以选择支付密码类型 账户类别为对公账户时 凭证种类包括转账支票 现金支票 商业承兑汇票 汇票申请书 本票申请书 账户类别为对私账户和无账号客户时 凭证种类包括汇票申请书 本票申请书 1450凭证出售时注意事项 6 1454客户凭证状态查询 本交易为非账务性交易 可以根据凭证的状态查询客户凭证起止号 或根据起止号码查询客户的凭证状态 结算管理系统 客户凭证缴回处理 本交易为非账务性交易 本交易主要用来处理客户缴回的重要空白凭证 当客户申请账户销户时或因其他原因需要客户进行凭证缴回时采用此交易进行处理 由于在新系统中 当客户销户后 该账户下所有未用凭证全部做作废处理 所以在新系统中单位账户销户前 无需再做此交易 柜员启动 1456客户凭证缴回处理 交易 收回客户未用凭证 通过 1458打印客户凭证清单 核对相符后剪角作废 打印的清单 一联清单加盖业务公章退回客户 另一联清单附作废支票作附件并由客户签字确认 出售给客户未流通的空白票据凭确认无法缴回的 写出无法缴回实物凭证的原因 并加盖公章 结算管理系统 凭证挂失 解挂 公示催告 本交易主要用于处理已承兑的银行承兑汇票 支票的挂失 解挂及登记公示催告 转账汇票和转账本票不能办理挂失 可直接公示催告 柜员接到客户填写的挂失止付通知书 经审查无误 确认凭证已出售 方可办理挂失 现金汇票和现金本票不能办理挂失业务 本行暂无此项业务 柜员根据挂失止付通知书 启动 6253凭证挂失 公示催告 解挂 交易 进行挂失 并按规定收取手续费 系统打印业务收费凭证 特殊业务处理凭证 在凭证处于挂失状态期间 客户可以申请解除挂失 柜员收到客户提交的 人民法院止付通知书 启动 6253凭证挂失 公示催告 解挂 交易 功能选 公示催告 交易成功后支票的状态为公示催告 公示催告的期限由人民法院决定 10 结算业务收费 6256 收费种类包括承兑签发业务 承兑查询业务 支付密码器 电子结算证 汇兑业务 交换业务 其他业务 其他查询业务 结算业务收费类别 分现金收费和转账收费两种方式 11 12 汇兑集中业务收费 4091 本交易为账务性交易 此交易针对有需要的账户 通过开户或资料维护时 收费方式选择 集中收费 在做汇兑汇出业务 6805 不收取该客户手续费 邮电费 不打印收费凭证 可以按月 季 按系统自动计算的费用 统一在集中收费模块中收取手续费 邮电费 13 结算 银行承兑汇票业务 银行承兑汇票业务流程 核心开立保证金或者收妥抵质押物从信贷系统建立合同银行承兑汇票签发 4065 模式 营业部采用本机构签发并确认 各支行采用跨机构签发 营业部确认 保证金仍在支行银行承兑汇票到期处理 日初批处理扣款 银行承兑汇票到期收款 4082 用于跑批失败 节假日未跑批 非公营业日等手工足额扣款 银行承兑汇票到期手工收款 4084 日终批处理到期扣款 对于资金不足的自动生成垫款 银行承兑汇票到期付款处理 委托收款付款 6813 银行承兑汇票退款 4066 银行承兑汇票丧失 6253 银行承兑汇签发操作流程 开立保证金账户或者用质押的收妥质押物 通过信贷系统建立合同或用核心3601交易进行合同建立 3603核准 4065银行承兑汇票的签发 银行承兑汇票签发 用4065交易进行签发时 在交易方式栏有三个选项 1本机构签发2跨机构签发3跨机构确认 我行目前模式是支行做跨机构签发 总行营业部做跨机构确认 重控在总行营业部确认员下保管 总行营业部做本机构签发 换柜员做复核 重控在签发员下保管 银行承兑汇票签发时 一个保证金账户可以对应多张承兑汇票 4065在进行签发时需要输入合同编号 票号 金额 到期日 收款人账号 户名 收款人开户行行名 注意事项 跨机构签发时 如在确认时发现系统内信息录入错误 而票面信息正确的 由签发机构启用交易 4166 对票面信息进行维护 如在确认时发现系统内信息录入正确 票面信息错误 由签发机构启用交易 4165 进行换票处理 总行营业部跨机构确认完时 系统自动冻结保证金 冲减合同可用余额 日终生成银承表外 到期收款时 保证金自动解冻自动划回应解汇款户 借 申请人保证金账户 开户行 借 申请人结算账户 开户行 贷 应解汇款户 出票行 4166银行承兑汇票维护是在实物票据正确 系统信息录入错误的情况 银行承兑汇票到期收款 到期收款时 系统在日初时自动进行批处理扣款 先按保证金比率或可用余额扣收出票人保证金 差额部分再扣收出票人存款账户款项 处理成功 足额扣款 保证金 存款账户 出票汇总金额 形成 银行承兑汇票到期日初收款处理成功清单 客户回单 预处理 余额不足 保证金 存款账户 出票汇总金额 对该张银承汇票进行扣款预处理 形成 银行承兑汇票到期日初待扣款清单 客户回单 处理失败 因系统故障或保证金重复冻结的原因 导致对某张银行承兑汇票进行扣款预处理时失败 形成 银行承兑汇票到期日初收款处理失败清单 与老系统区别 新系统签发银承时保证金日终跑批自动上划 到期收款时保证金自动划回 老系统不做处理 新系统到期收款 垫款采用跑批处理 老系统全部采用手工处理 新系统签发完毕后自动冻结保证金 到期收款时自动解冻保证金 老系统需手工解冻 注意事项 新系统如果日初扣款跑批时客户账户资金不足 日间客户又存入足够的资金 如果柜员不进行4084人工扣收的话 则在日终时系统再进行一次跑批扣款 如果客户账户资金一直不足 则在日终跑批时自动形成垫款 银行承兑汇票到期手工收款 4084 对于 预处理 的情形 由开户机构打印核对 银行承兑汇票到期日初待扣款清单 并通知签发人将票款存入开户行 如果日间需要立即扣款 执行 4084银行承兑汇票到期手工收款 交易按票号收款 此交易输入票据号码和票据金额 差额部分自动扣收 如果不进行人工扣收的话 则在日终时再进行一次跑批扣款 如果客户账户资金足额 足额扣款 形成 银行承兑汇票到期收款处理成功清单 如果客户账户资金一直不足 则在日终跑批时 对于不足额部分 系统自动按票产生承兑垫款 形成 银行承兑汇票到期收款垫款成功清单 特殊情况下 程序错误 导致扣款失败 将形成 银行承兑汇票到期收款处理成功清单 此情形 可通过4084进行手工处理 此交易功能等同于 4084 银行承兑汇票到期手工收款 对于 预处理 的情形 由开户机构打印核对 银行承兑汇票到期日初待扣款清单 并通知签发人将票款存入开户行 如果日间需要立即扣款 可执行 4089银行承兑汇票日间批量收款 交易按账号收款 输入客户结算账户号 自动扣收此账户下应收的所有票据的不足款项 是4084的 升级版 银行承兑汇票日间批量收款 4089 银行承兑汇票到期收款 4082 对于日初处理失败的情形 排除故障后 可通过银行承兑汇票到期收款 4082 进行处理 比如 跑批失败等 4082还可用于下述情形 非对公日和节假日不进行批处理 此时可通过4082进行到期收款处理 例如一份银承10月1日到期 系统需要到10月8日对公营业日才会自动处理 此时可通过4082提前处理 银行承兑汇票付款流程 6812收到委托收款 6813付款行委托收款到期处理 收到委托收款方式 6812交易对收到委托收款业务有关信息进行登记 在汇票到期日或到期日之后的见票当日 启动6813委托收款到期付款 付款方式栏选择全额付款 汇划方式选择1生成报文 持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票 注意 在6812登记错误的情况下 由登记柜员执行交易4043对录入的信息进行维护 或者对于此笔委托收款的状态进行修改对于登记的信息 需要进行查询的可以启用交易4048进行查询 根据自己知道的条件输入 银行承兑汇票退款流程 4066银行承兑退票 持票人提交银行承兑汇票 4068银行承兑汇票查询 查询出该汇票状况 启4066银行承兑汇票退款 1 若该银行承兑汇票未到期 退款原因栏选 1 未到期退款 不冲减合同额度 不能重签2 若银行承兑汇票逾期未用 退款原因栏选 2 超期退款 如发生垫款 则做 3003贷款收回 交易进行还贷处理 3 若该银行承兑汇票未到期 需要注销重签的 选择 3 未用注销 此与1的区别在于将合同中的额度冲减了 可以进行重签 柜员审核 4068银行承兑汇票查询 票据正常 银行承兑丧失处理 单位在票据丧失后 失票人应当通知票据签发行进行挂失止付 签发行采用6253交易进行挂失止付 单位在挂失止付后 日内 也可以在票据丧失后 依法向人民法院申请公示催告 或者向人民法院提起诉讼 在接到法院的止付通知后 用6253交易对票据进行公示催告 票据状态自动改为公示催告状态 在接到法院的权利证明后 可向银行申请公示催告截止 以及票据付款 票据付款同银行承兑汇票付款 存量保证金处理流程 各支行针对到期的存量承兑保证金账户应采取 1 启1630解冻保证金账户 各支行重控保管人员必须于银承保证金到期当天日间解冻 2 填写特转凭证 启1666保证金账户的全部金额转到结算账户中 3 日终跑批银承自动扣款到应解汇款户 结算 银行汇票 银行汇票签发 银行汇票签发 4021 支持本机构签发和跨机构签发两种模式 各支行采用本机构签发模式 银行汇票的重要空白凭证放在清算中心各支行签发员下 如复核时发现汇票录入信息有误时 则由录入员通过9988交易找到记录后按ctrl t进行修改 如发现打印后的汇票录入信息有误时 未进行资金移存前 启9900冲正交易 输入交易流水号 进行冲正 银行汇票在签发成功后 4028交易进行资金的移存 银行汇票付款 受理本行签发的银行汇票付款的处理 4022 受理其他商行签发的银行汇票付款的处理 4022 持票人在本行开户持票人在同城他行开户 受理本行签发的银行汇票付款的处理4022银行汇票付款交易 柜员根据系统提示进行复核 然后向银行汇票清算中心发送申请兑付报文 柜员通过6847来帐查询收到成功回执后 启动6646或6636来帐报单打印支付系统专用凭证 4022银行汇票付款 银行汇票 6847汇划报文查询 受理其他商行签发的银行汇票付款的处理 持票人在本行开户 4022银行汇票付款交易 柜员根据系统提示进行复核 然后向银行汇票清算中心发送申请兑付报文 柜员通过6847来帐查询收到成功回执后 启动6646或6636来帐报单打印支付系统专用凭证 银行汇票 4022银行汇票付款 6847汇划报文查询 受理其他商行签发的银行汇票付款的处理 持票人在同城他行开户 1 银行汇票通过同城交换系统流通到本行 2 4022银行汇票付款交易 柜员根据系统提示进行复核 然后向银行汇票清算中心发送申请兑付报文 查询收到成功回执后启动来帐报单打印支付系统专用凭证 交换提入借记 银行汇票 4022银行汇票付款 6847汇划报文查询 6636汇划凭证连续打印 银行汇票付款 受理非城商行签发的银行汇票委托收款的处理通过同城票据交换将他行银行汇票提出 交换提出借记 银行汇票二 三联与进账单 银行汇票退款 未到期退款 客户提交的书面说明及银行汇票二 三联 4025银行汇票未用退款 9988复核 若签发时选择的交易类别为现金时 退入内部户 然后启用7022交易将现金提出交给客户若签发时选择的交易类别为转账时 退入申请人账号 6847汇划报文查询 银行汇票退款 逾期退款 对于到期未解付的银行汇票 到期日出票行系统自动接收银行汇票清算中心发来的逾期退回报文申请人持有逾期汇票到出票行要求退款时 启用此交易将资金退回客户 客户提交的书面说明及银行汇票二 三联 4027银行汇票逾期退款 银行汇票清算中心自动退回报文 6847汇划报文查询 银行汇票在申请兑付后 出票行系统自动接收银行汇票结清报文 核对银行汇票登记簿 如果汇票状态正常 则核销底卡 并向银行汇票清算中心发送确认回执 同时将多余款项存入申请人结算账户对于兑付了的汇票cbus系统通过启用6616打印出兑付通知 底卡附后做附件放入传票 银行汇票结清 注意事项 对于进行挂失的银行汇票 柜员要启