北京市工程保证担保机构信用评级规范标准.doc

附件1：北京市工程保证担保机构信用评级规范标准（试行）第一章 总则一、目的（一）发挥信用评级对规范工程担保市场和引导市场资源合理配置的促进作用，为政府监管和行业自律提供有效手段；（二）通过等级标准的原则划分引导北京市工程担保机构合规、稳健经营，夯实从业基础，不断提高信用等级，充分发挥标准的导向作用；（三）规范评级机构的评级行为和评级标准，使评级结果具有可比性，有效发挥信用评级揭示工程担保机构信用风险的作用。二、适用范围本规范标准适用于在北京市建筑工程市场中参与工程保证担保机构信用评级业务的各类主体。 本规范标准所指信用等级的含义、评级内容等均专指工程担保机构评级业务。第二章 工程担保机构信用评级要素工程保证担保机构的经营特点是承担风险、控制和管理风险，其风险管理能力是担保机构能否持续经营的关键因素。工程保证担保机构面临的风险主要包括：政策风险、行业风险、管理风险、经营风险、操作风险、信用风险和流动性风险等。根据工程保证担保机构的风险特征，应采取定性与定量、静态与动态相结合的分析与评价方法，重点对其经营环境、股东背景、人员素质、内控机制、风险管理、资金管理等方面进行考察和综合分析与评价。一、经营环境 主要考察担保机构从业区域的经济环境、行业环境、监管政策及外部支持等情况。二、股东背景主要考察担保机构主要股东的从业背景、出资目的以及对担保机构的支持与限制性政策，担保机构与股东及其关联企业间的关联交易等情况。三、人员素质 主要考察担保机构管理层的业务素质、工作经历、行业经验及经营管理能力等；业务人员对工程担保业务的熟知程度与实际操作水平等，且其职责是否已嵌入到工程保证担保业务的保前调查、保中审查及保后跟踪的全过程。从事工程保证担保的担保机构应配有2名以上有工程管理从业经验的专业人员。四、内控机制主要考察担保机构的经营方向与重点、法人治理结构、经营决策与监督机制、内部机构设置与权责划分、管理制度建设与执行、担保业务流程管理等，特别是担保风险管理、客户档案管理、财务管理和资金管理等情况。五、合规性操作主要考察担保机构在开展工程保证担保业务过程中，能否遵守国家有关法律法规、监管政策规定以及行业自律规则和诚实守信的道德规范。六、风险管理着重考察担保机构的业务发展、担保原则与政策、担保业务操作、担保风险管理、保前评估与保后监管、担保取费原则、关联担保风险、担保资产信用风险等。（一）担保限额考察担保机构的担保余额是否控制在有关政策规定的限额以内：1、单户融资担保额实收资本的10%；担保余额上一年度末净资产的10倍；2、单笔履约担保金额上一年度末净资产的50%；单笔业主工程款支付担保金额上一年度末净资产的20%。（二）担保调查考察担保机构的担保原则与条件、担保调查的方式与范围、担保调查的重点与内容、对担保项目的评估与风险分析等。（三）风险控制考察担保机构的风险管理原则与程序、担保审核方式与内容、关联担保风险、风险防范措施与执行、风险补偿与分散、担保审批方式与权限、担保合同管理与保函合规性、担保业务取费与时效管理、保后监控方式与重点、担保资产特征与风险等。（四）档案管理考察担保机构的档案管理人员职责、客户档案的归档方式与范围、客户档案的健全程度、客户档案的接收和管理、档案的统计和移交、终止担保评级业务时档案的处理等。（五）履约责任考察担保机构能否遵守国家法律法规和有关监管政策，是否认真履行担保责任或赔偿义务，是否能有效化解合同争议和风险，发生合同争议和风险后是否能代为履行合同或代偿，是否存在虚假注资、抽逃资本、挪用客户保证金、违规撤保、安排互保或恶意压低担保收费等不当竞争行为等。（六）担保业务规模与结构考察担保规模及担保机构在本地域内的地位、品种分布、行业分布、期限结构、客户集中度等对风险控制产生的影响。 七、资金管理主要考察担保机构的资金来源渠道，担保资金的稳定性与成长性，担保资金的使用原则与风险管理，担保资金的使用项目，担保资金的安全性、流动性、盈利性，货币资金的充足性等。第三章 工程担保机构信用等级标准一、信用等级标识。工程保证担保机构信用评级是对工程保证担保机构的风险管理能力、代为履约或承担代偿责任的财务实力及履约意愿的综合评价。工程担保机构信用等级的设置采用三等九级，符号表示为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，除CCC级（含）以下等级外，每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级，但不包括AAA+ 。二、AAA级的含义及其风险特征。 履约能力最强，绩效管理和风险管理能力极强，风险最小，并具备以下特征： （一）人员素质 1、管理者素质。主要领导具有大学本科以上学历；有三年以上的担保及相关风险管理从业经验；无不良信用记录。 2、员工基础素质。在职正式员工中，配备有法律、经济、财会及评估专业人才，且5人以上从事过工程项目管理或具备工程项目管理专业知识。 （二）银行合作 1、有三年以上开展融资担保的历史，或与5家以上银行签署合作协议。 2、协议约定担保放大倍数在8倍以上（或授信额度在公司净资产的8倍以上），与银行有风险分担机制。 3、近三年每年实际开展融资担保业务。（三）内控机制 1、治理结构。股东不干涉公司经营；董事会与经营管理层权责明晰；经营、财务完全独立；监事会或监事能够正确履行职责，且有年度工作报告或述职报告。 2、管理体制。担保调查、风险审核、投资业务、财务资产等由专职部门管理。 3、制度建设。执行了担保企业会计核算办法，建立了完善的内部管理制度及担保业务管理制度，且严格执行有关制度规定。（四）风险管理 1、担保组合。具有明确详细的担保原则、政策，及担保组合控制规定；单户融资担保额上一年度末净资产的10%。工程担保余额上一年度末净资产的10倍，单笔履约担保金额上一年度末净资产的50%，单笔业主工程款支付担保金额上一年度末净资产的20%； 2、担保调查与评估。具有严格的担保调查程序，且有详尽的调查报告，对每个项目均有相应评估，且有较为详尽的风险分析，可以全面揭示被担保企业的各类风险； 3、风险控制。具有成熟的风险分类体系；风险控制措施有力；抵质押权证齐备；重点项目保后跟踪频率高于1次/月，且有详实的保后跟踪报告或记录；发现合同纠纷或履约风险能及时采取有效措施，化解矛盾、风险，并收到良好的效果，或能及时代为履约或代偿。形成成熟的风险预警和追偿机制；累计担保代偿率1%； 4、档案管理。有健全的档案管理制度，且严格遵照执行；建有详实的客户管理台账；客户档案保存完好，各类工作底稿、证明文件及材料报表齐备。（五）资金管理 1、流动性。货币资金充足，对担保资产有极强的代为偿付能力；资本现金率50%；流动资产/总资产80%； 2、资金补充。近三年净资产增长率10%；按国家有关规定高限提取各项准备金；各项账面准备金担保责任余额的3%； 3、资本充足性。注册资本3亿元，且80%以上以货币形式注资；担保放大倍数10倍（当纳入再担保体系或除贷款担保、工程类担保之外还有其他担保品种，可以根据实际情况放大到10倍以上）；货币资金/担保责任余额10%；货币资金/最大单户担保责任余额5倍。三、AA级的含义及其风险特征。 履约能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小，并具备以下特征： （一）人员素质 1、管理者素质。主要领导具有大学本科以上学历；有两年以上的担保及相关风险管理行业从业经验；无不良信用记录。 2、员工基础素质。在职正式员工中，配备有法律、经济、财会及评估专业人才，且3人以上从事过工程项目管理或具备工程项目管理专业知识。 （二）银行合作 1、有两年以上融资担保历史，或与3家以上银行签署合作协议。 2、协议约定担保放大倍数在5倍以上（或授信额度在公司净资产的5倍以上）。 3、近两年每年实际开展融资贷款担保业务。 （三）内控机制 1、治理结构。股东不干涉业务经营，董事会与经营管理层权责明晰；监事会或监事能够正常履行职责，且有年度工作报告，或述职报告。 2、管理体制。担保调查、风险审核、投资业务、财务资产等由专职部门管理。 3、制度建设。执行了担保企业会计核算办法，建立了较为完善的内部管理制度及业务管理制度，且严格执行有关制度规定。（四）风险管理 1、担保组合。具有明确的担保原则、政策及担保组合控制规定；单户融资担保额上一年度末净资产的35%；工程担保余额上一年度末净资产的10倍，单笔履约担保金额上一年度末净资产的50%，单笔业主工程款支付担保金额上一年度末净资产的20%； 2、担保调查与评估。具有完善的项目调查程序，且有较为全面的调查报告，对每个项目有相应评估，且有较为详尽的风险分析，可以准确揭示被担保企业的各类风险； 3、风险控制。具有比较成熟的风险分类体系；风险控制措施有力，抵质押权证齐备；重点项目保后跟踪频率不低于1次/月，且有比较详尽的跟踪报告或记录，发现合同纠纷或履约风险能及时采取有效措施，化解矛盾、风险，并收到良好的效果，或能代为履约或代偿。形成风险预警和追偿机制；累计担保代偿率2%； 4、档案管理。有较为完善的档案管理制度，且严格遵照执行；建有翔实的客户管理台账；客户档案保存完好，各类工作底稿、证明文件及材料报表完备。（五）资金管理 1、流动性。货币资金比较充足，对担保资产有很强的代为偿付能力；资本现金率15%；流动资产/总资产（或注册资本额）65%； 2、资金补充。近三年净资产增长率5%；按国家有关规定提取各项准备金；各项账面准备金担保责任余额的1%； 3、资本充足性。注册资本2亿元，且80%以上以货币形式注资；担保放大倍数10倍；货币资金/担保责任余额5%；融资贷款担保：担保货币资金/最大单户担保责任余额90%，工程担保：货币资金/最大单户担保责任余额50%，其他担保品种根据实际情况确定，多品种担保可加权计算。 四、A级的含义及其风险特征履约能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条件变化的影响，但是风险小。其特征有：（一）人员素质 1、管理者素质。主要领导具有大学本科以上学历，有一年以上的担保及相关风险管理行业从业经验；无不良信用记录。 2、员工基础素质。在职正式员工中，配备有法律、财务、经济及工程项目管理专业人才，且2人以上从事过工程项目管理或具备工程项目管理专业知识。（二）银行合作 1、有一年以上融资担保历史，或与2家以上银行签署合作协议； 2、担保放大倍数在2倍以上（或授信额度在公司净资产的3倍以上）； 3、实际开展过企业融资担保业务。（三）内控机制 1、治理结构。股东不干涉公司经营；董事会与经营管理层权责明晰；监事会或监事能够正确履行职责，且有年度工作报告。 2、管理体制。担保调查、风险审核、投资业务、财务资产等由专职部门管理。 3、制度建设。执行了担保企业会计核算办法，建立了完善的内部管理制度及担保业务管理制度，且能够执行有关制度规定。（四）风险管理 1、担保组合。具有比较明确的担保原则与政策；单户融资担保额上一年度末净资产的40%；工程担保余额上一年度末净资产的10倍，单笔履约担保金额上一年度末净资产的50%，单笔业主工程款支付担保金额上一年度末净资产的20%。 2、担保调查与评估。具有基本完善的项目调查程序，且有基本的调查笔录和调查报告，对每个项目均有相应评估，有风险分析，但风险分析存在一定不足。 3、风险控制。反担保措施较为合理，抵质押权证基本齐备，重点项目保后跟踪频率高于1次/3月，且留有基本的跟踪报告或记录，风险预警和追偿机制已基本形成；能发现合同纠纷或履约风险，能采取措施，化解矛盾、风险，有一定效果。累计担保代偿率2%。 4、档案管理。有规范的档案管理制度，且可以遵照执行；建有比较详实的客户管理台账；客户档案保存基本完好，各类工作底稿、证明文件及材料报表基本完备。（五）资金管理 1、流动性。货币资金较为充足，对担保资产有较强的代为偿付能力；资本现金率10%；流动资产/总资产（或注册资本额）40%。 2、资金补充。近两年净资产增长率5；基本按国家有关规定提取各项准备金；账面各项准备金担保责任余额的5。 3、资本充足性。注册资本1亿元，且70%以上以货币形式注资或注册资金中货币资金超过10000万元；担保放大倍数10倍；货币资金/担保责任余额4%；融资贷款担保：货币资金/最大单户担保责任余额80%，工程担保：货币资金/最大单户担保责任余额20%，其他担保品种根据情况确定，多品种担保可以加权计算。 五、BBB级的含义及其风险特征有一定的履约能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他内外部条件变化的影响，风险较小。其特征有：（一）人员素质 1、管理者素质。主要领导具有大专以上学历，有一年以上的担保及相关风险管理行业从业经验；无不良信用记录。 2、员工基本素质。在职正式员工中，配备法律、财务、经济及工程项目管理专业人才，且2人以上从事过工程项目管理或具备工程项目管理专业知识。（二）银行合作实际开展过企业融资担保业务。（三）内控机制 1、治理结构。股东基本不干涉业务经营；董事会与经营管理层权责基本明晰；监事会或监事基本能够履行职责； 2、管理体制。担保调查、风险审核、财务资产等由专职部门或专职人员分工管理； 3、制度建设。建立了基本的内部管理制度及业务管理制度。（四）风险管理 1、担保组合。单户融资担保额上一年度末净资产的40%；工程担保余额上一年度末净资产的10倍，单笔履约担保金额上一年度末净资产的50%，单笔业主工程款支付担保金额上一年度末净资产的20%。 2、担保调查与评估。具有基本的项目调查程序，有简单的担保调查记录，对每个项目有评估意见，有风险分析，但风险分析过于简单，存在一定不足。调查报告比较简单； 3、风险控制。设置有反担保措施，且可以较为妥善的保管抵质押权证；开展了保后跟踪，且留有跟踪报告或记录；能发现合同纠纷或履约风险，但所采取的措施未见成效。累计担保代偿率3%。 4、档案管理。建立了档案管理制度，并编制了客户管理分账，留有客户档案。（五）资金管理 1、流动性。货币资金不太充足，对担保资产有一定的代为偿付能力；资本现金率8%；流动资产/总资产35%。 2、资金补充。近两年净资产年复合增长率5；账面各项准备金担保责任余额的5； 3、资本充足性。注册资本超过3000万元，注册资金中货币出资60%；货币资金/担保责任余额3%；融资贷款担保：货币资金/最大单户担保责任余额70%，工程担保：货币资金/最大单户担保责任余额15%，其他担保品种根据具体情况确定，多品种担保可以加权计算。 六、BB级及以下按照监管部门有关政策规定，信用等级达到BBB级的担保机构才能从事工程担保业务，BBB级以下的担保机构属投机级，未来发展以及代为偿债能力均存在较多不确定因素，在此不对其具体情况进行详细描述，仅将其等级含义罗列如下： 1、BB级：履约能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。 2、B级：履约能力较差，绩效管理和风险管理能力弱，有较大风险。3、CCC级：履约能力很差，在经营、管理、抵御风险等方面存在问题，有很大风险。4、CC级：履约能力极差，在经营、管理、抵御风险等方面有严重问题，风险极大。5、C级：濒临破产，没有履约能力。第四章 信用等级调整规则 一、级别判断 （一）在判断各信用等级时，如各个特征值基本同时符合某级别特征，但个别指标（1-2个）不满足，此时可在该级上下微调。当多个（3个及3个以上）指标不满足时，必须下调一级。（二）在工程保证担保期间，担保机构能及时发现合同纠纷、担保风险，并能及时采取有效措施化解矛盾，化解风险或及时代为履约或代偿的，事实清楚、资料健全的，根据实际情况可以适当提高其信用等级。（三）在本年度及上一年度发生了担保项目的合同纠纷，担保机构未能采取有效措施化解矛盾，未能及时代偿或或代为履约，担保受益人上访产生不良后果的，应按原有级别下调一级。（四）每一等级的标准特征值应视为该等级的下线标准，全部达到某一标准特征值的担保机构，其信用等级根据评级机构了解和掌握的全面情况，仍可下调其信用等级。有较多指标（指有3个及3个以上）达不到某一标准特征值时必须相应下调其信用等级。 二、限制级别担保机构在近两年的经营活动中存在以下违规或违约事项，其信用等级不应超过以下限制级别，并作为不良行为记录上报评级业务主管单位。 （一）有下列情形之一的应定为CC级或CC级以下： 1、有充分证据证明担保机构与客户合谋骗取银行贷款的。 2、有充分证据证明从事非法集资活动的。 3、有充分证据证明股东虚假注资或抽逃注册资本金的。 （二）有下列情形之一的应定为CCC级或CCC级以下： 1、擅自挪用客户保证金并不能按期归还客户保证金的。 2、注册会计师对财务报表拒绝发表意见的。 （三）有下列情形的应定为B级或B级以下： 1、投资收益没有在表内反映并存在偷逃税行为的。 2、无正当理由拒不履行保证责任2次以上，并造成不良影响和后果的。 （四）有下列情形之一的应定为BB级或BB级以下： 1、发生合同纠纷未能及时采取措施、化解矛盾，及时代偿或代为履行合同，且在本年度和上一年度发生一起以上（不含一起）上访等不良后果的。 2、无正当理由和依据，拖延、逃避、拒绝承担保证责任的。 3、与客户签订阴阳担保合同或在合同之外另设免责担保合同的。 4、违规撤保或变相撤保的。 5、注册会计师对财务报表持否定意见的。 6、在与合作银行约定的代偿宽限期到期后60天以内仍未足额履行代偿义 务的。 （五）有以下情形之一的应定为BBB级或BBB级以下： 1、在与合作银行约定的代偿宽限期到期30天以内仍未足额履行代偿义务的。 2、股东连续两年占用担保机构资本金70以上的。 3、在保函备案时制造虚假资料或提供虚假信息的。 4、安排受益人和被保证人互保的。 5、恶意压低担保收费，进行不正当竞争的。 6、擅自挪用客户保证金的。 7、不进行风险预控和保后监控的。 8、货币资金小于注册资金10%的。（六）有下列情形的应定为A级或A级以下： 担保余额或担保金额超出有关政策规定的。 三、特别说明 按照相关规定，注册资金达不到1亿元人民币的担保机构，不具备从事房地产开发项目工程保证担保的基本条件，但不影响该担保机构的信用等级。第五章 信用评级操作程序一、概述信用评级机构接受评级委托方的委托，遵照信用评级的基本原则和流程，采用科学方法对评级对象的风险管理能力、代为履约或承担代偿责任的财务实力及履约意愿做出综合评价，并以简单的符号表示，使评级结果使用者快速、方便地得到客观、简明的信用信息，为评级结果使用者的决策提供参考依据。信用评级应坚持真实性原则、一致性原则、独立性原则、客观性原则和审慎性原则。 二、 评级程序 （一）评级准备评级准备阶段应按以下步骤进行：接受评级委托方委托后，评级机构应与当事评级对象签订“评级合同”，签订信用评级合同（协议）后，应根据评级对象的经营特点、经营规模及风险要素的复杂程度组建评级小组。 信用评级小组至少由2名专业评估人员组成，信用评级小组整体必须具备金融、财务、投资、评估等专业知识，且至少有1名小组成员具有工程管理及相关专业知识。 信用评级小组成员应熟悉并遵守国家相关法规、政策及信用评级行业规范，未受过刑事处罚或者与信用评级业务有关的行政处罚；与评级对象不存在利益冲突和关联关系。 评级小组负责人除满足上述条件外，还应具有2年以上从事信用评级业务的经验；参与过5个以上工程担保机构信用评级项目。 2、评级小组向当事评级对象发出评级资料清单，评级对象应在规定期限内按评级资料清单要求提供材料，并对所提供材料的真实性负责。3、按照信用评级工作需要，制定合理完善的信用评级计划。 （二）实地调查 1、实地调查内容包括：查看评级对象工作现场，与评级对象的高层管理人员及有关人员座谈，查阅评级对象的有关经营、财务及客户档案资料，对评级对象的主要客户、主要股东及关联机构、业务合作机构、投资对象和主管部门等进行调查与访谈。 2、评级小组在实地调查时，应做完整的调查记录。对可能影响评级对象经营与发展的重大事件或问题，要进行重点调查，并查阅和索取相应的证明文件及资料。3、评级小组实地调查的时间不应少于1个工作日。 （三）需要收集的信用评级信息 1、工程担保机构信用评级所需要的信息包括：评级对象的内部信息、与评级对象有关的外部信息。 2、信用评级信息来源包括：评级对象，与评级对象存在业务、管理、监督等关系的政府部门、合作金融机构、行业协会、担保客户等相关部门。 3、信用评级机构在收集评级信息时，要评估评级信息的相关性、及时性和可靠性：信用评级机构应通过严格审核、审慎分析，保证评级信息的质量。 （四）初评阶段1、评级小组在完成实地调查后，应视评级对象的实际情况安排初评工作进度，从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日一般不应少于10个工作日。2、初评阶段，评级小组要对评级资料进行深入研究和分析，撰写初步信用评级报告。 （五）评定等级 信用等级的评定应经评审委员投票表决确定，参与表决的评审委员不得少于5人，最终评级结果须经2/3以上的与会评审委员同意方为有效。 （六）结果反馈与复评 1、评级机构在确定评级结果后，将信用评级报告和评级结果及意见反馈表发送评级对象。 2、如果评级对象对评级结果有异议，应在评级协议约定时效内（一般在5-7个工作日内）向评级机构提出复评申请并提供补充材料，由评级小组向本机构评审委员会申请复评，复评结果为首次评级的最终信用级别，且复评仅限一次。 如果不能在规定的时限内提供充分、有效的补充材料，信用评级机构可不受理其复评请求。 （七）评级结果发布 1、信用评级结果的发布方式应有利于评级对象信用信息的及时传播。 2、信用评级结果的发布要依据国家有关法规、政策和业务主管单位有关的规定，将评级结果在评级机构网站或指定的公共媒体上对外发布。若无相应规定的，应按照评级机构与评级对象的约定发布评级结果；信用评级结果发布的内容一般包括评级对象名称、信用等级、简要评级结论及重要支持数据等。 3、评级机构应及时将评级对象的评级结果向评级业务主管单位报告。 （八）文件存档 1、评级小组将评级对象的原始资料、评级过程中的文字资料进行分类整理，作为评级档案存档； 2、评级机构应按照保密级别对全套评级资料归档，对评级对象特别要求保密的文件，应作为机密文件单独存档。 （九）跟踪评级 1、评级机构应在信用等级有效期内，按照跟踪评级安排继续进行跟踪评级服务； 2、信用评级机构应密切关注评级对象的变化信息，保证信用评级资料的及时更新； 3、跟踪评级结果与以前公告结果不一致的，由评级机构及时通知评级对象。变更后的信用等级应在指定媒体向社会发布，并及时向评级业务主管单位报告。三、评级报告 （一）总体要求 1、 信用评级报告应对评级对象的主要风险要素进行定量与定性、静态与动态的综合分析，充分揭示出评级对象的风险状况。 2、 信用评级报告用语应简洁明了，不应有误导性陈述语句。 （二）信用评级报告内容 1、信用评级报告应至少包括概述、声明、信用评级报告正文、跟踪评级安排和附录等内容。评级报告概述部分应包括评级对象名称及概况、股东结构、主要财务数据和业务数据、评级结论和主要信用风险点、信用等级与等级释义、信用等级有效期、评级小组成员、联系方式和评级时间等。 2、信用评级报告应声明评级机构与评估人员履行了实地调查和诚信义务，有充分理由保证所出具的评级报告遵循了真实、客观、公正的原则；信用评级报告的评级结论是评级机构依据合理的信用评级标准和程序做出的独立判断，未因评级对象和其他任何组织或个人的影响改变评级意见。 3、信用评级报告正文应包括：信用评级分析报告、信用评级结论。 信用评级分析报告应包括：企业概况、经营环境的影响情况、股东出资及关联交易情况、经营定位与发展方向情况、主营业务风险特征情况、合规性管理、内控机制建设与执行情况、业务人员综合素质情况、担保业务经营及风险情况、资金使用管理及风险情况、盈利能力与代为履约保障能力情况等内容。 信用评级结论应包括：信用等级及释义、评级结论的主要依据，评级对象的主要信用风险点、合规性判断等。 4、信用评级报告附录应包括与此次信用评级相关的评级对象财务报表、评级指标含义及计算公式、其他重要事项（如担保机构正常运营时间，是否存在不良记录等）。 四、信用评级时效 评级结果有效期限为一年。信用评级机构应对评级对象未来一年内的风险管理能力、代为履约或承担代偿责任的财务实力和履约意愿做出评价，并应充分考虑特定的、适当的压力情形，或评级对象对不利经济状况或预料之外事件的敏感性。第六章 信用评级机构从业和工作要求一、申请申请从事北京市工程担保机构信用评级业务的评级机构，应以书面方式提交以下相关材料： 1、从事工程担保机构信用评级业务申请书； 2、经年检的企业法人营业执照和税务登记证副本复印件； 3、信用评级制度和内部管理制度；