投连险销售中遇到信托客户怎么沟通PPT课件

额 常见信托种类 理性选择 产品对比 投资我选信托就好了啊 Soeasy 投连险销售中遇到信托客户怎么沟通 1 精品课件 在中国市场信托产品仍以投资与融资两项功能为主 常见信托种类 1 信托的未来应定位于财富管理人及投资银行家双重角色 信托可以体现两个方面功能 第一 是面对高净值客户以理财服务需求为核心提供一揽子金融服务 第二 是从第一功能衍生出来的投资银行功能 即通过管理信托财产为社会提供直接融资服务 但与传统投行不同 信托属于私募行为 这两年信托投资类产品的收益整体上的确不错 你主要倾向于做哪方面的信托产品呢 2 精品课件 市场热点信托产品分析与展望 理性选择 2 房地产信托 从香饽饽到烫手山芋 政策影响市场看淡 2011年房地产信托由盛到衰 风险提升 严厉的房价调控措施得到执行 房地产市场降温 若销售持续疲软 房价持续或大幅下跌 房地产项目周期会随之延长 开发商提供的抵押物价值及变现能力都会降低 这将影响到房地产信托的安全性 其次 稳健 的货币政策和 促使信贷增长向常态回归 的信贷意图使房地产与银行间流动性基本隔离 一旦房地产领域发生系统性风险 房地产开发商向银行借款归还信托融资的可能性不大 部分房地产信托出现 借新还旧 的方式以及越来越高的融资成本使大多数投资者觉得房地产信托越来越 不靠谱 已有产品募集失败案例 房地产信托成为 烫手山芋 3 精品课件 另类信托贵金属艺术品红酒 融资意味大于投资 大部分另类信托的设计思路仍然以债务融资为主 权益投资为辅且固定收益存隐忧 另类信托产品期限集中在1 2年 而国外艺术品投资周期一般在10 15年间 2年的期限并不能涵盖整个投资周期 而多数产品都规定了投资顾问的回购义务 这显然是将信托资金视同借款 一般投资者都只能获得事先约定的收益率 超额收益全部归投资顾问所有 并不与投资者分成 从表面上看 这种设计固定了投资者的收益 其更类似于固定收益类产品 降低了投资者的风险 但实情却是在书画 瓷器大幅升值的情况下 部分艺术品投资公司由于资金不足 通过发行信托产品进行杠杆融资 融得资金后 继续豪赌 自2007年金融危机以来 主要经济体一直奉行宽松的货币政策 大量资金涌入大宗商品 贵金属 艺术品 红酒等市场 一时间 拍卖品价格屡创新高 不得不让投资者警惕 部分市场甚至出现了过度炒作现象 发生了坐庄事件 炒作是不能长久持续的 2012年一旦盛宴曲终人散 资金不能持续供给 上述有泡沫的收藏品价格终将回归 甚至会影响投资者的本金安全 4 精品课件 上市房企股东通过质押股权融资比较集中 针对房企现金流情况 不排除融得资金流入房企 运用上市公司股票融资 本不是新鲜事 但运用上市公司股票质押融资的关键 是其股价要坚挺 否则信托公司会要求要追加抵押品或者追索贷款 让原本就资金短缺的融资股东雪上加霜 目前部分上市公司股东通过信托融资 其目的不是为了长久发展 而是为了解燃眉之急 为了救急融资 很难说会对企业抑或是对项目有较好的刺激作用 其次中小板 创业板估值仍然较高 有较大的下降空间 这和德隆系当年质押股票融资面临的情况如出一辙 再次 在民间借贷盛行 借贷利率高企的背景下 多数股东通过信托质押股票融资 都没公布资金用途 资金的流向不明 信托产品的不确定性增加 上市公司股权质押信托 套现盛宴 中小板 创业板股东及限售股股东的套现新欢 5 精品课件 矿产项目在资产估值 尤其是对矿产品位 矿产储量等的认定较为复杂 即便是专业评估机构 对其估值的差别也较大 项目本身价值的不确定要求风控措施必须趋严 在国内市场 近几年矿石价格不稳定 因而矿产企业的经营业绩不能简单估量 市场风险较大 由于受到节能减排等因素影响 部分小矿还存在着被合并或被收回的政策风险 如果发生安全事故 矿场将被停业整顿 可能导致信托不能按期退出项目 目前信托公司缺乏此类项目运作所需的专业人才 矿产能源类信托 遭遇多重瓶颈 风险控制是关键 6 精品课件 目前市场上安全性较高的的固定收益类信托产品年化收益率为4 5 其他一年期信托产品预期年化收益率在7 9 两年期信托产品预期年化收益率在8 10 三年期信托产品预期年化收益率在9 12 当然也有少数信托产品以20 预期高收益吸引客户眼球 但一般而言 预期收益越高 对应的风险越大 投资周期也越长 前几年由于A股市场走熊 使得很多投资者不得不去寻找其他相对而言较安全 收益较高的投资品种 但是A股市场经过了这段时间的大幅下跌 风险不断释放 现在已经处在估值底部 具有较高的安全边际 未来也具备较大的上涨空间 2012年以来政策上暖风不断 A股也逐渐走出底部 现在投资A股市场一方面可以多一类投资渠道 避免由于主要资金集中于信托而产生的流动性和安全性问题 另一方面也可以争取获得更高的投资收益 你是否考虑做一些这方面的投资呢 7 精品课件 信托VSA股市场 产品对比 3 8 精品课件 向你推荐的这款产品 通过优选中国内地开放式基金 分散风险 目标是获取A股市场平均以上收益 今年以来 截至3月16日其股票型账户和偏股型账户实际涨幅已超过6 其债券型账户年化收益也达到6 67 若在今年市场低位入场 在高位卖出 以偏股型账户为例3个多月的时间最高可操作收益为13 21 这也说明今年有不错的投资A股市场的机会 在控制好风险的前提下 瞄准大盘 逢低买入 有望获得丰厚的投资回报 根据客户反馈结合市场与产品优势进一步阐述 9 精品课件 所以投资 信托不是唯一选择财富精选C或是更好选择 10 精品课件 以前习惯的投资 当下热门的投资 顺应趋势的投资 11 精品课件 opportunity 时机 灵活