新产品解析PPT课件

分公司银行保险部孙丽媛 商业机密 仅供内部使用 银保新产品体系及产品解读 1 银保产品体系 银行高柜客户 银行低柜及中高端客户 银保存量客户 有利有福享安心 安享财富人生 人生年年保安康 利 简单趸缴产品福 简单期缴产品安 简单保障产品 安享 年金 保障产品财富 高端理财 保障人生 寿险 两全产品其他 渠道专属产品 人生 寿险 两全产品年年 年金产品保 意外保障产品安康 健康保障产品 2 安享系列 1 3 2 至尊安享 智惠安享 福惠安享 3 3 目录 开发背景 1 至尊安享介绍 2 智惠安享介绍 3 3 福惠安享介绍 4 4 客户关系管理 客户竞争焦点 客户二八原则 银行高端客户 客户关系管理是国有商业银行近年来实施的一项重要管理战略 其主要功能是在大量的客户数据的基础上进行客户分析 从而提高商业银行的客户服务能力 客户竞争的焦点除了赢得新客户 还要赢得顾客的忠诚 即顾客的维持 吸引新客户的成本远高于维系现有客户的成本 现有客户是银行主要的利润源 根据相关研究 公司只要降低5 的顾客流失率 就能增加25 85 的利润 国有商业银行内部存在着显著的 二八 原则 麦肯锡公司的相关调查显示 在中国商业银行这个 二八 原则的分布可能更加极端 只有4 的客户为银行带来80 的收益 我国商业银行的高端客户主要指那些有比较稳定的工作和收入 受过高等教育 个人理财愿望比较强的客户 保险产品 成为银行向中高端客户优选 优推的金融产品和服务之一 一位客户 一张寿险保单 终身锁定一位客户 n个可能带来的新客户 开发背景 有效配合商业银行的客户关系管理 开发背景 满足银行中高端客户保险保障需求 富裕的人生不代表没有风险 只意味着风险来临时将会失去更多 保险保障的是自己和家人的长期生活品质保险不是花钱 而是财富管理的重要工具 普通客户的保险需求 生 老 病 死 看一个人有多少财富 不知看他今天有多少钱 而是未来是否还有钱 不可少年落魄 就怕晚景凄凉 要想财富永续 除了会赚钱 还要会保钱 会留钱 中高端客户的保险需求 养老 投资 CPI 税务 6 开发背景 银行中高端客户保险需求分析 面临的财务风险 保险解决方案 相对经济的工具 不可或缺的工具 最安全的工具 最佳的工具 随时要面对的 意外 失能 医疗等 将来一定要面对的 养老 子女教育等 财产的保值与增值 如何安全投资 身故后要面临的 财产继承及合理转移 7 强制储蓄子女教育 养老 安全投资长期保值与增值 财富传承财富传承与转移 风险保障保护身家与身价 开发背景 保险在银行中高端客户财富管理中的价值 教育 养老 有固定出现的时间 有最低的金额要求 是一种刚性需求 保险 可以科学合理的引导未来现金流入的时间和金额 是雪中送炭 也是锦上添花 风险 不可预知 作为中高收入人群 人身风险是最大的风险 一旦发生 损失巨大 财富保值增值 安全第一 保险 追求的是长期稳定收益回避利率波动及通胀带来的资金损失保单 可以转移存款 将不安全资产转变为安全 稳健 确定受益人的保障型资产 既可以生存时给付 也可以身故时给付 保险金可以多次给付 具有可持续性可以任意指定受益人并随时调整 具有撤销安排的灵活性保险金是免税的 在一定条件下 保险金可以免予债务追索 8 开发背景 银行中高端客户分析 各类专业人士 中小型工商企业主 企业中高层管理人员 银行中高端理财 财富 私银客户 9 9 目录 开发背景 1 至尊安享介绍 2 智惠安享介绍 3 9 福惠安享介绍 4 10 年金给付到终身 六十岁后双倍领灵活领取随心意 资产分配轻松定保值增值享红利 复利累积涨不停一生呵护添安心 航空保障伴您行 至尊安享年金保险 分红型 交行专属 11 投保说明 投保年龄 0周岁 55周岁保险费 1000元 份缴费方式 趸交 3 5 10 20年保险期间 被保险人终身保单质押贷款 保单现金价值80 减额交清 现金价值一次性支付保费 本保险不计风险保额 即不需核保 本保险最低投保份数趸交200份 期交50份 本保险无健康加费和职业加费 可采用银行的 银保通 出单 也可以将投保单等资料传递回太平洋寿险公司通过集中出单系统出单 保单保全 理赔 急难救助等服务由太平洋寿险提供 12 年金给付 60岁前 基本保额5 年60岁后 基本保额10 年身故保险金 105 所交保费航空意外身故保险金 基本保额 300 红利 年度分配 可复利累积生息 也可在需要时领取使用 保险利益 年金可自由指定受益人 并可根据需要修改 交费期满后即可每年领取不领取可复利累积 13 投保示例 近年已达收入峰值 选择了 至尊安享 三年交计划 自己为投保人 儿子为被保险人 投保200份 每年交费200 000元 交费3年 客户档案 王太太 40岁 外企高管 年收入过百万 儿子小强10岁 需求分析 需求侧重 计划选择 对孩子的长期财务规划 自己和丈夫均事业有成 也有相对充足的保险保障 想为儿子小强制定长期规划 让儿子拥有较高的人生起点 在实现梦想过程中减少后顾之忧 14 13 60岁 10 900元 年 学费 婚嫁 创业等61 终身 21 800元 年 养老补充 年金 长期现金流入 确保财务安全 年金若一直留存于账户中累积生息 按照3 的累积利率预测 保险利益 投保示例 15 分红金 保值增值 红利若一直留存于账户中累积生息 按低 中 高档演示水平 保险利益 投保示例 16 身故保障为630 000元外加航空意外身故保障654 000元 生命保障 财产隔代传承 630 000 654 000 1 284 000元 保险利益 投保示例 17 保险金具有免纳个人所得税等资产保全功能 为小强未来的美好人生和事业发展提供有力保障 保险利益 投保示例 假设小强生存到86岁 其年金 3 累积 身故保险金 分红金 中档演示 共 3 296 475元 630 000 3 296 174元 假设小强生存到86岁 其年金 身故保险金 不含航意 分红金共计 7 222 649元 18 交费方式多样 趸交 3 5 10 20年任选年金可按时领取 也可累计生息 年金领取人可指定 可变更 分红可累计生息 也可随时领取 简洁 一个产品涵盖多种需求 养老 保障 资产规划 投保手续简单 免核保 灵活 放心 为交行高端客户专门开发的专属产品 量身定制保障计划 杜绝误导销售 产品特色 19 保传承 可以指定并变更年金受益人 实现大额资产随心规划安排 保养老 终身年金领取 60岁后双倍领 生命不息 年金不断 保身价 身故保障 3倍的航意保障 彰显尊贵身价 体现爱与责任 保财富 保险产品独具的保障以及规避风险功能 为财富更添保护伞 产品功能 20 20 目录 开发背景 1 至尊安享介绍 2 智惠安享介绍 3 20 福惠安享介绍 4 21 年金终身领取 理财规划好帮手七十保费全返 古稀人生有双庆红利保值增值 抵御通胀真稳健全残年金双倍 保障安心更贴心 智惠安享年金保险 分红型 22 投保说明 投保年龄 0周岁 55周岁保险费 1000元 份缴费方式 趸交 3 5 10 20年保险期间 被保险人终身保单质押贷款 保单现金价值80 减额交清 现金价值一次性支付保费 保险利益 产品简介 年金 基本保额8 年全残年金 基本保额8 年祝寿金 70岁 所交全部保费身故保险金 所交保费 70岁后为基本保额 or现金价值红利 年度分配 复利累积 也可在需要时领取使用 23 保险金额 不计风险保额 未成年人投保不受保额限制 核保 简易核保 无需转核无健康加费无职业加费 份数限制 最低投保份数为10份 无最高承保限制 产品简介 承保规则 24 产品分析 终生的年金领取 身故保险金 长期生活有品质保障帮助实现资产分配 保费不会有任何损失帮助实现资产分配 不计风险保额 即不需核保 年金可自由指定数个受益人 并可根据需要修改 对做大额资产的转移 分配等规划带来了方便 终身的全残年金 多一分年金 多一份关怀 保费全返的祝寿金 控制资产再次分配权越老越富有 终生不断的分红 回避利率波动和通胀带来的资金损失 25 投保示例 需求分析 选择了 智惠安享 10年交费计划 自己为投保人 儿子为被保险人 投保50份 每年交费50 000元 客户档案 王太太 40岁 儿子阳阳8岁 需求分析 需求侧重 计划选择 对孩子的长期财务规划 自己和丈夫均事业有成 也有相对充足的保险保障 想让儿子拥有较高的人生起点 在实现梦想过程中减少后顾之忧 26 1 阳阳从投保开始就拥有了两个账户 一个是保障账户 另一个是现金账户 投保示例 说明 红利按中档预计 生存给付累积利率按3 预计 27 保单一经生效就开始返钱了 以后年年返 一直返到终身 若不取则可进入现金账户复利增值 方式很灵活 2 投保示例 28 当阳阳22岁时 要出国留学了 智惠现金账户已复利增值到22万多了 可以取出来做为阳阳的出国留学费用的补充 要取多少根据需要 取了以后还会年年返还 3 投保示例 资金持续 规划有方 326661 7224 271107 9053 7224 500000 35 4735694 7224 3435261 2218 7224 114924 99 2597225 7224 1919012 3263 7224 152574 80 500000 1809450 7224 1353951 13505 7224 660124 69 912731 7224 900058 11686 7224 500000 60 248697 7224 193122 8679 7224 500000 30 134359 7224 82582 8111 7224 500000 21 92524 7224 43538 7895 7224 500000 17 14665 14448 356 356 14448 50000 8 祝寿金 生存给付累积账户 年金 累积红利 年度红利 全残年金 身故保险金 现金账户 保障账户 年龄 29 如未领取 到阳阳35岁的时候 智惠现金账户里已经累积了超过50万元 可以作为阳阳的创业基金 取了以后仍会年年返还 阳阳的生活幸福无忧 4 投保示例 30 到阳阳70岁的时候 还可以将智惠现金账户里的50万元祝寿金一次性取走 取了以后依然会年年返还 时间越长赚得越多 5 投保示例 祝寿添福 晚年无忧 31 如一直未领取 到阳阳79岁的时候 智惠现金账户里累积的回报 已经高达近460万元 取了以后依旧可以年年返还 保证活多久领多久 6 投保示例 32 这款产品的另外一大特色在于享受伴随终身的全能保障账户 如若风险突降临 安享关爱至终身 7 投保示例 身价保障 关爱一生 33 今天早做打算 就能获得与生命等长的现金长河 还可以解决几代人不同时期的教育 创业 结婚 养老等问题 称得上智在今朝 惠及未来 8 投保示例 智在今朝 惠及未来 34 产品特点 35 智在今朝惠及未来 36 36 目录 开发背景 1 至尊安享介绍 2 智惠安享介绍 3 36 福惠安享介绍 4 37 建行贵宾客户专享 福惠安享年金保险 分红型 年金 分红 本金返还 终生领取 保障人的寿命是随机的 活的太长 也成为一种风险 中国的老龄化时代已经提前 38 38 38 产品简介 功能全面的理财工具 39 39 39 福惠安享 即交即领早规划 年金给付到终身年金在合同生效后即可领取 直至终身 满足客户持续 稳健的财务规划需要 保值增值享红利 财富规划随心定年金可自由指定受益人 实现财富灵活规划分配 年年参加红利分配 聚沙成塔 稳健增值 年金及红利可每年复利累积生息 也可在需要时领取使用 全残年金再加倍 航空保障添安心特设被保险人全残年金双倍给付 并终身享有身故保障 70岁前更额外享有高达3倍基本保额的航空意外身故保障 六十岁后双倍领 七十全返祝寿金60周岁前 每年给付基本保险金额5 的年金 60周岁起 每年给付基本保险金额10 的年金 70周岁 可按所交保费总额领取祝寿金 让被保险人越长寿越富有 越活越开心 目标市场 中 高端理财客户产品性质 分红年金 产品简介 产品特色 40 40 40 产品简介 投保说明保险责任 投保年龄 0 55岁保险费 1000元 份 年交费方式 趸交 3 5 10 20年交保险期间 被保险人终身 70岁前 所交保费与现金价值取大 70岁后 基本保额与现金价值取大 70岁前 在身故保障基础上再额外给付3倍基本保额 年金 60岁前 基本保额的5 60岁后 基本保额的10 祝寿金 70岁返还全部保费 全残年金 不幸全残 依照年金标准额外给付 身故 航空意外 服务功能 减额交清 以保单的现金价值作为一次性支付的保险费 将变更当时的合同条件 同时减少合同基本保险金额指定多名受益人 年金 祝寿金 全残年金可分别指定不同的受益人 明确比例 并可变更 41 41 保险金额 不计风险保额 未成年人投保不受保额限制 核保 简易核保 无需转核无健康 职业加费 份数限制 最低投保份数为10份 无最高承保限制 实务流程 承保规则 42 42 42 实务流程 生存金受益人投保附页 年金 祝寿金 全残年金均可指定多个受益人受益人可根据实际情况进行调整和变更 每项生存金受益人数0 4人每项生存金受益责任对应受益比例总和应为100 43 投保示例 养老规划 资产安全 案例分析 李先生 35岁 企业高管 上有老下有小 儿子3岁 家中顶梁柱 虽有社保 但担心个人及资产风险 特别担心未来养老等问题想用稳健的理财方式储备养老金可有随时支取的资金以备急用 李先生为自己投保福惠安享年金保险 5年缴费 年缴10万中期规划用于儿子教育长期规划用于养老补充 44 1 李先生从投保开始就拥有了两个账户 一个是现金账户 另一个是保障账户 投保示例 明智选择 功能全面 注 1 红利采用中档利率演示 下同2