建筑、安装工程保险PPT课件

1 工程保险实务讲座 2011年4月 2 目录 第一部分工程的概念第二部分工程的风险第三部分标准承包合同对保险的要求第四部分工程风险评估第五部分工程保险风险评估第六部分工程保险的核保 3 第一部分工程的概念 1 通常条件下 工程 Works 是指某一项具体的建设工作 例如建设工程 ConstructionWorks 土木工程 CivilWorks 道路和桥梁工程 RoadandBridgeConstructionWorks 钢结构工程 SteelStructureWorks 维修工程 MaitenanceWorks 安装工程 ErectionWorks 等 2 工程 Project 又常指某种特定项目的建设工程 例如工业建设工程 IndustrialConstructionProject 航空港工程 AirportProject 电站工程 PowerPlantProject 水利工程 WaterConservacyProject 等 3 工程 Engineering 还指建设项目的研究 规划和咨询设计等工作以及象单个设备的建造 4 第一部分工程的概念 由于工程建设的复杂性 为使工程建设规范化和程序化 以及管理工作的程式化和系统化 各国不仅制定了大量的技术法规 规范和标准 包括各种建筑材料的技术标准 施工验收规范和设计规范等 还制定和颁布各种法律和行政管理的程序性法规 如合同法 招标和投标法 建筑法 工程质量管理条例等 许多行业公会 协会和学会也制定了一些行业规章 编制一些合同条件和协议合同的参照文本 如美国建筑师学会AIA合同 英国土木工程师学会ICE合同 国际咨询工程师联合会FIDIC合同等 5 第二部分工程风险 从整个风险管理的角度来说 工程风险从来源分大体可分为政治风险 经济风险 人为风险 自然风险 1 政治风险主要有 战争和内乱 宗教信仰上的限制 国家罚没和强行征购 外汇管制等 2 经济风险主要有 业主延迟付款 汇率浮动 通货膨胀 衡平所有权的变化 外部经济环境恶化等 3 人为风险主要有 有关方的违约 设计错误 施工工艺不善 道德素质低下 火灾 爆炸事故等 4 自然风险主要有 地震 洪水 暴风 暴雨 泥石流 水灾 等人力不可抗的自然灾害 这些风险 有的属于工程保险考虑的范围 有的是工程保险不能承担的 6 第三部分标准承包合同对保险的要求 建筑工程的标准合同比较多 FIDIC合同是越来越由国内工程界所接受的国际上流行的标准工程合同 在FIDIC合同中 对责任的划分和保险的安排有明确的规定 7 第四部分工程风险评估 一 工程风险评估的一般考虑 一 客观性风险分类1 工程类型风险类别 堤坝 公路 楼房 设备安装等 不同的工程有不同的风险 2 构筑方式风险类别 堆砌 浇注 预制结构等 不同的构筑方式也有不同的风险 3 损失原因类别 自然灾害 季节性损失 故意行为和非故意行为 突发性的和渐变原因 连续性的和断续性的 机械电气和化学因素等 4 设计风险 标准设计还是原型设计 承包商是否熟悉此类设计 是否需要资质证书 谁负责临时工程的设计 承包商是否有在承包合同下的设计责任等 5 施工过程中的风险 旧建筑的拆除 土方作业 路基的填土 地基坑的开挖 管道堑壕的开挖 地基处理等 8 第四部分工程风险评估 二 操作性风险试车及联动试车试车期中的风险要注意机器损坏以及机器损坏后对其他机器设备的影响 主要考虑的因素有大型发电机组的损坏 塑料或橡胶厂的混合搅拌机 重工业 矿石粉碎 燃油锅炉的爆炸 石油精炼及石油化工行业在给料后的火灾或爆炸等 9 第四部分工程风险评估 三 施工机具的类型不同的施工机具其本身的易损程度不同 对其他财产的影响也不同 主要需要的施工机具有长臂起重机 塔吊 起重车 叉车 压缩机 升降机和脚手架等 四 投保信息对于工程保险来说 必须有足够的承保信息 便于承保人判断风险情况 投保信息可以自行了解 但最有效的方式是通过问题调查表 五 承包商资质承包商的施工经验和责任心是保障施工安全十分重要的环节 很多事故的发生往往都是承包商的疏忽造成 因此 承包商的情况也是考虑风险中一个重要的因素 10 第五部分建筑工程保险风险评估 一 业主 或所有人 投资方 或债权人 承包商 或分包商 情况 该项主要了解被保险人的情况 工程保险可以有多个共同被保险人 上述各项均可作为共同被保险人或单独的被保险人 承包商作为最主要的被保险人 需了解其建造以往类似工程的经验 据以判断其承包该项目的风险程度 承包商及其工程关系方的资信将直接影响到工程资金的到位 进而关系到工程的进度 所以有必要加以了解 业主 专门机构 建筑师 技术顾问 委托管理 融资 银行 融资人 主承包商 制造商 供应商 专业承包人 监督施工 工程发包 提供咨询 提供设备和材料 分包 分承包商 分承包商 分承包商 工程 施工 12 第五部分建筑工程保险风险评估 二 建筑工程名称和地点 该项主要了解工程的内容及通过施工地点描述 对该地区自然和人文情况有一个较为粗略的判断 比如在城市和在农村 在平原和在山区 在我国的南方或北方等就有很大的区别 13 第五部分建筑工程保险风险评估 三 工程本身的危险程度 工程性质及建筑高度 该项主要通过被保险人对该工程的性质及其建筑高度的描述 协助保险人判断该工程技术的难易程度和风险大小 比如普通居民住宅和高层建筑 桥梁和普通道路 开挖水库和构筑堤坝等 14 第五部分建筑工程保险风险评估 四 工地及临近地区的自然地理条件 周围环境 有无特别危险存在 该项主要通过被保险人对工程自然条件的描述 估计其可能发生的自然灾害或其他事故的可能性及预防措施 比如是否属于泻洪区 附近的水库及河流 是否邻近地震断裂带 是否容易发生风暴等 15 第五部分建筑工程保险风险评估 五 工地内有无现成建筑物或其他财产及其位置等状况 该项主要了解施工范围内有无其他已存在的建筑物 如属被保险人所有或照管 则提醒其与工程一并投保 如不属被保险人所有 则提醒其投保第三者责任险 并估计可能造成的第三者责任险损失大小 注意如果涉及震动 移动及减弱支撑风险时 如打夯机 深挖地基等 要对现有状况做详细的调查 16 第五部分建筑工程保险风险评估 六 第三者责任风险的大小 该项可以根据被保险人对第三者责任风险的要求程度及周围情况或可能发生的危险程度 保险人提出自己的保险建议 即赔偿限额 费率和免赔额的大小等承保条件 以及被保险人应注意的事项 例如 地处城市闹市区的工程 可能发生的风险程度一般大大高于远离市区的空旷地带的工程 17 第五部分建筑工程保险风险评估 七 储存物资的库场状况 位置及运输距离 方式等 该项主要了解施工范围内或施工地点以外有无储存物资 如有 则提醒其加保 并列明存放地点 根据该物资的存放地点及方式 判断其可能发生损失的程度 18 第五部分建筑工程保险风险评估 八 巨灾的可能性 最大可能损失程度及工地现场管理和安全条件 判断该工程发生巨灾的可能性及由此造成的最大可能损失程度 了解该工地现场的管理和安全条件 据以判断其应付自然灾害和意外事故 尤其是应付巨灾的能力 19 第五部分建筑工程保险风险评估 九 施工季节 工期 试车期的长短 方式 保证期长短及其责任大小 该项主要通过了解施工季节 第一可判断其工程的施工质量 第二根据该地区的自然情况 可判断对工程的影响程度 了解工程试车期的性质 长短 如该工程试车期比一般工程长或包括热试车 则其风险加大 故均可作为加费的依据 了解工程合同中关于工程保证期的有关规定 根据被保险人的要求 决定选择何种保证期条款 20 第五部分建筑工程保险风险评估 十 安装项目及机器设备情况 如建筑工程中又包含安装工程 且安装工程在工程总造价中所占比例不大 一般不高于工程总造价的20 则可以将安装工程列入建筑工程中投保 否则 应另投保安装工程一切险 该条即针对上述情况所设计 主要了解安装工程中设备的有关情况 如供货商的技术力量 设备的以往安装和使用情况等 据此判断安装工程的风险程度 21 第五部分建筑工程保险风险评估 十一 同类工程以往的损失记录 根据同类工程以往的损失情况及损失的原因 判断该项目的可能损失程度及应注意的地方 十二 免赔额的高低及特种危险的赔偿限额 该项主要根据保险人对保险的具体要求 及该项目风险的大小程度 提出我公司所能赔偿的特种风险的赔偿限额 通过被保险人所承担的免赔额及发生特种风险情况下其自担责任的高低 提醒被保险人作好安全保障工作 避免和减少损失的发生 22 第五部分建筑工程保险风险评估 十三 危险单位划分及最大可能损失 了解工程所在地在历史上发生过哪些巨灾性风险 找出工程中最容易遭受该种危险造成损失的项目的位置 根据它可能对整个工程的波及面及工程本身的抗灾能力 估计最大可能损失值 划分为不同的危险单位 23 第五部分建筑工程保险风险评估 十四 提供工程合同 承包金额明细表 工程设计书 工程进度表 工程地质报告 工地略图及危险单位划分图 工程合同中关于工程造价 工期及各关系方保险责任做出较详细的规定 该规定对被保险人及保险人安排风险有直接的影响 所以应了解关于合同中有关的内容 承保金额明细表在承保时有助于确定总保险金额 分项金额 提醒被保险人足额投保 理赔时有助于受损金额的确定 工程设计书 工程进度表 工程地质报告 工地略图有助于保险人了解与保险有关的工程进度 地貌等情况 危险单位划分图则可以直观地了解风险单位的分布情况 有助于正确划分危险单位 估计损失大小及安排分保 24 第五部分建筑工程保险风险评估 十五 对工程风险的总体评价 综合上述风险分析情况 最终对工程的风险做出总体论述 决定承保与否 及采取何种形式 条款 批单 费率等条件予以承保 并提出在工程施工过程中为避免和减少损失的有关建议 25 第五部分建筑工程保险风险评估 结论 通过对工程的风险评估 可以明确承保条件和内容1 建筑工程项目每项的具体金额及其总金额 2 物质损失部分的免赔额及特种危险赔偿限额 3 是否投保安装项目及其名称 价值和试车期等 4 是否投保施工机具设备及其种类 使用时间 重置价值等 5 是否投保场地清理费及现成建筑物及其保额 6 是否投保第三者责任险及其赔偿限额和免赔额 7 是否加保保证期保险及期限长短和责任范围 8 是否需要一些特别附加保障及条件 费率等 风险评估定级案例 张石高速公路风险评估 26 第六部分工程保险核保 一 工程项目核保工程项目核保 投保的各类工程项目必须是具有正规设计和施工 相应的设计及施工资质等级 的永久性工程项目 非正规设计和施工的工程项目严禁承保 配套的临时性工程项目不予单独承保 一次性定向爆破拆除工程项目为非永久性工程项目 不宜承保工程保险 27 第六部分工程保险核保 二 工程保险条款核保工程保险各险种条款 必须使用保监会批准的主条款 未经保险监管机构批复的条款不得随意使用 建筑工程内含安装工程项目 其安装工程项目以不超过整个建筑工程总保险金额的20 为限 如在20 50 间 仍使用建筑工程一切险主条款 但应按安装工程保险费率计收保险费 如超过50 时 则应按安装工程一切险承保 安装工程若含建筑工程项目 按照同样方式处理 28 第六部分工程保险核保 三 工程保险费率形式核保大型工程项目的建筑 安装工程保险费率应分项确定核保 1 建筑工程 安装工程 业主提供的物质及项目 工地原有的建筑物 业主或承包人在工地上的其他财产项目 清理费用等保险为整个施工工期一次性费率 2 试车期为一单独费率 是一次性费率 3 保证期费率是整个保证期一次性费率 4 施工用机器 装置及设备为单独的年费率 保险期限不足一年的 按短期费率计收保险费 5 各种附加险保障增收费率为整个施工工期一次性费率 29 第六部分工程保险核保 四 工程项目保险金额确定建筑工程或安装工程物质损失保险项目计入保险金额的为 工程标的合同价 施工用机具及设备价 清理场地或清除残核费用 专业费用 30 第六部分工程保险核保 一 工程标的合同价1 按工程预算价投保 一般按工程预算第一部分工程造价投保 实际建筑 安装工程预算造价 对其中 工程建设其他费用 包括 办公及生活家具购置费 职工培训费 开办费 科研费 勘察费 设计费 预算编制费 工程图纸编制费 勘察设计监理费 工程建设监理费 保险费 建设单位管理费等 需提供工程预算第一部分工程清单 并注明投保项目及金额 31 第六部分工程保险核保 2 按承包合同价投保 一般承包价包含工程直接造价和综合管理费用 但不一定包含 工程建设其他费用 而且工程量清单列明了分项工程造价 因此 投保时应注明投保的分项工程 如注明临时工程项目和暂定费用 不可预见费用 等是否投保 对外资企业建造的工程项目要求提供建筑安装工程量清单总汇和工程合同文件 以确定工程投保的具体项目 32 第六部分工程保险核保 二 施工用机具及设备的保险金额建筑用机器 装置及设备是指施工用的各类机器 装置及设备 此类设备一般为承包商所有 即施工单位所有 其价值不包括在工程合同价之内 工程合同价只包含施工机械使用费 承保时按重置价方式确定 要求提供施工方自有的或租赁施工机械设备清单 实务中办公用具等低值易耗品 电脑及家用电器 测量仪器 领有执照的运输工具等不宜承保 同时 桥梁工程 尤其是跨海桥梁工程的施工船舶等不宜承保 33 第六部分工程保险核保 三 清理场地或清除残核费用的保险金额清理场地或清除残核费用由被保险人自定并单独投保 不包括在工程合同价内 大型工程项目一般按不超过工程合同总价值的5 确定保险金额 小型工程一般按不超过工程合同总价值的15 确定保险金额 承保清除残核 清理场地 费用必须向被保险人提供特别条款 即 清除残核费用扩展条款 34 第六部分工程保险核保 四 专业费用的保险金额工程项目发生承保危险所致损失后 为恢复工程建设进行技术鉴定 试验以及设计等所需专业费用 而该专业费用不包括在工程合同价内 因此工程保险特将此项费用单独列出作为一个保额 专业费用由被保险人自定并单独投保 不包括在工程合同价内 其保险金额对大型工程一般不超过其工程总价值的5 对小型工程一般不超过其工程总价值的10 专业费用必须向被保险人提供特别条款 专业费特别条款 35 第六部分工程保险核保 五 工地内现有的建筑物和业主或承包人在工地上的其他财产保险金额保险金额可与被保险人商定 可依据被保险人持有的有关财务凭证确定 但最高不得超过该建筑物或财产的实际价值 并列明保险财产清单附于保险单上 36 第六部分工程保险核保 六 第三者责任险赔偿限额第三者责任保险是建筑 安装工程险的附加险 不可单独投保 第三者责任险的保险金额即是赔偿限额 限额一般不超过物质损失保额 由保险双方协商确定 第三者责任险需设定每次事故赔偿限额及累计赔偿限额 如限额较大或风险较高 还需分别设定每次事故物质损失赔偿限额及每次事故 每人人身伤亡赔偿限额 以控制承保风险 37 第六部分工程保险核保 七 工程保险期限及保证期核保1 工程保险期限 工程保险的保险期限必须依照工程合同规定的施工工期进行设定 建筑工程工期一般不超过4年 安装工程工期一般不超过3年 建造期超过3年 逐年向保险人申报工程实际投入金额及调整后的工程总造价 保险人据此调整保险费 保险期限的起保日一般应晚于签单日 应要求被保险人提供起保日至签单日是否出险的证明 工程保险期限结束为保单规定的终止日期 38 第六部分工程保险核保 2 保证期保证期保险必须依照工程合同规定的缺陷期进行设定 保证期一般为6 12个月 最长不超过24个月 保证期的保险期限最常不得超过保险单列明的期限 对旧设备或转手设备 一律不承保试车期 也不承保保证期责任 保证期物质损失保险不承担自然灾害造成的标的物质损失 也不承保意外事故造成的第三者责任损失 因此承保保证期物质损失保险必须附加保证期扩展条款 一般保险公司均推荐使用 有限责任保证期扩展条款 其次是谨慎使用 扩展责任保证期条款 但应控制使用 保证期特别扩展条款 对保证期条款进行简介 制造期 运输期 建筑安装工期 试车期 保证期 扩展承保期限 主险保险期限 扩展承保期限 设计风险扩展 制造风险扩展 运输风险扩展 有限责任保证期扩展条款 扩展责任保证期扩展条款 保证期特别扩展条款 40 第六部分工程保险核保 八 特种风险核保1 特种风险种类工程保险的特种危险规定为两大类 1 地震 海啸 2 洪水 暴风 暴雨 特种危险的赔偿限额 根据工地自然地理条件 以往发生灾害的记录 工期的长短和工程本身风险程度等因素确定 41 第六部分工程保险核保 2 特种危险赔偿限额 1 地震 洪水