2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》强化训练试卷B卷 附解析.doc

2020年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力强化训练试卷B卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险2、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 3、国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行4、不属于经济全球化表现的是（ ）。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密5、根据商业银行内部控制评价试行办法，银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，（ ）一个评价周期，一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。A.每一年 B.每二年 C.每三年D.每半年6、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）。A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收7、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户外算账户、资本项目账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户资本项目账户个人外汇账户8、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。A：损失类贷款B：可疑类贷款C: 关注类贷款D：次级类贷款9、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质10、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配11、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场12、下列不属于银监会监管目标的是（ ）。A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力13、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会14、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）。A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 15、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收16、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2017、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司18、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围19、因重大误解而订立的合同应予（ ）。A无效B撤销C有效D不可撤销20、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告21、下列属于商业银行托管业务的是（ ）。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管22、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制23、根据中华人民共和国婚姻法规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，其处理办法是（ ）。A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿24、商业银行在贷款业务中（ ）。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款25、根据中华人民共和国票据法，下列关于票据的表述错误的是（ ）。A付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B票据都有三方基本当事人C票据是一种有价证券D票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证26、物价稳定的宏观经济指标是（ ）。A.国内生产总值B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率27、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日28、银行最重要的无形资产是（ ）。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权29、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：不良贷款率应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%30、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人31、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权32、下列属于融资类保函的是（ ）。A.履约保函B.即期付款保函C.投标保函D.借款保函33、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.634、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险35、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行36、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是（ ）。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确37、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（ ）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头 B、书面 C、电话 D、询问38、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力39、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业40、根据离岸银行业务管理办法，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（ ）。A、执行中国人民银行规定利率。B、按照国内同业拆借利率执行。C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。D、参照国际金融市场利率制定。41、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（ ）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:员工素质特别高D:工作环境好42、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性43、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具44、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从（ ）开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日45、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款46、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 47、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务48、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不确定49、下列（ ）不属于银行的关系人。A.银行的长期客户 B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司C.银行的董事、监事、管理人员D.银行的信贷人员及其近亲属50、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力51、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统52、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡53、不良资产考核内容包括对不良资产的（ ）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。A. 余额和户数B. 比例和户数C. 余额和比例D. 发生和清收54、巴塞尔新资本协议在风险类型上，增加了对（ ）的资本需求。A:操作风险B:市场风险C:声誉风险D:法律风险55、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人56、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.信用证C.综合理财服务D.理财计划57、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构58、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价59、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场60、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行61、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。A.审核客户材料，促进交易达成B.让客户根据银行规定编造审核材料C.按照要求对客户信贷资料进行归档D.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议62、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人63、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务64、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）。A.1% B.3% C.5% D.8% 65、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载66、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场67、贷款发放实行（ ）。A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 68、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据69、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升70、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值71、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法72、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长73、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元74、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为并处二十万元以下罚款75、单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资76、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书77、延伸调查的调查人员不得少于（）人。A.1B.2C.5D.1078、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表79、下列关于库存现金的说法，错误的是（ ）。A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金 80、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（ ）。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.利率互换D.货币互换81、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）。A.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，洗钱罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定，骗购外汇罪C.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定，骗购外汇罪82、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款83、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点84、（ ）时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺85、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小86、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）。A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券87、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查88、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500089、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具90、实际利率是指（ ）。A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（ ）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一2、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导3、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）。A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资4、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更5、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息。A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施6、福费廷的英文(forfaiting)意为放弃，这种放弃包括（ ）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.进口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权7、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除8、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）。A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率9、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款10、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款11、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人12、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A监管黄金市场B监督管理国有资产C管理人民币流通D负责反洗钱的资金监测E经理国库13、民事行为能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止14、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（ ）。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性15、银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰16、下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一17、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪18、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（ ）。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩19、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”20、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（ ）。A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力21、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况22、我国M1由（ ）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款23、下列属于国际收支中经常项目的有（ ）。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证24、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构25、在金融市场上的投资品种中，国债是（ ）。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种26、共同犯罪的成立条件有（ ）。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段27、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司28、下列属于商业银行正当竞争手段的有（ ）。A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品29、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金30、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金31、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保32、我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管路办法，规定了四级资产风险权重系数， 分别是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%33、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单34、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场35、非法出具金融票证罪的主体是（ ）。A、银行B、其他金融机构C、银行或者金融机构工作人员D、自然人E、单位（除金融机构）36、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A. 信用证B. 资信证明C. 票据D. 保函E. 存单37、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议38、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（ ）。A福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B福费廷业务属于衍生产品业务C出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现39、基金的基本当事人包括（ ）。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师40、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误2、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错3、（ ）根据中国人民银行法规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进物价稳定”。A.对B.错4、（ ）通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。A.对B.错5、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则规定了董事会自身行为与组织架构。A.对B.错6、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效。A.对B.错7、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。A.正确B.错误8、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错9、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误10、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误11、（ ）与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错12、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错13、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。A.对B.错14、（ ）巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错15、（ ）中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错第 41 页 共 41 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、【正确答案】B3、D4、B5、C6、A7、A8、B9、C10、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。故本题选B。11、A12、D13、B14、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。15、A16、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。17、A18、A19、B20、B21、A22、A23、B【解析】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决。故本题选B。24、B25、A26、D27、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。28、A29、D30、C31、C32、D33、【答案】D34、A35、B36、C37、B38、D39、A40、D41、B42、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性。信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。(4)受托人要为受益人的利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。故本题选B。43、答案：A44、正确答案：D【专家解析】修改后中华人民共和国银行业监督管理法从2007年1月1日开始实施。45、D46、【正确答案】B47、B48、【答案】B【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需求就减少。故本题答案选B。49、A50