销售成本优化和控制课件

销售成本优化和控制 营销管理部 1 销售成本优化和控制 资金要素 资金的构成要素 成本 期限和风险偏好度资金成本 企业为筹集和使用资金而付出的代价信托公司资金成本 受益人收益和销售费用 控制成本 缩短项目存续期限 提高产品流动性开放限额限量的小额合同 控制合格投资者人数信托产品采用结构化分层设计吸引机构投资者引进互联网低成本资金加快银信合作转型寻求信保合作机会探寻企业年金和养老资金的潜力社保基金信托贷款资产证券化发行企业债券成立资产管理公司 引进低成本资金 缩短项目存续期限满足合规性提高流动性开放限额限量的小额合同 控制合格投资者人数300万以下不超过50人信托产品采用结构化分层设计优先级 劣后级 吸引机构投资者 信托资金来源 机构投资者和个人投资者 机构投资者 包括保险资金 银行理财和银行同业等 资金规模较大 资金成本较低 个人投资者 投资金额零散 追求流动性 收益敏感 产品驱动 风险中性趋保守 吸引机构投资者 信用增级 提高竞争力合同中约定自有资金补足流动性 多级顺位受益权 即优先 劣后级规范客户管理客户管理制度和薪酬考核制度做好品牌宣传和客户维护 引进互联网资金 互联网资金特点 门槛低 期限灵活 成本低互联网金融平台 陆金所 网易 奇虎360和东方财富网 银信合作 通道业务 银信连接财富管理业务或银信连接私人银行业务财产转移与保护财产传承财产分割与保护引进银行同业资金 信保合作 保险资金特点 期限长 成本低 额度高信保合作方式 股权投资 互相参股 信托主营模式和金融产品信托信托主营模式2014年 保监会 保险资金投资集合资金信托计划有关事项 中规定 净资产不低于30亿元人民币 基础资产限于融资类资产和风险可控的非上市权益类资产 保险资金不得投资单一信托 信保合作 保险金模式中信信托和信诚人寿推出 信诚 托富未来 终身寿险 起售点800万 中信信托和信诚人寿合作在保险金信托基础上推出保险金信托升级版 生存金信托 迷你版家族信托 企业年金 现状 投入高 周期长 回报低 很难实现盈利 保险和银行竞争优势明显 企业年金基金管理模式 受托人 账户管理人 托管人 投资管理人4个管理主体 与信托模式相同 暂无信托公司取得企业年金投资管理人牌照 华宝信托 唯一拥有 法人受托机构 和 账户管理人 两项资格的信托公司 国内年金业务规模最大 唯一宣布盈利公司 企业年金 类年金产品华宝信托 写意人生 乐逸人生 和 乐享人生 薪酬福利信托业务上海国际信托 薪动力 员工福利及激励信托长江养老和英大信托 长江养老英大电力信托型养老金产品 海富通基金与昆仑信托 海富通昆仑信托型养老金产品 养老保险 养老金信托 养老保险经办机构将单位和个人按照有关法律 法规规定缴纳的养老保险费作为信托资产 交给金融信托机构管理和经营 职工退休后获益的一种信托形式兴业银行养老金融信托产品 安愉信托 社保基金 全国社会保障基金信托贷款投资管理暂行办法 2016年修订版 2016 9 20信托公司硬性要求实收资本不低于12亿元 上年末经审计的净资产不低于30亿元具有比较完善的公司治理结构 良好的市场信誉和稳定的投资业绩 并具有良好的内部控制制度和风险管理能力公司在近三年内未发生因违法违规行为而受到监管机构行政处罚的情形等 资产证券化 对信托公司的好处增强资产流动性获得低成本融资减少风险资产便于进行资产负债管理 对投资者的好处可以获得较高的投资回报 获得较大的流动性 能够降低投资风险 能够提高自身的资产质量 能够突破投资限制 税收优惠政策 资产证券化 中信 茂庸投资租金债权信托受益权资产支持专项计划 首单直接以商用物业租金债权为基础资产的企业资产证券化业务 嘉实建信信托受益权资产支持专项计划 国内首单信托受益权集合ABS 发行债券 银监会 信托公司行政许可事项实施办法 征求意见稿 中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 中国人民银行公告 2008 第22号 资产管理公司 对风险项目所涉资产进行收购 盘活 转让对司法介入后的处置资产进行接收和后续运作 对真实的股权投资类项目进行出资和主动管理成立资产管理计划 吸收期限较短 门槛较低的投资资金建立资金池资产证券化及其他多层次合作中 充当SPV 降低费用 建立招标竞价机制 降低渠道销售费用 选取更优资金来源拓展直销能力 加强客户维护及客户管理合理控制POS机费用 提高募集期资金收益发展互联网营销营改增后的税收筹划 竞价机制 针对渠道费用和资金来源竞价制度信息技术支持 自动报价系统公开 公平 公正的披露 网站建设监督特殊价格 确保公允性惩戒机制 中标未成交者 暂停报价 直销 订单系统管理品牌建设 财富沙龙客户信息管理 客户的风险承受能力 资产持有情况 投资偏好和投资活跃度 对优质高端客户定制方案定期维护 识别潜力客户进行拓展 薪酬体系优化 POS机管理 客户宣传 刷卡次数限制与银行协商 竞价募集期资金管理 短期理财 互联网营销 优势 拓展营销渠道 扩大营销范围 节约营销成本 提高影响力和满足客户多样化需求目标 降低投资门槛 吸引短期低成本资金类型 网上营销平台 微信查询和信息推送 移动终端APP 税收筹划 实施日期 2017年7月1日增值税纳税人 资管产品管理人应税范围 信托财产收入 发放贷款及其他形式的