第六课1储蓄存款和商业银行

储蓄存款与商业银行,2013年9月16日,注：幻灯片以2分钟速度自动转换,例3(2014湖南高考)按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息。()A、少141元B、多141元C、少150元D、多150元,解析选A老陈的10000元以一年期连续存两年的利息是100003%+（10000+100003%）3%=609元。一个两年期的利息是100003.75%2=750。比较750609=141元。,A,利息、利率、本金与储蓄存款,识记层级,1利息、利率、本金(1)利息是人们从储存中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的部分。(2)存款利息的多少取决于三个因素：、存期和水平。存款利息的计算公式为：存款利息本金。(3)利率是一定期限内利息与本金的比率，分为存款利率和贷款利率。,增值,本金,利息率,利息率,存款期限,2储蓄存款(1)储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的和，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各。(2)在我国，储蓄主要有储蓄和储蓄两大类。,本金,利息,商业银行,活期,定期,理解层级,1储蓄存款的类型,特别提醒我国居民储蓄存款快速增加的原因(1)我国经济高速增长和居民收入迅速增加是居民储蓄存款增加的前提和基础。(2)社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。(3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。(4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。,2正确看待利率变动的影响利率是国家宏观调控的经济手段，存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。,(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。(3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。,误区一：居民储蓄存款越多越好。警示：居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响。它的消极影响主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。,误区二：银行存款利率提高，储户的实际收益一定同比提高。警示：因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至于有可能实际收益为负值。,应用层级,例1(2011海南高考)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大ABCD,解题规范第一步：审题干,第二步：析选项,1(2010广东高考)20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是()ABCD,解析：本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景，考查税收、投资理财与影响储蓄存款的因素，意在考查考生灵活运用知识的能力，凸显新形势下高考的特点。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性，不选。利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增加，当选。居民收入是影响储蓄存款的直接原因，收入增加，居民的存款数额会增加，应选。在收入既定的情况下，存款与消费此消彼长，消费上升意味着存款减少，不选。储蓄机构的多少与存款数额无直接关系，不选。答案：C,中国商业银行体系及商业银行的业务,识记层级,(1)商业银行是指经营吸收公众、发放、等业务，并以为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(2)商业银行的主要业务有三类，即业务、_业务和业务。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供买卖及兑付、代理买卖、代理、提供保管箱等服务。,存款,贷款,办理结算,利润,国家控股商业银行,存款,贷款,结算,债券,外汇,保险,正确理解商业银行的主要业务,理解层级,(1)主要业务。,(2)其他业务：提供债券买卖及兑付、代理外汇买卖、代理保险、提供保管箱等服务。,特别提醒存款准备金率存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。提高存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。,应用层级,例2(2011上海高考)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图(),A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款,解题规范第一步：审题干,第二步：析选项,贷款人作为债务人与银行发生的行为是“还贷”；银行作为债务人与存款人发生的行为是“还款”,存款人作为债权人与银行发生的行为是“存款”；银行作为债权人与贷款人发生的行为是“贷款”,关系应当如下存款贷款还贷还款,应为存款，应为贷款,2中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是()A吸收存款B发放贷款C转账结算D发行人民币解析：本题考查商业银行的主要业务。银行在办理结