储蓄存款和商业银行

26,我国储蓄存款的状况,走进生活，判断运用,26,快乐：,积极意义,1)反映我国经济持续较快发展（对国家）,2)为经济建设积累资金（对国家）,3)表明城乡居民收入不断增加，生活水平改善（对居民）,4)有利于居民培养合理的生活习惯（对居民）,痛：,消极意义,居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最终也会影响居民生活水平的改善和提高。,储蓄存款和商业银行,南漳县高级中学彭启武,（一）便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,为什么要存,1、含义,谁存的钱,2、储蓄机构：各商业银行（最主要）、农村信用合作社（农村商业银行）、邮政储蓄等。,3、怎样计算利息？,（1）、什么是利息？（2）、决定利息的三个要素是什么？（3）、利息的计算公式是什么？,（1）利息：人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,年利率月利率12（月）日利率360（天）,（2）决定利息的因素,本金、存期、利息率水平,（3）计算公式：,利息=本金利息率存款期限,名词点击（P47）：什么是利率，利率由谁决定？,某储户于2014年1月存入20000元，定期三年，按照年息2.52的利率计算：3年到期后的利息总额是多少？,？,所得利息：200002.5231512（元）,利息计算方式：利息=本金利息率存款期限,课堂检测：算一算,4、储蓄存款的目的,不同的人参加储蓄的目的不同，呈多样化的特点。,除可以获得一定利息（最能吸引居民参加储蓄的方面）外，还有：,筹集养老资金,筹集教育资金,筹集买房资金,5、储蓄存款的种类,活期储蓄VS定期储蓄,强,较差,低,高于活期,低风险、低收益，安全方便,自主学习填空,随时,约定期限,6、储蓄的投资特点：,储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。,生活小常识,你能否替商业银行营业部主任回答下列问题：,1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？,带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，填存款单，拿好存折或存单。,2、存折或存单丢了，怎么办？,带有效证件,去附近同类银行挂失。,3、存了定期，需要提前支取，怎么办？,凭有效身份证件，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。,1、商业银行的含义：,是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,（二）、我国的商业银行,地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分,股份制商业银行,外资银行,齐商银行、招商银行,2、我国商业银行的组成,东亚银行、花旗银行.,我国现行的金融体系包括以下机构：中央银行(中国人民银行)；国有商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行）；股份制商业银行（交通银行、中信实业银行、中国光大银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、福建兴业银行、广东发展银行、华夏银行等）；政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）；主要的非银行金融机构（中国人民保险公司、中国国际信托投资公司、国家外汇管理局）；外资银行和涉外金融机构。,3、商业银行的主要业务,1）存款业务,2）贷款业务,3）结算业务,基础业务,主体业务,营利主要来源,4）其他业务,-收取服务费,（1）存款业务,存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。,注意：发放贷款，银行要评估借款人的信用状况发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。,（2）贷款业务,贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。从贷款对象看，可以划分为工商业贷款和消费贷款。前者是发给工商企业的货款；后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。,（3）结算业务,结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。结算有两种形式：现金结算和转帐结算。,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,4、商业银行的作用,在我国，银行作为信贷中心、转帐结算中心、现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，对国民经济的发展具有巨大作用。、银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。（蓄水池）、银行能够掌握和反映社会经济生活的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要依据。（晴雨表）、银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。（调节器）,辨析：居民储蓄存款越多越好,1)不一定。,2)一方面，居民储蓄余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。(利),3)另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩，造成消费品积压，对企业的生产造成不良影响，最终也会影响居民生活水平的改善和提高。同时说明我国居民投资渠道