第六课-投资理财的选择课件.ppt

第六课投资理财的选择总览知识体系,投资理财的选择,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,含义,收益：利息,形式影响因素：、与存款期限,分类：主要有活期储蓄和储蓄存款的特点,我国的商业银行,含义地位主要业务：吸收公众存款、重要作用,本金,利息率水平,定期储蓄,发放贷款,办理结算,含义分类：人身保险和订立保险的原则：公平互利、协商一致、,投资理财的选择,股票、债券和保险,股票,含义性质：收益：股息或红利；股票市场建立和发展的意义：对，提高资金使用效率，筹措资金，促进企业改革和发展有重要作用,债券,含义性质：类型：国债、金融债券和,保险,通,财产保险,自愿订立,企业债券,债务证书,搞活资金融,股票价格上升带来的差价,入股凭证,研析高考考点考点一商业银行知识清单1.利息、利率与本金（1）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。（2）利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行决定。（3）利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息=本金利率存款期限。,2.储蓄存款（1）我国的储蓄机构主要是各商业银行。（2）存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。（3）储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。,3.中国商业银行体系（1）商业银行。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,4.商业银行的业务（1）存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。（2）贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。（3）结算业务。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。,2.正确看待存款储蓄的作用（1）适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。（2）存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。,（3）看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。,命题探究命题角度1利息的计算。【例1】（2009上海）农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为（）A.2万元B.4万元C.4.1万元D.4.2万元,C,命题角度2商业银行的业务。预测题型：选择题【例2】（2009江苏）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（）A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.股票买卖业务,B,矫正训练1受国际市场初级产品价格大幅上扬和国内经济结构性矛盾等多种因素的影响，前两年，我国CPI指数大幅攀升，通货膨胀压力不断增大。央行去年一年内六度加息，上调存款准备金率和存款贷款基准利率。央行加息表明（）A.当前国家需要通过银行积累建设资金B.存款储蓄利国利民，越多越好C.国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求D.利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段,C,考点二投资与融资知识清单1.投资收益与投资风险（1）风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2.股票（1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。,（2）特点：可以转让、买卖，不可退还。（3）收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。（4）作用：股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。,3.债券（1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。（2）债券的分类,4.商业保险（1）功能：规避风险的有效措施。（2）类别：在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。（3）订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,思维拓展1.储蓄、债券、股票、保险比较表,3.科学投资理财作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应遵循四个原则：（1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。（3）投资要根据自己实际情况、自己的经济实力，量力而行。（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,命题角度2商业保险的作用。预测题型：选择题【例2】（2009广东）一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是（）A.高风险高收益同在B.稳健的投资C.规避风险的措施D.便捷的投资,C,1.2009年10月23日，中国创业板股票市场在深圳举行开板仪式。相比较沪深主板市场而言，创业板以自主创新企业及其他成长型创业企业为服务对象，具有上市门槛低、信息披露监管严格等特点，它的成长性和市场风险均高于主板。创业板股票市场的建立（）必将帮助股票投资者以最小的代价获得最大的收益能够推动中国资本市场为科技创新和产业升级服务能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融资的功能意味着有的投资者可能会承受比以往高的风险和损失A.B.C.D.,D,演练知能提升1.李大爷2010年1月1日存入银行10000元，定期一年，月息2.1，到期后，李大爷存款的利息总额是（）A.21元B.210元C.25.2元D.252元,D,2.漫画不速之客提醒我们（）,不速之客,A.在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反B.投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识C.资本市场的变化难以捉摸、无规律可循D.投资者应远离股市而寻找其他投资渠道,B,3.财政部决定2009年8月17日至8月31日发行2009年凭证式（四期）国债。本期国债发行总额400亿元，其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期200亿元，票面年利率3.73%。本期国债受到市民追捧，原因可能是()A.国债相对于股票收益高，风险小B.国债相对于股票风险小，收益稳定C.国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定D.投资国债可以规避风险,B,4.张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是()A.人身保险和股票B.人身保险和政府债券C.财产保险和金融债券D.财产保险和企业债券,B,定时检测一、选择题（每小题5分，共65分）1.根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（）A.活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活B.活期比定期更安全、可靠C.活期储蓄比定期收益高D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策,A,2.银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用主要是()A.信用中介B.商品流通C.转账结算D.延期支付,A,3.五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是()上市公司的利润商业银行的利息证券公司的利润股票的买卖差价A.B.C.D.,D,4.（2008四川）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A.政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D.工商企业金融机构政府,A,5.（2009江苏）现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是（）A.购买商业保险B.办理存款储蓄C.参加社会保险D.购买企业债券,A,6.目前全国有近百家保险公司，1800家专业中介机构。除此以外还有12万家兼业代理机构，147万个个人代理人。中国保险业自1980年全面恢复以来发展迅速，保费收入年增速达30%左右，取得了令世人瞩目的成绩。中国保险业取得如此巨大的发展成绩，原因有()中国经济的发展,人们的投保意识增强保险公司自身不断推出符合居民需要的新险种商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供代理保险的服务保险诚信建设抓得紧、抓得实A.B.C.D.,D,7.在投资理财上，经济专家有句名言：“你不理财，财不