金融复习资料.doc

一、名词解释金融：是用以概括货币银行或货币信用及以此直接相关的经济活动的总称。狭义地理解为资金的融通，广义的指货币流通与货币资金的融通信用：信用是以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。无限法偿：所谓无限法偿，就是国家法律规定本位币有无限制的支付能力，不论每次支付的数额多大，收款人都不得拒绝接受或提出其他要求，否则被视为违法。货币供给：是指货币供给主体向社会公众供给货币的经济行为。在现代经济社会中，主要是指中央银行、商业银行以及特定的存款金融机构向社会公众提供信用货币。货币需求：是指商品流通或商品交换时对货币的需求。基础货币：现金和商业银行的准备金存款是整个货币供给的基础，称之为基础货币或者高能货币。通货膨胀：是指一般物价水平普遍地持续地上涨。（通货紧缩）金融工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它主要载明金融交易金额、债务人身份、期限及利率等事项。股票：是指股份公司发给股东作为入股凭证以获取股息收益的一种有价证券。债券：是债务人在筹集资金时依法向债权人承诺按约定的利率和期限支付利息、偿还本金的表明债权债务关系的有价书面凭证。金融市场：是实现货币借贷和资本融通，办理各种票据和有价证券交易活动的总称,有广义和狭义之分。广义的金融市场是指能够从事资金集中与分配的一切场所，其中包括银行对资金的集中与贷放。狭义的金融市场是指通过金融工具的买卖而实现资金的集中与配置的场所。证券市场：是指有价证券的发行、转让等活动所形成的市场，即股票和债券的发行与转让市场。派生存款：商业银行通过吸收活期存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多存款货币，从而扩大社会货币供给量，通过这些方式形成的存款就叫派生存款。中间业务：是指商业银行并不运用自己的资金，而是为客户提供各种服务，从而收取手续费的各种业务。货币政策：是中央银行为实现特定的经济目标，运用政策工具调节和控制货币供应量，进而影响宏观经济的方针和措施的总称。再贴现：是指商业银行将未到期的票据向中央银行融通资金的一种方式，是央行实施货币政策的一种工具。中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响存款货币银行从中央银行获得再贴现贷款，进而影响超额准备，达到调节货币供应量、实现货币政策目标。保险：保险是以社会互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的一种方式。责任保险：责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的一种保险。凡根据法律或合同规定，被保险人应对他人的损害负经济赔偿责任的，将由保险人负责赔偿。但其损害责任必须是由被保险人的疏忽或过失行为造成的。可保利益：保险合同的客体是可保利益，又称保险利益。受益人：是人身保险合同中由保单所有人指定的享有保险金请求权的人。外汇：外汇是国际汇兑的简称。动态意义上的外汇，是指经过银行等金融机构把一国货币兑换成另一国货币的行为。静态意义上的外汇，是指以外币表示的，可用于国际结算的支付手段。汇率：汇率是指一国货币兑换成另一国货币的比率。对一国而言，汇率即本币和外币之间的兑换比率。在外汇市场上，汇率又常常被称为汇价、外汇行情或外汇行市。国际收支：国际收支是一国居民与外国居民在一定时期内各项经济交易的货币价值总和。国际金融市场：国际金融市场是指进行金融资产国际交易的场所。它有广义和狭义之分：广义的国际金融市场指进行各种国际金融业务的场所，有时又称传统的国际金融市场，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场以及金融衍生品市场等。狭义的国际金融市场主要是指离岸金融市场，即非居民间从事国际金融交易的市场。 国际金融机构：是指从事国际性金融管理及国际间融资业务的超国家性质的组织机构。它的成员通常由参加政府或政府机构组成，是一种政府间的金融合作组织。国际货币基金组织：国际货币基金组织（简称IMF）是成立于1945年12月的政府间的国际金融机构，是最重要的、具有企业经营性质的全球性国际金融机构之一。金融创新：指金融领域内部，通过各种要素的重新组合和创新性变革所创造或引进的新事物。就其实质来说，金融创新是为了提高和改善金融资源分配效率，在金融交易结构、交易制度、交易组织、交易技术、交易工具和交易方法等方面发生的创新和变革。金融风险：金融风险是指在货币经营、资金融通的活动中，由于各种因素随机变化的影响，使金融机构或金融投资者的实际收益与预期收益发生偏差，从而使其有蒙受损失或蒙受损失的机会和可能性。金融监管：金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制和稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。二、简答题1、金融学的研究对象是什么？（选择题） 答：金融学的研究对象应概括为：当代金融体系运行规律、运行机制以及金融运行与经济运行关系。2、结合实际谈一谈金融学课程及其内容。（论述题） 答：金融学是以反映当代金融体系运行规律、运行机制以及金融运行与经济运行关系为研究对象和内容的一门经济科学。 1、讨论金融和货币的一般问题、金融运作的对象及作用 2、从宏观和微观两个角度分析金融体系的运行机制 3、概括论述了保险职能作用及分类 4、分析货币与金融体系运行的国际化问题，金融风险与金融监管3、货币制度构成要素是什么？（多项选择） 答：货币材料的确定；货币单位的确定；流通中货币种类的确定；对不同种类货币的铸造和发行的管理；对不同种类货币的支付能力的规定，货币发行准备制度等等。4、人民币制度包括哪些内容？（简答） 答：人民币制度主要包括以下内容：（1）人民币是我国唯一合法货币。以人民币支付我国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。国家规定：严禁金银计价流通，严禁外币计价流通，严禁伪造、变造人民币，严禁任何单位和个人印制、发售代币票券代表人民币在市场上流通。（2）人民币的单位为元，人民币的辅币为角和分。（3）人民币没有法定含金量，不能兑换黄金，也不与任何外币确定正式联系。（4）我国建立的金银储备和外汇储备是国际支付的准备金，主要不是作为发行的准备或保证，但对稳定货币币值和调节国内货币流通起到积极作用。（5）中国人民银行作为我国的中央银行的货币发行和管理机关，负有保持人民币对内和对外币稳定的责任。5、货币在经济中的作用？（简答） 答：（一）在宏观经济活动中的作用： 货币是提高社会资源配置效率的工具 货币是传递信息的重要工具 货币是实现宏观经济调控的工具 （二）在微观经济活动中的作用： 货币是商品生产的第一推动力和持续推动力 货币是实行经济核算的工具 货币是实现收入分配的工具。6、信用在现代经济中的作用？（材料分析）答：信用在现代经济中的作用既有积极的一面也有消极的一面。其积极的作用主要表现在： （1）现代信用可以促进社会资金的合理利用。通过借贷，资金可以流向投资收益更高的项目，可以使投资项目得到必要的资金，资金盈余单位又可以获得一定的收益；（2）现代信用可以优化社会资源配置。通过信用调剂，让资源及时转移到需要这些资源的地方，就可以使资源得到最大限度的运用；（3）现代信用可以推动经济的增长。一方面通过信用动员闲置资金，将消费资金转化为生产资金，直接投入生产领域，扩大社会投资规模，增加社会就业机会，增加社会产出，促进经济增长；另一方面，信用可以创造和扩大消费，通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加，也能起到促进经济增长的作用。 信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。在现代社会，信用关系已经成为最普遍、最基本的经济关系，社会各个主体之间债权债务交错，形成了错综复杂的债权债务链条，这个链条上有一个环节断裂，就会引发连锁反应，对整个社会的信用联系造成很大的危害。经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值，经济泡沫的开始是资产或商品的价格暴涨，价格暴涨是供求不均衡的结果，即这些资产或商品的需求急剧膨胀，极大地超出了供给，而信用对膨胀的需求给予了现实的购买和支付能力的支撑，使经济泡沫的出现成为可能。7、我国利率市场化包括哪些内容？你认为应如何推进我国的利率市场化改革？（论述）答：利率市场化是指在市场经济中，利率水平由资金供求关系决定的过程。利率市场化的内容包括：一是利率作为资金的价格，其水平的高低由资金市场供求双方共同决定；二是形成一个以中央银行基准利率为核心、货币市场利率为中介、由市场供求决定存、贷款利率的市场利率体系；三是中央银行从利率的管制者转变为利率调节者，中央银行对利率的管理，不再是以行政手段为主的直接管制，而是以经济手段为中介的间接调控。从各国的利率市场化实践来看，利率市场化的形式有一次性全面放开和渐次放开两种。而渐次放开又有三种途径：（1）规定存款最高利率和贷款最低利率，并不断调整利率的上下限，使之逐步接近市场利率。（2）规定存款利率和贷款利率的浮动范围，并不断扩大浮动幅度，在管制的框架内给金融机构更大的利率确定自主权，并以此为最终放开利率做好准备。（3）规定金融机构平均资金成本与贷款利率之间的最大利差，即管住中间（利差），放开两头（存、贷款利率）。我国是从扩大利率浮动范围入手，来推进利率市场化，即先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额；先外币，后本币；先农村，后城市。这样，在渐次地实现利率市场化的过程中，我国的利率体系将是统一管制利率、有限浮动利率和市场利率三个层次并存，不同的金融工具适用不同层次的利率。在金融机构贷款、存款利率渐次放开的过程中，缩小中央银行利率管制范围，直至全面实现利率在中央银行指导下由市场决定。中央银行只根据经济发展的要求和社会平均利润率水平，制定包括中央银行对金融机构的再贴现、再贷款利率在内的基准利率，以引导市场利率的形成，并对经济运行进行金融调控。8、材料分析题：P55为什么允许金融机构下浮存款利率？本次上调金融机构存贷款利率的作用主要有哪些？答：商业信用与银行信用的比例结构是受宏观经济形势、货币政策等各方面因素影响的。上市公司商业信用比重上升，与我国宏观调控各项措施的逐步落实并取得成效息息相关。根据央行货币政策执行报告的统计，2004年2季度以来，我国产成品资金占用不断攀升，6月末，规模以上工业企业产成品资金9530亿元，同比增长19.9%，增幅比上年同期上升9.5个百分点；存货也保持快速增长，截止到2004年6月末，企业存货同比增长22%，达到1996年以来的最高水平。存货的增加，企业不得不及时地调整自己的资产负债结构，相应地增加流动负债。然而，在宏观紧缩的环境下，企业从银行获得短期借款的额度有限，商业信用便成为企业短期资金周转的重要途径。9、金融工具的特征是什么？（简答、多选）答：（1）期限性。这里的期限是指债务人全部偿清债务之前所经历的时间。以金融工具发行日开始计算的偿还期限为名义期限，这是发行时就已规定的；但对投资者而言，更具现实意义的是实际期限，即从持有金融工具之日起到该金融工具到期日止所经历的时间。（2）流动性。金融工具的流动性是指它的迅速变为货币而不遭受损失的能力。影响金融工具流动性的因素主要有：债务人的资信情况、金融工具的期限及金融工具市场交易的便利性等。（3）收益性。收益性是指金融工具定期或不定期给持有者带来的收益。包括债券利息、股息、红利、买卖差价收益等。收益率最主要的有名义收益率、即期起收益率和实际收益率。10、股票和债券有哪些区别和联系？（简答）联系区别性质发行者期限风险收益权利责任股票筹资手段证券市场两大支柱收益率价格相互影响所有权关系股份公司无期风险高收益高参与公司的经营管理、决策和监督债券债务关系任何公司机构定期风险低收益低无参与决策与监督的权利答：（1）不管是股票还是债券，对于发行者来说，都是筹集资金的手段，发行者不管采取哪种方式都可以获得所需要的资金；都要付出一定的报酬(股息或者利息)给投资人；都是投资手段或交易工具。（2）股票和债券（主要是债券）共处于证券市场这一资本市场之中，并成为证券市场的两大支柱，同在证券市场上发行和交易。（3）股票的收益率和价格同债券的利率和价格之间相互影响。债券和股票的区别（1）性质不同：股票表示的是一种股权或所有权的关系；债券则反映债权债务关系。（2）发行者不同：股票只有股份公司可以发行；债券则是任何有预期收益的机构和单位都能发行。（3）期限不同：股票是无期的，一般只能转让和买卖，不能退股；而债券则有固定的期限，到期必须归还本金，可以兑现。（4）风险和收益不同：股票的风险一般高于债券，但收益也大大高于债券。股票之所以存在较高风险是由其不能退股及价格波动的特点决定的。（5）责任和权利不同：股票持有人作为公司的股东，有权参与公司的经营管理和决策并享有监管权；而债券的持有者没有任何参与决策和监管的权利。当企业发生亏损或破产时股票投资者将得不到任何股息，甚至连本金都不能收回，但在企业景气时，投资者可以获得高额回报；而债券的利息是固定的，公司盈利再多，债券也不能分享。11、什么叫期票、汇票、支票？（选择判断）答：（1）期票是指债务人向债权人开出的，以出票人本人为付款人，承诺在一定时期内偿还欠款的支付保证书。其特点是见票即付，无须承兑。 （2）汇票是指由债权人签发给债务人，命令他人支付一定款项给第三者或持票人的支付命令书。汇票包括商业汇票和银行汇票两种，前者是指企业之间在赊购赊销商品时，由赊销方（债权人）向赊购方（债务人）或其委托银行发行的票据，它要求赊购方或其委托银行签章承兑，承认在汇票到期日付款给赊销方或持票人。承兑后的汇票称为银行承兑汇票。 （3）支票是出票人委托银行或者其他金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人或收款人的票据。12、金融市场基本构成要素是什么（选择），及其功能？（简答或多选）答：金融市场构成要素包括参与者，金融工具，交易价格，组织方式（场内交易和场外交易）。 功能：有效的筹集资金合理的配置资源有效地发挥市场机制功能促进全国统一市场的形成和发展。13、货币市场和资本市场各具有什么特征？主要包括哪些子市场？（选择）答：货币市场具有期限短、流动性强、价格平稳、风险较小等特性，主要包括拆借市场、票据市场、大额定期存单市场和短期债券市场、回购市场等。 资本市场是进行股票和债券等期限为一年以上的金融资产的交易的市场，具有期限长、风险大，流动性低、有形市场和无形市场相结合等特点，主要包括证券市场和中长期借贷市场。14、怎样推进资本市场的改革开放和稳定发展？（论述） 答：（1）进一步完善相关政策，促进资本市场稳定发展。 （2）进一步提高上市公司质量，推进上市公司规范运作。 （3）促进资本市场中介服务机构规范发展，提高执业水平。 （4）加强法制和诚信建设，提高资本市场监管水平。 （5）加强协调配合，防范和化解市场风险。15、案例分析：P131答：同业拆借市场亦称同业拆放市场，是金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动得市场。同业拆借的资金主要用于弥补短期的、临时性的资金不足以及票据清算的差额。 招商银行、中国民生银行、交通银行属于全国性股份制商业银行；中国银行、中国建设银行属于国有商业银行；中国农业银行属于国有独资商业银行。 现货交易是指买卖成交后，当场或几天之内即办理交割清算，钱货两清。 期货交易是买卖成交后按合同规定的价格、数量和期限进行交割清算的交易方式，在规定的期限内买卖双方随时可以按对自己有利的价格进行反向交易、通过买卖价格的对冲获取差价收益，如果在规定的期限内没有出现有利于买卖一方的价格，只能选择到期进行实际交易商品的交割或被迫反向对冲。16、商业银行的主要职能有哪些？（简答选择）答：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能17、“三性”原则的内容是什么？关系与统一（简答论述案例） 答：商业银行的经营原则是“安全性、流动性、盈利性”。作为企业，商业银行的首要目标在于盈利，盈利是企业生存和发展的必要条件，现代商业银行在追求效益性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。 商业银行经营管理的安全性，流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。盈利性原则要求提高盈利资产的运用率，而流动性原则却要求降低盈利性资产的运用率；资产的效率性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。 商业银行经营管理“三性”原则之间存在着潜在的统一协调关系。作为企业，商业银行必须同时兼顾“三性”原则，因此安全性，流动性和收益性三者相互作用，相互影响。商业银行的流动性管理实质上是安全性管理的一个有机组成部分。18、简述商业银行的发展趋势？（简答多选） 答：商业银行是一国金融机构体系的主体，对整个金融体系具有举足轻重的作用。商业银行作为一种特殊的企业，在经营活动中必须遵循盈利性，安全性和流动性三条原则，通过对银行资产和负债的管理，在确保资金安全性的同时，又能获得最大利润。随着国际经济的发展，商业银行未来将向着业务的综合化，电子化，国际化，规模的集中化，融资的证券化方向发展。19、网络银行与传统银行相比的优势？（简答多选） 答：扩大市场覆盖范围 扩展市场业务领域 有话市场组织机构体系 强化业务市场的经营与监管创新市场经营的支付工具产品 扩大商业银行的客户群体，改善了服务质量，降低服务成本。20、中央银行有何职能、性质？（简答）答：中央银行职能：发行的银行 银行的银行，具体体现在a中央银行集中商业银行的存款准备，b充当最后贷款人，c是全国资金划拨与清算中心；国家的银行，a代理国库收支，b向政府融资，c保管国家黄金外汇储备。 性质：中央银行处于特殊地位中央银行不以盈利为目的中央银行不经营普通银行业务。21、货币政策的最终目标有哪几个？说明其含义及相互之间的关系。（论述） 答：货币政策最终目标包括物价稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡。物价稳定就是保持物价总水平在短期内不发生剧烈波动，其实质是稳定币值；经济增长是指一个国家商品和劳务及生产能力的增长，即国内生产总值的增长保持合理、较高的速度，为了保持经济持续增长，必须有效地利用各种资源，并为增加生产潜力而进行投资；充分就业是指凡有工作能力并愿意工作者，都能在合理的条件下找到适当的工作，在引起失业的众多原因中，与货币政策直接相关的是总需求不足而造成的失业；国际收支平衡是指一定时期内（通常指一年），一国对其他国家或地区的全部货币收支持平。货币政策目标之间的统一性：充分就业与经济增长之间的统一性物价稳定与经济增长之间的统一性国际收支平衡与经济增长的统一性矛盾性：稳定物价与充分就业之间的矛盾稳定物价与经济增长的矛盾稳定物价与国际收支平衡的矛盾经济增长与平衡国际收支的矛盾货币政策目标内容之间存在着互补性，但各目标之间又有矛盾性。处理货币政策目标之间的冲突，要求中央银行：一是要统筹兼顾，力求协调；二是应视经济环境的需求而突出重点。22、P2561简述外汇的含义和种类（选择）答：外汇是国际汇兑的简称。它有动态和静态之分。动态意义上的外汇，是指经过银行等金融机构把一国货币兑换成另一国货币的行为。静态意义上的外汇，是指以外币表示的，可用于国际结算的支付手段。国际货币基金组织（IMF）曾将外汇定义为“货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金组织及财政部）以银行存款、国库券、长短期政府债券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权”。外币是指：（1）外国货币，包括纸币、铸币；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（4）特别提款权、欧洲货币单位（欧元）；（5）其他外汇资产。2简述汇率的种类和两种主要的标价法（选择）答：分类：汇率按是否通过第三国货币套算，分为基本汇率和套算汇率； 汇率按汇兑方式不同，分为电汇汇率，信汇汇率和票汇汇率； 汇率按是否在成交时及时交割，分为即期汇率和远期汇率。 汇率有两种标价方法：直接标价法和间接标价法。 3影响汇率变动的主要因素有哪些？（选择）答：经济增长率国际收支状况通货膨胀利率水平投机因素各国中央银行的直接干预各国的宏观经济政策4简述国际收支平衡表的组成内容（多选）答：国际收支平衡表是指将国际收支按照复式记账原则和特定的账户分类编制出来的报表。一般把国际收支平衡表的具体内容划分为三大项：经常项目、资本项目和平衡项目。5简述国际收支失衡的含义、原因，影响及调节的主要方法。（简答）P233（一）国际收支失衡的含义国际收支失衡是指一国与他国之间出现经常项目和长期资本项目的自主性交易所产生的借方金额与贷方金额不相等的现象，包括经常性收支和资本收支的结构不平衡、周期性不平衡、货币性不平衡及偶发性不平衡等等。其中若收入在于支出并有盈余，则称为顺差；反之，则为逆差。（二）国际收支失衡的原因：季节性失衡和偶然性失衡 周期性失衡 货币性失衡收入性失衡结构性失衡（三）国际收支失衡对经济的影响(1)国际收支逆差对经济的影响 (2)国际收支顺差对经济的影响 （四）国际收支失衡的调节(1)财政政策财政政策主要通过增减财政开支和调整宏观税率来影响对外贸易，从而影响国际收支。 (2)货币政策主要是通过调整汇率和利率，改变存款准备金率和再贴现率以及公开市场业务等手段来实现的。汇率变动对国际收支发生的作用。利率的变动支调节国际收支的作用。 （3）财政政策和货币政策的搭配 （4）利用外汇平准基金 （5）直接管制是指一国政府以财、金融与贸易管制的行政命令办法，直接干预外汇自由买卖和对外贸易的自由输出入。 （6）国际经济合作上述各项调节措施只是供一个国家相机选择，而这些措施又不可避免地在一定程度上对其他国家产生不利影响。因此，国际经济合作对各国经济发展起到起越来越重要的作用。6国际储备的构成？（多选）答：黄金储备 外汇储备 普通提款权 特别提款权。 案例分析题（P257）参考答案：1外汇储备的快速增长的原因：（1）来自于我国多年保持的经常项目和资本项目的“双顺差”。（2）外汇供给的宽松、本外币正向利差和人民币升值预期的存在，使得境内机构和个人持汇动机减弱，结汇意愿增强，也是外汇储备增加的原因之一。2在东南亚金融危机之后，外汇储备的主要功能已转向预防货币危机、提高国内货币信心、应付可能的金融风险等。当前，我国面临着繁重的金融改革任务和巨大的防范外在风险的压力，而充足的外汇储备，对于增强国家清偿能力、提高人民币信誉和维护国家经济金融安全，是非常重要的。23、国际金融市场是由哪些内容构成的？（选择）答：国际金融市场是指进行金融资产国际交易的场所。它有广义和狭义之分：广义的国际金融市场指进行各种国际金融业务的场所，有时又称传统的国际金融市场，包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场以及金融衍生品市场等。狭义的国际金融市场主要是指离岸金融市场，即非居民间从事国际金融交易的市场。离岸金融市场以非居民为交易主体，资金来源于所在国的非居民或来自于国外的外币资金。离岸金融市场基本不受所在国的金融监管机构的管制，并可享受税收方面的优惠待遇，资金出入境自由。24、简述国际金融机构的类型及【主要机构的内容】。（选择）答：国际金融机构是指从事国际性金融管理及国际间融资业务的超国家性质的组织机构。它的成员通常由参加政府或政府机构组成，是一种政府间的金融合作组织。国际金融机构大致可分为三种类型：一是全球性的国际金融机构，如国际货币基金组织、世界银行、国际开发协会、国际金融公司，其成员来自世界的大多数国家。二是区域性国际金融机构，